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Este blog de microfinanzas comenzó a actualizarse el 1 de febrero de 2008 y se cerró el 30 de noviembre de 2015.

domingo, 31 de marzo de 2013

Micronoticias de Panamá


Invitan al III Foro Latinoamericano de Desempeño Social. La Red Centroamericana y del Caribe de Microfinanzas (Redcamif) invita al III Foro Latinoamericano de Desempeño Social “Finanzas responsables y desarrollo”, que tendrá lugar en la ciudad de Panamá los días 3 y 4 de junio de 2013. El evento, organizado en conjunto con el Grupo de Trabajo en Desempeño Social (SPTF), el Programa Misión y CRS, se concreta tras sus dos primeras ediciones en Managua (2010) y Lima (2012).


El foro abordará cuestiones vinculadas a la evaluación del desempeño social de microfinancieras en América Latina, gobernabilidad, protección al cliente, equilibrio social y financiero, entre otros tópicos. El encuentro precederá al Meeting Anual 2013 de la SPTF, que tendrá lugar del 5 al 8 de junio en el hotel Westin Playa Bonita, de Panamá, con apoyo de Redcamif y de la Red Panameña de Microfinanzas (Redpamif).

Talleres gratuitos de educación financiera en abril. La Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP) invita a los talleres gratuitos del Programa de Educación Financiera “Mejores decisiones, desde hoy”. A través de este programa, la SBP busca difundir información “que permita a los consumidores bancarios, micros y pequeños emprendedores, desarrollar conocimientos, habilidades y actitudes para la toma de decisiones eficientes y pleno ejercicio de sus derechos, que permitan su acceso a los productos y servicios bancarios”.


Los talleres tendrán lugar todos los miércoles del mes de abril, a las 9:00 am, y estarán acompañados por una campaña publicitaria en emisiones radiales, así como de afiches ilustrativos en las distintas entidades bancarias y establecimientos que actúan como corresponsales no bancarios, dijo la Superintendencia a través de un comunicado. La campaña corresponde al programa de apoyo a la inclusión económica del sector informal de Panamá, con financiamiento del Fomin, desarrollada a través de la SBP y del Centro Nacional de Competitividad (CNC).

Feria de microempresarios en Coclé. El Centro de Asistencia Técnica Empresarial de la Autoridad de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa (Ampyme) realizó la primera feria del año promovida por un grupo de 27 emprendedores de la provincia de Coclé, en el centro de Panamá, que se capacitaron en gestión empresarial para el impulso y creación de nuevos negocios.

La feria del microempresario sirvió para que los emprendedores exhiban sus productos artesanales y puedan comercializarlos en kioscos y locales de verduras y alimentos, papas, frijoles, arroz, café, chicas varias, comidas variadas, frituras, yuca ñame, otoe, plátanos y otras labores artesanales, informó este lunes Ampyme. "Emprender una empresa no es fácil, menos cuando vivimos en sectores de muy difícil acceso al desarrollo”, dijo Silvestra Coronado, microempresaria de la comunidad de Oajaca, quien agradeció la oportunidad de esta capacitación.

Gestión de capital natural en comunidades indígenas. El Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin), del grupo BID, aprobó una donación de US$ 512.200 a la organización panameña Nutre-Hogar para apoyar un proyecto que busca prevenir la desnutrición infantil severa e incrementar los ingresos de las familias indígenas en tres distritos de la comarca Ngöbe Buglé, en el noroeste de Panamá, y el distrito de Donoso. El proyecto beneficiará a 600 familias, las cuales serán sensibilizadas a través de capacitaciones y el acompañamiento familiar por un equipo técnico multidisciplinario, acerca de la importancia de ingerir una dieta balanceada y la apropiación de prácticas para la estimulación temprana de niñas y niños como una forma de prevenir la desnutrición infantil.

Rúbrica del proyecto en Panamá (foto: Arlette Pedraglio / BID)
El sector privado panameño apoyará el proyecto propiciando alianzas entre empresas locales y familias en extrema pobreza a través de la comercialización de productos orgánicos y de panadería con el fin de mejorar los ingresos económicos. El proyecto se rubricó durante la última Asamblea Anual del BID, realizada en Panamá del 14 al 17 de marzo, en un acto que contó con la presencia del presidente de la entidad, Luis Alberto Moreno; la apoderada de la Asociación Pro Nutrición Infantil, Nutre Hogar, Marta Susana González Ruiz de Varela, y la directora ejecutiva de la Asociación Nacional para la Conservación de la Naturaleza (Ancon), Alida Spadafora.

