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Este blog de microfinanzas comenzó a actualizarse el 1 de febrero de 2008 y se cerró el 30 de noviembre de 2015.

domingo, 31 de julio de 2011

Micro Agenda

(Textos recobrados de MicroDinero)

Buenos Aires, Argentina. Inauguración stand del BCRA en Tecnópolis. Invita Programa de Alfabetización Económica y Financiera (PAEF) del Banco Central (BCRA), hasta al 22 de agosto de 2011, Av. General Paz, entre Balbín y Constituyentes, Tecnópolis 2011 (Vicente López). Uno de los principales objetivos de la presencia institucional en este evento masivo es profundizar, mediante la educación bancaria y financiera, la inclusión social de la población. Talleres, entrega de materiales, juegos de simulación, banca y nuevas tecnologías.

Niño en el stand del PAEF en Tecnópolis
(foto: BCRA)

Kumasi, Ghana. Programa de Microfinanzas CSUC-SAT. Organiza el Christian Service University College, en colaboración con la IMF ghanesa Sinapi Aba Trust, 1º al 31 de agosto de 2011, CSUC Campus. Curso de dos semanas para IMFs, bancos rurales, ONGs financieras, cooperativas de crédito e individuos interesados en conocer sobre microfinanzas.

Columbia, Estados Unidos. Economía familiar y educación financiera (FEFE). Invita Maryland Coalition for Financial Literacy, 2 y 3 de agosto de 2011, The Meeting House, 8:30 am – 4:30 pm. Programa East Coast Educator Training. Tres días de capacitación intensiva en currícula para escuela secundaria (Haciéndote cargo de tus finanzas) y media (8 a 12 años, Preparándote para hacerte cargo de tus finanzas).

Santiago, Chile. Eco-eficiencia e Infraestructura urbana sustentable en Asia y América Latina. La Comisión Económica para América Latina y el Caribe (Cepal), la Comisión Económica y Social para Asia y el Pacífico (Escap) y el programa ONU-Hábitat organizan este taller interregional, 3 y 4 de agosto de 2011, sede Cepal, para discutir directrices de infraestructura urbana sustentable y eco-eficiencia.

Nairobi, Kenia. Herramientas de evaluación de pobreza (PAT): Región África. Invita Social Performance Task Force (SPTF), 8 al 12 de agosto de 2011. Capacitación de capacitadores con implementación de Usaid. Requerimientos de reporte en microempresa de Usaid. Esta capacitación fue originalmente planificada para Senegal en julio de 2011 y reprogramada.

Nueva Jersey, Estados Unidos. Campo de entrenamiento en Educación Financiera II. Organiza The New Jersey Coalition for Financial Education y Consejo para la Educación Económica, 17 y 18 de agosto (Basking Ridge, NJ) y 25 y 25 de agosto (Mays Landing, NJ). Contenidos avanzados en finanzas personales, estrategias y herramientas para educadores. Nuevas formas de enseñar a los estudiantes sobre crédito, el tiempo del dinero, inversión, entre otros tópicos.

viernes, 29 de julio de 2011

Campaña móvil y contratos de alternancia para emplear a jóvenes


(Publicado en Microdinero) Pôle emploi lanzó en Francia su tercera campaña móvil, un nuevo servicio simple, eficaz y gratuito destinado a los jóvenes y al empleo de alternancia.

La alternancia es una oportunidad concreta para los jóvenes que desean a la vez formarse, adquirir una experiencia y encontrar un medio donde consolidar su posición laboral.

Cerca del 45% de la oferta de empleos en alternancia está concentrada entre los meses de junio a septiembre, por lo que se trata de un período estratégico para posicionarse ante estos oferentes, informó Pôle emploi en un comunicado.

Para que los jóvenes puedan informarse sobre estas oportunidades, la agencia de empleo francesa lanzó un sitio web móvil, banners posicionados sobre las aplicaciones móviles más visitadas por los jóvenes y una campaña de e-mailing a reclutadores de empleo (llega a cerca de 400 mil empresas), además de los medios de información clásicos (pole-emploi.fr, flyers en las agencias, entre otros).

Se trata de sensibilizar a los jóvenes sobre las oportunidades de empleo y formación ofrecidas por la alternancia, apoyándose sobre la herramienta de comunicación preferida por este segmento: el teléfono móvil.

Concretamente se apunta a jóvenes de entre 18 y 26 años, sin experiencia, para su contratación con fines de aprendizaje y profesionalización.

Pôle emploi mantiene actualizados a los jóvenes sobre las ofertas disponibles, informaciones locales relevantes y con sistemas de alertas en línea a mobinautas vía SMS.

En 2010 el total de contratos por alternancia firmados en toda Francia alcanzó los 573 mil.

jueves, 28 de julio de 2011

MIS y banca móvil: argumentos para la expansión de Juhudi Kilimo en Kenia

Agricultora de Juhudi Kilimo recibe un SMS de su microfinanciera
(foto: Juhudi Labs Blog)

(Textos recobrados de MicroDinero) La administradora de inversiones en microfinanzas Triple Jump anunció que su alianza con Juhudi Kilimo, concretada a comienzos de año, tiende a sentar las bases para la expansión de la institución keniana, apuntalando fundamentalmente el desarrollo de sus sistemas de información de gestión (MIS) y el lanzamiento de un canal de banca móvil.

La consultora expresó su interés por extender los servicios financieros de Juhudi en áreas rurales y aprovechar su experiencia en MIS y M-banking.

Sumando la creación de un plan estratégico IT, Triple Jump espera que la inversión se traduzca en un crecimiento de Juhudi y que, a 2015, la IMF keniana alcance la meta de mejorar la calidad de vida de 125 mil kenianos en áreas rurales.

