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Este blog de microfinanzas comenzó a actualizarse el 1 de febrero de 2008 y se cerró el 30 de noviembre de 2015.

lunes, 29 de abril de 2013

Compartamos: Nuevo presidente del grupo y nuevo CEO para el banco


(Mundo Microfinanzas) Compartamos informó que Carlos A. Danel Cendoya fue elegido este jueves, en el marco de la Asamblea Anual Ordinaria de Accionistas, como nuevo presidente del Consejo de Administración del grupo.

Fundador y miembro del equipo directivo por más de veinte años, Danel ha sido parte fundamental del desarrollo del Grupo Compartamos, informó la entidad mexicana a través de un comunicado. El nuevo presidente sustituye en el cargo a Álvaro Rodríguez Arregui, quien asumirá como vicepresidente del Consejo de Compartamos Banco y permanecerá como consejero independiente del grupo.

“Estamos profundamente agradecidos con Álvaro. Bajo su liderazgo pasamos a ser no sólo un banco, sino un grupo con presencia en tres países, México, Guatemala y Perú”, dijo Carlos Labarthe, director general de la institución.

“Estamos seguros que con Carlos Danel como presidente del Consejo de Administración, seremos capaces de mantener el buen desempeño que hemos registrado en los últimos años para beneficio de todos nuestros stakeholders”, agregó.

Los cambios en la estructura administrativa del grupo y su subsidiaria Compartamos Banco continúan con el nombramiento de Enrique Majós Ramírez como nuevo CEO del banco, en sustitución de Fernando Álvarez Toca, quien asumió la Dirección de Servicios del Grupo.

“Enrique es parte de Compartamos desde sus inicios, conoce bien la operación del día a día y estoy seguro que llevará a Compartamos Banco a cumplir las ambiciosas metas de crecimiento que nos hemos planteado. Estamos muy agradecidos con Fernando, quien ahora coordinará las áreas de servicios compartidos entre las subsidiarias del grupo, donde su experiencia como CEO del banco será fundamental”, señaló Labarthe.

“Estos cambios no harán sino contribuir a nuestra misión de erradicar la exclusión financiera en América Latina y reflejan nuestra evolución para ofrecer a nuestros clientes un servicio que se adecue a sus necesidades”, dijo el ejecutivo.

Resultados Primer Trimestre

Grupo Compartamos reportó un incremento del 31,7% de su cartera total, a 19.607 millones de pesos mexicanos, comparado con igual período del año anterior. Desglosado, el incremento se corresponde con un 32,4% de Banco Compartamos en México (16.377 millones de pesos mexicanos), 26,0% de Financiera CREAR Perú (3.091 millones de pesos mexicanos) y 150,0% de Compartamos Guatemala (139 millones de pesos mexicanos).

El número de clientes atendidos quedó en 2.688.133, lo que representó un crecimiento del 8,7% comparado con el primer trimestre de 2012.

El ingreso neto del grupo en el primer trimestre de este año fue de 509 millones de pesos mexicanos, 1,2% más que igual período del año anterior, mientras que el ingreso neto de Compartamos Banco fue de 581 millones de pesos mexicanos, un 14,8% superior al 1T12.

La entidad consignó que, derivado de la nueva mezcla en el portafolio, la cartera vencida consolidada quedó en 3,64%, comparada con el 2,88% del último trimestre de 2012.

En cuanto a las ratios financieras, Compartamos reportó una rentabilidad promedio para los accionistas (ROAE) del 23,0%, comparada con el 26,5% logrado en 1T12, y una rentabilidad sobre activos (ROAA) del 8,8% (versus 11,4%).

El índice de eficiencia para el 1T13 fue de 63,1%, comportamiento similar al 62,0% alcanzado en igual período del año pasado.

En tanto, el administrador de la red de corresponsales Yastás ha logrado afiliar en cuatro estados mexicanos a más de 2.200 pequeños negocios al 31 de marzo de 2013, a fin de ofrecer a sectores populares alternativas convenientes de pago. Mientras que Aterna, el brocker de microseguros, atiende actualmente a más de 2,5 millones de clientes con seguros de vida.

Al comentar estos resultados, Labarthe destacó el dinamismo pero también el entorno de mayor competencia: “El mercado es cada vez más competido, y competimos frente a frente con diferentes compañías, lo cual representa nuevos retos, pero también es un motivo que nos entusiasma, ya que ahora los clientes pueden hacer un mejor análisis y decidir qué opción cumple con sus expectativas y necesidades”.

Banca de desarrollo: Premios Alide 2013 a instituciones de México, Brasil, Colombia y Perú


(Mundo Microfinanzas) La Asociación Latinoamericana de Instituciones Financieras para el Desarrollo (Alide) distinguió a entidades de México, Brasil, Colombia y Perú como ganadores de los Premios Alide 2013.

Cumbre de bancos de desarrollo latinoamericanos en Mendoza
(foto: BICE)
Lo hizo este viernes en la ciudad de Mendoza, en el marco de la 43ª Reunión Ordinaria de la Asamblea General de Alide realizada en esta ciudad argentina.

