Agenda de las microfinanzas y la economía sostenible

Naciones Unidas

Nueva York, Estados Unidos. Conferencia Mundial sobre los Pueblos Indígenas, 22 y 23 de septiembre de 2014, sede de las Naciones Unidas. Los pueblos indígenas se encuentran entre las poblaciones más vulnerables y desfavorecidas, con muchos de ellos luchando por permanecer en sus tierras y retener el derecho a sus recursos naturales, mientras que otros han sido despojados de sus territorios, negado sus lenguas y tradiciones. Con el afán de compartir perspectivas y mejores prácticas en la realización de los derechos de los pueblos indígenas, la Asamblea General de la ONU ha decidido organizar esta reunión plenaria de alto nivel. La Comisión Económica para América Latina y el Caribe (Cepal) lanzará un informe especial en el marco de este evento.

Buenos Aires, Argentina. Panel “La otra economía, la social y solidaria”, 23 de septiembre de 2014, 18:30 hs, Facultad de Ciencias Económicas, Universidad de Buenos Aires (Av. Córdoba 2122, SUM, 1er. Piso), invita cátedra abierta Plan Fénix. Expositores: Adhemar Bianchi (director del grupo de teatro Catalinas Sur, actor, escenógrafo, director y docente); Alberto Gandulfo (coordinador Tecnicatura y Diplomatura en Promoción del Microcrédito para el Desarrollo de la Economía Social, Universidad Nacional de Avellaneda); Patricio Narodowsky (director Maestría en Políticas de Desarrollo, Facultad de Humanidades y Ciencias de la Educación, Universidad Nacional de La Plata) y Alejandro Rofman (integrante de Plan Fénix, investigador y director del Programa en Economía Solidaria del Instituto de Altos Estudios Sociales, Universidad Nacional de San Martín). Moderará la discusión José Luis Coraggio, profesor emérito y director de la Maestría en Economía Social, Universidad Nacional de General Sarmiento. Se presentarán los números 37 y 38 de la publicación Voces en el Fénix.

Nueva York, Estados Unidos. Cumbre sobre el Clima 2014, 23 de septiembre de 2014, sede de las Naciones Unidas, como antesala del 69º período de sesiones de la Asamblea General. Plataforma pública para que los máximos dirigentes de todos los estados miembros de la ONU, junto a instituciones financieras, empresas, sociedad civil y comunidades, aceleren la adopción de medidas para reducir las emisiones, fortalecer la resiliencia al cambo climático y movilizar la voluntad política con el fin de alcanzar, a más tardar en 2015, un acuerdo jurídico mundial que limite a no más de 2ºC el aumento de la temperatura del planeta. Ámbitos de acción en agricultura, ciudades, energía, financiación, bosques, contaminantes  y transporte. Clima, salud y empleo.

Iquitos, Perú. VII Congreso Internacional de Microfinanzas, 25 al 27 de septiembre de 2014, Hotel Parthenon, organizado por la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (Fepcmac) y Caja Maynas, “Agenda pendiente: Consolidación del sector microfinanciero para la inclusión”. Fortalecimiento patrimonial para las microfinanzas; microfinanzas y mercado de valores; visión nacional e internacional sobre la consolidación del mercado microfinanciero; enfoque estratégico para la gestión de riesgos; desafío multidimensional para las microfinanzas; las tareas urgentes en la nueva coyuntura del sector; tecnología de la información y el factor humano. De acuerdo con los organizadores, el aumento de la competencia y el peligro de contagios han llevado a un cambio en los mercados peruanos de las microfinanzas con lo cual, hacia el futuro, el juego estará abierto preferentemente a los participantes más eficientes y robustos y será responsabilidad de la supervisión “ir modificando el entorno para que esto ocurra”.

Bruselas, Bélgica. Conferencia de alto nivel sobre inclusión de la población roma (gitana), 2 y 3 de octubre de 2014, Edificio Carlomagno de la Comisión Europea, “La experiencia del programa ROMACT”. Balance de los progresos del programa, implementado desde 2013 en 40 municipios de cinco países europeos, y lecciones aprendidas sobre integración de la población gitana a nivel local. El evento reunirá a más de 400 participantes de unos treinta países representando a autoridades públicas, tanto a nivel local, nacional como de la Unión Europea, instituciones internacionales y grupos de interés. La conferencia busca proporcionar una plataforma para alcaldes y representantes electos de comunidades gitanas donde intercambiar resultados y experiencias de inclusión de poblaciones marginadas en el marco del programa ROMACT. Traducción de las sesiones en inglés, búlgaro, húngaro, italiano, eslovaco y rumano.

Semana Africana de Microfinanzas: Postergación

Debido a las restricciones de viajes en algunos países de África occidental afectados por el brote de ébola, los organizadores de la segunda edición de la Semana Africana de Microfinanzas, a realizarse en Uagadugú, Burkina Faso, decidieron postergar el evento hasta el segundo trimestre de 2015.

