Nuevo reconocimiento a BancoSol de Bolivia

(Mundo Microfinanzas) El Banco Solidario de Bolivia (BancoSol) fue elegido en primer lugar, entre las instituciones bancarias de este país, por el reconocido “Informe Camel” que anualmente publica el semanario especializado Nueva Economía.

El Camel es una metodología de evaluación financiera de bancos que considera cinco áreas de desempeño: capital, activos, management, ganancias y liquidez.

Este logro se suma al premio a la Excelencia en Microfinanzas con que el Banco Interamericano de Desarrollo distinguió a BancoSol en el último Foro Interamericano de la Microempresa (Foromic), que tuvo lugar en octubre pasado en El Salvador.

En declaraciones al diario Opinión, de Cochabamba, el gerente general de la entidad, Kurt Koenigsfest, dijo que este nuevo reconocimiento “es una muestra de todo el trabajo realizado”.

“Creemos que el análisis Camel es una de las mejores herramientas para evaluar a las distintas instituciones financieras, permite independizar el tamaño de los activos, los depósitos y los préstamos, además de mostrar la verdadera calidad de la organización. Los ratios que evalúa y califica son los que, en verdad, rigen el negocio bancario”, señaló.

Y agregó: “Estamos convencidos de que este resultado es producto del trabajo diario de nuestros más de mil empleados a nivel nacional, que brindan un servicio de calidad a los sectores mayoritarios de nuestro país”.

Sobre las perspectivas para 2008, Koenigsfest sostuvo al diario cochabambino que seguirán apoyando al micro y pequeño empresario, a quienes consideran verdaderos motores de la economía del país, y expandiendo sus servicios con más agencias y oficinas, llegando a más rincones de Bolivia.

Cabe destacar que las microfinanzas en Bolivia continuaron creciendo en 2007. Las ocho entidades que conforman la Asociación de Entidades Financieras especializadas en Microfinanzas (Banco Los Andes, Procredit, Proden, Fie, Ecofuturo, Fassil y Agrocapital, además de BancoSol) contienen un total de 384 mil clientes de crédito, cerca del 60 por ciento del total que conforman el sistema financiero bajo regulación en Bolivia.

Mujeres que transformaron sus vidas

(Mundo Microfinanzas) Dana Elizabeth Whitaker es la autora de un libro de microfinanzas doblemente elocuente: ya por los relatos de vida que presenta, ya por las fotografías que acompañan cada una de sus historias.

Transforming Lives $40 at a Time. Women + Microfinance: Upending the Status Quo -tal es el título del libro- es el resultado del viaje de su autora por trece países en busca de experiencias de mujeres que emergieron exitosamente de una situación de pobreza.

Whitaker es miembro de Women’s Initiative for Self Employment, una institución microfinanciera de San Francisco, California, e integrante de la organización, también californiana, Women Advancing Microfinance International (WAM). Actualmente vive en Berkeley.

En Transforming leemos historias de distintas microemprendedoras en diferentes partes del mundo: América Latina (Bolivia, Guatemala, Chile y Argentina), Norteamérica (Estados Unidos), Asia (India, China, Bangladesh y Vietnam), África (Ghana), Medio Oriente (Jordania) y Europa (Francia y Georgia).

Allí vemos cómo las protagonistas pudieron generar sus propios negocios -tan diversos como la venta de cerdos o la fabricación de juguetes- y transformar sus vidas con el impulso de un microcrédito.

WAM International -una de las organizaciones que ha puesto su foco en microfinanzas y género- se creó en 2003 con el objetivo de profesionalizar al sector microfinanciero, promoviendo mejores servicios a clientes e instituciones.

Referencia

Transforming Lives $40 at a Time. Women + Microfinance: Upending the Status Quo (fotografías e historias de Dana Elizabeth Whitaker, Opening Eyes, Alameda, California, 2007)

Jóvenes canadienses que hacen su parte

(Mundo Microfinanzas) El concurso juvenil Je fais ma part, convocado por la organización canadiense Développement International Desjardins (DID), concitó la participación de casi 300 jóvenes canadienses, de 18 a 30 años, de distintos puntos de este país, invitados en esta oportunidad a redactar un artículo sobre “Las microfinanzas en los países en desarrollo: ¿una solución para el desarrollo sostenible?”

Sarah Kelly

De doce trabajos ganadores, dos resultaron los más destacados y sus autores obtuvieron el privilegio de concretar, en mayo próximo, un viaje de sensibilización de una semana a Tanzania, en África del Este.

Estos dos jóvenes son Sarah Kelly, de Trois Pistoles -región de Québec- y Mike Lafleur, de Calgary, Alberta. En Tanzania serán recibidos por el gerente del proyecto de DID en ese país, junto a quien visitarán cooperativas financieras, tomarán contacto con empleados, dirigentes y socios que podrán contarles los beneficios concretos que el acceso a los servicios financieros básicos les brinda tanto a ellos como a sus familias.

