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Este blog de microfinanzas comenzó a actualizarse el 1 de febrero de 2008 y se cerró el 30 de noviembre de 2015.

martes, 29 de julio de 2008

Bali 2008: enérgica advertencia sobre posible "subprime" de los pobres


(Mundo Microfinanzas) Los mayores bancos del mundo podrían estar creando condiciones para una “crisis estilo subprime” para millones de pobres del planeta, si persisten en movilizar dinero en el sector de las microfinanzas.

Muhammad Yunus
Así lo advirtió el Nobel de la Paz y pionero del microcrédito, el bangladesí Muhammad Yunus, según lo publica este martes el diario londinense Financial Times, en el artículo titulado "Microfinance commercialisation warning".

Contra el incremento de la comercialización en las microfinanzas, Yunus dijo -durante la Cumbre del Microcrédito de la Región Asia Pacífico 2008, que culmina mañana en Bali, Indonesia- que los grandes inversores sólo sirvieron para introducir riesgo cambiario en el mercado microfinanciero y que deberían mantenerse al margen del sector.

“Si tú acumulas hasta tener una gran cantidad de dinero, lo que haces es que puedas obtener una especie de subprime (en obvia referencia a la crisis financiera global desatada por el riesgo crediticio hipotecario en Estados Unidos), sólo que en este caso es la gente realmente pobre la que se vería en problemas”, declaró Yunus ante una pregunta del periodista del FT, Tom Burgis.

Bali 2008 resultó ser el acontecimiento donde convergieron las voces contra la injerencia de los grandes capitales y grandes utilidades en el creciente mercado de las microfinanzas globales.

Tan es así que durante el primer día de deliberaciones se anunció la creación de la organización MicroFinance Transparency, que tendrá como misión el monitoreo de estándares de transparencia en la oferta de microcréditos, como así también el seguimiento de los valores en tasas de interés.

El artículo del FT recuerda que en los últimos años muchas de las más importantes instituciones financieras -entre las cuales cita el Citigroup, Barclays, Morgan Stanley y BNP Paribas- han ingresado al negocio, ya sea para abrir líneas de crédito a instituciones microfinancieras, tomando participación en el capital accionario o bien creando fondos que permitan a inversores ganar exposición en un sector en vertiginoso ascenso.

Otro medio que se hace eco del "clamoreo de Bali" es el sitio norteamericano especializado en finanzas TheStreet.com, que a través de un artículo de la periodista Lauren Tara LaCapra vincula al problema con la realidad latinoamericana y en especial con el banco mexicano Compartamos.

La periodista atribuye al experto Chuck Waterfield, que ayer inauguró junto a Yunus las sesiones en Indonesia, la comparación entre tasas promedio en Bangladesh, donde rondan entre el 20 y 25 por ciento, y las que se registran en América Latina, con valores que van del 40 a 45 por ciento, y el caso de Banco Compartamos con tasas superiores al 100 por ciento.

“Esto no es una tasa de mercado: esto es qué-tasa-puede-aguantar-el mercado”, sostuvo Waterfield, siempre según el artículo de TheStreet. Waterfield es fundador de Microfin, compañía de software para microfinanzas y ex director del área Microemprendimientos de la organización internacional Care.

El artículo, titulado “Microfinance experts criticize mexican bank”, sostiene que los argumentos de Compartamos son que sus tasas parecen altas si se las compara con otros mercados, pero que están a la par con otros prestamistas mexicanos.

La periodista cita a los co-CEOs del banco, Carlos Danel y Carlos Labarthe, para quienes el predominio de la economía informal en México, el desempleo, los débiles derechos de propiedad, flojos recursos legales y una falta de historia de consumidor de crédito, hacen que los servicios financieros a los más pobres en este país sean tan costosos.

lunes, 28 de julio de 2008

Micro Agenda


Bali, Indonesia. El presidente indonesio, Susilo Bambang Yudhoyono, dejó hoy formalmente inaugurada la Cumbre del Microcrédito de la región Asia Pacífico 2008, que tiene lugar hasta el miércoles 30 de julio en el Centro de Convenciones del Westin Resort Nusa Dua, de la isla de Bali. Participan cerca de mil profesionales de las microfinanzas de 50 países, principalmente de la región Asia-Pacífico, con una importante participación de representantes y delegados latinoamericanos, entre quienes se destaca el presidente de Honduras, Manuel Zelaya Rosales. En las sesiones de hoy, el profesor de Columbia University, Chuck Waterfield, y el presidente del Grameen Bank de Bangladesh, Muhammad Yunus, anunciaron el lanzamiento de la organización MicroFinance Transparency, que tendrá como objetivo monitorear estándares globales de transparencia en la oferta de microcréditos, así como a prevenir prácticas engañosas o agiotistas.

Waterfield y Yunus sonríen en Bali, el día que la organización
MFTransparency se presentó en sociedad

(foto: MFTransparency)

Lagos, Nigeria. Desde mañana y hasta el miércoles 30 de julio tendrá cita aquí la conferencia Microfinance West Africa 2008, que este año desplegará como tema de debate “Microfinanzas y energía: financiamiento de micro proyectos sobre energía en África del oeste”. El evento está auspiciado por la organización Jakolgate International, junto con el Consejo para la Energía Renovable de Nigeria y actores del mercado de las microfinanzas oesteafricanas. La doble jornada se desarrollará en el Centre de Muson de Onikan (en los suburbios de esta populosa ciudad). El objetivo trazado es crear una plataforma para un sector microfinanciero fuerte, inclusivo y comprometido con proyectos de desarrollo sustentable.