Conforme a los resultados de los tres miembros del jurado calificador, las instituciones ganadoras resultaron las siguientes:

En la categoría Productos Financieros, el “Factoraje Internacional de Exportación e Importación”, del Banco Nacional de Comercio Exterior S.N.C, de México (Bancomext). 

En la categoría Gestión y Modernización Tecnológica, “Estrategia de Comunicación Digital”, de Nacional Financiera (Nafinsa), de México; y la “Metodologia de Avaliação de Empresas (MAE)”, del Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (Bndes), de Brasil. 

En la categoría Información, Asistencia Técnica y Responsabilidad Social, el programa Ciudades Sostenibles y Competitivas, de Financiera de Desarrollo Territorial (Findeter), de Colombia. 

Y finalmente en la Categoría Alide Verde, el programa Cofigas, de la Corporación Financiera de Desarrollo S.A., (Cofide), Perú.

Los Premios Alide se han instituido con el objetivo de identificar y distinguir a las mejores prácticas e innovaciones de productos y servicios en la banca de desarrollo de América Latina y el Caribe, a fin de reconocer y realizar la labor que brindan estas instituciones en el desarrollo económico y social de los países de la región.

Participaron del evento el presidente de Alide y titular del Banco de la República Oriental del Uruguay (BROU), Fernando Calloia; el vicepresidente de Alide y presidente del Banco de Inversión y Comercio Exterior (BICE) -entidad anfitriona-; Alfonso Zárate, presidente de Cofide; Fernando Esmeral, vicepresidente comercial del Banco de Comercio Exterior de Colombia (Bancóldex); entre otros directivos, autoridades y economistas de la región.

Detalles

Bancomext desarrolló el Programa de Factoraje Internacional para pymes exportadoras al considerar los retos que enfrentan las empresas en dos sentidos: por un lado para evaluar el riesgo de crédito de un comprador localizado en otro país, negociar condiciones de venta a plazo y a crédito, cobrar a distancia, atender pedidos con elevados volúmenes que pueden consumir el capital de trabajo y entregar los bienes en tiempo y forma; por otro lado para facilitar a los importadores la cobertura de riesgo para garantizar la importación y eliminar los costos que representa la carta de crédito.

La MAE del Bndes tiene como objetivo ampliar el análisis de las empresas clientes del banco más allá de la tradicional evaluación físico-financiera. Se trata de un instrumento que aplica en la evaluación no financiera de las grandes empresas y grupos económicos que conforman la cartera de financiamiento del banco brasileño. La MAE provee a los analistas información e indicadores para identificar el grado de desarrollo de los activos intangibles en una empresa y para evaluar su estrategia y posicionamiento competitivo.

La estrategia de comunicación de Nafinsa, en México, crea un espacio de diálogo a nivel institucional que busca brindar mejor atención y servicios al cliente, obteniendo una retroalimentación sobre los productos e incentivando la colocación de crédito. Lo hace a través de las redes sociales, al crear una comunidad interactiva en torno a cada producto, propiciando una mayor visibilidad del banco y la investigación del mercado a través del conocimiento de los perfiles de los seguidores.

Ciudades Sostenibles tiene como objetivo general validar, identificar y priorizar acciones para promover la sostenibilidad de las principales ciudades intermedias colombianas, de entre 100 mil y 2 millones de habitantes (desde principios de 2012 a febrero de 2013 habían ingresado al programa Barranquilla, Bucaramanga, Manizales, Pereira y Montería). Entre otros objetivos específicos, la iniciativa identifica necesidades de asistencia técnica, desarrolla diagnósticos y planes de acción, prioriza intervenciones y proyectos de inversión que se pueden apoyar a través de distintos productos de Findeter y promueve el diálogo entre regiones y actores involucrados.

Cofigas es un producto para el financiamiento de la conversión vehicular a gas natural. Opera a través de un sistema informático que registra la información de consumo y repago del crédito en una base de datos mediante equipos electrónicos instalados en los surtidores de cada estación de venta de GNV y a partir de un chip inteligente instalado en cada vehículo al momento de la conversión. Desde el inicio del programa, en 2006, se han convertido 150 vehículos, los que han reducido sus costos por combustible hasta en un 67%, ahorro que les permite pagar el crédito en 11 meses.

viernes, 26 de abril de 2013

Microfinanzas del Perú, ¿después del boom?


(Mundo Microfinanzas en Trujillo, Perú) Estamos en el norte del Perú, en la ciudad que se llama con orgullo a sí mismo de “la eterna primavera”. Y el asunto que nos ha convocado -si queremos encontrar conexiones simbólicas- es la situación de las microfinanzas peruanas tras un proceso de reverdecimiento que las ha llevado a liderar, en los últimos años, varios rubros de los rankings mundiales.

Presidente saliente de la Fpcmac, Edmundo Hernández Aparcana; superintendente
adjunto de la SBS del Perú, Rubén Mendiolaza; y presidente entrante de la
Federación, Pedro Chunga, ayer, en la inauguración del seminario internacional.