Últimas micronoticias de Panamá

jueves, 28 de marzo de 2013

Micronoticias de Bolivia


Arranca en La Paz el MBA en Microfinanzas. El Centro Internacional de Apoyo a las Innovaciones Financieras (CentroAfin) y la Universidad Privada Boliviana (UPB) han lanzado la Maestría en Administración y Dirección de Empresas para Instituciones Microfinancieras (MBA en Microfinanzas) dirigido a niveles gerenciales y subgerenciales de IMFs, entidades financieras de banca Pyme, mandos medios de IMFs en plan de carrera para cargos ejecutivos, funcionarios de gobierno y de la cooperación internacional vinculados a programas de microfinanzas, consultores y profesionales independientes interesados en esta problemática. La fecha de inicio se ha fijado para el día 20 de abril de 2013, en La Paz.

Dictado por un selecto staff de instructores especializados, con reconocida trayectoria en microfinanzas tanto a nivel nacional como internacional, más la participación de expertos internacionales invitados, el plan de estudios de la Maestría está organizado según los siguientes módulos: Desarrollo, política económica y entorno de las microfinanzas; gestión estratégica; política y estrategia de recursos humanos; política y estrategia financiera; finanzas internacionales; gestión de innovación y productos microfinancieros; política y estrategia comercial; marketing internacional; gerencia y cambio organizacional; liderazgo y negociación; gestión de riesgos y seminario de grado. Para más información ver brochure del programa.

Programa concertado contra la pobreza rural. El Fondo Internacional de Desarrollo Agrícola (FIDA) otorgó un préstamo por US$ 18 millones, además de cofinanciamiento del Fondo Fiduciario Español por US$ 15 millones, para un programa de reducción de la pobreza rural en Bolivia a través del uso sustentable de sus recursos naturales. Se trata del Programa de Inclusión Económica para Familias y Comunidades Rurales en el Territorio del Estado Plurinacional de Bolivia (Accesos), que beneficiará a 32 mil familias de etnias originarias, en 52 municipios del país, con altos niveles de pobreza e índices de vulnerabilidad alimentaria, informó este martes el IFAD desde su sede en Roma.

Firma del proyecto en Roma
(foto: Ministerio de Planificación
del Desarrollo de Bolivia)
El programa de 5 años prevé un financiamiento total de US$ 45,6 millones contando, además de los aportes del IFAD y del fondo español, con una contribución del estado boliviano por US$ 6,8 millones y de los propios beneficiarios por US$ 5,8 millones. La iniciativa, cuyo organismo responsable de su implementación será el Ministerio de Desarrollo Rural y Tierras (MDRyT), se ajustará a la diversidad social, cultural y ambiental de los respectivos territorios a través de tres áreas de intervención: fortalecimiento de capacidades de gestión sostenible de los recursos naturales renovables; desarrollo de emprendimientos económicos agrícolas y no agrícolas que apoyarán la consolidación de medios de vida sostenibles; e inclusión financiera para promover la sostenibilidad económica, la promoción de ahorro y microseguro a nivel de los Territorios Indígena Originario Campesinos (TIOCs) y empresas familiares.

Quinua, el superalimento de los Andes. El Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin) publicó una infografía donde se resaltan no sólo las propiedades de la quinua como alimento saludable sino sobre todo las oportunidades de negocios que genera para pequeños agricultores de los Andes. La demanda por el grano se ha disparado de US$ 2 millones a más de US$ 40 millones en los últimos diez años, dijo el Fomin, con perspectivas de expansión hacia nuevos mercados.

foto: Kevin McCarty
La info consigna que Bolivia y Perú están alimentando al mundo con quinua, produciendo el 80 por ciento de la demanda, lo que se traduce en 80 toneladas de quinua por año. E informa que un nuevo proyecto del Fomin ayudará a 12 mil pequeños productores del altiplano boliviano a cultivar quinua de calidad.

Desarrollo agropecuario: el problema no se reduce a las tasas. La Asociación de Entidades Financieras Especializadas en Microfinanzas (Asofin) lamentó que, pese a la estabilidad macroeconómica del país y las condiciones internacionales favorables para la producción y exportación agroindustrial, la superficie cultivable en Bolivia siga siendo magra (5%) y la participación del sector agropecuario en la formación del PBI de los últimos años sea decreciente. Lo hizo a través de la nota editorial de su último boletín mensual (N° 122, enero de 2013).