Sarah, de 23 años, es estudiante de la maestría en Ética de la Universidad de Quebec. En su texto habla de una madre peruana que tiene pocos recursos para mejorar la calidad de vida de su familia. Leamos un extracto:

“Son las 5.30 de la mañana. Para ella, empieza la jornada en la humedad del diciembre peruano. Conoce la rutina y el propósito: alimentar a sus tres hijos, a menos hasta la mañana del día siguiente... Sus dedos acostumbrados y fieles tejerán todo el día productos que luego serán vendidos por sus niños. La escasa ganancia, si llegara a haber alguna, la invertirá en comprar hilos y tintas. No puede mandar a la escuela a esos pequeños que ya trabajan tanto. Imposible salir del círculo vicioso que los mantiene en esa situación precaria”.

Con 29 años, Mike se desempeña en un organismo dedicado a desarrollar nuevas tecnologías para prestar servicios de agua potable y saneamiento, a precios razonables, en los países en desarrollo (Centre for Affordable Water and Sanitation Technology, CAWST, en Calgary). Su texto nos pone en los zapatos de los aproximadamente 1.200 millones de personas del mundo que viven con menos de un dólar diario en el bolsillo.

“Imagínense que están jugando una partida del juego Monopolio y empiezan con menos de un dólar. Sin ningún acceso al crédito, cada tirada de dados es una nueva deuda y el ciclo de pobreza continua. Piensen en las microfinanzas como una carta que les permite volver a empezar con una suma de dinero que, por más pequeña que sea, les permitirá invertir".

DID es un componente del Movimiento de Cajas Desjardins, el grupo financiero cooperativo más grande de Canadá. Desde hace más de 35 años, apoya el desarrollo y el fortalecimiento de instituciones financieras en una veintena de países de África, América Latina, el Caribe, Asia y Europa Central y del Este.

Piden revisar mapa de la pobreza en Guatemala

(Mundo Microfinanzas) Tal como estaba previsto, los primeros cien días del nuevo gobierno guatemalteco, encabezado por el socialdemócrata Álvaro Colom, vienen teniendo una fuerte impronta social.

Sandra Torres

Durante toda esta semana, representantes de la administración asumida en enero pasado visitaron los municipios más pobres del país, donde se entregaron microcréditos a pequeñas organizaciones de mujeres a través del Banco de Desarrollo Rural (Banrural), con tasas del 12 por ciento. El monto de cada préstamo asciende aproximadamente a dos mil quetzales (unos 260 dólares)

Muchas de estas entregas se realizaron en actos que encabezó la primera dama de este país centroamericano, Sandra Torres de Colom. Torres dirige el programa Creciendo bien, de la Secretaría de Obras Sociales.

La novedad más importante -dada a conocer por la primera dama- es que se pedirá a la Secretaría de Planificación y Programación de la Presidencia una reformulación de la lista de 41 municipios más pobres del país, elaborada en 2002 por el entonces gobierno presidido por el conservador Alfonso Portillo.

Torres dijo que es necesario ampliar esta lista, incluyendo a municipios que requieren de la atención prioritaria del gobierno.

Los municipios donde se concentró esta semana la entrega de microcréditos están ubicados en el departamento de Huehuetenango (al noroeste del país, limítrofe con México), uno de los más pobres según el mapa de la pobreza elaborado en 2002 junto con el también norteño distrito de Alta Verapaz.

El gobierno de Colom se ha comprometido a una inversión de 350 millones de quetzales en microcréditos (poco más de 45 millones de dólares) para los 41 municipios guatemaltecos, hasta hoy, considerados más críticos.

Habrá que ver, pasados los primeros cien días de gestión, cómo continúa esta política y cómo se actualiza en función de una eventual reformulación del mapa geográfico de la pobreza en Guatemala.

Standard & Poor’s calificará a microfinancieras

(Mundo Microfinanzas) El Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin) del Banco Interamericano de Desarrollo anunció su apoyo a un sistema de calificaciones para instituciones microfinancieras, globalmente reconocido, que implementará la agencia Standard & Poor’s.

Donald F. Terry

Así lo comunicó el gerente general del Fomin, Donald F. Terry, quien expresó su confianza en que el sistema pueda ampliar el acceso de las microfinanzas a los mercados de capitales.

Jane Eddy, directora para América Latina del grupo de calificaciones de Gobiernos y Empresas de Standard & Poor’s, explicó a su vez que “en el pasado, la falta de indicadores consistentes y aceptados globalmente para analizar instituciones microfinancieras dificultó las inversiones”.

“No obstante el nivel de buena voluntad e interés, la mayoría de los inversionistas exigen indicadores estándar antes de invertir en cualquier sector”, agregó.