Estamos en el Seminario Internacional de Microfinanzas, organizado por la Federación de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (Fpcmac) y la Caja Trujillo, ya convertido en uno de los eventos anuales del sector más significativos del subcontinente. Las cajas no expresan toda la industria microfinanciera peruana. Pero sí son los actores emergentes más dinámicos del boom. Y, tal vez, las instituciones que mejor cuadran con uno de los rasgos definitorios del crecimiento de la economía peruana en la última década: la irrupción de las regiones, el peso de las provincias.

Ya el tema del seminario sugiere una inflexión: “Gestión Estratégica: ¿Cómo podemos mejorar la competitividad y rentabilidad?”. El título parece conducirnos a un punto de equilibrio. ¿Transitamos el post-boom y ahora hay que pensar en cómo hacer sostenible el crecimiento?; ¿cómo sostener márgenes de rentabilidad cuando nuevos actores -notablemente bancos comerciales- pugnan por entrar en la competencia por captar clientes en los segmentos de menores ingresos, micro y pequeñas empresas históricamente desatendidas por el sistema financiero dominante?; ¿qué retos de innovación se imponen hoy a las cajas municipales, de modo que puedan mantener el desarrollo sin perder su impronta local y regional, sin comprometer prácticas sanas y responsables, sin dejar de prestar servicios y diversificar productos a clientes cada vez más exigentes?

En torno a estos interrogantes, las distintas sesiones del seminario, desde ángulos diferentes, proponen si no respuestas definitivas al menos aproximaciones expertas. Trujillo 2013 ha convocado a representantes y directivos de las doce cajas municipales del país, académicos, proveedores de servicios para instituciones microfinancieras, compañías tecnológicas, de telecomunicaciones, aseguradoras, burós de crédito… Según me comentaban mis colegas del periódico Microfinanzas, junto a quienes me complace acompañar en la cobertura de este evento, el seminario de la Federación ha dado un salto cuantitativo y cualitativo: por primera vez ha traspuesto el número de 300 participantes y por primera vez hay expositores de otros países de América Latina, que no solamente del Perú. La primavera trujillana los reúne este viernes, en el segundo día de seminario, en las verdes y frescas instalaciones del Hotel Costa del Sol.

Entretanto, en el marco del seminario, acontecen también noticias institucionales. La Federación eligió ayer a Pedro Chunga, titular de la Caja Piura, como nuevo presidente de la Fpmac. Y ha dispuesto que Arequipa, en el sur del país, sea la sede 2014 de este evento.

Instalación del evento en el Hotel Costa del Sol de Trujillo
(fotos: Mundo Microfinanzas)

jueves, 25 de abril de 2013

Micronoticias de Estados Unidos


Amplían oferta de microcrédito en Los Ángeles. Opportunity Fund, uno de los mayores microprestamistas sin fines de lucro del estado de California, anunció que está expandiendo sus operaciones hacia el Gran Los Ángeles, área metropolitana que con más de 325 mil pequeños negocios, que dan empleo a cerca de 2 millones de personas, es uno de los conglomerados urbanos económicamente más importantes de todo el país, dijo la compañía a través de un comunicado. El fondo ofrece préstamos desde US$ 2.500 a 100 mil a empresarios del sur de California, incluyendo los condados de Los Ángeles, Orange, Riverside y San Bernardino.

David Krimm, presidente de la junta de Opportunity Fund, dijo que la firma ha crecido rápidamente en los últimos cinco años en el norte de California, y que ahora es momento de ampliar el apoyo a los pequeños negocios del sur del estado, que han estado desplazados del sector financiero tradicional. En el próximo año, Opportunity Fund se propone invertir US$ 4 millones para ayudar a más de 600 emprendedores de Los Ángeles a hacer crecer sus negocios.

Fair Trade USA lanza fondo para caficultores en Centroamérica. Fair Trade USA, organización sin fines de lucro y líder en certificación de Tercera Parte de productos de comercio justo en los Estados Unidos, lanzó una nueva iniciativa para ayudar a caficultores que luchan contra la devastadora plaga de la roya en América Central, que según expertos podría ocasionar una caída en la producción de café en la región de entre un 30 y 50 por ciento en los próximos dos años. El nuevo Rust Response Fund, al cual Fair Trade USA contribuirá con un mínimo de US$ 50 mil, brinda a consumidores y empresas una forma directa y tangible para apoyar a los campesinos a luchar y prevenir contra esta epidemia en la región cafetera centroamericana.

Individuos, empresas y organizaciones pueden donar directamente a este fondo, cuya recaudación irá destinada en un cien por ciento a proyectos específicos relacionados con la roya. “Fair Trade USA es una inmejorable posición para ayudar tanto a consumidores como a productores de café a invertir en este importante producto”, dijo Ben Corey-Moran, director de Suministro de Café de la organización, que ha invitado a grupos de productores a aplicar para este fondo ante un comité de especialistas y agrónomos quienes harán la selección final de candidatos el 16 de junio de 2013.