Vladimir Pacheco
Queensland, Australia. El Australian Centre for Peace and Conflict Studies de la Universidad de Queensland convoca para este miércoles 30 de julio a la conferencia “¿Pueden las microfinanzas mejorar la democracia económica? El caso de Vanuatu”, que tendrá lugar en el campus Santa Lucía de dicha universidad. La conferencia será dictada por el catedrático Vladimir Pacheco, de la universidad australiana de Griffith, y tratará específicamente sobre el caso de provisión de servicios bancarios en la República de Vanuatu, archipiélago sobre el Pacífico Sur, a unos 1.750 kilómetros al este de Australia, donde el investigador Robert Pollin desarrolló la metodología denominada “Exit, Voice and Ownership”, cuyas conclusiones muestran que, lejos de mejorar la democracia económica, algunos modelos microfinancieros profundizan tendencias a la exclusión económica. Más información: Patricia Manley (p.manley@uq.edu.au).

Managua, Nicaragua. La organización World Vision -oficina regional Nicaragua- concretará este jueves 31 de julio un foro nacional sobre “Ley Especial de Asociaciones de Microfinanzas”, a realizarse en el Centro de Convenciones Crowne Plaza de esta capital. Participarán del encuentro pobladores de comunidades rurales del área del Pacífico nicaragüense, estudiantes universitarios, así como instituciones de la sociedad civil y gobierno que trabajan con temas relacionados con el proyecto del ley. WV Nicaragua trabaja en 298 comunidades rurales de nueve departamentos de este país centroamericano. El horario previsto para este foro es de 8:00 am a 3:00 pm.

Caracas, Venezuela. Hasta este viernes 1º de agosto se reciben postulaciones para la cuarta edición del Premio Citibank al Microempresario. Con este premio se distingue la tarea realizada por diez emprendedores venezolanos (el concurso de Citi se realiza también en otros países, con bases y fechas distintas) en las categorías de producción, comercio, servicios y una mención especial. Los aspirantes deben ser propuestos por instituciones vinculadas a las microfinanzas o gremios que agrupen a microempresas o microemprendedores. El concurso está promocionado por Citibank y el Centro de Servicios de Acción Popular (Cesap, con sede en esta capital).

viernes, 25 de julio de 2008

Las microfinanzas indias miran a la ciudad


(Mundo Microfinanzas) Las microfinanzas de la India, de espectacular crecimiento en los últimos años en áreas rurales, comienza a insertarse progresivamente en las ciudades.

P. N. Vasudevan
Así lo expone un artículo del diario Business Standard, de Bombay, donde se señala que las principales IMFs del país están buscando captar a población migrante y sectores urbanos pobres de las ciudades.

Cita el caso de la microfinanciera Bandham, ubicada dentro del top 50 de IMFs según el ranking global de la revista Forbes, que ha comenzado a operar en los barrios más humildes de Nueva Delhi.

Lo mismo ocurre con SKS Microfinance, otra IMF con 1,7 millones de clientes y sumando cien mil clientes nuevos cada mes, también instalada en esta capital.

Tanto Bandham como SKS se aprestan a instalarse fuerte en Bombay, ciudad con más de 13 millones de habitantes.

Distinta es la situación de la organización Equitas, dedicada exclusivamente a microfinanzas urbanas, con 60 mil clientes en Chennai, cuarta ciudad más populosa de la India con más de 4 millones de habitantes.

Las microfinanzas urbanas empiezan a concitar atención de los actores en esta industria, revelando un cuadro contrario a las expectativas originales, cuando se pensó al negocio focalizado al área rural.

Para el director de Equitas, PN Vasudevan, “las ciudades indias nunca fueron consideradas viables para las operaciones microfinancieras, dado el componente altamente migrante de la pobreza urbana. Esto llevó a pensar que sería dificultoso comprometer garantías en el marco de grupos solidarios. Ha quedado probado que todo eso es un mito”.

Siempre siguiendo el artículo del BS, firmado por Sreelatha Menon, un reporte de la red microfinanciera india Sa-dhan concluye que a diciembre de 2007 los microcréditos urbanos representaban un 25 por ciento de la cartera total de IMFs en el país.

Mathew Titus, de Sa-dhan, dice que el problema reside en que sólo una IMF de gran envergadura puede permitirse afrontar los riesgos que implica la escala de las microfinanzas urbanas.

En efecto, de acuerdo al reporte citado, el segmento de préstamos de hasta 5.000 rupias (118 dólares) es tres veces más grande en IMFs rurales que en las urbanas. Mientras, las IMFs urbanas captan en una relación 1,5 veces mayor los créditos de 10.000 rupias (236 dólares) respecto a sus colegas rurales.

Y como para ver más claro el desafío que tiene por delante la microfinanciación en las principales ciudades indias, basta tener a la vista el siguiente dato del estudio de Sa-dhan: de los 14,1 millones de clientes de todas las IMFs a diciembre de 2007, un 75 por ciento concertó microcréditos por debajo de 10 mil rupees.

miércoles, 23 de julio de 2008

Importante representación latinoamericana en la Cumbre del Microcrédito, en Indonesia


(Mundo Microfinanzas) Una importante representación lationamericana participará, desde el próximo lunes, en la Cumbre del Microcrédito de la Región Asia Pacífico 2008, a realizarse en la isla de Bali, Indonesia.

