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Este blog de microfinanzas comenzó a actualizarse el 1 de febrero de 2008 y se cerró el 30 de noviembre de 2015.

lunes, 30 de junio de 2014

Agenda de las microfinanzas y la economía sostenible


Axel Kicillof
(foto: Nacho Uranga)
Washington DC, Estados Unidos. Reunión de consulta de ministros de Relaciones Exteriores de la Organización de Estados Americanos (OEA), 3 de julio de 2014, 3.00 pm, sede principal del organismo interamericano, con el objetivo de considerar el tema “Reestructuración de la deuda soberana: el caso de Argentina y sus consecuencias sistémicas”. Representantes de una veintena de países del continente brindaron este lunes su apoyo a la Argentina ante la ratificación del fallo de la justicia de Nueva York que ordenó pagar la totalidad de lo reclamado por los holdouts, comprometiendo así la reestructuración de la deuda soberana acordada por el país con el 92,4% de sus acreedores. El secretario general de la OEA, José Miguel Insulza, manifestó su "solidaridad con Argentina por la situación en la que se le ha puesto por esta decisión insólita" y resaltó la "urgencia" del tema "porque se están tomando decisiones y se están venciendo plazos". La reunión de este jueves contará con la presencia del ministro de Economía de Argentina, Axel Kicillof, informó la agencia oficial Télam.

Frankfurt, Alemania. 11° Coloquio del programa universitario europeo University Meets Microfinance (UMM), 3 y 4 de julio de 2014, Escuela de Finanzas y Administración de Frankfurt, “Cadenas de valor agrícola y microfinanzas verdes”. Para los organizadores, los pobres en países de bajos ingresos están expuestos a una gran variedad de riesgos. En áreas rurales, los pequeños agricultores lidian con ingresos bajos e inciertos, por lo general atados a factores inestables como lluvias, clima y fluctuación de precios. Las cadenas de valor agrícola cumplen, en este contexto, un rol vital para estabilizar e incrementar sus ingresos. Participan especialistas de Grameen Credit AgricolePamigaPlaNet Finance, Solidaridad Internacional para el Desarrollo y la Inversión (SIDI), el Centro del Programa de Naciones Unidas para el Medioambiente en colaboración con la Escuela de Frankfurt (FS-Pnuma), el Banco de Desarrollo de Alemania (KfW), entre otras entidades y universidades europeas.

Robert Christen
Turín, Italia. Formación en Microfinanzas Boulder (Boulder MFT), en su 20º aniversario en inglés y en su 10º aniversario en francés, 7 al 25 de julio de 2014, Centro Internacional de Formación de la Organización Internacional del Trabajo (OIT). Veinte años ininterrumpidos de una formación ejecutiva única para el sector, con la participación de más de sesenta profesores de la reconocida red de expertos internacionales de Boulder. El programa incluye trabajo intenso en clase, así como análisis estratégico y pensamiento crítico sobre microfinanzas e inclusión financiera, con más de sesenta cursos electivos para que los participantes elijan su propia experiencia formativa. Al cabo de estas tres semanas, los participantes asistirán además a la Clase Magistral Boulder: Nuevos Paradigmas en Inclusión Financiera, una serie de mesas redondas diarias y dinámicas animadas por el fundador del Instituto Boulder, Robert Christen, junto a renombrados expertos mundiales en microfinanzas, para discutir aspectos estratégicos de la industria como el desarrollo de sistemas financieros, el rol de los gobiernos, financiamiento responsable, sostenibilidad financiera y aspectos emergentes, distinguiendo realidades de modas pasajeras.

París, Francia. Presentación de los resultados de la primera evaluación internacional sobre competencias de educación financiera OCDE-PISA, en estudiantes de 15 años de 18 países (uno de América Latina: Colombia), 9 de julio de 2014, Centro de Conferencias de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo (OCDE). Participan de esta presentación el secretario general de la OCDE, Ángel Gurría; la reina Máxima de los Países Bajos, asesora especial del secretario general de la ONU en Finanzas Inclusivas para el Desarrollo; y el presidente y CEO de BBVA, Francisco González. El programa incluye discusiones de alto nivel sobre políticas que ayuden a mejorar las capacidades financieras de los jóvenes. El evento se transmitirá en vivo desde las 9:45 am a 12:45 pm, hora central europea (CET).


Guayaquil, Ecuador. VIII Cumbre Internacional de Asesores de Microfinanzas, 10 y 11 de julio de 2014, organizada por la Fundación Alternativa. El tema de este año es “Inclusión financiera e innovación: Equipos comerciales, actores clave en los objetivos globales de las microfinanzas”. La primera de estas cumbres se realizó en 2000 bajo el tema “Compartiendo experiencia de campo” y desde entonces ha tenido la siguiente evolución de temáticas: “Enfoque integral en las microfinanzas exitosas y comercialización” (2007); “Herramientas para incrementar la calidad de la gestión del asesor de microfinanzas a través del desarrollo integral de su perfil” (2008); “Innovaciones en el trabajo de campo para impulsar la industria microfinanciera” (2010); “Productividad y cobranza, paradigmas a romper y estrategias a desarrollar para una eficiente gestión microcrediticia” (2011); “Potenciando el talento humano: destrezas y herramientas para una gestión de impacto” (2012) y “La nueva dimensión en las microfinanzas: inteligencia de negocio, gestión integral y liderazgo para el autodesarrollo” (2013) . Contacto: cumbredeasesores@fundacionalternativa.org.ec.