Microfinanzas y generación de empleo, un nuevo estudio. Los microprestamistas líderes en los Estados Unidos ACCION y Opportunity Fund, a través de la facilitación de pequeños créditos de un promedio de US$ 10 mil, están contribuyendo significativamente a la sostenibilidad de los pequeños negocios y ayudando a generar ingresos y empleos de acuerdo con el estudio U.S.Microfinance: Small Loans, Big Results, que ha procesado resultados de microTracker, plataforma de datos sobre el sector de la microempresa estadounidense. El estudio, realizado en asociación con el Aspen Institute, destaca que los beneficiarios de microcréditos constituyen engranajes claves para la creación de empleo: 54% de los que respondieron la encuesta reportaron tener empleados, mientras que estas empresas con personal a cargo reportaron emplear 5,6 trabajadores en promedio.

Las cuatro organizaciones miembros de Accion U.S., la mayor red microfinanciera del país, realizó este estudio en conjunto con la californiana Opportunity Fund, a fin de crear la muestra nacional más importante de microprestatarios hecha hasta el momento. Cerca de 500 empresas participaron en el estudio, pintando un cuadro vivaz de los resultados del microcrédito local a escala nacional.

CEOs líderes reunidos en Nueva York. El Club de Microfinanzas de Nueva York (Mfcny) reunirá el próximo jueves 2 de mayo de 2013 a los CEOs de Acción, Finca, Pro Mujer y Women’s World Banking (WWB) para conversar sobre las razones detrás de la creación del Grupo de Trabajo de CEOs en microfinanzas, sus iniciativas en marcha y proyectos. Será una excelente oportunidad para escuchar las opiniones y perspectivas de la industria representada en los CEOs de las redes microfinancieras líderes a nivel global.

El evento tendrá lugar en sede del Deutsche Bank (60 Wall Street, piso 47º), de 6:30 a 8:00 pm.

Últimas micronoticias de Estados Unidos

Abierto el registro para participar de la Cumbre del Microcrédito 2013


(Mundo Microfinanzas) La Campaña Cumbre del Microcrédito, un proyecto de Results Educational Fund, ha abierto las inscripciones para la Cumbre del Microcrédito 2013: Alianzas contra la Pobreza, a realizarse en las Filipinas del 8 al 9 de octubre.

Amando M. Tetangco Jr.
El evento, organizado en colaboración con el Consejo de Microfinanzas de las Filipinas (MCPI), se propone examinar asociaciones para la lucha contra la pobreza que involucren a entidades financieras, gobiernos, empresas y sociedad civil. Se espera que ministros de gobierno, directivos de bancos centrales, líderes de las microfinanzas, proveedores de medios de pago, ONGs y ejecutivos de empresas de telecomunicación asistirán a esta conferencia, que tendrá lugar en el Centro Internacional de Convenciones de las Filipinas (PICC), en Manila.

La Campaña confirmó la presencia del Nobel y creador del microcrédito en Bangladesh, Muhammad Yunus, quien ha declarado su confianza en que el sector es capaz de transformar la vida de los más pobres del mundo. “Sólo necesitamos unir esfuerzos. Iniciativas público-privadas y empresas sociales pueden lograr que esto suceda”, dijo el laureado economista.

Por su parte el gobernador del Banco Central de las Filipinas (BSP), Amando M. Tetangco Jr., expresó el compromiso de la entidad por un adecuado entorno regulatorio “a fin de asegurar que servicios financieros efectivos y eficientes surjan de innovaciones en banca electrónica y que además beneficien a los pobres y clientes de bajos ingresos”. El banquero hablará en la cumbre de Manila sobre la experiencia de su país en el desarrollo del sector microfinanciero.

La Campaña anunció además que ha creado una website (puede navegarse en español) especialmente dedicada a este evento, plataforma desde la cual se propicia la interacción e intercambio de opiniones de expertos como adelanto de la Cumbre. Se anunció también que la página será periódicamente actualizada con información y agenda del evento.

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miércoles, 24 de abril de 2013

Distinguieron a los tres emprendedores sociales de América Latina


(Mundo Microfinanzas) El Foro Económico Mundial (WEF) distinguió este miércoles en Lima a los tres emprendedores sociales de América Latina, que este año correspondieron a iniciativas de Brasil, México y Perú.

Hilde Schwab, presidenta de la Fundación Schwab, durante la premiación
de los emprendedores sociales de América Latina 2013 en Lima: Cybele Amado
de Oliveira (Brasil), Mois Cherem (México) y Kurt Holle (Perú)
foto: WEF / Benedikt von Loebell

Se trata de Cybele Amado de Oliveira (Instituto Chapada de Educação e Pesquisa, ICEP, Brasil), Mois Cherem (Enova, México) y Kurt Holle (Rainforest Expeditions, Perú). Los emprendedores sociales son una comunidad integral del Foro Económico Mundial y cada vez más buscados, dijo David Aikman, director del WEF y presidente de la Fundación Schwab, plataforma que promueve el emprendimiento social a nivel global.