Al momento de elegir su socia, la firma holandesa destacó que, a diferencia de otras IMFs kenianas que se focalizan en mercados urbanos, Juhudi Kilimo se creó para satisfacer necesidades financieras de pequeños agricultores y microempresas rurales.

También destacó sus métodos modernos de gestión y sus productos innovadores que le han permitido ayudar a 8.400 clientes rurales a adquirir activos productivos como vacas lecheras, animales de granja y equipamiento de riego. Y resaltó el hecho de que Juhudi haya adoptado un enfoque que observa la cadena de valor de agronegocios en su conjunto: desde las materias primas al procesamiento y distribución de los productos terminados.

De acuerdo con Triple Jump, Juhudi está bien posicionada para una rápida expansión de sus operaciones y para la conversión de una IMF líder en una entidad capaz de asistir financieramente a minifundios volcados al agribusiness.

No deja de reconocer también algunos factores del contexto que contribuyen a tal apuesta: desarrollos tecnológicos recientes en Kenia -que incluye el tendido nacional de fibra óptica que ha revolucionado la conectividad- y el éxito resonante de M-Pesa, el sistema de transferencia de dinero móvil ofrecido por Safaricom, subsidiaria de la compañía de telecomunicaciones británica Vodafone.

Bai Tushum, primera IMF kirguisa con licencia para captar depósitos


(Textos recobrados de MicroDinero) La compañía microfinanciera kirguisa Bai Tushum & Partners se convirtió en la primera IMF del país en obtener una licencia para captar depósitos de sus clientes.

Gulnara Shamshieva
Utilizada inicialmente como herramienta para promover la reducción de la pobreza y la creación de empleos, las microfinanzas en Kirguistán ingresan hoy en una nueva etapa de desarrollo dinámico con el lanzamiento de importantes productos para depósitos, indicó Bai Tusham en un comunicado.

La institución destacó así sus logros: “Bai Tushum & Partners ha alcanzado con éxito la etapa de desarrollo sustentable y activa atracción de capital extranjero y ha estado implementando su misión social a través de su trabajo cotidiano para continuar expandiendo sus líneas de producto, con la oferta de servicios de depósito, a fin de penetrar en las regiones desasistidas”.

Con el lanzamiento de su servicio de depósito, Bai Tushum apunta a incrementar el nivel de educación financiera en áreas rurales, así como a desarrollar una cultura del ahorro en Kirguistán donde, hasta hace poco, la gente no tenía experiencia en destinar sus pequeños excedentes a una cuenta.

De acuerdo con lo que señaló la IMF, los nuevos productos han sido desarrollados tomando en consideración las necesidades del cliente y la estacionalidad de los negocios en áreas rurales.

La Corporación Financiera Internacional (IFC) ha sido desde el principio uno de los socios más importantes de Bai Tushum. El jefe regional de la IFC en Este de Europa y Asia Central, Rolf Behrndt, destacó el trabajo que viene haciendo la Corporación junto a selectas IMFs en Asia Central y rescató el rol que viene cumpliendo el Banco Nacional de la República (NBKR) en “ayudar a incrementar el acceso a las finanzas para la población vulnerable y permitir la mejora del marco legal”.

Por su parte, Gulnara Shamshieva, general manager de Bai Tushum, se refirió al desafío que tienen por delante en materia de educación financiera: “Nuestros objetivos primarios son enseñar a la gente a manejar sus flujos de dinero de una manera apropiada, para que puedan implementar sus planes futuros”.

Y añadió: “Me gustaría hacer notar que el ahorro es una de las herramientas más importantes dentro de las microfinanzas para superar la pobreza. Es necesario saber cómo vas a planificar tus gastos tomando en cuenta la educación de tus hijos, los cuidados para la salud, vacaciones y disponiendo de un ‘airbag seguro’ para casos de emergencias”.

Bai-Tushum (que en lengua kirguisa quiere decir “rica cosecha”) opera en el sector microcrédito desde el año 2000. Los socios de la entidad, además de la IFC, son: USAID, EBRD, GiZ, Blue Orchard, Symbiotics, Oikocredit, Triple Jump, Developing World Market, Frontiers, Global Microfinance Facility e Hivos Triodos Investment.

Efecto crisis: suenan alertas en las microfinanzas de Yemen


(Textos recobrados de MicroDinero) Al sector de las microfinanzas de Yemen, le ha sonado la señal de alerta.

De ser un sector sólido y bien ranqueado entre los países árabes, la hora de la crisis parece haberse instalado.

El tema fue tratado durante el taller “El impacto de la actual situación en las microfinanzas de Yemen (Desafíos y posibles intervenciones)”, realizado este miércoles en el Taj Sheba Hotel, de Saná, organizado por la Yemen Microfinance Network (YMN).

El encuentro tuvo carácter multisectorial, con la participación de representantes del gobierno, IMFs, bancos, donantes, medios de comunicación, embajadas y académicos. Fue presentado por la ministra de Asuntos Sociales y del Trabajo, Amat Al-Razaq Hommad.

Según un estudio reciente llevado adelante por la YMN, el 88% de las IMFs evidencian dificultades para operar debido a numerosos factores asociados con la crisis en la región: cortes del suministro eléctrico, falta de combustible y dificultades para el desplazamiento.

El estudio muestra que algunos clientes desisten de devolver sus préstamos porque quieren asegurarse algo de liquidez ante un posible empeoramiento de la situación, informó el portal de noticias de Medio Oriente Al Bawaba.

Se señala también que el 55% de las instituciones microfinancieras yemeníes no tienen preparado un plan de contingencia.

Para la ministra Hommad, “la situación económica y de la seguridad se ha visto afectada por la crisis política. A todos nos ha afectado la actual situación, pero más todavía a los pobres”.

Mohammad Al-Lai, presidente de la YMN, dijo que “las IMFs yemeníes han sido duramente perjudicadas por la crisis reciente y han perdido mucho de su potencial financiero”.