Manuel Zelaya
La delegación incluye al presidente de Honduras, Manuel Zelaya Rosales, único jefe de estado que estará presente en el evento (sin contar al anfitrión, Susilo Bambamg Yudhoyono, encargado de inaugurar oficialmente las deliberaciones).

El encuentro se extenderá hasta el miércoles 30 de julio y reunirá a cerca de mil profesionales de las microfinanzas de 50 países, principalmente de la región Asia-Pacífico.

Además, una nutrida representación mexicana confirmó su presencia en Bali, coordinada por la Dirección de Promoción Empresarial del Ministerio de Economía. Tomarán parte los directores de fondos de financiamiento de diez estados del país: Jalisco, Morelos, Tamaulipas, Guerrero, Michoacán, Guanajuato, Campeche, Nayarit, Sonora y Sinaloa.

Por otro lado, también confirmó su presencia el ex primer mandatario peruano, Alejandro Toledo.

Durante su estada en esta paradisíaca isla asiática, el presidente Zelaya Rosales mantendrá una reunión con el laureado Muhammad Yunus, titular del Grameen Bank de Bangladesh. Zelaya y Yunus ya se vieron en diciembre del año pasado en Tegucigalpa, en ocasión de la gira latinoamericana del Nobel de la Paz, acordando entonces la apertura de una oficina del Grameen en Honduras, con una inversión de US$ 20 millones.

El presidente Zelaya declaró que “el apoyo a las microfinanzas es fundamental para el fortalecimiento de la democracia y la gobernabilidad, además de su importante papel en la generación de empleo, expansión de la productividad y competitividad, y la reducción de la pobreza”.

Entre los representantes mexicanos, el director general del Fondo de Fomento de Empresas de Solidaridad en el estado centrosureño de Morelos, Edmundo González, dijo al diario El Sol que el viaje a Indonesia servirá para conocer de cerca experiencias microcrediticias en esta parte del mundo.

Declaró que para México se impone “crecer en el tema del microfinanciamiento y esto no es una petición de una persona, o de una entidad federativa o de un país: queremos conocer los mecanismos que utilizan otros países para que el microfinanciamiento pueda llegar a las mayorías, para que puedan autoemplearse y ser económicamente autosuficientes”.

Las actividades de esta cumbre tendrán lugar en el Centro de Convenciones del Westin Resort Nusa Dua.

lunes, 21 de julio de 2008

Micro Agenda


Turín, Italia. Desde este lunes, y hasta el 8 de agosto próximo, tiene lugar el 14º programa anual de formación del Boulder Microfinance Institute, organización sin fines de lucro establecida en Colorado, EE.UU., creada con el fin de promover el diálogo y el pensamiento crítico en el área de las microfinanzas. Este programa anual -que el año pasado convocó a 220 participantes- se lleva a cabo en el Centro de Formación Internacional de la OIT. El curso pone énfasis en el diseño de programas de buenas prácticas para microfinanzas, ofreciendo herramientas específicas tendientes a lograr sustentabilidad financiera y crecimiento a largo plazo de las instituciones. Está dirigido a profesionales de IMFs, ONGs, agencias donantes, consultoras, agencias gubernamentales, bancos centrales, bancos comerciales e inversores socialmente responsables. Hasta el momento la red de alumnado de estos cursos integra a más de 2.200 profesionales de las microfinanzas de 131 países. Costo del programa: 3.100 euros. Contacto: boulder@itcilo.org

Bombay, India. La publicación Asia Insurance Review -con sede en Singapur- convoca a la 2da. Conferencia Asiática de Microseguro, a realizarse entre el miércoles 23 y jueves 24 de julio en el JW Marriot Hotel de esta ciudad. La doble jornada se focalizará sobre el tema “Regulando Microseguro para las Masas” en India. La conferencia debatirá, entre otros puntos, qué puede aportar el marco regulatorio en orden a motivar a aseguradoras e instituciones financieras a la inclusión financiera global, cómo trabajar con los gobiernos para crear entornos favorables, perspectivas de los bancos e innovación de productos. Dirigido a compañías aseguradoras, IMFs, donantes, bancos, agentes de seguros, consultores, agencias de desarrollo, etc. Contacto: Ms. Loga (loga@asiainsurancereview.com).

Yaundé, Camerún. Desde el miércoles 23 de julio al domingo 27 se realizará el curso “Sistemas de información y de gestión” para instituciones microfinancieras, presentado por la organización camerunesa Pacef (por Promoción y Asistencia a Cooperativas y Mujeres Emprendedoras, sigla en francés). El curso está dirigido a equipos de dirección y personal de IMFs y tiene los siguientes objetivos específicos: utilizar procesos integrales para el desarrollo de un sistema de información adaptado a las microfinanzas; definir los sistemas y su importancia para las actividades de la IMF; identificar las informaciones específicas necesarias según las decisiones de gestión; analizar seguimiento para asuntos esenciales y más rentables; evaluar opciones disponibles en materia de sistema de información. Contacto: Jean Bimingo (jbimingo@yahoo.fr).

Dakar, Senegal. La consultora Mutualité, Finances et Developpement (MFD), con sede en esta capital, concretará del 25 al 27 de julio próximos el curso “Gestión de impagos y fijación de tasas de interés” para IMFs. Como objetivo general, el evento busca examinar los mejores enfoques en relación a impagos y fijación de tasas de interés, analizando su impacto sobre la sostenibilidad. Se tratarán puntos como gestión de impagos, análisis de las causas, evaluación de costos para la institución, concepción de un plan de acción institucional para hacer frente a los impagos, comprensión del rol de las tasas de interés en la viabilidad de una IMF, cálculo de tasas, entre otros. Contacto: mfd@sentoo.sn.