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domingo, 29 de junio de 2014

BID: Microhipotecas y viviendas progresivas son comercialmente viables y popularmente asequibles


(Mundo Microfinanzas) Las microhipotecas, el alquiler con opción a compra y la vivienda progresiva son tres modelos comercialmente viables y asequibles para los hogares de bajos ingresos en América Latina, revela un estudio difundido esta semana por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID).

El informe, titulado Varios caminos hacia una vivienda. Nuevos modelos de negocio para la base de la pirámide en América Latina y el Caribe, analiza y expone modalidades promisorias, todas ellas apoyadas por el programa Oportunidades para las Mayorías del BID, y destaca la necesidad de un sector microfinanciero dinámico como presupuesto para una mejor condición de la oferta.

Alrededor del 40 por ciento de las familias de la región reside en una vivienda atestada o precaria, sin acceso al agua potable, electricidad o instalaciones sanitarias, construidas con materiales poco apropiados o sin título de propiedad, señala el estudio.

La investigación evalúa 11 modelos de negocio en Colombia, México, Nicaragua, Paraguay y Perú, agrupándolos en tres categorías: microhipotecas y subsidios, alquiler con opción a compra y vivienda progresiva (ésta a su vez subdividida en vivienda básica y mejoramiento de la vivienda). Algunos de los casos que analiza son los de Fomepade y Patrimonio Hoy en México; Credifamilia en Colombia; Edyficar en Perú; Casa Rápido, Fácil y Ágil (Rafcasa) en Nicaragua; Visión Banco en Paraguay.

La inversión actual en vivienda por parte de las familias en la llamada “base de la pirámide” (BDP) de la región asciende a US$ 56.700 millones, lo que confirma el importante poder de compra de este segmento. El crecimiento continuo de los vecindarios de bajos ingresos y asentamientos informales -sobre todo en la periferia urbana- evidencia que las familias de la base de la pirámide social tienen la capacidad y compromiso de mejorar sus viviendas, señala el BID.

Las soluciones de “vivienda progresiva” o “incremental” son el método más empleado por los hogares de menores ingresos en la región. Este enfoque puede adaptarse a diferentes contextos, y es asequible a la mayor parte de estas familias, incluyendo el sector informal, segmento que sufre particularmente la ausencia de financiamiento.

Del reporte se desprende que el sector privado puede asumir un papel importante como proveedor de soluciones de vivienda de calidad, hechas a medida y asequibles. Los casos analizados también demuestran que las familias pueden sufragar un préstamo para la construcción o mejoramiento de su vivienda, siempre que los productos financieros se diseñen considerando su realidad, que muchas veces implica informalidad laboral o salarios bajos, falta de garantías apropiadas y un ingreso fluctuante.

Otras de las conclusiones indican que:

- Modelos como el de microhipoteca o alquiler con opción a compra dependen de la existencia de capital a largo plazo para financiar carteras hipotecarias y la presencia de urbanizadores de viviendas a bajo costo bien regulados;

- Los modelos de microhipoteca y vivienda básica (construcción de una vivienda básica en el terreno de la familia) dependen de una oferta continua de subsidios gubernamentales de demanda directa;

- El modelo de mejoramiento de vivienda (aquel que apoya el proceso de construcción incremental), está supeditado a altos índices de propiedad de la vivienda y a un gran sector informal, dos factores que son comunes en toda la región. Factores que favorecen a este modelo son un sector microfinanciero dinámico que contribuye a la oferta de financiación para mejoramiento de vivienda, junto al crecimiento económico que está beneficiando los ingresos de la BDP.

En el estudio se señala que un 30 por ciento estimado de instituciones microfinancieras en América Latina actualmente está ofreciendo préstamos de vivienda, según ONU Hábitat. Sin embargo, la microfinanciación de viviendas representa menos del 10 por ciento de las carteras combinadas de las IMFs latinoamericanas, y de hecho esta porción se redujo entre 2006 y 2011, según datos del MIX citados por la publicación.

Entre los actores del sector privado analizados en el estudio están los urbanizadores, proveedores de materiales, organizaciones no gubernamentales del sector de vivienda y las instituciones financieras. Todas estas empresas y organizaciones, operando en cinco países y con diferentes modelos de negocio, están demostrando que es viable servir el segmento de la base de la pirámide y tener un retorno al mismo tiempo, sostiene el BID.