“Es complicado para estas instituciones recuperar sus créditos, que exceden los 5 billones de riales yemeníes” (US$ 21,2 millones), dijo.

Según informó la YMN, hay más de 60 mil proyectos financiados por IMFs del país y cerca de 300 mil personas beneficiadas de los créditos de estas instituciones.

miércoles, 27 de julio de 2011

Principios de protección al cliente: Ahora son 7


(Mundo Microfinanzas) Los Principios de Protección al Cliente de la industria de las microfinanzas, tal como los propone la Smart Campaign, ahora son siete.

Isabelle Barrès
A la lista de seis difundidos a comienzos de 2010, al ponerse en marcha la campaña, se acaban de agregar especificaciones sobre diseño de productos y el concepto de “no discriminación”.

El equipo de trabajo detrás de esta campaña reconoció que en su primera versión los Principios estaban fuertemente enfocados sobre el crédito, sin referirse específicamente a la gama completa de servicios financieros. Además, consideró conveniente incluir explícitamente el concepto de “no discriminación”, destacando que las IMFs deben evitar discriminar en la selección o tratamiento de los clientes según género, origen étnico, religión o discapacidad.

El mecanismo de formulación hallado fue agregar un primer principio sobre diseño de producto y, en relación a la no discriminación, desdoblar el antiguo Principio 2 (“Precios transparentes y responsables”) y fundir en uno los antiguos principios 3 y 4 (“Prácticas apropiadas de cobro” y “Comportamiento ético del personal”).

Los siete Principios de la Smart Campaign quedan entonces establecidos de la siguiente forma (breve):

1°: Diseño y prestación del producto adecuado: Los proveedores tomarán especial cuidado al diseñar productos y canales de distribución de modo tal de no causar daño a los clientes. Productos y canales de distribución serán diseñados tomando en cuenta las características de los clientes.

2°: Evitar el sobreendeudamiento: Los proveedores tomarán las medidas oportunas para garantizar que el crédito se conceda solo a los prestatarios que hayan demostrado tener la capacidad de devolverlo y cuando los préstamos no representen para dichos prestatarios un riesgo importante de sobreendeudamiento. Asimismo, implementarán y monitorearán sistemas internos que apoyen la prevención del sobreendeudamiento y fomentarán la mejora de la gestión del riesgo de crédito a nivel del mercado (como el intercambio de información crediticia).

3°: Transparencia: Los proveedores comunicarán de manera clara, suficiente y oportuna información a sus clientes, en modos y lenguaje que ellos puedan comprender, para la toma de decisiones informadas. Se resalta la necesidad de transparencia en la información sobre precios, plazos y condiciones de los productos.

4°: Precio responsable: El precio, los plazos y condiciones deberán fijarse de modo tal que sean accesibles para los clientes y a la vez permitiendo la sustentabilidad de las instituciones financieras. Los proveedores deberán esforzarse en proporcionar rentabilidad real positiva sobre depósitos.

5°: Trato justo y respetuoso de los clientes: Los proveedores de servicios financieros y sus agentes deberán tratar a los clientes equitativa y respetuosamente. No discriminarán. Y garantizarán el empleo de medidas de protección adecuadas para detectar y corregir cualquier tipo de actividades de corrupción o un trato inadecuado de los clientes.

6º: Privacidad de los datos: La privacidad de los datos individuales de los clientes se respetará conforme a la legislación y normativa de la jurisdicción local, de forma que dichos datos sólo serán utilizados para los propósitos especificados al momento de reunir la información, o como lo permita la ley, salvo acuerdo en contrario con el cliente.

7º: Mecanismos para la resolución de quejas: Los proveedores establecerán mecanismos puntuales y efectivos para la resolución de quejas y problemas de sus clientes y utilizarán estos mecanismos tanto para resolver problemas individuales como para mejorar sus productos y servicios.

Esta revisión de los principios -vigente desde julio de 2011- tuvo un proceso de consulta y feedback con distintos representantes de la industria a fin de reflejar fielmente la misión de la Campaña. Se terminó de evaluar junto a los profesionales que participaron del foro de la Social Performance Task Force (SPTF), en junio pasado, en la ciudad holandesa de Bolduque, donde intervino la directora de la Campaña, Isabelle Barrès.

La Smart Campaign ya ha concitado la adhesión de casi mil instituciones financieras y microfinancieras de los cinco continentes (entre redes y asociaciones, inversores y donantes, IMFs y organizaciones de apoyo, sin contar a quienes adhieren a título particular). Sumarse a esta campaña implica un compromiso con respecto a los Principios de protección al cliente de microfinanzas y estar dispuesto a hacer todo lo necesario para la asimilación de estos siete principios a la práctica diaria.

Ex premier británico Gordon Brown en cumbre de cooperativas financieras


(Textos recobrados de MicroDinero) Los presidentes saliente y entrante del Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito (WOCCU, en inglés), Peter Crear y Brian Branch, respectivamente, y el ex premier laborista británico Gordon Brown coincidieron en destacar un futuro promisorio para el movimiento global de cooperativas financieras.

Los tres fueron protagonistas destacados de la conferencia mundial de la WOCCU que concluyó este martes en Glasgow.

Crear se despidió de su cargo como presidente y CEO de la organización, ejercido durante los últimos seis años. Branch, en tanto, fue vicepresidente ejecutivo y COO del Consejo por más de nueve años antes de asumir la máxima responsabilidad.

En su discurso, Brown destacó no sólo la importancia actual de las cooperativas de crédito, sino la oportunidad de expandir su influencia creciente en un mundo en rápido cambio.

“Quiero felicitar al Consejo Mundial por sus 40 años y aplaudo a las cooperativas de crédito de todo el mundo por agregar moralidad a la discusión sobre el dinero”, dijo Brown.