Ankara, Turquía. El primer ministro turco, Recep Tayyip Erdogan, presidirá el próximo viernes 25 de julio un acto para festejar, junto a las autoridades del Turkish Grameen Microcredit Project (TGMP), la marca de diez mil beneficiarios de este programa puesto en marcha en 2003. La ceremonia tendrá lugar, a las 11:00 a.m, en el hall de conferencias de la sede de gobierno, con la presencia de 21 gobernadores de distritos donde está presente el TGMP. Con posterioridad al acto, el presidente del parlamento turco, Koeksal Toptan, ofrecerá un almuerzo en la Gran Asamblea Nacional de Turquía. En los últimos dos años, el programa del Grameen pasó de tener 3 a 25 agencias en distintos puntos del país, desembolsando un total de US$ 33,9 millones en microcréditos a emprendedores.

viernes, 18 de julio de 2008

Crediamigo se expande a las favelas cariocas


(Mundo Microfinanzas) A partir del 1º de noviembre, Crediamigo, programa de microcrédito orientado del Banco do Nordeste de Brasil (BNB), comenzará a operar en Río de Janeiro.

Marcelo Piancastelli
El anuncio fue hecho en Fortaleza por el superintendente de Microfinanzas del BNB, Stélio Gama, durante el panel de apertura del Foro BNB de Desarrollo/XIII Encuentro Regional de Economía, que este año tiene como tema convocante “Microfinanzas y Perqueñas Empresas en el Desarrollo”.

El funcionario dijo que el BNB está en proceso de negociación con entidades que ya operan microcréditos en la ciudad carioca. La intención es comenzar a ofrecer el programa Crediamigo en comunidades como Rocinha (una de las mayores favelas de Río, con 60 mil habitantes), Maré y Rio das Pedras, esperando llegar a cerca de 30 mil clientes en un período de cinco años.

Mediante este convenio, BNB será responsable, entre otros puntos, de implementar la metodología y logística de operación, proveer de software para la gestión, acompañar y gerenciar operaciones de microcrédito, abastecer de estructura de comunicación, analizar propuestas de crédito, desembolsar en forma directa a los clientes beneficiarios y prestar garantía sobre la red de agencias del banco, terceros y corresponsales.

“Será un gran desafío para Crediamigo, cuya historia de vida está marcada por una sucesión superadora de paradigmas”, declaró el superintendente, haciendo mención a la trayectoria del programa, que en 2008 cumple diez años de vigencia en nueve estados nordestinos de Brasil: Alagoas, Bahía, Ceará, Maranhão, Paraíba, Pernambuco, Piauí, Río Grande do Norte y Sergipe.

Crediamigo surgió en un momento en que nadie daba crédito a un pobre, o a quien careciera de renta comprobable. Hoy, además de crédito, sus clientes tienen acceso a servicios como seguros de vida y ahorro, algo considerado imposible años atrás”, completó.

Por su parte, el investigador de la Fundación Getúlio Vargas (FGV), Marcelo Néri, sostuvo que la instalación del programa en Río representa un hito: “El nordeste, que siempre estuvo acostumbrado a recibir instrucciones de Brasilia y del sur del país, ahora está exportando políticas públicas, llevando tecnología social a Río de Janeiro”.

Responsable del estudio que evaluó la eficacia de Crediamigo en la reducción de la pobreza nordestina, Néri consideró “sorprendente” al programa: “Se trata de una política pública diferente, no subsidiada, que genera transformaciones en la vida de las personas sin pasar por las arcas públicas. Esta expansión del BNB fuera del nordeste ayudará a que Brasil conozca más a fondo esta experiencia”, declaró.

Finalmente, el director del Instituto de Investigación Económica Aplicada (IPEA, en portugués), Marcelo Piancastelli Siquiera, resaltó el carácter revolucionario de las microfinanzas, que surgieron en oposición a la práctica bancaria tradicional. “El programa de microcrédito se diferencia en primer lugar por su carácter solidario: se lo concede a un individuo, pero en grupo, que se organiza mutuamente para cumplir sus obligaciones. Esto es lo que llamamos capital social. Gracias a este método, el incumplimiento de pago en experiencias de microcrédito no llega al 2%”.

Otra diferencia, apuntó el catedrático, es la fuerte participación de las mujeres como tomadoras de crédito. “Ellas tienen la capacidad de generar mayores ingresos para la familia y salir de la línea de pobreza”, afirmó.

El Foro BNB de Desarrollo, que tiene como escenario el Centro Administrativo del Banco en Fortaleza, concluye hoy.

miércoles, 16 de julio de 2008

Tensión e incertidumbre en el sector microfinanciero nicaragüense


(Mundo Microfinanzas) La Asociación Nicaragüense de Instituciones de Microfinanzas (Asomif) publicó este miércoles en su web oficial un comunicado mediante el cual expresa su posición ante las recientes amenazas y hechos de violencia ocurridos en el departamento de Nueva Segovia, que tienen como protagonistas al Movimiento de Productores y Comerciantes de las Segovias (MPCS) -región ubicada al norte del país, sobre la frontera con Honduras, con importantes plantaciones de café, tabaco y frijoles- y algunas microfinancieras con créditos otorgados a estos sectores de la vida económica.

Daniel Ortega
El conflicto recrudeció en los últimos días con sedes de microfinancieras tomadas por productores, denuncias de secuestro de personal en la ciudad de Jalapa, bloqueos de rutas y puentes nacionales e internacionales y planteos por reestructuración de deudas.