“El reporte será una herramienta útil para los formuladores de políticas públicas, el sector privado e instituciones financieras interesadas en aprender más sobre el mercado de vivienda de la BDP de la región, con descripciones detalladas de los factores que explican el éxito de los diferentes modelos que han respondido a las diversas condiciones del mercado”, dijo Luiz Ros, gerente de Oportunidades para la Mayoría.

El estudio plantea cuestiones importantes a tener en cuenta en el futuro a medida que más empresas y organizaciones invierten en este mercado poco atendido y participan en un enfoque dinámico basado en el mercado, para satisfacer las necesidades de la región en materia de calidad de la vivienda.

Referencia

Varios caminos hacia una vivienda. Nuevos modelos de negocio para la base de la pirámide en América Latina y el Caribe (elaborado por Christy Stickney, Banco Interamericano de Desarrollo, 2014, Washington DC).

El reto de México frente a la inequidad en el acceso a las finanzas

Lagarde, Peña Nieto y Videgaray, en el Palacio Nacional de México.
durante el Foro Internacional de Inclusión Financiera
(foto: Presidencia de México)

(Mundo Microfinanzas) “Las finanzas son un instrumento indispensable para distribuir mejor los recursos excedentes en una sociedad, hacia actividades productivas y rentables, que aporten al crecimiento económico y a una mayor igualdad social”.

Así se expresó este jueves el presidente de México, Enrique Peña Nieto, en el Foro Internacional de Inclusión Financiera, organizado por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), del gobierno mexicano, “un espacio que representa una gran oportunidad para revalorar y, sobre todo, aprovechar las finanzas y sus instrumentos como herramientas de progreso económico y equidad social”, en palabras del mandatario.

Peña Nieto defendió la aprobación del proyecto de Reforma Financiera, promulgada en enero, “cuyo propósito fundamental es lograr que las familias y las pequeñas y medianas empresas de México cuenten con más crédito y más barato”.

El evento contó con la presencia de la directora gerente del Fondo Monetario Internacional (FMI), Christine Lagarde; el titular de la SHCP, Luis Videgaray; y el gobernador del Banco de México (Banxico), Agustín Carstens, entre otras autoridades. También estuvieron presentes el director general de la Alianza para la Inclusión Financiera (AFI), Alfred Hannig, y el ministro de Hacienda y Crédito Público de Colombia, Mauricio Cárdenas.

Al inaugurar el foro, que tuvo lugar en el Palacio Nacional, del Distrito Federal, Lagarde dijo que una mayor inclusión financiera es un mecanismo probado a través del cual los gobiernos pueden lograr una reducción de las desigualdades y fortalecer el rol de la mujer en la economía.

De acuerdo con la economista francesa, un mayor acceso a las finanzas permite a los hogares estabilizar el consumo en el tiempo y asegurarse contra riesgos. Además estimula el emprendimiento y ayuda a las pequeñas empresas a crecer más allá de la subsistencia y la informalidad lo que, en última instancia, contribuye a la creación de empleos y a un crecimiento más sólido y duradero.

Videgaray, en tanto, dijo que “hoy nos convoca un tema fundamental, no solamente para la economía y las finanzas de México. El tema de la inclusión financiera en realidad no es un tema financiero, es un tema de equidad social, es un tema de justicia y es un tema de cómo incorporar a aquéllos que se han quedado atrás, a los menos favorecidos, a los beneficios de la economía de mercado, de la modernidad y del sector financiero”.

De acuerdo con el secretario, el reto de la inclusión financiera en México es central, pues las estadísticas muestran que más de la mitad de los municipios rurales no cuentan con servicios bancarios y más del 60 por ciento de los mexicanos acceden a financiamiento por vías informales: “Y hay que reconocerlo, esta inequidad, esta exclusión se presenta con mayor severidad entre las mujeres de México. Solamente menos de la mitad de las mujeres tienen acceso a los mecanismos formales y el 60 por ciento de los excluidos son mujeres”.

Dos falacias sobre economía de la pobreza

En su discurso, el presidente de Banxico señaló como punto de partida que “la exclusión de los mercados financieros formales que padecen aún grandes núcleos de la población, en México y en el mundo, constituye uno de los más férreos obstáculos para la superación de la pobreza”.

“Es muy caro para quien es pobre no tener acceso a instrumentos de ahorro y crédito. Esto debido a que quienes sufren la estrechez de recursos, padecen también severas restricciones para emprender negocios productivos, financiar proyectos de mejora del capital humano, planear a plazos razonables la adquisición de una vivienda o para afrontar exitosamente adversidades y catástrofes naturales”, dijo Carstens.

Para evitar que la falta de inclusión financiera perpetúe la pobreza, el banquero mexicano llamó a no incurrir en dos falacias: suponer que el problema de la inclusión financiera es de índole educativa o cultural, y suponer que los pobres no llevan a cabo cotidianamente transacciones financieras bajo el argumento de que no tienen suficientes recursos.

