Banco Fie, la mejor IMF del año en América Latina

(Mundo Microfinanzas) Banco Fie de Bolivia resultó la microfinanciera mejor posicionada en el ranking anual Microfinanzas Américas: las 100 mejores, edición 2012, que por noveno año consecutivo fue presentado por el Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin), miembro del Grupo BID, y el Microfinance Information Exchange Inc. (MIX).

El informe es presentado por el Fomin y MIX Market

La IMF boliviana obtuvo el mejor puntaje global entre una muestra de 239 instituciones latinoamericanas que reportaron información de desempeño al cierre del año financiero 2011, compilada y analizada por especialistas.

La información fue además respaldada por auditores, organismos reguladores públicos, redes de microfinanzas, agencias calificadores de riesgo y otras fuentes independientes, destacaron los patrocinadores del informe. El trabajo fue preparado por Renso Martínez, gerente de Operaciones y gerente Regional del MIX para América Latina y el Caribe.

Escoltando a Banco Fie, se ubica en segundo lugar Fundación Espoir, del Ecuador, y la institución financiera de desarrollo boliviana Crecer, en tercer lugar. Bolivia aportó tres representantes en el top ten del ranking, que se completa, del 4º al 10º puesto, con Caja Arequipa (Perú), BancoSol (Bolivia), Fodemi (Ecuador), Fondesol (Guatemala), Central Cresol Baser (Brasil), Caja Rural Nuestra Gente (Perú, líder en la edición 2011 del ranking) y Enlace (El Salvador).

El informe cuantifica una serie de variables ordenadas bajo tres pilares: alcance, eficiencia y transparencia. En alcance, se miden préstamos a la microempresa, crecimiento en préstamos a la microempresa, penetración de mercado y depósitos; dentro de eficiencia se cuantifica costo por préstamo/PIB per cápita, utilidad/cartera bruta promedio y calidad de activos; mientras que dentro de transparencia entran auditorías en el Mix Market (promedio de diamantes) y reporte de datos en el Mix Market (últimos tres años).

Banco Fie, que escaló del segundo al primer lugar respecto al ranking del año pasado, obtuvo una muy buena performance en alcance (solo superada por Caja Arequipa).

Fuera de los diez primeros, y dentro de los primeros cien lugares, Banco Adopem fue la mejor IMF dominicana (13º), Fundación Mundo Mujer la mejor colombiana (14º), Compartamos Banco la mejor mexicana (18º), BanGente la mejor venezolana (24º), Visión Banco la mejor paraguaya (40º), Pro Mujer Nicaragua la mejor nicaragüense (46º), Banco Popular la mejor hondureña (64º), Microserfin la mejor panameña (77º), FIE Gran Poder la mejor argentina (82º) y BancoEstado la mejor chilena (98º).

Siguen prevaleciendo en el ranking las instituciones de la región andina (sobre todo Perú, Bolivia y Ecuador), con destacados desempeños de IMFs mexicanas y brasileñas.

Guarismos desglosados

Al descomponer el ranking, se obtienen entre otros datos los siguientes:

Número de préstamos a la microempresa: Compartamos se mantiene cómoda en el primer lugar con 2.423.879 préstamos. El banco mexicano supera incluso al segundo y al tercero si se los integrara en uno solo: Crediamigo (1.127.640) y Agroamigo (735.809), programas de microcrédito urbano y rural del Banco do Nordeste (BNB), de Brasil, respectivamente.

El mayor crecimiento en créditos a la microempresa lo tuvo también una IMF mexicana, Alternativa 19 del Sur, con un cambio porcentual en el número de préstamos al sector del 143,8%, seguida por Microfin Uruguay (107,2%) y la haitiana Sogesol (101,7%).

En cuanto a penetración de mercado, tres grandes bancos lideran el ranking que mide el porcentaje de préstamos a la microempresa/población pobre: BancoEstado  de Chile (9,1), MiBanco de Perú (4,8) y Compartamos de México (4,3).

Respecto al número de préstamos de consumo, la mexicana Financiera Independencia volvió a ser la número uno, al igual que el año pasado, con 1.617.170 créditos otorgados, seguida por Provident, también de México, con 670.925 y la peruana Crediscotia con 632.672.

En captación de ahorros, Banco Caja Social, de Colombia, volvió a ser, al igual que el año anterior, cómoda líder con 6.368.242 cuentas de depósito (y un total de US$ 2.959.708.462 en depósitos). La entidad colombiana fue escoltada por Crediscotia de Perú (1.121.900 cuentas, US$ 242.718.472 en depósitos) y BancoEstado de Chile (895.000 cuentas, US$ 657.272.115).

Cocdep, de México, resultó la IMF de mayor eficiencia, con mejor guarismos en la relación costo por préstamo/INB per cápita (0,6%), seguida por Fondo Esperanza de Chile (0,8%) y CrediAmigo de Brasil (08%).

Al mensurar la calidad de cartera, ADRA-Perú volvió a exhibir el mejor porcentaje de cartera en riesgo mayor a 30 días (0,0%), por encima de Pro Mujer Nicaragua (0,1%) y Manuela Ramos de Perú (0,2%).

Finalmente, en cuanto a rentabilidad, Invirtiendo de México escaló del 4º al 1º lugar con 30% de retorno sobre activos y 50,3% de retorno sobre patrimonio. Luego se escalonaron ACCESS de Jamaica (22,2% y 36,3%) y Micro Crédit National de Haití (19,4% y 44,5%).