“La oferta de financiamiento está ahí. La voluntad de los operadores financieros para mejorar las condiciones de acceso (plazo y tasas de interés) para el sector agropecuario, está ahí. Sin embargo, para aumentar las probabilidades de éxito de la capacidad productiva del país y mejorar la productividad sectorial, es imprescindible la ejecución de inversiones públicas y privadas, y la articulación de las intervenciones de los actores estatales, en todos sus niveles, con las de los actores privados involucrados, dentro de una ‘agenda productiva concertada’. Estas acciones tendrán un efecto mayor que la sola disminución de las tasas de interés de los créditos para el sector”, dijo el secretario ejecutivo de Asofin, Reynaldo Marconi Ojeda.

Asociadas de Finrural crecen 29% en 2012. La Asociación de Instituciones Financieras de Desarrollo Rural (Finrural) destacó el rol que cumplen estas organizaciones en la promoción del financiamiento de sectores considerados vulnerables o en crecimiento, especialmente los periurbanos y rurales, así como a sectores productivos. Lo hizo en la nota destacada de su último Boletín Informativo Mensual (N° 17, febrero de 2013).

Finrural informó que en 2012 sus trece instituciones asociadas alcanzaron una cartera total de 2.891 millones de bolivianos, lo que representa el 4% del sistema financiero nacional y que refleja un incremento de cerca del 29% con respecto a 2011. Estas instituciones “han podido desarrollar productos y servicios crediticios adecuados a las necesidades y características de los clientes, buscando generar un impacto económico y social en ellos”, dijo el gerente general de la Asociación, Néstor Castro.

Secundarios, a estudiar educación financiera. Rige desde el ciclo lectivo 2013 el programa de Educación Económica y Financiera en colegios de nivel secundario del sistema educativo plurinacional, merced a un convenio de cooperación interinstitucional entre el Ministerio de Educación y el Banco Central de Bolivia (BCB). A través de este convenio se tiene la intención de llegar, en una primera etapa, a más de 230 mil estudiantes con temas vinculados a conceptos generales de economía y agentes económicos, informó el BCB.

Para etapas posteriores del proyecto, se agregarán temas tales como economía plural, sistema financiero boliviano, control de la inflación, bolivianización de la economía y política monetaria. El BCB dio a conocer sendos documentos Programa de Educación Económica y Financiera (Gestión 2013) y el Programa analítico de educación económica y financiera (Primero de secundaria, primer bimestre 2013).

FIE se integra a red global de bancos éticos. Banco FIE anunció su integración oficial a la Alianza Global por una Banca con Valores (GABV, con sede en los Países Bajos), pasando a ser el miembro número 22 de esta red de bancos éticos y la cuarta entidad latinoamericana, junto a BancoSol de Bolivia, MiBanco de Perú y Apoyo Integral de El Salvador.

Los bancos que integran la GABV “cumplen con los principios de la banca sostenible y tienen el compromiso común de alcanzar soluciones globales a problemas internacionales y promover una alternativa viable y positiva al sistema financiero actual. Estas organizaciones sostienen que se debe mejorar la calidad de vida de cada persona en el planeta, reconociendo que somos económicamente interdependientes y responsables con las generaciones actuales y futuras”, dijo FIE.

“Reorganizadora de créditos” en feria de Cochabamba. Fondo Fassil destacó como exitosa su participación en la 1ra Feria del Crédito de Cochabamba, oportunidad en la cual pudo presentar distintos productos y servicios, en particular su “Reorganizadora de Créditos”, producto que permite organizar todos los créditos de la institución, reducir el costo financiero, ahorrar tiempo y reorganizar el presupuesto familiar y del negocio, dijo la entidad.

La feria, realizada entre los días 7 y 10 de marzo en el recinto ferial de Alalay, fue organizada por Asoban con el objetivo de democratizar el acceso a los servicios financieros e incentivar la bancarización de la economía, explicó el presidente de la Asociación en Cochabamba, Heber Rico Urquieta.