La situación tuvo una inesperada derivación institucional tras la intervención del propio presidente nicaragüense, Daniel Ortega, que el pasado fin de semana llamó a “protestar frente a las oficinas de los usureros”.

El comunicado de Asomif establece los siguientes puntos:

1- “Las afiliadas de Asomif expresamos nuestra sorpresa y preocupación por las declaraciones hechas por el señor Presidente de la República el día sábado 12 del corriente en Jalapa, llamando a una renegociación con microfinancieras, a pesar que ya habíamos suscrito un Acuerdo de Reestructuración de Adeudos con los miembros del Movimiento de Productores y Comerciantes de las Segovias (MPCS), teniendo como testigos a diputados del partido de gobierno, siendo el principal mediador el diputado por Nueva Segovia, César Castellanos, quien se presentó como representante del Ejecutivo. Lamentamos que el señor Presidente no haya sido informado oportunamente al respecto, puesto que se logró acercar posiciones y llegar a un acuerdo beneficioso para los productores”.

2- “Las Instituciones de Microfinanzas han surgido en nuestro país como una opción para resolver los graves problemas de acceso al crédito y la falta de empleo para la inmensa mayoría de los micros y pequeños empresarios, y en ningún momento se nos puede considerar como responsables de la crisis económica que atraviesa el país, cuyo origen debe buscarse en otras causas”.

3- “Consideramos que sin el aporte de nuestras instituciones microfinancieras, que apoyamos a más de 350 mil familias y contribuimos a generar el mayor porcentaje de empleo del país, el desempleo y la inestabilidad social sería aún mayores”.

4- “Consideramos que las actuaciones ilegales del Movimiento de Productores y Comerciantes de las Segovias, iniciadas el lunes 14 de julio, han venido a reactivar el clima de incertidumbre y zozobra y de inseguridad para el personal de nuestras instituciones en la región. La más grave actuación por parte de los cabecillas de este Movimiento, fue el secuestro del personal de Fundenuse en las oficinas de Jalapa, durante cinco horas, con amenazas de fuerza e intenciones de obligarlos a firmar un nuevo acuerdo, así como el hostigamiento que se mantiene en las sucursales de Acodep y Fundeser. Esto violenta el acuerdo suscrito, que ya se había comenzado a implementar en nuestras instituciones”.

5- “Nuevamente hacemos un llamado a los dirigentes del Movimiento de Las Segovias a cumplir con los acuerdos; y al gobierno, a que contribuya con un ambiente de paz y tranquilidad, pues los únicos perjudicados son los pequeños empresarios de la región y el país de cara a este próximo ciclo agrícola que se está poniendo en riesgo junto con la imagen del país”.

6- “Felicitamos a la inmensa mayoría de nuestros clientas y clientes por su responsabilidad y cumplimiento en sus obligaciones de pago, y les instamos a defender su derecho de acceso al crédito, el que ha estado contribuyendo a su estabilidad económica y el de sus familias. Nos comprometemos a continuar sirviéndoles con el compromiso y la misión social que nos caracteriza”.

lunes, 14 de julio de 2008

Micro Agenda


Hong Kong, China. Hasta este miércoles 16 de julio se desarrolla la Conferencia Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito, con representantes de 49 países y la presencia de más de 1.300 cooperativistas. Organizada por la World Council of Credit Unions (WOCCU, con sede en Washington), y copresentada en esta ocasión por la Credit Union League de Hong Kong y la Association of Asian Confederation of Credit Unions (ACCU), la conferencia quedó ayer inaugurada por el secretario de Finanzas de Hong Kong (región administrativa especial de la República Popular China), John Tsang. Entre los principales oradores se encuentran: Paul Sarbanes (ex senador demócrata por el estado de Maryland y ex presidente del Comité Bancario del Senado norteamericano); Wu Xiaoling (vicegobernador del Banco Popular de China) y Torn Dorety (gerente general de Suncoast Schools FCU, séptima cooperativa de ahorro y crédito más grande de los Estados Unidos), entre otros. El encuentro tiene lugar en el Hong Kong Convention and Exhibition Center.

April Rinne
Bucarest, Rumania. La International Development Law Organization (IDLO, con sede en Roma), entidad intergubernamental dedicada a la promoción de la seguridad jurídica y la buena gobernanza, concreta desde hoy y hasta el viernes 25 de julio la capacitación denominada “Marcos legales y regulatorios para la inclusión financiera en la región de Europa del Este”. El curso, de características interactivas, está dirigido a especialistas en microfinanzas y legislación comercial de países en desarrollo, en transición económica o emergentes de conflictos armados. Entre los instructores figuran, entre otros, April Rinne (Unitus), Deb Burand (Universidad de Michigan) y el consultor Peter van Dijk. Contacto: Jami Hubbard (jhubbard@idlo.int).

San Francisco, Estados Unidos. La Silicon Valley Microfinance Network (SVMN), en conjunto con Financial Research Associates, con sede en la ciudad californiana de Capitula, presentan desde hoy y hasta mañana martes 15 la conferencia sobre Inversión en Microfinanzas, diseñada a la medida de inversores institucionales y de “primer piso” ("retail investors"). El evento cubre una amplia gama de aspectos referidos a la inversión en instituciones proveedoras de servicios bancarios para la pobreza. Participan fondos de pensión públicos y corporativos, emprendedores sociales y bancos de inversión, particulares con elevado patrimonio ("high net worth individuals"), inversores actuales o potenciales en microfinanzas, IMFs, fundaciones, donantes, entre otros actores. Tiene lugar en el Hilton Fisherman’s Wharf de esta ciudad. Más información aquí.