La ceremonia de premiación contó con la presencia de los presidentes de Perú, Ollanta Humala; de México, Enrique Peña Nieto, y de Panamá, Ricardo Martinelli.

El Instituto Chapada es una innovadora metodología para mejorar la educación que involucra a padres, educadores y políticos. Proporciona apoyo y capacitación para la educación continua de docentes y administrativos de escuela, creando a la vez redes intermunicipales para ampliar la colaboración en torno al mejoramiento educativo. Desde su fundación hace dieciséis años en el estado de Bahía, el ICEP ha asistido a cerca de 4.000 profesionales de la educación y más de 72 mil estudiantes.

El programa Red de Innovación y Aprendizaje (RIA), de la empresa social mexicana Enova, tiene como objetivo reducir la brecha digital, ofreciendo herramientas educativas y creando espacios comunitarios en áreas de bajos ingresos utilizando el potencial de la tecnología de información. Desde 2007, ha ayudado a más de 350 mil personas.

Rainforest adopta nuevos enfoques en eco-turismo y fue la primera en Perú en asociarse con comunidades nativas en este sector. La deforestación del Amazonas es responsable del 18% de las emisiones de carbono a la atmóstera y representan una grave amenaza a millones de especies.

Durante la jornada del martes, el evento dio a conocer la Policy Guide to Scaling Social Innovation (Schwab Foundation for Social Entrepreneurship, Ginebra, Suiza, 2013), un exhaustivo reporte resultado de un año de investigación con el apoyo de la Fundación Schwab; InSight, de Pacific Community Ventures; la Iniciativa para la Inversión Responsable, de la Harvard University (IRI); y el SK Group.

La guía ofrece un marco para la actuación política orientado a favorecer la innovación social, proponiendo una serie de herramientas e iniciativas, a partir de catorce estudios de casos, actualmente implementadas por gobiernos en diferentes partes del mundo.

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Micronoticias de República Dominicana


El EIB se instala en Santo Domingo. La delegación regional del Banco Europeo de Inversiones (EIB) en el Caribe se trasladará a la República Dominicana, donde instalará una oficina en la delegación de la Unión Europea en Santo Domingo para fines de este año. El acuerdo de sede con el país anfitrión fue firmado este jueves en Bruselas por el embajador dominicano, Alejandro González Pons y Pim van Ballekom, vicepresidente del EIB responsable de las operaciones de préstamo en el Caribe.

EIB y Dominicana sellan en Bruselas acuerdo de sede (foto: EIB)

Van Ballekom reiteró el compromiso del banco con la región y dijo que la entidad espera intensificar los vínculos “desde una posición más estratégica en el Caribe”, mientras que González Pons sostuvo que el EIB es “un socio a largo plazo fundamental para las inversiones en la República Dominicana, con un reciente compromiso de gran significación en lo que se refiere al apoyo a las inversiones en materia de energía y a las pequeñas empresas especializadas en servicios financieros”. Desde el inicio de sus operaciones en la región -donde instaló una oficina en Martinica, en 2007- el EIB ha apoyado el desarrollo y la actividad económica en el Caribe con préstamos e inversiones en participaciones de capital por un valor de 1.400 millones de euros, incluyendo operaciones con microfinancieras dominicanas como Ademi, Adopem y Fondesa, dijo el banco europeo.

Reafirman proyectos BID para beneficiarios de transferencias. La vicepresidenta de la República, Margarita Cedeño de Fernández, se reunió con el representante del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) en el país, Jorge Requena, con quien conversó sobre las inversiones de la institución bancaria para apoyar los trabajos de protección social del gobierno. En el encuentro, Requena valoró la importancia que tienen los subsidios condicionados para el desarrollo de la República Dominicana, y se mostró dispuesto a continuar apoyando las acciones del gobierno a través del programa Progresando con Solidaridad, informó la vicepresidencia.

Cedeño y Requena convesaron sobre utilización de las inversiones del BID
(foto: Vicepresidencia de República Dominicana)
Cedeño expuso las áreas en las que, a través del Gabinete de Políticas Sociales, se invertirán los recursos aportados por el BID: inserción laboral de adolescentes y prevención de embarazos a temprana edad; continuación de los entrenamientos en los 34 centros de capacitación y producción de Progresando en diferentes puntos del país y continuación del apoyo a través de microcréditos a las familias que forman parte del programa que decidan iniciar su propio negocio. La mandataria identificó al BID como aliado clave en los esfuerzos de América Latina y el Caribe por reducir la pobreza y la desigualdad para un desarrollo sostenible.

Adopem continuó su Ruta del Ahorro. El Banco Adopem continuó su iniciativa denominada La Ruta del Ahorro por barrios y vecindarios de las provincias de Santo Domingo y San Cristóbal, donde promovió distintos productos de ahorro que el banco ofrece, regaló alcancías a los vecinos y diversos artículos promocionales. La iniciativa busca dar continuidad a la campaña de comunicación que desde 2011 el banco desarrolla en conjunto con la red internacional Women’s World Banking (WWB) para alentar el ahorro en la República Dominicana.