Nelson Villalobos
Nelson Villalobos al frente de Asoban. Nelson Villalobos Sanzetenea asumió este año como nuevo secretario ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban). Él es licenciado en Contaduría Pública y Auditoría Financiera, con especialización en Administración Bancaria y Financiera en Estocolmo, Suecia, y posgrados en Alta Dirección Bancaria en el INCAE y en el Executive Bankers Program del Citicorp en Brasil, informó Asoban.

“Hemos apostado por él por ser un prestigioso profesional en el área de finanzas, con 30 años de experiencia y 20 desempeñando cargos ejecutivos de mucha responsabilidad en el sector”, destacó Kurt Koenigsfest, presidente de la Asociación. Villalobos deberá conducir la entidad en un año marcado por las tensiones con el gobierno por la discusión en torno a la nueva ley de bancos, actualmente en comisiones parlamentarias, que el sector privado considera en exceso intervencionista, en particular por la regulación de tasas de interés.

Últimas micronoticias de Bolivia

Inclusión financiera: Publicaciones recientes para supervisores


(Mundo Microfinanzas) El Fomin difunde desde su página el trabajo de investigación realizado por la Asociación de Supervisores Bancarios de las Américas (ASBA), titulado Cómo aportar a la inclusión financiera. Inventario de productos y servicios disponibles en la región.

El documento procura identificar y caracterizar los productos financieros ofrecidos en América Latina y el Caribe proclives a lograr la inclusión de segmentos desatendidos de la población al sector financiero regulado.

El contenido está organizado en cuatro secciones, más anexos: Obstáculos para lograr una mayor inclusión financiera; el marco normativo: políticas que promueven la inclusión financiera; identificación de la oferta: productos, servicios y canales que promueven la inclusión financiera; y matrices de riesgo: ¿qué riesgos presentan los productos y canales?

Entre los obstáculos para la inclusión, ASBA distingue los factores sociales, macroeconómicos y de infraestructura (“existe una relación directa entre calidad de vida y desarrollo de la cultura financiera en los países de la región”), debilidades institucionales (principalmente referidas a inseguridad jurídica), obstáculos provenientes de la actividad bancaria (elevados costos y requisitos, deficiencias en los mecanismos de evaluación del riesgo, deficiente atención a los clientes, ingresos reducidos y volátiles de los segmentos de bajos recursos, informalidad) y distorsión regulatoria (impuesto a las transacciones financieras, controles a las tasas de interés y créditos subsidiados).

Respecto al marco normativo, la Asociación considera que “las nuevas regulaciones, que procuran implementarse tras la reciente crisis, deberían desarrollarse logrando un adecuado balance entre su principal objetivo, la promoción de la estabilidad financiera, y la necesaria innovación de productos y servicios financieros para apoyar la inclusión financiera”.

Es interesante la sección dedicada a analizar las matrices de riesgo (riesgos de crédito, operativo, de liquidez, de mercado y reputacional), que se detiene individualmente en cada producto y canal orientado a la inclusión: microcréditos individuales, microcréditos de vivienda, banca comunal, grupos solidarios, uso de cajeros automáticos inteligentes, corresponsales no bancarios y banca móvil.

En cuanto a lo metodológico, ASBA envió un cuestionario a los principales organismos supervisores de los países miembros de la Asociación, a fin de relevar niveles de inclusión financiera. Los países que respondieron ese cuestionario son Bolivia, Brasil, Chile, Colombia, Ecuador, El Salvador, Guatemala, Honduras, Panamá, Paraguay, Perú, República Dominicana y Uruguay.

Referencia

Cómo aportar a la inclusión financiera. Inventario de productos y servicios disponibles en la región (ASBA, 2012, México D.F, con financiamiento del Fomin)

El futuro de las microfinanzas

ASBA acaba de publicar el documento El Futuro de las Microfinanzas y la Inclusión Financiera: Resumen de Discusiones y Propuestas de Políticas y Acción, con las principales recomendaciones de estrategias dirigidas a sectores de decisión política y ejecutivos del sector privado, elaboradas por los participantes de un encuentro internacional realizado en Lima los días 11 y 12 de octubre de 2012.

La discusión se organizó en cuatro paneles que analizaron los retos a ser superados en la región, los marcos de política y regulación necesarios, las expectativas acerca del accionar privado y la expansión de la cobertura del mercado sobre la base de las experiencias de las microfinanzas y las prácticas de inclusión financiera.