“La diferencia entre unos y otros, ricos y pobres, en lo fundamental no radica en la falta de conocimientos básicos o de interés en obtener mejores condiciones de vida. La diferencia abismal entre quienes tienen acceso pleno a la intermediación financiera moderna, eficiente, regulada, de carácter formal y quienes tienen que recurrir a mecanismos de ahorro ineficientes, caros, inciertos, carentes de regulación y garantías, radica fundamentalmente en los elevadísimos costos de transacción que los segundos deben afrontar”, agregó Carstens.

El directivo señaló la necesidad de dar cauces modernos y confiables a los hábitos financieros populares, aprovechar sinergias entre reformas estructurales, regulación y políticas públicas, y abatir costos transaccionales a través de servicios de telecomunicación más baratos, entre otras acciones.

Los participantes del foro trabajaron en cinco paneles: Estrategias nacionales de inclusión financiera; Impacto de la regulación internacional en la inclusión financiera; Innovación de productos y canales para promover la inclusión financiera; Educación financiera y protección para los usuarios de servicios financieros; y La inclusión financiera como motor para impulsar el desarrollo económico de la mujer.

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viernes, 27 de junio de 2014

Micronoticias de Venezuela


Caos urbano, ciudades imaginadas y territorialidades en configuración. El programa político-económico de carácter distributivo del gobierno bolivariano reivindica el combate a la pobreza e intenta mejorar la capacidad de consumo de los ciudadanos, buscando reconstruir y reformular institucionalmente los tejidos sociales desechos por el proceso neoliberal de los años ’90, no obstante lo cual la dinámica fragmentadora del capitalismo no sólo está impidiendo los procesos de transformación profunda sino que acentúa la estructura social-espacial polarizada en las grandes urbes venezolanas, agravado por la crisis del modelo petro-rentista venezolano, opina el investigador e historiador Emiliano Terán Mantovani en su artículo “Las coordenadas urbanas del conflicto político actual en Venezuela: La batalla de lo público, los privados y los comunes”, publicado el 28 de mayo pasado por la Agencia Latinoamericana de Información (ALAI). “Aunque la clave geopolítica es fundamental para comprender cómo se desarrolla esta disputa urbana, esencial para el futuro de la región, hay que poner también atención a las territorialidades en configuración y a los procesos sociales moleculares, que en este caso son tan volátiles y cargados de potencia, que pueden desbordar la capacidad de control de los principales actores del escenario político nacional, sobre todo en la Venezuela post-Chávez, en la cual se presenta una situación de atomización y entropía que plantea altos niveles de incertidumbre sobre los panoramas futuros”, propone Terán Mantovani.

"Caracazo", del 27 de febrero de 1989, en una foto de Francisco Solórzano
expuesta en la Galería de Arte Nacional, de la capital venezolana.

El debate sobre la sustentabilidad urbana de Venezuela -visibilizado dramáticamente en las calles de Caracas a partir de la acentuación del conflicto político- mereció también la intervención del ingeniero Luis Lira Aponte, a través del artículo “Venezuela en una nueva visión de desarrollo”, publicado el 19 de junio pasado por la organización Aporrea, donde observa que menos del 20 por ciento del territorio nacional está urbanizado, con ciudades caóticas signadas por los embotellamientos y la mala prestación de servicios públicos, y un 80 por ciento de tierras vírgenes “para la creación planificada de nuevas y eficientes ciudades de cara al mundo”, en función de lo cual, y con tono utopista, propone la creación de siete ciudades potenciadoras de las áreas productivas del país: petróleo, agricultura, finanzas, tecnología, acero, puertos y artes-turismo. Durante el mes de mayo el Centro de Estudios Latinoamericanos Rómulo Gallegos (Celarg), en su 40° aniversario, organizó en Caracas el simposio Pensar la ciudad: realidades, procesos y utopías, con la participación de expertos de diversas disciplinas (política, economía, antropología, cultura), en el que se debatieron líneas proyectivas de las ciudades venezolanas a partir de problemáticas como la transformación urbano-espacial en el siglo XX, la irrupción de los movimientos sociales en la década del ’90, las nuevas sociabilidades urbanas, la constitución imaginaria de la ciudad en el relato artístico urbano y la nueva ciudad y el poder popular.

Muhammad Yunus
Yunus: “La pobreza es una amenaza para la paz”. El fundador del Grameen Bank de Bangladesh e ícono del microcrédito moderno, Muhammad Yunus, alertó que “la pobreza es una amenaza para la paz: nunca hay que ignorarla porque en algún momento, en algún sitio, va a explotar”. El Nobel visitó Caracas la semana pasada, invitado por el grupo editor Sexto Poder - identificado con la oposición en Venezuela-, donde declaró que su concepto de empresas sociales no es incompatible con el socialismo ni con la economía de libre mercado: “Mi punto de partida es que todo ser humano fue dotado de una capacidad ilimitada de creatividad y, por ende, debemos crear un sistema que sea capaz de liberar ese sistema creativo, no un sistema que lo oprima”.