“Ustedes le dieron un rostro humano a la industria bancaria y deben estar increíblemente orgullosos de lo realizado”, alentó el ex primer ministro y actual parlamentario laborista.

Y auguró que en un mundo en permanente transformación, las cooperativas financieras incrementarán su influencia a más personas en países en desarrollo, llevándoles servicios financieros accesibles y asequibles.

Sin embargo, no dejó de señalar que un vasto segmento de la población quedará privado de estos servicios a menos que se implementen innovaciones tecnológicas que ayuden a ampliar la llegada.

Más de 1.700 participantes de 62 países arribaron a la capital escocesa para participar en el evento. Entre las 22 banderas, flamearon por primera vez las de Haití y Afganistán.

Según reportes estadísticos del WOCCU, se contaban a 2009 un total de 49.330 cooperativas financieras, a lo largo de 97 países, con 183.916.050 asociados.

martes, 26 de julio de 2011

Tecnología ayuda a IMFs en el reporte a reguladores y control del riesgo


(Textos recobrados de MicroDinero) Kredits, proveedor líder en software y soluciones de tecnología para IMFs, anunció este martes el establecimiento de acuerdos bilaterales con instituciones clientes y reguladores de distintas regiones con el fin de proveer la primera solución de software para el cumplimiento de normativas multi-jurisdiccionales.

Don Eggert
En respuesta a la rápida evolución del clima regulatorio, Kredits está proactivamente al frente del desafío de proveer a su base mundial de IMFs clientes de la información avanzada y soporte para bureaus de crédito que les permitan cumplir de manera rentable con los requerimientos regulatorios, informó la firma con base en Salt Lake City, Utah.

“Un control y monitoreo cada vez más estricto de IMFs, así como el apoyo a las instituciones de facilidades de mitigación de riesgo, como los bureaus de crédito, se están convirtiendo en un componente crítico para implementar supervisiones regulatorias cada vez más fuertes y dotar de mayor transparencia a las operaciones microfinancieras”, dijo Don Eggert, CEO y cofundador de Kredits.

Y agregó: “El cumplimiento por lo general requiere que las IMFs proporcionen a los reguladores reportes oportunos y de alta especificidad sobre sus procesos crediticios y otras actividades empresariales. En respuesta a ello, Kredits ha desarrollado una poderosa solución de cumplimiento de la normativa que permite a las IMFs construir fácilmente y presentar electrónicamente estos reportes financieros sumamente precisos a sus reguladores locales”.

Según informó Kredits, la solución de cumplimiento de normativa, ya operativa en IMFs clientes en Kazajistán, Brasil, India, Madagascar y, próximamente, en otros países del sur de Asia y África, ayuda a reguladores, bureaus de crédito e IMFs a combatir colaborativa y colectivamente contra el fraude, permitiéndoles hacer un seguimiento fácil y fiel de todos los préstamos desembolsados en su jurisdicción.

lunes, 25 de julio de 2011

GLS Bank, utopía y finanzas


Caspar Dohmen (izq) en la presentación de su libro
(foto: GLS Bank)

(Publicado en Microdinero) La editorial alemana Orange Press presentó este jueves el libro del periodista e investigador Caspar Dohmen Good Bank. Das Modell der GLS.

La presentación se realizó en la propia casa del banco, en la ciudad de Bochum, y contó con la presencia del CEO del GLS, Thomas Jorberg; el vocero, Cristoph Lützel y Undine Löhfelm, de la firma editora, además del autor.

El libro, según lo dice su título, trata sobre el modelo del GLS (en alemán, Gemeinschaftsbank für Leihen und Schenken, que podría traducirse como “Banco de la comunidad para el prestar y el dar”).

Un banco fundado en 1974 y que en sus estatutos establece que sus negocios deben hacerse con un beneficio social y medioambiental. Su primer proyecto fue el financiamiento de una escuela, del modelo pedagógico Waldorf, en Bochum.

Desde su fundación, el GLS ha puesto el acento en las áreas de energías renovables, microcrédito, educación (principalmente escuelas que aplican metodologías Waldorf y Montessori) y fondos éticos de inversión. La búsqueda de rentabilidad económica cede a lo que Dohmen llama el “valor moral”.

De acuerdo con el autor de Good Bank, el GLS presta financiamiento a iniciativas que, si hubieran considerado sólo variables económicas, no existirían.

Y da el ejemplo de la granja Dottenfelder, en la ciudad de Bad Vilbel, ocho kilómetros al noreste de Frankfurt. Allí funciona uno de los primeros asentamientos de agricultura orgánica de Alemania, que pudo surgir con ayuda de un crédito del GLS.

Para Dohmen, estos proyectos nacen como una utopía, incluso a riesgo de ser ridiculizados. Pero luego se ve que pueden ser realidad y ser sustentables.

Desde el inicio de la crisis financiera mundial en 2008, el banco expandió su base de clientes y activos. Hoy es considerado uno de los bancos sociales y ecológicos líderes del mundo.

El libro se presenta de una forma amigable con los no especialistas en finanzas. Al vocabulario técnico de “amortización” o “interés compuesto” se agregan palabras como “utopía” o “ilusión”, más vinculadas a los viejos reformadores sociales que a la economía dominante.

“Muchas cosas que hoy las damos por sentadas, a los ojos del mundo de hace muchos años se presentaban como una utopía. Los derechos humanos universales, por ejemplo”, alienta Dohmen desde su nuevo libro.

El periodista alemán publicó su anterior libro en 2008: Let’s Make Money. Was macht die Bank mit unserem Geld? (Orange Press, Friburgo). Allí se cuestiona el afán desmedido de lucro de los bancos y el derrumbe inmobiliario en los Estados Unidos, que dio lugar a la crisis. Un reverso del modelo.