El evento contó con el apoyo de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP del Perú (SBS) y del Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin).

miércoles, 27 de marzo de 2013

Micronoticias del Perú


Diplomado de Microfinanzas en abril. La Universidad ESAN (Escuela de Administración de Negocios para Graduados) y la Asociación de Instituciones de Microfinanzas del Perú (Asomif Perú) ponen en marcha el Diplomado en Microfinanzas a partir del 6 de abril de 2013.

A través de 70 sesiones de una hora y media por sesión (dos veces al mes, sábados y domingos en el campus de la Universidad ESAN en Lima), se imparten conocimiento sobre Fundamentos, productos y servicios microfinancieros; Habilidades de negociación y trabajo en equipo; Tecnología crediticia en el análisis de estados financieros; Riesgo crediticio en microfinanzas; Gestión de cobranzas y recuperación efectiva; Estrategia de venta y servicio al cliente, más un trabajo integrador por parte del participante. La metodología de ESAN suministra conocimientos y experiencias, desarrolla habilidades y capacidades adecuadas para la gestión en el sector microfinanciero y propugna la activa participación del alumno en sesiones interactivas junto a profesores con amplia experiencia profesional y background académico.

El éxito de las IMFs se juega en los territorios. La red Copeme y Usaid-Perú invitan a la IV Academia Financiera: Gestión Profesional de Agencias, que tendrá lugar del 8 al 12 de abril de 2013 en Torre Abaco, de Lima (Av. Andrés Reyes 420, San Isidro). “En mercados tan competitivos como en el Perú, donde el 70% de los clientes toman servicios financieros en 2 o más instituciones, el futuro de las IMFs se decide en sus regiones, en sus agencias: cada mercado, cada lugar es diferente”, dicen los organizadores.

“El liderazgo de sus administradores, la posición de cada agencia en sus mercados, la capacidad de cada administrador de ser el mejor en su territorio, es crucial para el éxito de la IMF”, agregan. El programa está especialmente diseñado para administradores de agencias, jefes y supervisores territoriales, jefes/coordinadores de áreas de IMFs reguladas, bancos especializados en microfinanzas y programas de crédito a la microempresa que operan en Perú.

Conectividad y pobreza rural: un estudio. El director del Instituto del Perú, de la Universidad de San Martín de Porres (USMP), Richard Webb, presentó ante directivos del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) su último libro Conexión y despegue rural, resultado de la investigación promovida por el Consorcio de Investigación Económica y Social (CIES). El estudio, que demandó un trabajo de casi tres años, propone relaciones de causalidad entre el aumento de los ingresos rurales desde los años ’90 y la explosión comunicativa en las últimas dos décadas, que ha reducido significativamente el grado de aislamiento que padece la población rural peruana.

Una de las fotos tomadas por el Instituto del Perú durante el trabajo de campo
del estudio "Conexión y despegue rural". Aviso pintado en muro de la
comunidad de Ayahuillca, en Cotabambas, departamento de Apurímac
(foto: USMP)

Según el autor, el salto es producto de la creación de una nueva plataforma comunicativa, que ha incluido la densificación y mejora de la red vial y de otra infraestructura de transporte, la multiplicación del parque de vehículos, la masificación del teléfono celular e internet y una rápida integración al mercado de los productores del campo, entre otros factores. Webb es además coautor -junto con Lucy Conger y Patricia Inga- del libro El Árbol de la Mostaza: Historia de las Microfinanzas en el Perú (Instituto del Perú, USMP, 2009).

Educación y empleabilidad en poblaciones indígenas. ¿Cuál es el impacto real de la educación superior en las poblaciones indígenas para mejorar sus posibilidades de acceso al empleo? ¿Qué obstáculos y limitaciones se presentan para su ingreso con éxito al mercado laboral? Estas y otras preguntas se analizaron en el seminario internacional Pueblos indígenas: educación superior, empleabilidad y emprendedurismo, organizado por el Instituto de Estudios Peruanos (IEP) los días 20 y 21 de marzo pasados.

Estudiantes indígenas en la universidad:
cuáles son sus perspectivas reales de empleo (foto: IEP)

En un contexto en el que se ha fortalecido el discurso sobre las posibilidades de obtener un empleo o de emprender un negocio como producto del mérito propio, el seminario examinó la situación de los profesionales indígenas en varios países de América Latina e identificó las posibilidades reales y los límites de factores como la educación, la meritocracia y el emprendedurismo en el éxito laboral de las personas, tomando en consideración aspectos culturales y étnicos, explicaron los organizadores. El encuentro reunió a especialistas de Chile, Bolivia, Colombia y Perú.

