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Este blog de microfinanzas comenzó a actualizarse el 1 de febrero de 2008 y se cerró el 30 de noviembre de 2015.

viernes, 26 de septiembre de 2008

Impartirán clases de microfinanzas para adultos en República Dominicana


(Mundo Microfinanzas) La Fundación Cisneros -con sede en Caracas- y la entidad dominicana de microfinanzas Fondo para el Desarrollo (Fondesa) suscribieron un acuerdo de cooperación para contribuir al crecimiento socioeconómico de los pobladores de Miches, municipio costero situado en la zona este de República Dominicana.

Adriana Cisneros
Dedicada a promover la responsabilidad social y el mejoramiento educativo en América Latina, Fundación Cisneros fijó una estrategia de sinergia en educación y microfinanzas junto a Fondesa, que tiene su asiento en la ciudad de Santiago, en el centro del país. El objetivo es proveer a michenses que vivan por debajo de la línea de pobreza herramientas para su desarrollo socioeconómico.

Adriana Cisneros de Griffin, vicepresidenta de la Fundación, afirmó que la institución “tiene el compromiso de mejorar la calidad de la educación y contribuir al desarrollo económico de las comunidades, trabajando para alcanzar los Objetivos de Desarrollo del Milenio, de la ONU. Esta alianza con Fondesa nos permitirá aumentar en número y profundidad los beneficios de nuestros programas en la comunidad de Miches, por ello estamos sumamente satisfechos con este acuerdo”.

La Fundación Cisneros aportará inversiones y soporte logístico para la puesta en marcha de cursos educativos orientados a difundir las microfinanzas en las escuelas por medio del programa AME (Actualización de Maestros en Educación), que se aplica en distintos países latinoamericanos desde 2003 (desde 2005 en Dominicana) y que ha servido para capacitar a unos 1.500 maestros en este país del Caribe.

Fondesa, en tanto, se dedicará a la ejecución de un programa de microfinanzas orientado a facilitar el acceso a microcréditos de potenciales interesados entre microempresarios, productores rurales y grupos familiares.

Cristian Reyna, presidente de Fondesa, explicó que la entidad “ha concentrado sus esfuerzos en ofrecer oportunidades de inversión a microempresarios, productores rurales y familias de escasos recursos, para contribuir a mejorar la redistribución de los ingresos naturales y urbanos del país”.

Las microfinanzas se inscribirán dentro del área “Educación, Desarrollo Humano y Superación de la Pobreza” que el programa AME lleva a las aulas latinoamericanas.

Entre los objetivos de este curso se encuentran: analizar estrategias de orden económico-social para contribuir a la superación de la pobreza a nivel regional, nacional y local; explicar qué se está haciendo en los países de América Latina en correspondencia con los Objetivos del Milenio; explorar el concepto de desarrollo humano desde la perspectiva de la comunidad internacional y su relación con el desarrollo sostenible; identificar factores que obstaculizan el desarrollo humano en la región; analizar el concepto de pobreza desde todas sus dimensiones y manifestaciones, sus causas generadoras y sus consecuencias, entre otros.

jueves, 25 de septiembre de 2008

México: educación financiera y crisis mundial en el centro del debate


(Mundo Microfinanzas) Se desarrolló esta semana en el Distrito Federal de México el Segundo Encuentro de Educación Financiera, organizado por el Banco Nacional de México (Banamex), miembro del grupo Citi.

Loreto García Muriel
Con la participación de más de mil asistentes y la presencia especial del Premio Nobel de la Paz y fundador del Grameen Bank, Muhammad Yunus, el encuentro representó un importante y calificado ámbito de repercusión en torno a la actual crisis financiera mundial.

Loreto García Muriel, directora de Educación Financiera de Banamex, destacó la importancia de encuentros de este tipo donde se debata la necesidad de una educación para las finanzas, en todas las edades y en todos los estratos sociales.

A través de distintos talleres del encuentro -cuyo acto de inauguración tuvo lugar en las instalaciones del Hotel Nikko- los participantes tuvieron oportunidad de discutir y elaborar conclusiones sobre educación financiera en diferentes ámbitos: familia, escuela, empresa, medios de comunicación, sector financiero propiamente dicho y organizaciones sociales.

Banamex comenzó a aplicar en 2004 su programa de Educación Financiera, llamado Saber Cuenta, que, entre sus realizaciones más importantes, figura la Primera Encuesta sobre Cultura Financiera en México, hecha y publicada conjuntamente con la prestigiosa Universidad Nacional de México (UNAM).

En dicho estudio se observa, entre otras cosas, que sólo el 18 por ciento de los mexicanos lleva algún tipo de registro de sus deudas, gastos, ingreso y ahorro; que el 31 por ciento afirma haber gastado en el mes por encima de sus posibilidades económicas (a menor nivel socioeconómico, el porcentaje aumenta); que el 69 por ciento admite no leer ni informarse nunca sobre servicios de cuentas de ahorro, crédito y fondos de retiro; y que en caso de urgencia el 74 por ciento pediría préstamos recurriendo a su familia, contra un 6 por ciento que lo haría a través de bancos, cajas de ahorro o prestamistas.