Referencia

Good Bank. Das Modell der GLS Bank (por Caspar Dohmen, Orange Press, 2011, Friburgo)

Pacífico: Cuentas electrónicas ayudan a ahorrar a beneficiarios de programas sociales


(Textos recobrados de MicroDinero) Representantes de ministerios gubernamentales, del banco central (RBF), agencias de donantes, operadores de redes móviles y bancos comerciales asistieron este lunes al Tanoa Plaza, de Suva, para conocer tendencias actuales y oportunidades que ofrece el proyecto de pagos Gobierno-a-persona (G2P, government to person) en Fiji.


El encuentro, organizado por el Programa de Inclusión Financiera en el Pacífico (PFIP), permitió el intercambio de información y conocimientos sobre el cambio de la operatoria manual en el Departamento de Bienestar Social (DSW, en inglés) a las cuentas bancarias electrónicas.

El cambio, según informó el PFIP a través de un comunicado, ha permitido llevar a personas no bancarizadas hacia el sistema formal y facilitar a los beneficiarios de asistencia social -típicamente pobres y desfavorecidos en áreas remotas de la isla- acumular algo de capital y mejorar el bienestar de sus familias.

Con financiamiento de la Ayuda Internacional australiana (AusAid), la iniciativa hizo que más de 22 mil beneficiarios de asistencia social dispongan de cuentas con tarjeta del banco Westpac.

Durante el evento en la capital fijiana se dio a conocer el reporte G2P: Expanding Financial Inclusion in the Pacific Region – Fiji’s Transfer of Social Welfare Recipients to a Saving-linked Electronic Payment System, que detalla las lecciones aprendidas en la iniciativa G2P en Fiji. El reporte da cuenta de cómo se concibió e implementó el proyecto y la coordinación de trabajo entre distintos sectores, elemento clave para lograr los resultados esperados.

El consultor del PFIP, Matt Leonard, autor del reporte, presentó ejemplos de G2P en distintos lugares del mundo y discutió cómo los sistemas de pago electrónicos y orientados al ahorro pueden ayudar a incrementar la inclusión financiera y proporcionar beneficios duraderos a personas de bajos ingresos. Entre otros ponentes del panel, se destacaron Govind Sami, secretario permanente del Ministerio de la Mujer, Asuntos Sociales y Disminución de la Pobreza de Fiji; Caroline Pickering, de la Unidad de Inteligencia Financiera de Fiji y Olive Whippy, directora de Microfinanzas de Westpac Banking Corporation.

El éxito de transferencia de hasta el 85% de los beneficiarios de Bienestar Social llevó a un incremento del 10% en la cobertura y clientela de Westpac y liberó costos y recursos del DSW para que puedan redirigirse hacia sus funciones básicas.

Los clientes que vienen de Bienestar Social son ahora capaces de ahorrar y acceder a los pagos sociales desde múltiples sucursales de Westpac, cajeros automáticos y comercios con puntos de venta del banco, reduciendo los tiempos de viaje y espera, y los costos derivados del uso manual del sistema de cartillas de cupones (voucher book). Muchos clientes además lograron ahorrar, por primera vez, con un saldo de alrededor de 10 dólares por cliente en promedio hasta el momento.

El estudio de caso fijiano será presentado durante un workshop regional sobre G2P que tendrá lugar en el marco de la Semana de las Microfinanzas del Pacífico, que se realiza del 26 al 29 de julio en Port Vila, Vanuatu.

El PFIP es un programa que trabaja en la promoción de servicios financieros sustentables para hogares de bajos recursos en la región del Pacífico. Está financiado por la Ausaid, el Fondo de las Naciones Unidas para el Desarrollo de la Capitalización (UNCDF), la Unión Europea y el Programa de Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD). Opera desde el Centro del Pacífico del PNUD.

sábado, 23 de julio de 2011

Micro Agenda


Brian Branch
Glasgow, Escocia. Conferencia Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito. Organizada por el Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito (WOCCU), 24 al 27 de julio de 2011, Centro Escocés de Conferencias y Exhibiciones (SECC). Foro de la Red Global de Mujeres Líderes. Inclusión financiera y el rol de las cooperativas de ahorro y crédito en comunidades en desarrollo. Brian Branch, designado próximo presidente y CEO de la organización.

Frankfurt, Alemania. Academia de verano sobre Financiamiento de la vivienda. Organiza la Frankfurt School of Finance and Management, 24 al 29 de julio de 2011. Las sesiones apuntan a las cuestiones más relevantes en la cadena de valor de operaciones de crédito hipotecario en una institución financiera. Ponencias, estudio de casos, discusiones con expertos y representantes de la industria.

Manila, Filipinas. Asia Network Summit 2011 (ANS 2011). Presentan Banking with the Poor Network (BWTP), SEEP Network, ADA, Citi Foundation, FDC y el Microfinance Council de Filipinas (MCPI), 26 y 27 de Julio de 2011, en su cuarta edición. Redes microfinancieras del Asia discuten innovaciones, relación con donantes, protección al cliente y gestión del riesgo, entre otros tópicos.

Johannesburgo, Sudáfrica. Retail Banking Africa 2011. Organiza Fleming Gulf, 26 al 28 de julio de 2011, Hyatt Regency. Banca retail y el desafío de incrementar la accesibilidad de los servicios financieros a la población africana no bancarizada. Sustentabilidad de la banca minorista. Banca retail islámica. Innovación de productos. Desarrollo de un robusto sistema de recuperación del crédito.

Manila, Filipinas. Conferencia Anual MCPI 2011. Organiza Consejo de Microfinanzas de las Filipinas (MCPI), 28 y 29 de julio de 2011, “Acción multisectorial hacia una microfinanzas responsables”. La red comprende a 44 instituciones que trabajan por el desarrollo de la industria microfinanciera en el archipiélago.