“Nuestro país fue escogido por tener niveles muy bajos de ahorro y se busca con estas acciones movilizar el ahorro a nivel nacional”, explicó Mercedes Canalda, vicepresidente ejecutiva del Banco Adopem, según publicó este 15 de abril el diario digital Proceso.

Últimas micronoticias de República Dominicana

martes, 23 de abril de 2013

El abc de las microfinanzas

Princesa Máxima

Máxima. La asesora especial de Naciones Unidas en Finanzas Inclusivas para el Desarrollo, la princesa Máxima, de los Países Bajos, dijo que cerca de 200 millones de pequeñas y medianas empresas en mercados emergentes no logran conseguir quién los financie. Como resultado de ello, las empresas se ven obligadas a utilizar mecanismos informales ineficientes y caros. O a recortar su potencial de crecimiento. Si se considera que las pymes son los motores locales para la creación de empleos y el crecimiento económico, ella urgió a dar respuesta a esta necesidad. Lo hizo el 9 de abril pasado en Amsterdam, durante una ponencia en el marco de la conferencia aniversario del fondo TCX, una institución financiera que ofrece derivados de tipo de cambio en países emergentes y entre cuyos accionistas se incluyen las principales instituciones financieras de desarrollo del mundo e inversionistas especializados en microfinanzas. Pero a la vez se crea una paradoja, dijo Máxima (que en los próximos días será ungida como reina de Holanda). Mientras hay una enorme demanda de servicios financieros, muchos bancos locales tienen exceso de liquidez. Ella reveló que un banquero en Liberia le había confiado que tenían un exceso de liquidez del 25%, por encima de los elevados requerimientos de reserva. La asesora atribuyó esta situación a una débil infraestructura financiera que hace que para los bancos sea más riesgoso prestar, en lugar de canalizar los depósitos hacia créditos productivos. Y celebró que los gobiernos y diversos actores de las finanzas estén trabajando para fortalecer la infraestructura financiera y crear condiciones para un entorno más favorable. Se puede leer la ponencia de Máxima en inglés aquí.

Medición de Impacto. Miles de australianos de bajos ingresos están ahora más cerca de la inclusión financiera, y con menos probabilidad de recurrir a prestamistas marginales, una vez que sean beneficiarios del programa StepUp Loan, del National Australia Bank (NAB), señala una nueva investigación. Basado en una encuesta con 500 prestatarios del programa, el reporte del Centre for Social Impact (CSI, con sede en Sydney) A little help goes a long way: Measuring the impact of the StepUP Loan Program (abril 2013) muestra que el 73,6 por ciento de los encuestados experimentaron un cambio positivo en resultados económicos y sociales tras recibir financiamiento del programa. El reporte evalúa una rentabilidad social y económica a $2,68 por cada dólar invertido en el programa, a partir de factores como la menor dependencia de los sistemas de bienestar social, menor dependencia hacia prestamistas marginales, mayores capacidades financieras y reducción del estrés y la ansiedad. El programa StepUp es una alianza a nueve años del NAB, la institución Good Shepherd Microfinance y más recientemente el gobierno federal, que lleva créditos por valor de hasta 3.000 dólares australianos, al 3,99% de interés, reembolsable en un período de tres años, a sectores de la población que no acceden a bancos ni a cooperativas financieras. “Con cerca de tres millones de australianos financieramente excluidos, mucha gente recurre a prestamistas de día o informales (fringe) y tienen que soportar tasas de interés extraordinarias”, explicó Paula Benson, gerente de Responsabilidad Empresarial del NAB, al ponderar los hallazgos del estudio.

México. México es el primer país de la región latinoamericana, y a nivel global sólo superado por la India, en cantidad de IMFs que reportan a MIX sus datos de desempeño social. A mediados de marzo de 2013, eran 41 las instituciones mexicanas que aportaban información de sus resultados sociales junto a los financieros. El MIX dio a conocer el informe El Estado del Desempeño Social en México, preparado por el analista Michael W. Krell (marzo de 2013), donde se sostiene que el mayor desafío de gestión del desempeño social que enfrentan las IMFs mexicanas es el reporte de indicadores relacionados con el rastreo de sus metas sociales. “Si una institución no monitorea los resultados tangibles relacionados con sus metas no puede saber si esas metas se están cumpliendo (o incluso si la institución está cerca de ellas) y, por lo tanto, no puede modificar sus estrategias operativas en vista de los resultados empíricos”, dice el MIX. Este aspecto se hace más visible en la falta de datos sobre la pobreza de los clientes: el 61 por ciento de las IMFs mexicanas mencionan la reducción de la pobreza como objetivo de sus actividades, pero sólo una ha comunicado hasta el momento al MIX datos relevantes a esta cuestión. El informe brinda además una mirada más fina sobre cumplimiento del objetivo de inclusión financiera de las instituciones, el trato con su personal, y cuadros comparativos que confrontan a México con Latinoamérica y el Caribe y otras regiones.