El “banquero de los pobres” dijo, en distintas entrevistas periodísticas, que mientras en la concepción clásica los seres humanos han sido considerados como trabajadores, él los ve como empresarios: “Los seres humanos no tienen por qué recibir órdenes, sino más bien contribuir con su capacidad creadora para resolver los problemas que existen”. Y se lamentó de la situación económica que atraviesa el país: “Siento muchísimo oír que hay un incremento de la pobreza extrema en Venezuela, la tendencia mundial es lo contrario”.

ONU destacó los logros de Venezuela en materia social. La directora regional para América Latina y el Caribe del Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD), Jessica Faieta, destacó este martes en Ginebra los logros obtenidos en materia social por Venezuela, los esfuerzos del gobierno en la lucha por erradicar las desigualdades y la promoción de la justicia social, así como su “ingente apoyo” a la cooperación Sur-Sur. La alta funcionaria ofreció este balance en la sesión anual de la Junta Ejecutiva del PNUD, del Fondo de Población de las Naciones Unidas (Unfpa) y de la Oficina de las Naciones Unidas de Servicios para Proyectos (Unops), que se llevó a cabo la ciudad suiza.

Jessica Faieta durante su exposición en Ginebra
(foto: Lenín Pérez R. / Venezuela ONU Ginebra)

En tanto, el representante permanente de Venezuela ante la Oficina de la ONU y demás organismos internacionales con sede en Ginebra, embajador Jorge Valero, señaló que estos avances “son objetivos medulares del socialismo humanista y democrático que se construye en Venezuela”. “El Estado Venezolano ha destinado 551 mil millones de dólares a programas y misiones sociales, de los 880 mil millones obtenidos de la renta petrolera y de otros ingresos; esto se ha traducido en mayor crecimiento económico y mejor calidad de vida de los venezolanos”, aseguró.

Más de 6 mil microempresarios formados por Banesco. Desde el 2 de junio la Banca Comunitaria Banesco viene realizando un nuevo ciclo del Programa de Formación de Microempresarios, para emprendedores ubicados en el Área Metropolitana de Caracas, Aragua, Carabobo, Zulia, Lara y Barinas, formación que ha graduado a más de 6.000 personas desde su lanzamiento como piloto, en 2008. La iniciativa cuenta con el apoyo de la organización Fe y alegría, el Instituto Universitario de Gerencia y Tecnología (IUGT), la Universidad Metropolitana (Unimet) y la Universidad de Los Andes (ULA), entre otras instituciones.

El programa, dirigido a trabajadores de la economía informal o personas que deseen poner en marcha sus negocios, tiene como objetivos fomentar la cultura del emprendimiento y la innovación, brindar soluciones de formación empresarial a sectores emergentes, ofrecer alternativas de acceso al crédito y otros servicios financieros y fomentar el espíritu de autonomía económica individual de los venezolanos. Los participantes deben abrir una cuenta comunitaria en la red de agencias de Banca Comunitaria.

Últimas micronoticias de Venezuela

jueves, 26 de junio de 2014

Microfranquicias: De la subsistencia al negocio de distribución en la base de la pirámide


(Mundo Microfinanzas) El Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin), miembro del Grupo del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), aprobó recientemente un proyecto que brindará a más de 4.500 mujeres de comunidades pobres en la República Dominicana la oportunidad de mejorar sus niveles de ingreso a través del escalamiento de un modelo exitoso de microfranquicias, producto de una alianza entre la empresa Nestlé y el Banco Adopem.

La falta de oportunidades de trabajo en República Dominicana ha llevado a un gran número de mujeres cabeza de familia a constituir microempresas de subsistencia que generan ingresos por debajo del salario mínimo del país, pocas posibilidades de crecimiento y un alto riesgo de fracaso. Esta situación aumenta el riesgo de vulnerabilidad de las mujeres, reduciendo considerablemente las posibilidades de superar sus niveles de pobreza y los de sus familias, dijo el Fomin a través de un comunicado.

El modelo, probado en una fase piloto por Nestlé-Adopem, ofrece a las micro-emprendedoras el acceso a una fuente de ingresos integral que incluye: un modelo de negocio de operación simple para distribuir productos Nestlé en la base de la pirámide, productos de crédito especialmente diseñados para cubrir las necesidades financieras de sus negocios, formación y asistencia continua, al igual que un plan de incentivos que aseguran la buena gestión y el crecimiento del negocio.

Los positivos resultados del piloto han motivado al Fomin a unir esfuerzos con Nestlé y Adopem para escalar este modelo y expandir sus beneficios. Según el Fomin, el proyecto también beneficiará a 370 mil personas de comunidades de bajos ingresos quienes tendrán acceso a productos que fortalecen sus hábitos alimenticios.