Denver, Estados Unidos. Global Peace Train: Encuentro con donantes y voluntarios. Organizado por Global Peace Train, 26 de Julio de 2011, Glasshouse (1700 Basset Street), 8º piso, 6.00 a 7.30 pm. Socialización, música, historias de éxito en comunidades de Kenia y Dakota del sur. Programa de microcréditos, tradiciones tribales.

viernes, 22 de julio de 2011

Cermi anuncia publicación de The Handbook of Microfinance


(Publicado en Microdinero) El Centro Europeo para la Investigación en Microfinanzas (Cermi, con sede en Bruselas) anunció este mes la publicación del libro The Handbook of Microfinance, una colección de artículos de investigadores europeos y norteamericanos que se propone indagar sobre la brecha entre el limitado número de clientes que actualmente se benefician de las microfinanzas en el mundo y el enorme potencial no atendido.

La edición de estos artículos estuvo al cuidado de Beatriz Armendáriz (Harvard University, Cambridge, Massachusetts; University College, Londres) y Marc Labie (Université de Mons, Bélgica), también autores de algunos de los artículos.

“Un trabajo muy arduo, te puedes imaginar. Tienes que leer todo lo que se produce, intercambiar comentarios con los autores, trabajar sobre distintas aristas de las microfinanzas, supervisar…”.

Del otro lado de la línea, habla Armendáriz. Nacida en México, en el estado de Chiapas, de familia ligada al estudio y la preocupación por temas económicos y sociales, Beatriz accede atenta al diálogo con Microdinero.

“’Manual’ quedaría bien, ¿verdad?”, pregunta Beatriz, y no será la única reflexión sobre aspectos de traducción ligados a palabras-ejes de su libro (además del castellano y el inglés, la investigadora mexicana domina el francés, lengua de la familia vasco-francesa de su padre, Gustavo Armendáriz, que llegó a ser gobernador del estado de Chiapas en 1982).

“El Manual de las Microfinanzas”, así consensuada la traducción, reúne un total de 28 selectos artículos, más una introducción, ordenados en seis partes: Prácticas de microfinanzas, Contexto de organización y macro-entorno, Tendencias actuales hacia la comercialización, El reto del financiamiento agrícola, Productos para satisfacer la demanda de los muy pobres y Género y educación. El título de la introducción, escrito por Armendáriz-Labie, es programático: An Inquiry into the Mismatch in Microfinance. Donde la palabra fuerte es, sin dudas, “mismatch”.

Estos “desajustes” de las microfinanzas, dice la investigadora de Harvard, se manifiestan en la actualidad en distintas situaciones. Y menciona, a guisa de ejemplos: el desvío del microcrédito hacia fines de consumo, la necesidad de créditos a largo plazo (sobre todo para quienes viven de actividades estacionales, como la agricultura o el turismo), los problemas de algunas prestatarias que no tienen dónde guardar sus pequeñas ganancias diarias (luego extraviadas, perdidas o robadas incluso en el interior de sus propios hogares).

Expresiones disonantes de una brecha estructural: “A lo que apuntamos con esta colección es analizar nuevas vías para desarrollar las microfinanzas con mayor rapidez. Después de treinta años, el microcrédito apenas llega a unas 150 millones de personas, cuando hay una demanda muy grande por cubrir”, dice Armendáriz.

Junto a la idea de desajustes en las microfinanzas, se añade la noción de desvío respecto a lo que debiera ser su misión. Armendáriz ha explorado estos asuntos:

“El caso de ONGs que quieren convertirse en bancos. Captar ahorro y movilizarlo, bajo supervisión de los bancos centrales. Dejar de depender del aporte de donaciones. Es lo que ha ocurrido con Banco Sol, en Bolivia, o Compartamos, en México. Una idea que ha sido controvertida”, sostiene la académica.

Y advierte en tal sentido sobre los riesgos que entrañan prácticas de comercialización actuales, que pueden llegar a desvirtuar los sentidos fundantes del microcrédito: “Se abandonan criterios de crédito grupal y para la mujer. En lugar de eso, se ofrecen préstamos individuales, con sumas más importantes y a personas no necesariamente pobres”, señala.

La dimensión ética de las microfinanzas merece también un destacado lugar, tanto en el libro como en la presentación que de él hace la autora: “Se cobran tasas de interés muy elevadas, que en algunos países de América Latina llegan al 70%. No es posible para un microprestatario pobre cubrir, con sus ganancias, el costo anual de su crédito”.

Vida y estudio junto a las microfinanzas

The Handbook of Microfinance, cuyo éxito de distribución puede augurarse a partir de su rápida demanda en el sector, no es la primera iniciativa editorial que emprendió Armendáriz. Previamente, en coautoría con el investigador neoyorquino Jonathan Morduch, publicó The Economics of Microfinance (The MIT Press, 2005). La obra tuvo excelente acogida y crítica (mereció elogiosos comentarios de economistas de la talla de los Nobel Amartya Sen, Muhammad Yunus y Joseph Stiglitz) y fue reeditada en 2010, agregándosele un nuevo capítulo.

“En comparación con mi primer libro, este es menos técnico. Sólo algunos de sus artículos tienen un contenido técnico. The Handbook puede ser leído por un público más amplio, profesionales, investigadores, estudiantes, personas interesadas en las microfinanzas”, dice.

Pero el vínculo de Armendáriz con las microfinanzas no nace como pura especulación teórica en un laboratorio académico o en el aula universitaria (sus primeros estudios de grado en Economía los completó en el Instituto Tecnológico Autónomo de México, ITAM), sino impregnado en la práctica y en una experiencia de vida apegada a la cultura que la vio crecer.

Tras un enriquecedor estudio sobre terreno en Bangladesh (en 1994), Beatriz fundó el proyecto Grameen Chiapas, con apoyo de fondos alemanes, prestando servicios financieros a mujeres emprendedoras de este estado del sur de México, imbuida de la cosmología maya.

“Allí viví mis primeros catorce años felices”.