Microfinanzas y vivienda. El Microfinance Centre (MFC), red euroasiática que agrupa a 103 organizaciones de 27 países, dio a conocer recientes estudios de caso que examinan proyectos de microfinanzas para el acceso a la vivienda en tres países de la región. Los proyectos fueron llevados a cabo por Habitat for Humanity junto a tres IMFs asociadas al MFC: IMON (Tayikistán), LOK (Bosnia y Herzegovina) y MicroFond (Bulgaria). Estos casos atesoran experiencias y lecciones aprendidas de tres instituciones basadas en objetivos sociales, que innovaron con enfoques “microfinanzas plus” para satisfacer diversas necesidades de sus clientes. Los informes presentan algunas conclusiones de estos proyectos pilotos que permiten analizarlos en orden a la capacidad de cada institución para afrontar los riesgos inherentes a esta operatoria, el cumplimiento de las misiones, la consolidación de sus posiciones de mercado a través de la oferta de productos de nicho, y en general tips interesantes sobre lo que “sí o sí” no puede faltar en estos diseños y lo que debe evitarse.

Oficial de crédito de FINCA Tanzania en un encuentro con clientes rurales
(foto: Sean Mattison)
Tanzania. FINCA Tanzania se ha convertido en la primera institución microfinanciera del país en transformarse de organización no regulada a entidad regulada por el Bank of Tanzania (BoT). Según informó FINCA, este cambio de status permitirá a más tanzanos de áreas rurales acceder a servicios bancarios formalizados. Para el CEO Tom Kocsis, 77 mil clientes de bajos ingresos ya han accedido a los productos crediticios de la IMF. “Con nuestro nuevo status de institución financiera formal, podremos llegar a más gente en áreas rurales (…) y lo que más nos entusiasma es que podremos ofrecer productos de ahorro, que para las personas de bajos ingresos constituye una buena forma de crearse sus propias redes de seguridad. De esta manera, ellos pueden cuidarse contra emergencias e invertir en sus futuros”, dijo el directivo. FINCA Tanzania opera actualmente con 25 sucursales en todo el país y ha incorporado tecnología móvil para ampliar sus servicios y mejorar su eficiencia: “Ya estamos realizando más de 30 mil transacciones de repago cada mes utilizando tecnología de dinero móvil y esperamos desarrollar aún más los canales alternativos para llegar a otras áreas, y hacer de la banca algo más accesible”, dijo Kocsis.

Producción: Mundo Microfinanzas

lunes, 22 de abril de 2013

Micronoticias de España


Una ley para emprendedores. La Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos de España (UPTA) impulsó una serie de reuniones con representantes parlamentarios, en orden a la inclusión de un Fondo Extraordinario de Microcréditos, de unos 2.000 millones de euros, como enmienda al proyecto de Ley de Emprendedores que se tramita en el Congreso de los Diputados. El fondo, en la propuesta de UPTA, será administrado por el banco público ICO (Instituto de Crédito Oficial).

Jóvenes participan de una capacitación para emprendedores en Madrid
(foto: UPTA)

Se trata de una dotación presupuestaria especial reservada “para las más pequeñas empresas y para los nuevos emprendedores que no cuenten con garantías personales suficientes”, explicó el secretario general de UPTA, Sebastián Reyna, según informó el diario El Confidencial, de Madrid. Los créditos, de acogerse favorablemente esta propuesta, tendrían una tasa de interés tres puntos por debajo de los que actualmente ofrece el ICO y estarían garantizados exclusivamente por la índole del proyecto empresarial, o bien por el análisis de la evolución de la empresa, en caso que ya estuviera constituida con anterioridad.

CAF-ICO: La apuesta por el comercio exterior. CAF-Banco de Desarrollo de América Latina y el Instituto de Crédito Oficial (ICO) suscribieron la concesión de un crédito por US$ 300 millones, destinado a la financiación y concesión de garantías a empresas españolas en proceso de expandir sus negocios en Latinoamérica y empresas latinoamericanas que deseen incrementar sus operaciones en España. Del importe total, 200 millones se destinarán a operaciones de préstamo para financiar exportaciones, importaciones o proyectos de inversión en el exterior, mientras que los 100 millones restantes buscarán facilitar la participación de las empresas en procesos de licitación internacionales.

García y Escolano tras la firma del acuerdo (foto: CAF/ICO)
Con esta colaboración entre el ICO y CAF -informaron ambas entidades- se amplía el catálogo de productos del ICO dirigido a fomentar la internacionalización de las empresas, en una apuesta por la especialización y la concentración de su crédito en la internacionalización. El acuerdo fue firmado por el presidente ejecutivo de la CAF, Enrique García, y por el presidente del ICO, Román Escolano.

Lanzan red social mundial de ahorradores solidarios. La Asociación de Comunidades Autofinanciadas (ACAF, con sede en Barcelona) presentó Winkomun, plataforma online que, entre otras aplicaciones, permite a personas de cualquier lugar del mundo aprender y poner en práctica la metodología de las comunidades autofinanciadas y construir una red social mundial de personas que ahorran y se ayudan recíprocamente.