Últimas micronoticias del Perú

Fernando Calloia asume como nuevo presidente de Alide

Fernando Calloia Raffo

(Mundo Microfinanzas) El economista uruguayo Fernando Calloia Raffo asumió la presidencia de la Asociación Latinoamericana de Instituciones Financieras de Desarrollo (Alide, con sede en Lima), en reemplazo de Rodrigo Sánchez Mújica, quien dejó la dirección general de FIRA, del Banco de México, a partir del 1 de marzo.

Calloia, presidente del Banco de la Republica Oriental del Uruguay (BROU), cuenta con una amplia experiencia profesional que lo ha llevado por los campos de la docencia universitaria y la consultoría de organismos nacionales e internacionales, así como la asesoría de empresas. Además, es autor de diversas publicaciones relacionadas con temas económicos y financieros, informó Alide.

El BROU es la entidad bancaria más grande del país con una participación de mercado del 39% en préstamos y 54% en depósitos. Creada hace 116 años, la entidad ofrece una amplia línea de productos y servicios de banca personal y productos financieros como leasing, tesorería, capital de trabajo, gestión de activos, comercio exterior y soluciones de inversión para los clientes de los segmentos de mercado de banca pyme, corporativa y agropecuaria. La presencia y acción del BROU en el Uruguay le ha valido el reconocimiento internacional para ser destacado, por la revista especializada británica Euromoney, como el mejor banco del Uruguay en 2012.

El BROU, además, es el único accionista de República Microfinanzas, que opera en Uruguay desde 2010 y uno de los proyectos de downscaling más destacados en las microfinanzas del cono sur.

La Secretaría General de ALIDE transmitió su bienvenida al nuevo presidente y agradeció al presidente saliente, Sánchez Mújica, por la destacada labor realizada durante su gestión. Asimismo informó que el economista mexicano seguirá aportando su experiencia desde el Consejo Consultivo de Alide.

Alide concretará los días 25 y 26 de abril de 2013 en Mendoza, Argentina, su 43ª Asamblea Anual, que abordará como tema central “La banca de desarrollo y el financiamiento del comercio y la inversión regional”. Durante el encuentro sesionarán los comités técnicos de Alide y se anunciará a los ganadores de los Premios Alide 2013 a las mejores prácticas en banca de desarrollo en América Latina.

martes, 26 de marzo de 2013

Políticas para abordar ciclos de endeudamiento en hogares: Reporte CGAP


(Mundo Microfinanzas) Un paquete acertado de regulaciones puede poner bajo control prácticas crediticias imprudentes y a la vez permitir el desarrollo de mercados de crédito saludables que amplíen el acceso a hogares desasistidos y empresas muy pequeñas, de acuerdo con un reporte publicado este mes por el CGAP.

Gabriel Davel
El documento Regulatory Options to Curb Debt Stress ofrece marcos políticos para evitar y manejar riesgos de endeudamiento, que ocurren cuando hogares individuales o segmentos de mercado en su conjunto se endeudan en exceso.

Los reguladores en países de bajos ingresos tienen que hallar un equilibrio entre estimular un acceso más amplio al crédito para el segmento de hogares como un todo, y desanimar prácticas imprudentes en aquellos que se arriesgan a tornarse sobreendeudados. Al presentar enfoques regulatorios específicos para mercados en fases tempranas y más maduros, el reporte destaca indicadores -como el rápido crecimiento en el número de prestamistas que atienden el segmento de hogares, el tamaño de sus carteras y el tamaño de sus créditos promedio, o las prácticas de cobro de las deudas- que los reguladores pueden utilizar para el monitoreo del mercado de crédito y disponer de alertas tempranas cuando se incrementan los riesgos financieros.

“Así como la presión del endeudamiento (debt stress) es una señal de advertencia para el mercado de crédito, así también es un signo del éxito de estrategias previas para la expansión del crédito y la inclusión financiera”, dijo Gabriel Davel, ex CEO del Regulador Nacional del Crédito de Sudáfrica (NCR) y autor del reporte. “El desafío para los países reside en desarrollar estrategias regulatorias que se ocupen de los riesgos del incremento en el acceso al crédito antes que disuadir la comercialización del sector”, agregó.