Referencia

The Handbook of Microfinance (por Beatriz Armendáriz y Marc Labie, editores, World Scientific, 2011, Singapur)

jueves, 21 de julio de 2011

Nueva inversión de IFC en microfinanciera de BBVA en Perú


(Mundo Microfinanzas) La Corporación Financiera Internacional (IFC, institución del Grupo Banco Mundial para el sector privado), participará en la ampliación de capital de Caja Nuestra Gente con una inversión de US$ 4,6 millones para potenciar la profundización social y rural de la entidad propiedad de la Fundación Microfinanzas BBVA en Perú.

Además de esta inversión, IFC habilitó simultáneamente una línea de crédito a medio plazo en soles para apoyar la expansión en clientela y cartera de Caja Nuestra Gente por importe de 9 millones de dólares.

Esta participación refuerza el compromiso de la Corporación en Caja Nuestra Gente, entidad en la que ya invirtió 7,4 millones de dólares en 2009, con el objetivo de impulsar su crecimiento y expansión en la región andina, informaron IFC y la fundación en un comunicado.

La financiación permitirá a la entidad peruana duplicar el número de créditos para microempresas en los próximos cinco años.

Caja Nuestra Gente atiende actualmente a cerca de 326 mil clientes a través de sus 116 oficinas. La entidad se encuentra actualmente en fase de integración con Financiera Confianza -de la que participa con el 64% del capital-, con el objetivo de crear una entidad líder de las microfinanzas rurales en Perú.

Alianza estratégica

Esta nueva inversión de IFC en Caja Nuestra Gente consolida la colaboración estratégica que mantiene con la Fundación Microfinanzas BBVA para promover inversiones conjuntas en las entidades de la fundación en América Latina, con el fin de impulsar la consolidación y el desarrollo del sector microfinanciero. Además de su participación en Caja Nuestra Gente, en 2010 IFC participó en el capital de la afiliada colombiana Banco de las Microfinanzas Bancamía, a través de una emisión de US$ 10 millones de acciones preferentes.

“Esta nueva inversión de IFC en Caja Nuestra Gente continuará fortaleciendo el acceso a servicios financieros para las microempresas en Perú, una plataforma clave en la creación de oportunidades para los sectores sociales menos favorecidos” dijo Paolo Martelli, director de IFC para América Latina y el Caribe.

Manuel Méndez del Río Piovich, presidente de la fundación española, sostuvo: “Agradecemos este nuevo apoyo de IFC y la asociación de largo plazo que ha establecido con la Fundación Microfinanzas BBVA. La inversión de IFC en Caja Nuestra Gente potenciará su crecimiento en Perú, expandiendo su actividad a más personas excluidas y con más productos, y mejorando, por tanto, su calidad de vida y su bienestar”.

Méndez del Río y presidente ejecutivo de la IFC, Lars Thunell, en ocasión
de la firma de alianza estratégica entre ambas entidades, que data de 2008

(foto: Fundación Microfinanzas BBVA)

Semana de microfinanzas en el Pacífico


(Textos recobrados de MicroDinero) La Microfinance Pasifika Network confirmó que más de cincuenta expertos mundiales del sector de las microfinanzas participarán desde este martes 26 de julio de la Semana de las Microfinanzas del Pacífico 2011 (PMW 2011), que se dará cita en el Warwick Le Lagon Resort and Spa en Port Vila, en la isla de Vanuatu.

PMW 2011 es convocada por la red microfinanciera de las Islas del Pacífico y organizada por la Fundación de Cooperación para el Desarrollo (FDC, con sede en Brisbane, Australia) y el Programa de Inclusión Financiera del Pacífico (PFIP) y la Corporación Financiera Internacional (IFC). Luego de la exitosa edición 2009 en Nadi, Fiji, este evento bienal busca consolidar logros de los últimos dos años, en toda la región de las islas del Pacífico.

Con expertos de Estados Unidos, Bélgica, Turquía, Jamaica, Indonesia y de todo el Pacífico, esta Semana representa una oportunidad para representantes del sector microfinanciero, bancos comerciales, donantes, IMFs, proveedores de servicios, cooperativas de crédito, reguladores y servicios de remesas aprender de primera mano de los profesionales más capacitados del mundo.

“El verdadero valor del evento reside en la diversidad de las organizaciones representadas”, destaca la FDC, organizadora del encuentro. “Esta conferencia brindará una ocasión única a profesionales de todo el Pacífico para comprometerse junto a expertos líderes del sector en el intercambio de ideas y formulación de soluciones a los desafíos que afrontan las microfinanzas en la región”.

El tema de PMW 2011 es “Sociedades y nuevas oportunidades para construir un futuro financiero más luminoso” y los organizadores esperan que los vínculos que se forjen en estos cuatro días (el evento culmina el viernes 29 de julio) proporcionarán la energía que incremente la innovación y la sustentabilidad de las microfinanzas en los próximos años.

La conferencia consistirá en una serie de reuniones, encuentros y workshops con organizaciones e individuos interesados en la promoción de servicios financieros inclusivos y sustentables en el Pacífico.

Microfinance Pasifika Network expresó su agradecimiento a los principales sponsors: el PFIP, IFC, la agencia australiana de ayuda internacional AusAid, el banco ANZ, la compañía Fern Software, Digicel, el Banco Central de Vanuatu, el banco Westpac y el Banco de Desarrollo de Fiji.

martes, 19 de julio de 2011

AfDB lanzó Fondo para el Fortalecimiento de las Microfinanzas en África


(Textos recobrados de MicroDinero) El Banco de Desarrollo Africano (Afdb), en colaboración con el gobierno de España y con apoyo del Grupo Consultivo de Ayuda a la Población Pobre (CGAP), inauguró este martes el Fondo para el Fortalecimiento de las Microfinanzas (Microfinance Capacity Building Fund).