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El abc de las microfinanzas

Graford Microfinance

Burbuja. Firmas microfinancieras, bajo el nuevo régimen de licencias del Bank of Ghana (BoG), ofrecen productos de crédito y ahorro a sus clientes. En los últimos años, cerca de 100 firmas recibieron licencias plenas para operar y otras 400 obtuvieron permisos provisorios para atender necesidades de la población no bancarizada del país. Los jugadores del sector son optimistas sobre las perspectivas que esto abre a la creación de empleos y la intermediación financiera en la lucha contra la pobreza. Sin embargo no todo marcha bien. El pequeño comerciante Umar Moro Abubakari abrió una cuenta de ahorros en Graford Microfinance Limited, confiando en el permiso provisorio de esta firma. Pero acaba de perder su dinero: “Fui al banco a retirar mi dinero pero no logré hacerlo; ellos habían cerrado, no sé por qué. Estoy preocupado porque tengo que pagar mis cuentas”. Como Umar Moro, otros clientes frustrados de IMFs comienzan a frecuentar comisarías y medios de comunicación buscando quien los ayude a recuperar sus ahorros. Los incidentes con firmas que cierran con depósitos de clientes adentro se han reportado en gran parte del país, incluyendo las regiones de Ashanti, Brong Ahafo, Volta y Occidental. “Nosotros comenzamos con algunas compañías que ya no están más; algunas se han ido tras una evaluación del regulador; otras han recibido sus licencias provisionales pero tú las ves colapsando”, dijo el presidente nacional de la Ghana Association of Microfinance Companies (GAMC). La Asociación ha pedido al BoG reforzar la regulación para evitar una burbuja. Por Kofi Adu Domfeh, Luv News (“The inminent bubble of Ghana’s booming microfinance industry”), 16/05/2013.

Gabón. Las nuevas regulaciones en materia de microseguro introducidas en abril de 2012 por la Conferencia Interafricana de Mercados de Seguros (CIMA, organismo comunitario que agrupa a catorce países francófonos) están pensadas como incentivo para inversores y como medida para incrementar la conciencia del consumidor sobre los productos de seguro, algo que falta en prácticamente todo el continente. Las nuevas disposiciones fijan un máximo de 3.500 francos CFA (5,34 euros) mensuales por primas de microseguro (pólizas de Vida y No Vida, incluyendo entre estas últimas cobertura para segmentos muy específicos como riesgos agrícolas por pérdidas de cosecha y volatilidad climática) en estados miembros de CIMA. Bajo estas regulaciones, están autorizadas a ofrecer planes de microseguro compañías aseguradoras existentes, IMFs y ONGs. Los microaseguradores están obligados a reportar indicadores claves de desempeño, definidos según parámetros de la Microinsurance Network, que incluyen ratios de crecimiento, deuda y gestión de reclamaciones. Gabón presenta el caso de ser un país ahora considerado de renta media alta por el Banco Mundial, con una población en gran medida no asegurada, con altas disparidades de ingresos y economía en ascenso, lo que configura un mercado atractivo para las compañías. La penetración del seguro en Gabón se ubicaba en 2010 en torno al 1,3% del producto bruto, apenas por encima del promedio regional (1%) pero bastante por debajo de Sudáfrica (16%). Quienes decidan afrontar esta oportunidad de inversión deberán revertir la falta de conciencia en torno al seguro y una percepción negativa sobre los aseguradores. Fuente: Oxford Business Group 2013 / Zawya, 17/05/2013.

Mujer romaní (foto: GMF)

Hungría. ¿Pueden las microfinanzas ser utilizadas como herramienta para ayudar a poblaciones minoritarias y desfavorecidas a tener una voz más potente en las esferas política, económica y social de sus propias democracias? Esto se pregunta, a propósito de la población gitana, Vishali Singal, asesora del estudio jurídico internacional DLA Piper, tras su viaje a Budapest como parte de su experiencia de la beca de investigación Marshall Memorial 2013. Ella se interiorizó en Hungría sobre el programa piloto europeo Kiútprogram, que busca explorar si el microcrédito es un mecanismo idóneo para mejorar el status de empleo de la población romaní en Europa Central y del Este y si logra mejorar la integración social y económica de este colectivo. Según el Kiútprogram, la exclusión de la población gitana del mercado de trabajo puede ser atribuida a dos factores: la presencia sistémica de desventajas estructurales y la discriminación social derivada de tales desventajas. Una conclusión clave de este piloto es que el valor de los programas de microcrédito deben ser mensurados no tanto por las actividades, beneficios y tasas de retorno de las organizaciones intermediarias, sino por el éxito en la creación de empleo o su desempeño comparado con programas de expansión del empleo. A diferencia del microcrédito tradicional, el microcrédito “social inclusivo” requiere capacitaciones específicas y trabajadores de campo especialmente entrenados en tratar con estas poblaciones. Los hallazgos del programa sugieren que el microcrédito, acompañado de recursos para el establecimiento de redes sociales y económicas que contrarresten la discriminación, puede ser clave en la creación de empleo, autosuficiencia e integración de la población gitana excluida de los mercados de empleo. Los resultados del programa pueden ser replicables en otros contextos con similares condiciones de exclusión social, como la población musulmana en Bélgica. Blog del German Marshall Fund (GMF) de los Estados Unidos, 15/05/2013.