Este es el primer proyecto aprobado en el marco de Scala, programa del Fomin para apoyar el escalamiento de modelos basados en microfranquicias que mejoren el nivel de ingresos de poblaciones de bajos recursos mediante su integración en cadenas de distribución de productos y servicios. Con ello se genera una masa crítica de beneficiarios que permitirá medir el impacto de las microfranquicias en los ingresos y el bienestar de las mujeres parte del proyecto.

Se espera que los resultados, evidencias y aprendizajes de este proyecto se conviertan en hechos demostrativos que promuevan la adopción de modelos similares, como mecanismo efectivo para reducir la pobreza, en otros países de América Latina.

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Palpitando el Foromic 2014 desde Perú


(Mundo Microfinanzas) Con una nota central dedicada a anticipar el Foromic 2014, que tendrá lugar del 4 al 6 de noviembre próximos en la ciudad de Guayaquil, Ecuador, el periódico Microfinanzas, con sede en Lima, ha lanzado su ejemplar correspondiente a junio de 2014 (nº 123).

La publicación, dirigida por el periodista César Sánchez Martínez, recuerda que el evento organizado por el Fomin, llevado a cabo por primera vez en 1998, acertó en identificar que el avance de las microfinanzas en América Latina y el Caribe “ha sido el mecanismo más exitoso, de rápido crecimiento y eficiente para el desarrollo de actividades y generación de ingresos para personas de bajos recursos y grupos desatendidos”.

Microfinanzas dedica también amplio espacio a la difusión de lo que será el VII Congreso Internacional de Microfinanzas, organizado por la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (Fepcmac), que se desarrollará en la ciudad amazónica de Iquitos los días 25, 26 y 27 de septiembre próximos.

El evento de las cajas federadas peruanas tiene como tema principal “Agenda pendiente: consolidación del sector microfinanciero para la inclusión” y está organizado con el apoyo de Caja Maynas, que tiene su agencia principal precisamente en Iquitos. El artículo presenta el contenido de todas las sesiones previstas en el programa.

Una de las columnas del periódico aborda en este número el problema del sobreendeudamiento en las microfinancieras de México. Allí se comenta un estudio, basado en datos y experiencia de Finca México, que concluye que “los prestamistas deberían contener su apetito de crecimiento desenfrenado a favor de un enfoque más sostenible, uno que se preocupe por las necesidades y la capacidad de sus clientes, con la construcción de una cartera de préstamos de alta calidad basada en el fortalecimiento de la disciplina para el otorgamiento de crédito”. Está firmada por Scott Graham, Julia A. Ericksen y Eugene P. Ericksen, del Grupo de Trabajo de CEOs de Microfinanzas.

Como es habitual, el periódico ofrece variada lectura sobre economía regional, cooperativismo, emprendedoras en América Latina, agricultura familiar y de pequeña escala, empresas, entre otras temáticas.

miércoles, 25 de junio de 2014

Fundación Wasil, de Paquistán, gana Desafío de Microfinanzas Islámicas


(Mundo Microfinanzas) La Fundación Wasil, de Paquistán, ganó el Desafío de Microfinanzas Islámicas, competición global que busca identificar productos financieros innovadores respetuosos de la Sharia.

Farida Tariq
La IMF paquistaní se hizo de un premio-subvención de US$ 100 mil para ser destinado a su paquete de productos orientados específicamente a pequeños agricultores.

El tema de este segundo desafío (el primero, en 2010, fue obtenido por Al Amal Bank de Yemen) ha sido “Más allá del Murabaha”. El certamen es co-sponsoreado por el CGAP, el Banco Islámico de Desarrollo (IDB), Al Baraka Banking y Triple Jump. En esta oportunidad concursaron IMFs de 11 países.

El Murabaha es un producto financiero que permite la venta diferida de activos, pactada entre una institución financiera y un consumidor de limitados recursos, sin incurrir en el pago de intereses, algo prohibido por los preceptos islámicos.

El jurado del concurso eligió la propuesta de Wasil con un paquete de financiamiento agrícola, a través de contratos salam e ijara, que han demostrado su impacto en la vida de los clientes, la sustentabilidad de la oferta y su potencial de escala en Paquistán y otros países predominantemente musulmanes, informó el CGAP.

“Para reducir la pobreza en Paquistán tenemos que enfocarnos en los agricultores. Pero muchos de ellos no eligen financiamiento basado en tasa de interés por razones religiosas. Estamos muy agradecidos con los organizadores del Desafío, que han reconocido nuestro trabajo en finanzas islámicas”, dijo la CEO de la fundación ganadora, Farida Tariq.

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Proyecto de microfranquicias solidarias de Adie suma reconocimientos en Europa

Presidente François Holland (derecha) junto a la presidenta de
Adie Catherine Barbaroux durante la mesa redonda en el Palacio del Elíseo
(foto: Presidencia de Francia)

(Mundo Microfinanzas) La Asociación por el Derecho a la Iniciativa Económica (Adie), organización que está cumpliendo 25 años de microcrédito en Francia, obtuvo el premio Buenas Prácticas en Microfinanzas 2014, por su proyecto “Microfranquicias Solidarias Adie”.