Quienes se registren en Winkomun, podrán descargar documentos que explican cómo funciona la metodología, acceder a una biblioteca online de fuente abierta creada por los usuarios, traducciones, material nuevo, además de todo lo que comporta como red social: interactividad con usuarios y grupos de todos el mundo, foros, blogs, servicios de mensajería e intercambio de conocimientos e inquietudes.

Programa de remesas productivas cumple su cuarto año. La Fundación Nantik Lum, junto a la Comunidad de Madrid, presentó los cuatro años de su programa de remesas productivas Impulsa, orientado a familias de la República Dominicana que viven en situación de pobreza, principalmente  mujeres. El programa consiste en la concesión de microcréditos para financiar actividades productivas de subsistencia, cuyo reembolso se realiza a través de las remesas de familiares que viven en Madrid (la iniciativa se replica en Barcelona).

La novedad de este proyecto, señaló Nantik Lum, radica en que las remesas enviadas por inmigrantes a sus familias se transforman en productivas al invertirse en una microempresa. Junto a los microcréditos, se ofrecen talleres de capacitación en gestión empresarial y asesoramiento a las microemprendedoras.

Microcréditos e internacionalización en Asturias. El grupo Liberbank, la Sociedad de Garantía Recíproca de Asturias (Asturgar) y la Cámara de Comercio de Oviedo invitan para el jueves 25 de abril de 2013 a una Jornada Informativa de Microcréditos para Emprendedores, entre cuyas finalidades está la de estimular la actividad exportadora de pymes y autónomos de la comunidad de Asturias, en el norte español. Asturgar y Liberbank han estrechado su colaboración para poner al alcance del sector productivo una línea de préstamos, post-financiación de ventas e intercambios comerciales en el exterior y avales con cobertura internacional.

En la jornada de este jueves, el director general de Asturgar, Ángel Vallina, hablará sobre Microcréditos Asturgar para emprendedores, y Juan Ignacio Muñiz Rodríguez, director territorial de Empresas Asturias Liberbank, presentará las líneas de productos de reciente creación para emprendedores, autónomos y pymes, informó Europa Press.

Campaña alienta a transferir depósitos a la banca cooperativa. Hasta el 30 de abril transcurre la campaña Re-mueve tu dinero -inspirada en sus similares “Move your Money” de Inglaterra y los Estados Unidos- que invita a los depositantes a trasladar sus depósitos a bancos pequeños, cooperativos o éticos. “Dejaremos de financiar la economía de casino (basada en la especulación) y contribuiremos a financiar proyectos cooperativos, proyectos de la economía real que cubran necesidades reales de las personas”, se entusiasman los impulsores de la iniciativa.

Y aseguran que “es a través de nuestra acción colectiva que podemos promover la reactivación del tipo de economía que es deseable para el bien común y para la mayoría de la población”. Entre las opciones que la campaña propone para transferir los depósitos se consignan las entidades cooperativas Fiare, Coop57, Som Energia y CASX.

BioCultura abre su feria en Barcelona. BioCultura, una de las ferias de productos ecológicos y consumo responsable más importantes del sur de Europa, concreta su edición barcelonesa del 25 al 28 de abril de 2013 en el Palau Sant Jordi. Los organizadores esperan más de 700 expositores y unos 70 mil visitantes, quienes podrán apreciar más de 16 mil productos ecológicos en su mayoría vinculados a la alimentación.

La feria contiene una oferta comercial, cultural y profesional muy variada, que incluye sectores de la higiene y cosmética, textil orgánico, ecomateriales y decoración para la vivienda, energías renovables, terapias y medicinas complementarias, ahorro y reciclaje, artesanías, medioambiente y turismo rural, además del alimentario. Entre otros expositores, se destacan la Sociedad Española de Agricultura Ecológica (SEAE), Triodos Bank (servicios financieros, banca ética), Alternativa3 (comercio justo) e Intermón Oxfam (cooperación para el desarrollo), entre muchos otros.

Últimas micronoticias de España

Academia financiera: Copeme-Perú en la formación de líderes

Una semana de intensa formación en Lima (fotos: Copeme)

(Mundo Microfinanzas) El Consorcio de Organizaciones Privadas de Promoción al Desarrollo de la Pequeña y Microempresa del Perú (Copeme) organizó exitosamente la cuarta versión de la Academia Financiera dirigida a jefes y administradores de IMFs del país.

El encuentro, realizado en Lima del 8 al 12 de abril pasados, reunió a 42 funcionarios de IMFs de toda la geografía peruana, destacó Copeme en un comunicado.

El objetivo principal de este programa de capacitación es proveer a los participantes las principales herramientas para que sean capaces de liderar su agencia, desarrollando las habilidades necesarias para ser los mejores en sus respectivos mercados.

La combinación de temas de actualidad, la experiencia de los docentes, grupos de trabajo, ejemplos de las mejores prácticas de las microfinanzas y la convivencia durante la semana, fueron determinantes para lograr el intercambio de experiencias, ampliar la red de contactos y aprender tanto de los capacitadores como de los compañeros, dijo Copeme.

Los 42 funcionarios de IMFs peruanas que participaron de la IV Academia