Ahmad Mohamed Ali
Al-Madani

Microfinanzas islámicas. El presidente del Banco Islámico de Desarrollo (IDB), Ahmad Mohamed Ali Al-Madani, identificó a las microfinanzas islámicas como un área importante para animar la inclusión financiera. En su discurso como orador de fondo de la 10ª Cumbre de la Junta de Servicios Financieros Islámicos (IFSB), realizada los días 16 y 17 de mayo pasados en Kuala Lumpur, el presidente del IDB dijo que entre los factores claves para promover la capacidad de recuperación, estabilidad y crecimiento inclusivo de la industria de servicios financieros islámicos se incluyen la creación de entornos propicios y favorables, la adopción de los estándares de la IFSB por parte de todos los stakeholders, el incremento de recursos humanos capacitados y la promoción de inclusión financiera a través de productos de microfinanzas respetuosos de la Sharia, impulsados por instituciones de la ley islámica como la Zakat y el Waqf. En relación a este último aspecto, él sugirió a la IFSB la elaboración de estándares de microfinanzas islámicas tendientes a apuntalar los esfuerzos del IDB en la reducción de la pobreza y el desarrollo rural.

Niños. Una de las hermanas de la congregación católica de la Preciosísima Sangre de O'Fallon, Misuri, ha escrito un libro infantil con el que espera ayudar a la gente a comprender el complejo tema del microfinanciamiento. La hermana Antoinette "Toni" Temporiti publicó One Potato Two, que cuenta la historia de Mumbi, una niña africana cuya madre ha sido capaz de alimentar a la familia gracias a un negocio de venta de papas, iniciado a partir de un microcrédito. El libro está inspirado en historias reales y conocidas por la religiosa, quien viaja al África todos los años. En 2006, Temporiti fundó la organización Microfinancing Partners in Africa (MPA), basada en San Luis, con la misión de ayudar a fortalecer y expandir programas de microfinanzas en poblaciones que viven en extrema pobreza en Kenia, Uganda y Tanzania. El libro, de 36 páginas, está ilustrado por la artista de San Luis Maria Allen-Koerner. La recaudación por la venta del libro se destina a los programas de MPA.

Producción: Mundo Microfinanzas

Alientan la generalización del programa de microcrédito para gitanos en Europa

(Mundo Microfinanzas) El comisionado europeo responsable de Empleo, Asuntos Sociales e Inclusión, László Andor, reclamó este martes en Bruselas la generalización del programa de microcréditos en todos los estados miembros de la Unión Europea, con el fin de avanzar en la integración de la comunidad gitana.

László Andor

El funcionario dirigió un discurso sobre “El uso de las microfinanzas para ayudar a integrar a la población romaní”, en ocasión del cierre de la conferencia sobre el Kiútprogram MFI, piloto europeo cuya misión es ayudar a las personas que viven en la pobreza más profunda -prioritariamente gitanos- a través de la provisión de servicios financieros, información y asistencia social.

“Las microfinanzas sociales pueden ser una herramienta exitosa para crear empleos, particularmente entre grupos con dificultades de acceder a las finanzas a través de fuentes tradicionales, como los Roma”, dijo el comisionado húngaro.

Andor destacó los avances en algunos países (mencionó a Hungría y España). Pero lamentó que sólo once países de la comunidad hayan puesto atención al microcrédito en el marco de las estrategias combinadas orientadas a la integración de los colectivos más vulnerables: empleo, educación, salud y vivienda.

“Sería bienvenido un mayor énfasis en la reinserción en el mercado laboral abierto mediante el desarrollo de medidas más concretas en el área de autoempleo y microfinanzas”, dijo.

Respecto a la política de la Comisión Europea sobre microfinanzas, Andor se expresó a favor de redoblar esfuerzos por un mercado microfinanciero hacia su madurez. Y destacó la decisión de ratificar la continuidad del instrumento Progress Microfinance, complementado con esquemas de apoyo al entrepreneurship y financiamiento a la expansión de start-ups y empresas sociales.

“Los resultados del Progress Microfinance Facility son alentadores: hasta el momento, hemos acordado operar con 20 proveedores de microcrédito en 14 estados miembros. Cientos de emprendedores, muchos de ellos de grupos vulnerables, ya se han beneficiado de los microcréditos ofrecidos. Algunas instituciones incluyen específicamente a la población Roma en su target, por ejemplo Mikrofond en Bulgaria”, dijo el comisionado.

En tal contexto, el economista dijo que la experiencia con los programas de microfinanciamiento, como el Kiútprogram, necesitan extenderse en Europa y utilizar las prácticas de microcrédito para integrar a los grupos sociales más desfavorecidos en el mercado laboral.