El galardón fue otorgado por la Fondazione Giordano Dell’Amore (FGDA, con sede en Milán) y la Red Europea de Microfinanzas (REM), en el marco de la 11ª Conferencia Anual de la REM, llevada a cabo los días 19 y 20 de junio en Lisboa.

El programa de Adie se hizo acreedor a un premio de 50 mil euros que deberán ser reinvertidos en la realización de nuevos proyectos o para cubrir costos de los ya existentes. Las otras dos instituciones finalistas del certamen fueron la española Asociación de Comunidades Autofinanciadas (ACAF) y la búlgara Doveriye, en tanto que la también española Fundación Gaztenpresa obtuvo una mención especial.

El innovador programa de microfranquicias solidarias de Adie, que facilita modelos de negocio “llave en mano” y un saber-hacer a emprendedores de bajos ingresos, fue reconocido además este martes por el presidente de Francia, François Hollande, como una de las quince iniciativas solidarias que serán beneficiarias de un fondo de 50 millones de euros de aquí a 2017.

En el marco de la presentación del proyecto del gobierno “Francia se compromete”, la presidenta de Adie, Catherine Barbaroux, participó en París, junto al presidente Hollande y representantes de distintas asociaciones, de la mesa redonda “El compromiso: un nuevo espíritu de empresa”.

Junto con las microfranquicias de Adie, el gobierno decidió apoyar a estas otras catorce iniciativas solidarias y de la economía social de Francia:

- La cohabitation intergénérationnelle: punto de encuentro intergeneracional, entre personas mayores que viven solas, que tienen una habitación vacía y que buscan compañía y/o ingresos adicionales, y jóvenes estudiantes que buscan vivienda asequible;

- Monalisa: movilización de voluntarios contra el aislamiento de ancianos;

- L’Institut du service civique: ofrece a los jóvenes talentos del Servicio Cívico herramientas para realizar sus proyectos;

- Energie jeunes: contra la deserción escolar en Zonas de Educación Prioritaria;

- Le Labo des Histoires: asociación que tiene por misión transmitir la pasión por escribir a los jóvenes, de manera creativa y lúdica;

- Simplon.co y Les Compagnons du Développement: formación intensiva y acelerada en desarrollo de aplicaciones web/móvil orientado a la innovación social y la creación de empleo;

- Cuisine, Boulangerie et Service Mode d’Emploi: formación y calificación gratuita en gastronomía para personas en dificultad;

- Web@academie: capacitación informática a jóvenes de 18 a 25 años fuera del sistema escolar y sin calificación;

- La Cravate Solidaire: lucha contra las discriminaciones ligadas a la apariencia en las entrevistas de trabajo;

- L’Appui: un dispositivo de prevención de la exclusión bancaria y acceso a derechos para clientes de la Banque Postale que atraviesan dificultades financieras puntuales o recurrentes;

- Tous chercheurs, l’Ecole de la recherche: incentivo a la investigación y contribución a una sociedad del conocimiento y del reconocimiento, abierta y creativa;

- HelloAsso: plataforma que reúne fondos destinados al sector asociativo;

- L’Agence du Don en Nature: recolecta productos nuevos no alimentarios que no hayan sido vendidos por las empresas, para redistribuirlos entre los más pobres de Francia y

- Jaccede: sitio de internet y aplicación colaborativa para smartphone que recoge datos sobre accesibilidad en lugares públicos para personas con capacidades físicas reducidas.

REM 2015 en Irlanda

La Red Europea de Microfinanzas anunció que la ciudad de Dublín acogerá en 2015 su 12ª conferencia anual. Las conferencias anteriores de la REM han tenido lugar en Bruselas (2004), Barcelona (2005), Budapest (2006), Berlín (2007), Niza (2008), Milán (2009), Londres (2010), Amsterdam (2011), Bucarest (2012), Estocolmo (2013) y Lisboa (2014).

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martes, 24 de junio de 2014

Jeffrey Binstock, nuevo CEO del MIX


(Mundo Microfinanzas) El MIX anunció la designación de Jeffrey Binstock como nuevo CEO de la organización, proveedor de información líder en el sector de las microfinanzas. El flamante directivo reemplaza a Marten Leijon, quien lideró al MIX desde 2009 a 2013.

Jeffrey Binstock
Binstock aportará al MIX más de veinte años de experiencia en el sector privado, más recientemente como COO de la plataforma de traducción global Gengo, basada en Tokio. En su trayectoria, él ha ocupado posiciones de mando en áreas de finanzas, operaciones, ventas y gestión de producto para empresas de Estados Unidos, Europa y Asia, informó este jueves el MIX, a través de un comunicado desde Washington.