La metodología de calificación y el sistema elegido para evaluar a las instituciones microfinancieras serán desarrollados por Standard & Poor’s y publicados oportunamente. El Fomin cubrirá costos para calificar a 10 IMFs latinoamericanas y caribeñas.

En su website, el BID comunicó que “El Fomin y Standard & Poor’s esperan que la información transparente y comparable reflejada en parámetros globalmente aceptados ayudará a acelerar el flujo de capital de mercados internacionales y locales hacia la industria microfinanciera, estimulando el desarrollo de instituciones más grandes y robustas”.

Micro Agenda

Hampton, Estados Unidos. Este jueves, en la biblioteca Lane Memorial de Hampton, presentan el programa Micro-Crédito New Hampshire de la organización sin fines de lucro New Hampshire Community Loan Fund. El encuentro tiene como finalidad comentar las modalidades del programa, que incluye asesoramiento a pequeños emprendedores, préstamos de hasta 15 mil dólares y desarrollo de oportunidades de negocios.

Washington, Estados Unidos. La librería de la Howard University, en Washington, será escenario este jueves de la presentación -y posterior debate- del libro Transforming lives $40 at a time, Women + Microfinance: Upending the Status Quo, de la autora Dana Elizabeth Whitaker, con experiencias de mujeres en distintas partes del mundo que salieron de la pobreza a partir de un pequeño crédito. Una parte de lo recaudado en este evento se donará a Women’s Opportunity Fund, organización microfinanciera que trabaja junto a mujeres pobres.

Nueva York, Estados Unidos. Morgan Stanley, junto al Banco Mundial de la Mujer (WWB), convocan para el 20 y 21 de febrero próximos a una conferencia en la que se discutirán mecanismos de acceso a capital y microcréditos destinados a emprendedores excluidos de los sistemas de financiación tradicionales. “La interfaz entre mercados de capital e instituciones de microfinanzas pueden jugar un rol fundamental no sólo en la generación de nuevas líneas de negocios, sino también en su contribución a aliviar la pobreza en el mundo”, señaló la presidenta y CEO del Banco Mundial de la Mujer, Mary Iskenderian. La doble jornada tendrá lugar en el Morgan Stanley’s Westchester Campus, NY.

Microfinanzas a lo largo y ancho de China

(Mundo Microfinanzas) Las microfinanzas en China tienden a captar, cada vez con más impulso, el interés de inversores extranjeros.

Sin embargo, los propios actores chinos no se quedan atrás.

El Postal Savings Bank (PSBC), autorizado por la Comisión Regulatoria Bancaria para la difusión del negocio microfinanciero en China, prevé un crecimiento tal en 2008 que, en la segunda mitad del año, espera concretar una cobertura por todo el ancho y largo del país.

El PSBC inició sus actividades microfinancieras en junio del año pasado en Changyuan, en la provincia de Henan, ubicada en el centro-este del país. En enero último ya tramitaba microcréditos por 86 millones de yuanes (unos 12 millones de dólares) y créditos pendientes por otros 76 millones de yuanes.

Con un margen de incobrables dentro del 3%, el PSBC espera balancear erogaciones e ingresos en el lapso de un año, sobre la premisa de un control del riesgo.

Actualmente la entidad cuenta con 36 sedes de rango provincial, 315 oficinas en ciudades, 20 mil sub-sucursales y otras 16 mil oficinas de negocios en todo el país. De toda esta estructura administrativa, el 67 por ciento está localizado en áreas rurales.

Sobre la base de esta fuerte cobertura territorial, el Postal asienta sus perspectivas de crecimiento para este año.

Oikocredit, con resultados alentadores

(Mundo Microfinanzas) Oikocredit, una de las entidades líderes de microfinanzas en el mundo, tuvo en 2007 un crecimiento del 44 por ciento en sus créditos para el desarrollo, en comparación con 2006.

Tor G. Gull

Así lo anunció la entidad, a través de su director general, el finlandés Tor G. Gull, en el marco de la presentación de sus resultados preliminares para 2007.

Los desembolsos de Oikocredit totalizaron los 135 millones de euros entre 266 clientes. Con estos resultados, la financiera pretende continuar pagando un dividendo del 2 por ciento a sus inversionistas.

Oikocredit -con sede central en Amersfoort, Holanda- trabaja con 637 clientes institucionales en todo el mundo, entre los que se incluyen cerca de 400 instituciones de microfinanzas.

Tiene oficinas regionales en los cinco continentes. En América Latina cuenta con delegaciones en Costa Rica (para América Central y Caribe), Perú (para América del Sur región Norte) y Uruguay (para América del Sur región Sur).

“Las cifras cuentan una historia muy positiva. Pero el crecimiento no sólo se mide en rendimiento financiero. También es una cuestión de impacto social”, señaló Gull.

En su website, Oikocredit aclara que “otorga préstamos y no donaciones”, ya que considera que “si se quiere lograr productividad económica y autosuficiencia, los préstamos son un instrumento más efectivo”.