El principal objetivo de este instrumento es aunar fuerzas en torno al desarrollo de capacidades en el sector financiero que atiende a la población de bajos ingresos, con especial énfasis en mujeres y áreas rurales del continente.

Según informó la Agencia Española de Cooperación Internacional (Aecid) a través de un comunicado, la misión del fondo es profundizar el alcance del sector financiero en África para desarrollar sistemas financieros inclusivos, en los que diversas instituciones provean una amplia gama de servicios de calidad a través de mecanismos adecuados.

El Fondo comenzará a actuar en el rubro Transparencia Financiera, apoyando a redes, asociaciones e IMFs de menor tamaño pero con potencial para mejorar sus procesos, control interno y auditorías, favoreciendo su posición ante futuros inversores.

Durante su primer año, el Fondo se enfocará en países de la Unión Económica y Monetaria del Oeste de África (Uemoa), mientras que en el segundo año se extenderá a la región de la Comunidad Económica y Monetaria de África Central (Cemac).

En breve, está previsto que el Fondo se transforme en multidonante con la incorporación del United Nations Capital Development Fund (UNCDF).

Jordania: Tamweelcom extiende su alcance hacia el este de Amman


(Textos recobrados de MicroDinero) La Compañía de Microcrédito de Jordania (Tamweelcom) inauguró su sucursal nº 20 en el área Jabal Al-Nasr, en el centro del país.

Ziad Al-Refai
El evento fue encabezado por el director de distrito, Mufid Ananbeh, y por el CEO de la organización, Ziad Al-Refai.

El lanzamiento de esta nueva sucursal forma parte de un plan de expansión de los servicios hacia el este de la capital Amman, informó este martes Tamweelcom en un comunicado.

La institución, al igual que en sus otras oficinas, ofrecerá no sólo servicios financieros, a través de diferentes metodologías de crédito, sino también servicios no financieros brindando oportunidades de salud y educación.

De acuerdo con Ziad Al-Refai, la expansión del trabajo de la institución y la apertura de nuevas sucursales apunta a “servir a una mayor cantidad de clientes en todas las áreas del Reino, utilizando procedimientos crediticios simples y con facilidades, adoptados por Tamweelcom según principios y estándares internacionales en microfinanzas”.

La organización, pionera del microcrédito en Medio Oriente, pertenece a la Noor Al-Hussein Foundation (King Hussein Foundation, presidida por la reina Noor de Jordania). Desde su creación en 1999, ha financiado a más de 113 mil clientes, en un 93% mujeres.

lunes, 18 de julio de 2011

Nwanze en Argentina: "En América Latina se ha avanzado mucho en agricultura familiar"

Kanayo Nwanze, presidente del FIDA, durante su visita a la Argentina
(foto: ©IFAD/Greg Benchwick)

(Textos recobrados de MicroDinero) El Fondo Internacional para el Desarrollo Agrícola (FIDA), agencia especializada de Naciones Unidas, busca construir una cadena de valor de oportunidades para pequeños agricultores, un sector visualizado como clave para el desarrollo de mercados emergentes y para satisfacer las crecientes demandas de alimento en el planeta.

“El tema de fondo aquí es la creación de oportunidades de empleo”, dijo el presidente del FIDA, Kanayo Nwanze, en una entrevista con el blog de reporte social del organismo.

Nwanze, quien habló durante un reciente viaje a la Argentina, donde se interiorizó sobre proyectos del FIDA en este país, dijo que no tiene sentido incrementar la producción y la productividad de los pequeños campesinos sin ofrecerles oportunidades de acceder a los mercados.

El Fondo invierte cerca de US$ 1 billón por año en créditos y subvenciones en países en desarrollo con el objetivo de erradicar la pobreza rural. De esa cantidad, el 40% va a África, 35% para Asia y el resto a América Latina.

La inversión se destina directamente a incrementar la producción y productividad y al empoderamiento de la mujer y de los jóvenes, como así también al desarrollo de tecnologías, financiamiento rural, gestión de recursos naturales y construcción de capacidades, dijo Nwanze.

Otra etapa del proceso es crear “oportunidades para vincular a los campesinos con los mercados”, dijo el directivo. “No sólo estamos hablando de incrementar la producción y la productividad, sino además que los campesinos tengan oportunidades de acceder a los mercados”, recalcó.

Esto es importante para crear empleos y una comunidad de agricultores familiares fuerte y atractiva, capaz de retener a los jóvenes para el trabajo en los minifundios y revertir la tendencia de migración a las ciudades desde el campo, señaló Nwanze. Ello es fundamental para que los jóvenes permanezcan en las comunidades rurales puesto que “ellos serán la fuente de alimento para el mundo de 2050, cuando tendremos 9 mil millones de personas para alimentar”.

Esta fue la primera visita oficial a la Argentina, donde el FIDA tiene programas en Chaco y Misiones, en el noreste del país, provincias en las que el producto per cápita se ubica en el orden de los US$ 4.000 a 4.500, bastante por debajo del promedio nacional de US$ 7.500.

El FIDA se encuentra trabajando con el gobierno argentino, brindando su expertise en agricultura de pequeña escala para ayudar a pequeños agricultores a crear asociaciones y cooperativas que mejoren su producción, ventas y medios de sustento.

La pequeña agricultura es un sector importante en la economía de la Argentina, en el que el gobierno está cada vez más activo.

Sin embargo no ocurre lo mismo en otras partes del mundo. Muchos países no proporcionan un marco para que los pequeños agricultores se beneficien del crecimiento económico, dijo el presidente del organismo de Naciones Unidas.

De acuerdo con Nwanze, el FIDA está gestionando programas de intercambio para campesinos de otras partes del mundo, como Sudáfrica, para visitar Brasil, por ejemplo, y aprender lo que se está haciendo en América Latina “donde se ha avanzado mucho en agricultura familiar”.