En el comunicado, el MIX expresó su convicción de que el sector de la inclusión financiera y las microfinanzas están nuevamente ante un punto de inflexión crítico. Como proveedor de infraestructura para este sector, los modelos tradicionales del MIX de promoción de servicios financieros responsables a poblaciones subasistidas están cediendo paso a nuevos modelos, donde la tecnología más que nunca resulta vital de cara a un futuro financiero sostenible e inclusivo para muchos mercados, dijo la organización. Entre los recientes hitos, el MIX destacó el crecimiento de sus ingresos por nuevas soluciones premium de la plataforma MIX Market y el lanzamiento de FINclusion Lab, primera plataforma de visualización y análisis de datos sobre prestación de servicios financieros a nivel nacional y regional.

El COO del MIX, Blaine Stephens, resaltó la experiencia profesional de Binstock, en particular su responsabilidad en el crecimiento y estrategia de producto de Artnet, “el ‘MIX Market’ del mundo de las subastas de arte por internet”, graficó Stephens.

“Confiamos que bajo la dirección de Jeffrey, el MIX continuará creciendo y evolucionando en su rol como líder en el sector de las microfinanzas”, agregó el COO.

Por su parte Binstock señaló: “Espero aprender más sobre el ya exitoso enfoque colaborativo y comunitario del MIX y ayudar a identificar nuevas oportunidades para simplificar la entrega de datos a un mercado que, de otro modo, sería complejo”. “Entiendo además cuán importante es continuar proporcionando un bien público y un modelo de negocio sostenible para el MIX y trazo planes de colaboración con los socios del MIX sobre esta cuestión desde el vamos en mi nuevo rol”, añadió.

La llegada del nuevo CEO fue saludada también por la presidente de la junta del MIX, Jane Eddy, quien destacó la experiencia de Binstock en recaudación de fondos y gestión y desarrollo de productos, como aporte para la estrategia de crecimiento de la organización.

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lunes, 23 de junio de 2014

Adopem pone en marcha su red de subagentes bancarios en una farmacia de Santo Domingo

Directivos de la entidad presentan primer Adopem Express.
La entidad proyecta habilitar 40 en lo que queda de 2014.
(foto: Banco Adopem)

(Mundo Microfinanzas) Con el propósito de contribuir a erradicar la exclusión financiera y favorecer la incorporación de los segmentos más pobres de la población a la banca tradicional, el Banco de Ahorro y Crédito Adopem de República Dominicana inauguró el primer subagente bancario Adopem Express, que ofrecerá diversos servicios financieros.

Este nuevo punto de atención al cliente está ubicado en la farmacia Girasol, en el municipio de Santo Domingo Oeste, con el objetivo de ampliar la bancarización en áreas rurales y barrios periféricos.

En nota de prensa, el banco dominicano indicó que los servicios de Adopem Express en esta primera etapa incluyen pago de préstamos, depósitos en efectivo, retiros, consultas de cuentas, balance de préstamos y recepción de solicitudes de préstamos y cuentas de ahorro.

Asimismo informó que tiene proyectado inaugurar este año alrededor de 40 subagentes bancarios en distintas localidades del país.

Adopem explicó que este nuevo sistema de prestación va en consonancia con su política social de ofrecer mayor profundidad a la bancarización del país, promoviendo el crédito a sectores históricamente menos favorecidos, como forma de amplificar la inclusión financiera.

Adopem Express es una herramienta eficaz contra la exclusión financiera, al favorecer la incorporación de los segmentos más pobres de la población a la banca formal, lo cual ayuda a aumentar la bancarización en la región”, dijo la entidad en el comunicado.

Y comentó que Brasil es el país pionero en utilizar este sistema con éxito, el cual luego se ha extendido a otros países de Latinoamérica, como Chile, Bolivia, Guatemala, Ecuador, Colombia, Venezuela, México, Perú y ahora República Dominicana.

Reglamento y manual

El Reglamento de Subagente Bancario, cuya versión final fue dada a conocer en febrero de 2013 por la Junta Monetaria del Banco Central de la República Dominicana (BCRD), autoriza a personas físicas o jurídicas (como farmacias, hoteles, centros de servicios de compañías de telecomunicaciones, ferreterías o minimercados), previamente contratadas por las entidades de intermediación financiera, a ofrecer determinados servicios financieros por su delegación y a su nombre.

Por imperio del artículo 6 del Reglamento, las entidades que deciden utilizar los servicios de subagentes bancarios deben presentar a la Superintendencia de Bancos (SB) un Manual de Funcionamiento, donde se detallan aspectos tales como: modelo operativo en base al cual se ofrecen los servicios de subagentes bancarios; modelo de contrato; procedimientos y medidas de seguridad; medidas para la mitigación de riesgos asociados con esta metodología y un plan de contingencia y de continuidad del negocio de los subagentes bancarios.

Junto a Adopem, el Banco Popular Dominicano (BPD) lanzó a fines de abril su red de subagentes bancarios Subagente Popular.