El reporte explica cómo los mercados de crédito de hogares son propensos a ciclos de crecimiento rápido, al aumento del endeudamiento del consumidor y al recalentamiento. Comprender estos ciclos tiene importantes implicancias y puede ayudar a los reguladores a detectar de forma temprana la presión del endeudamiento y alentar respuestas de políticas apropiadas que controlen prácticas crediticias y diseños de productos indeseables, dijo el CGAP, a través de un comunicado difundido desde su sede en Washington.

“La presión del endeudamiento puede dañar a prestatarios y prestamistas por igual. Como lo hemos visto, ello puede además resultar en serios conflictos sociales e interferencias políticas”, dijo Katharine McKee, asesora principal del CGAP. Y añadió: “Esperamos que este reporte provea a los ejecutores de políticas opciones válidas para abordar las causas de la presión del endeudamiento en etapas tempranas del ciclo de desarrollo del mercado de crédito”.

El reporte se detiene en ejemplos de países específicos, como Sudáfrica y Perú, para ilustrar distintas respuestas políticas a ciclos de préstamos agresivos y de sobreendeudamiento en el sector de crédito al consumo, y la utilización proactiva de una variada gama de medidas regulatorias, de aplicación y no-regulatorias (como campañas para despertar la conciencia del consumidor e iniciativas de financiamiento responsable de la industria). El reporte ofrece ejemplos de diversos países y un análisis detallado de cada opción y cómo puede ser aplicada.

Referencia

Regulatory Options to Curb Debt Stress (CGAP, por Gabriel Davel, en la serie Focus Note, Nº 83, marzo de 2013, Washington, DC).

Artículos relacionados


Además el CGAP ha publicado su Annual Report 2012. Advancing Financial Access for World's Poor (CGAP, Washington, DC)

Micronoticias de Argentina


Galicia presenta Guía de Proveedores Sustentables. Banco Galicia presentó este mes la Guía de Proveedores Sustentables. Emprendimientos, organizaciones y empresas sociales que ofrecen productos y servicios siguiendo criterios socio-ambientales, con el objetivo de promover un consumo responsable. La publicación ofrece un índice de empresas sociales argentinas, emprendimientos individuales, organizaciones sociales y pymes, ordenadas y clasificadas por rubros, con el detalle de los productos y servicios ofrecidos, su misión social y datos de contacto.

Luis Alberto Moreno y Sergio Grinenco durante la premiación
(foto: Joel Chang / BID)

La entidad, por otra parte, destacó la obtención del premio beyondBanking, categoría Transparencia, otorgado por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) en mérito a su reporte de sustentabilidad 2011, centrado en el fortalecimiento del gobierno corporativo, la transparencia y el uso de informes de sostenibilidad. El propio presidente del BID, Luis Alberto Moreno, entregó el galardón al presidente del Banco Galicia, Sergio Grinenco, durante el reciente meeting anual del BID realizado en Panamá.

Amplían proyecto de microseguro en catorce provincias. Impulso Argentino, PlaNet Finance Argentina y Sancor Seguros realizaron dos jornadas de capacitación para IMFs en el marco del proyecto de Microseguros, que tiene como objetivo contribuir a reducir la vulnerabilidad y los riesgos a los que se exponen los emprendedores, en lo que constituye la primera experiencia de este sistema en el país. El primer día concurrieron siete instituciones que formaron parte del primer año del programa, plantearon el resultado de la implementación del proyecto y se trabajó en la ejecución del segundo año, mientras que la segunda jornada contó con la participación de nueve instituciones nuevas, informó Impulso Argentino, organismo financiador de la iniciativa.

El proyecto piloto llegará en su segundo año con una cobertura para casi 15 mil destinatarios directos y 75 mil indirectos, y se implementará en 14 provincias. Participaron del encuentro Marcela González, del área de Proyectos Especiales de Impulso Argentino; Luciana Ianetta, de PlaNet Finance y Pablo Alemani y María Laura Molinari por la empresa aseguradora, entre otros colaboradores.

Apuesta BICE al desarrollo productivo en el noroeste. El Banco de Inversión y Comercio Exterior (BICE) organizó en la ciudad de Catamarca una conferencia regional, donde la entidad se interiorizó de las demandas de financiamiento de los actores económicos del noroeste argentino y ofreció sus líneas de crédito a largo plazo. El presidente del BICE, Mauro Alem, dijo en la apertura que la apuesta es que las inversiones se hagan en la propia región y generen valor agregado.