Dakar, Senegal. Desde mañana martes y hasta el jueves 17 de julio tendrá lugar el Taller Oeste-africano para la Formación y Consolidación de Asociaciones Profesionales de Instituciones de Microfinanzas, a realizarse en el Hotel Novotel de esta capital. El evento está organizado por la Asociación Profesional de Sistemas Financieros Descentralizados de Senegal (AP/SFD Senegal), en colaboración con la organización internacional Apoyo al Desarrollo Autónomo (ADA, con sede en Luxemburgo). El taller está dirigido a asociaciones y redes con algún grado de desarrollo que deseen mejorar los servicios a sus miembros. El primer taller de este tipo se realizó en julio del año pasado en Luxemburgo.

Fortaleza, Brasil. Este jueves 17 de julio quedará inaugurado el Foro BNB de Desarrollo / XIII Encuentro Regional de Economía, una iniciativa del Banco do Nordeste de Brasil (BNB) y de la Asociación Nacional de Centros de Posgrados en Economía (Anpec) dirigida a estudiantes y profesores de Economía y áreas relacionadas al desarrollo económico-social, ONGs, investigadores y autoridades políticas. El tema del foro, que se extenderá hasta el viernes 18, será “Microfinanzas y Pequeñas y Medianas Empresas en el Desarrollo”. La apertura del evento, prevista para las 8:30 a.m., estará a cargo del presidente del BNB, Roberto Smith, y de la secretaria ejecutiva de Anpec, Carmen Feijó. Tendrá lugar en el Centro Administrativo del BNB (Av. Paranjana, 5700, de esta ciudad, capital del estado brasileño de Ceará). Participarán representantes de la Secretaría Nacional de Economía Solidaria del Ministerio de Trabajo e investigadores de la Fundación Getúlio Vargas (FGV), la Universidad de San Pablo (USP) y la Universidad Estadual de Campinas (Unicamp).

viernes, 11 de julio de 2008

Préstamo español a Bancóldex para motorizar microcrédito


(Mundo Microfinanzas) El gobierno español autorizó hoy la concesión de préstamos por 48 millones 600 mil euros, con cargo al Fondo para la Concesión de Microcréditos, destinados a la lucha contra la pobreza y dirigidos a distintas instituciones de América Latina y el mundo.

Beneficiaria de microcrédito (foto: Aecid)

Las entidades latinoamericanas beneficiarias serán el Banco de Comercio Exterior de Colombia (Bancóldex), al que se destinarán 20 millones de euros, y la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Ica, en Perú, con un total de 600 mil euros.

Bosnia-Herzegovina y Jordania son los otros dos países destinatarios de estas ayudas.

Bancóldex es una institución que moviliza financieramente a un importante sector de la microempresa colombiana. En este país se considera microempresa a aquella compañía cuyo capital no exceda los 500 SMMLV (salario mínimo mensual legal vigente). Un salario, según se fijó para 2008, es de 461.500 pesos, por lo cual una microempresa no puede tener un activo que exceda los 230 millones 750 mil pesos colombianos (poco más de US$ 130).

La mayor parte de las operaciones financieras que hace Bancóldex con las microempresas se dan a través del mecanismo de redescuento. En tanto banco de segundo piso, Bancóldex financia mediante el otorgamiento de créditos a través de intermediarios (bancos, corporaciones financieras, cooperativas de ahorro y crédito, cooperativas multiactivas, fondos de empleados, instituciones microfinancieras, entre otros) que analizan, estudian y finalmente aprueban la solicitud del empresario.

La Caja Municipal de Ica, a su vez, presta crédito y ahorro desde su creación en 1989 a sus socios en esta región ubicada en la costa sud-central, sobre el Pacífico. Posee agencias de atención en Andahuaylas, Camana, Chincha, Huacho, Huamanga, Imperial, Lurin, Nasca, Parcona, Puquio y San Isidro.

El gobierno español autorizó además una compensación al Instituto de Crédito Oficial (ICO), de 320.805 euros, por los gastos en que incurrió en 2007 como agente financiero del Fondo para la Concesión de Microcréditos. Dicho fondo tiene como finalidad contribuir a la lucha contra la pobreza en los países en desarrollo, mediante el fomento de los servicios microfinancieros, así como a la integración de la acción española de cooperación.

MKD Mikrofin, Eki Mikrokreditna Fondacija y Mikra Mikrokreditna Fondacija de Bosnia-Herzegovina recibirán 10, 7 y 5 millones de euros, respectivamente, mientras que Microfund For Women, de Jordania, contará con 6 millones.

Cumbre euromediterránea

Por otra parte, el presidente de España, José Luis Rodríguez Zapatero, presentará este domingo en París, ante más de 40 jefes de estado que integran la Cumbre Euromediterránea, una propuesta de instrumentos de garantía de riesgo y microcréditos.

Con el apoyo de Italia, la intención es trabajar con bancos de Marruecos, Argelia y Egipto para abrir líneas de crédito y conceder avales a pequeños y medianos empresarios a los que no les resulta fácil acceder a un crédito en condiciones normales.

miércoles, 9 de julio de 2008

Micro Agenda


Bogotá, Colombia. Este miércoles se cierra el Primer Congreso Latinoamericano de Bancarización, Microfinanzas y Remesas, organizado por la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban). El mismo se está desarrollando desde ayer en el Hotel Radisson Royal, de esta capital, con los siguientes puntos en debate, entre otros: De las microfinanzas a la bancarización: La experiencia latinoamericana; La masificación de servicios financieros: ejemplos exitosos; Corresponsales: ¿descongestionar oficinas o canales para bancarizar?; Celulares, ¿cómo transformarlos de un canal transaccional a un modelo para vincular nuevos clientes?; Bancos en microfinanzas, ¿vale la pena establecer un modelo especializado para atender microempresarios?; Las remesas, ¿cómo aprovechar estos recursos?; El proceso de bancarización en América Latina: avances, problemas y propuestas de solución. Más información: Silvia Jaramillo (Comunicaciones y Prensa, sjaramillo@felaban.com).

Alex Counts
Londres, Inglaterra. Organizada por el Club Británico de Microfinanzas, tendrá lugar este miércoles la presentación del libro Pequeños préstamos, grandes sueños, del fundador y CEO de Fundación Grameen, Alex Counts, con la presencia del premio Nobel de la Paz, Muhammad Yunus. Esta publicación compila historias de mujeres en áreas rurales de Bangladesh y de barrios urbanos en Chicago y Nueva York ligadas a la experiencia del microcrédito, donde no sólo se muestra el poder de este modelo sino también la tenacidad de estas mujeres para sobrevivir contra condiciones sociales y económicas aparentemente insalvables. Counts creó la Fundación Grameen en 1997, una red que en la actualidad cuenta con socios en 27 países de América, Asia, África y Medio Oriente. La presentación se realizará en el Citigroup Auditorium de esta capital, de 6:30 a 8:00 pm. Luego habrá una exposición de fotografías presentada por el CGAP. Referencia: Small loans, big dreams. How Nobel Prize Winner Muhammad Yunus and Microfinance are Changing the World, por Alex Counts, 2008, Hoboken, New Jersey).

Uagadugú, Burkina Faso. Desde ayer y hasta este viernes 11 de julio se está desarrollando el curso “Medición y control de impagos: cálculo y fijación de tasas de interés”, organizado por la Asociación Profesional de Instituciones de Microfinanzas de Burkina Faso (APIMBF). Está dirigido a directores generales, directores financieros, responsables de operaciones, jefes contables y jefes de agencias de IMFs. Entre los objetivos específicos del curso figuran: examinar los mejores enfoques sobre el problema de los impagos, analizar sus causas, evaluar los costos para las instituciones y elaborar un plan de acción institucional para hacer frente a la cuestión, entre otros. Contacto: Pascaline Bationo (apimbf@fasonet.bf).

Fana, Malí. El Centre de Formation en Banque et Microfinance de Mali (CFBM) lleva a cabo esta semana el curso “Análisis Financiero de Instituciones Microfinancieras”, en el marco del ciclo Formación de Formadores. Los objetivos del curso -preparado por el Grupo Consultivo para la Asistencia de la Pobreza, CGAP, del Banco Mundial- son adiestrarse en el manejo de herramientas para la comprensión de la situación financiera y sostenibilidad de IMFs. El curso comenzó el lunes pasado y se extenderá hasta este sábado 12 de julio. Se está desarrollando en el Motel Mirador de esta pequeña localidad en la región algodonera de Koulikoro.

martes, 8 de julio de 2008

Crean 20 nuevos bancos comunitarios en Brasil


(Mundo Microfinanzas) El Banco do Brasil (BB), por intermedio de Banco Popular, la ONG CARE Brasil y el Instituto Palmas, suscribieron ayer en Brasilia un convenio de cooperación para la ampliación de la red de bancos comunitarios.

El acuerdo busca promover una mejora en las condiciones de vida de familias que están en situación de pobreza en barrios de baja renta y comunidades rurales.

Producto de este convenio, un total de veinte nuevas unidades de bancos comunitarios serán inauguradas, de aquí a fines de 2008, en los estados de Piauí, Bahía, Amazonas, Goiás, São Paulo y Río de Janeiro.

Banco Popular dispondrá de líneas de microcrédito, en el marco del Programa Nacional de Microcrédito Productivo Orientado (PNMPO). Los bancos comunitarios tienen por objetivo facilitar pequeñas actividades económicas -con distribución de crédito para iniciativas productivas y soporte técnico y gerencial a microemprendedores-, reimpulsar el comercio local, estimular la producción y el consumo para, con ello, mejorar la calidad de vida de las personas e incrementar las oportunidades de empleo.

El Instituto Palmas, con su experiencia en supervisión y coordinación de redes de bancos comunitarios en Brasil, dispondrá las acciones necesarias para replicar este modelo y que CARE Brasil, a su vez, pueda consolidar el esquema y contribuir con una oferta de servicios financieros y apoyo técnico a emprendedores.

CARE es una ONG de actuación internacional, con sede en la ciudad norteamericana de Atlanta, que trabaja de diversas formas para combatir la pobreza en el mundo y está entre las cinco mayores organizaciones mundiales. CARE Brasil fue creada con el objetivo de atacar las raíces de la pobreza por medio del desarrollo sustentable y fortalecimiento local de las comunidades donde actúa.