Alem adelantó que el banco trabaja en las últimas etapas de un crédito para una empresa que produce lavarropas y que tiene como objetivo una renovación y mejora tecnológica de la producción que permitirá sustituir importaciones. La conferencia, que contó con la participación de funcionarios de gobierno y empresarios de las provincias de Catamarca y La Rioja, dispuso tres paneles: "Ejes estratégicos de la política de desarrollo productivo de la provincia de Catamarca", "Modernización, desarrollo e innovación tecnológica" y un tercero donde el equipo técnico del banco dio a conocer las herramientas de financiamiento para empresas del sector productivo y exportadora, informó este viernes el BICE.

INTA reflexionó sobre disponibilidad no equitativa del agua. El Instituto Nacional de Tecnología Agropecuaria (INTA) publicó un artículo donde se reflexiona sobre el uso, gestión sostenible y distribución del agua, a propósito del 22 de marzo fecha declarada Día Mundial del Agua por Naciones Unidas. “El agua de calidad y en cantidad es indispensable para promover cambios visibles en las comunidades rurales en términos de arraigo, de salud y de trabajo”, señaló el coordinador nacional del proyecto de Manejo Integral del Agua para la Agricultura Familiar del INTA, Mario Basán Nickisch.

El artículo cita a la FAO, para quien un tercio del total del agua dulce en el mundo se encuentra en Latinoamérica, no obstante lo cual su disponibilidad no es universal, ya que la falta de acceso al recurso en el medio rural es cinco veces mayor que en las urbanas y de ella depende el acceso a otras tecnologías, necesarias para mejorar las actividades productivas y la calidad de vida.

Pobreza, asignatura compleja y aún pendiente. El proyecto Plan Fénix, de la Universidad de Buenos Aires (UBA), invita para este martes 26 de marzo, a las 18:30 hs, a la conferencia Pobreza: una asignatura compleja, aún pendiente, a realizarse en el SUM del primer piso (edificio viejo), de la Facultad de Ciencias Económicas (Av. Córdoba 2122).

El encuentro anuncia las exposiciones de Abraham Leonardo Gak, director de la cátedra abierta Plan Fénix; Ana Grondona, investigadora del Instituto de Investigaciones Gino Germani-UBA; Raúl Mercer, coordinador del programa de Ciencias Sociales y Salud de Flacso; Alberto Minujín, profesor de la New School University y director de la iniciativa Equidad para la Infancia; y José Luis Moreno, profesor consulto de la Facultad de Filosofía y Letras-UBA e investigador del Conicet.

Últimas micronoticias de Argentina

lunes, 25 de marzo de 2013

Reporte analítico sobre desarrollo y tendencias de las microfinanzas en Kenia


(Mundo Microfinanzas) Microfinanza Rating y la Asociación de Instituciones de Microfinanzas de Kenia (AMFI) dieron a conocer su 2012 Annual Report on the Microfinance Sector in Kenya (febrero de 2013), publicación presentada como primera en su tipo y que comprende a una porción representativa de la industria microfinanciera en este país africano.

El trabajo abarca desarrollos y tendencias durante el período 2009-2011, a partir de información y datos proporcionados por 29 instituciones keniatas. Expone información cuantitativa y cualitativa global, ofreciendo a la vez un directorio de las IMFs que operan en el país.

La publicación es parte del cometido de AMFI y de Microfinanza Rating por contribuir a la transparencia en el sector microfinanciero y responde a la demanda de distintos sectores por contar con información actualizada del sector, afirman en el prólogo Benjamin Nkungi, CEO de la Asociación, y Aldo Moauro, director ejecutivo de la agencia internacional (con oficina central en Milán).

El reporte está dividido en dos partes. La primera comprende una sección general sobre el sector de las microfinanzas en Kenia y destaca indicadores relevantes sobre tamaño del sector, calidad de la cartera, alcance, estructura financiera, solvencia y liquidez, eficiencia y rentabilidad, productos e innovación, banca móvil, análisis de la competencia, clima de inversión, percepción y expectativas de riesgo y finalmente gestión del desempeño social y transparencia.

La segunda parte consiste en un directorio con información detallada sobre las 29 instituciones participantes, con una breve descripción histórica, perfil, impacto geográfico y perspectivas de crecimiento. La muestra incluye bancos, instituciones no bancarias e instituciones autorizadas a captar depósitos de sus clientes (DTMs).