Tanto CARE Brasil como el Instituto Palmas poseen calificación de OSCIP (organización de la sociedad civil de interés público). El Banco Popular, en tanto subsidiaria integral de Banco do Brasil para clientes de menores ingresos, tiene por objetivo promover el concepto de “ciudadanía financiera” e inclusión bancaria con acceso al crédito.

jueves, 3 de julio de 2008

Micro Agenda


Madrid, España. El premio Nobel de la Paz y fundador y director general del Grameen Bank de Bangladesh, Muhammad Yunus, ofrecerá este jueves, a las 7:30 pm, una conferencia sobre la responsabilidad social de las empresas titulada 'Hacia un mundo sin pobreza. Empresas con objetivo social' en el Auditorio Rafael del Pino, de la fundación del mismo nombre, en esta capital. La Fundación Rafael del Pino es una entidad privada sin fines de lucro que prevé, entre sus fines generales, el desarrollo, protección y apoyo a actividades educativas, culturales, sociales, de cooperación y de fomento de la economía.

João Bosco Umbelino
Pires do Río, Brasil. Este jueves 3 de julio tendrá lugar la 6ta. Feria de Negocios de Emprendedores del Banco do Povo de Goiás, montada en el Parque Agropecuario de esta pequeña ciudad. Un total de 26 stands mostrarán y comercializarán productos de beneficiarios del programa de microcrédito del banco. La apertura oficial está prevista para las 8:00 pm con la presencia del secretario de Planeamiento y Desarrollo del estado de Goiás, Oton Nascimento Júnior, de la jefa comunal Maria Aparecida Tomazini y el superintendente del Sebrae, la agencia de apoyo al emprendedor y microempresario brasileña, João Bosco Umbelino dos Santos.

martes, 1 de julio de 2008

Micro Agenda


Gastón Tong Sang
Papeete, Polinesia Francesa. Desde este lunes 1º de julio, todos los interesados en presentar proyectos de microemprendimientos en este territorio de ultramar francés podrán hacerlo ante la Cámara de Comercio e Industria (CCISM), organismo que luego los gestionará ante el Banco Socredo. El banco financiará los proyectos seleccionados a través de microcréditos de entre 500 mil y un millón de francos del Pacífico (entre 4.190 y 8.380 euros), reembolsables a cinco años como máximo, con un interés anual del 3 por ciento. El esquema microcrediticio fue suscripto la última semana por el presidente Gaston Tong Sang, el ministro de Industria, Maizal Sun y el director del Socredo, James Estall.

Yaundé, Camerún. El Grupo Consultivo para la Asistencia de la Pobreza, del Banco Mundial, (CGAP), conjuntamente con el programa regional africano del CGAP y el Ministerio de Asuntos Exteriores francés (Capaf), concretan desde este lunes y hasta mañana el 3er. Foro de Tecnología, orientado a la introducción de soluciones técnicas en los servicios financieros. Los temas fijados para la presente edición incluyen MIS (Managment Information System), vínculo entre protección social y tecnología, y banca móvil. La lengua que se utilizará en las discusiones será el francés, con traducción simultánea al inglés. La participación en el foro es libre.

Bombay, India. La revista india Microfinance Insights convoca para este jueves 3 de julio al panel “Tecnología e Inclusión Financiera”, sponsoreado por Financial Information Network and Operations Ltd (FINO), proveedor de tecnologías de punta como tarjetas inteligentes y dispositivos biométricos para instituciones microfinancieras. El evento tendrá lugar en el Hotel Grand Hyatt, de esta ciudad, de 4:00 a 6:00 pm. El panel estará integrado por Vijay Mahajan de BASIX; Rajesh Dongre de Mobile Business Commerce; Ashok Jhunjhunwala del Instituto de Tecnología de Chennai y Manish Khera, CEO de FINO. Los tópicos que se abordarán son microfinanzas, regulación, m-banking, tecnología y finanzas. Contacto: Lindsay Clinton (lindsay@mfinsights.com).

Badakhshan, Afganistán. Este jueves 3 de julio es la fecha tope para la inscripción a la capacitación sobre Microcrédito Rural en Afganistán, programa sin fines de lucro de la red Aga Khan Development Network. Los objetivos del programa apuntan a acercar herramientas que permitan reducir la exclusión social y económica, disminuir la vulnerabilidad de la población pobre y luchar contra la pobreza en esta región del país. La red Aga Khan, con sede en Ginebra, trabaja con instituciones microfinancieras de veinte países. La duración de este programa en Badakhshan es tentativamente de seis meses. Pueden participar sólo hombres.

Managua, Nicaragua. Desde este jueves 3 de julio, al jueves 10 del mismo mes, se desarrollará el segundo módulo del Programa de Alta Dirección de Instituciones Microfinancieras, de la INCAE Business School, con sedes en distintos países de América Latina. El programa académico, coordinado por Noel Alfaro Gramajo, tendrá lugar en el campus Francisco de Sola de esta capital. El objetivo es que los participantes fortalezcan sus capacidades para enfrentar en forma efectiva y eficiente los nuevos retos y oportunidades que se presentan a la industria de las microfinanzas y mejorar significativamente el desempeño de IMFs en términos de rentabilidad, autosostenibilidad y alcance.

Sucre, Bolivia. Este viernes 5 y sábado 6 de julio tendrá lugar la primera clase del Diplomado en Microfinanzas del Centro Internacional de Apoyo a las Innovaciones Financieras (Centro AFIN). Está dirigido a funcionarios de instituciones microfinancieras, profesionales interesados en este sector y personal de agencias de cooperación internacional, gobierno y entidades ligadas a la industria. Tiene una duración de ocho meses, con 238 horas académicas, distribuidas en siete módulos. El diplomado cuenta con la acreditación de la Universidad Andina Simón Bolívar (UASB). En Sucre (el mismo programa se desarrolla en La Paz y otras ciudades del país), la oficina de atención se encuentra en calle Ayacucho 255 (señor Fernando Mendía).