Durante su presencia en México, Yunus propuso rediseñar el sistema financiero internacional, porque la crisis hipotecaria con epicentro en Estados Unidos demostró que “no es tan perfecto como dicen”.

El “banquero de los pobres” subrayó que, mientras en el sistema financiero dominante se cancelan “billones de dólares en deudas” y “las entidades financieras privadas deben ser rescatadas por el Estado”, el Grameen de Bangladesh “presenta finanzas saneadas y una tasa de devolución de créditos del 98 por ciento”.

Por su parte, el secretario de Hacienda mexicano, Agustín Carstens, atribuyó parte de las razones de la crisis precisamente a la falta de educación financiera, dado que muchos se endeudaron por encima de su capacidad de pago.

En declaraciones al diario mexicano La Jornada, el funcionario explicó: “Pienso que muchas familias americanas se vieron invitadas a tomar créditos o se vieron impulsadas a aumentar su gasto, y no tomaron en cuenta las contingencias que estaban enfrentando”.

Agregó que México está bien parado para hacer frente a esta crisis, si bien reconoció que su sistema financiero sigue siendo pequeño en términos de penetración y acceso de la población.

Referencia

Primera Encuesta sobre Cultura Financiera en Mexico (Banamex-UNAM, Marzo de 2008, Distrito Federal de México)

Programa del CGAP aspira a extender las microfinanzas a través de telefonía móvil


(Mundo Microfinanzas) El Grupo Consultivo de Ayuda a la Población más Pobre (CGAP), del Banco Mundial, puso en marcha un programa con tecnología de última generación para que personas de escasos recursos, que vivan en zonas rurales apartadas, puedan acceder a servicios financieros.

El programa representará una inversión de US$ 26 millones que serán financiados por la Fundación Bill y Melinda Gates y contribuirá a cerrar la brecha tecnológica que impide a usuarios de microfinanzas, que viven en áreas pobres y distantes, acceder a recursos tecnológicos que faciliten sus quehaceres. La iniciativa cuenta también con el apoyo de la organización Iniciativa Global Clinton.

El proyecto pretende extender a 25 millones de personas en 20 países, durante los próximos 12 años, los servicios de banca móvil, a través de telefonía móvil, y otras tecnologías basadas en el uso de tarjetas, que faciliten las operaciones financieras. Las primeras acciones tendrán lugar en Colombia, Kenia, Maldivas, Paquistán, Filipinas y Sudáfrica.

Gautam Ivatury, director del programa de tecnología del CGAP, explicó que “históricamente los bancos tradicionales han tenido grandes dificultades para llegar a los pobres de las zonas rurales. Por ejemplo, sólo uno de cada cuatro adultos en las Filipinas tiene una cuenta bancaria y la mayoría vive en zonas urbanas y suburbanas. Pero el acceso a servicios financieros por parte de los sectores más pobres, en su mayoría personas de las zonas rurales, sigue siendo un sueño más que una realidad".

Gautam Ivatury
Kabir Kumar, analista de microfinanzas del CGAP, subrayó que la iniciativa pretende mejorar las posibilidades para que usuarios rurales y de bajos ingresos accedan a más y mejores servicios bancarios: "En algunos casos, la gente cumple los requisitos para abrir una cuenta bancaria, pero no vive cerca de una sucursal bancaria e incluso tiene que viajar largas distancias para sus actividades bancarias básicas".

“Incluso -agregó- es posible que no tengan una tarjeta de identificación, o que no tengan ciertas cosas básicas que los bancos le exige a la gente para abrir una cuenta. En muchos casos, esta gente no tiene un trabajo permanente ni fuentes de ingresos regulares, y está fuera del sistema bancario".

El CGAP tiene previsto asociarse con G-Cash, un servicio de Globe Telecom, para evaluar y aplicar soluciones que contribuyan a mejorar la prestación de servicios bancarios en zonas remotas a través de la telefonía móvil.

Por medio de G-Cash se está aplicando un programa experimental en Filipinas, que permite a clientes de entidades de microfinanzas o de bancos, residentes en zonas rurales, utilizar este servicio para pagar sus préstamos. La iniciativa posibilita a los usuarios realizar pagos por medio de un mensaje de texto, sin necesidad de viajar a la sucursal bancaria.

La posibilidad de brindar servicios financieros en zonas rurales y remotas de manera sostenida permitirá a entidades de microfinanzas aumentar el alcance de sus actividades sin incurrir en grandes gastos, ni en la inversión que representa la apertura de una sucursal.

El programa recoge la experiencia de más de cinco años de trabajo con distintos proyectos piloto acerca de la utilización de banca móvil en actividades de microfinanzas. El CGAP asesora a entidades de microfinanzas de Asia, África y América Latina y realiza experiencias de trabajo en distintos países.

La consejera del CGAP, Elizabeth Littlefield, afirmó que “somos optimistas y enérgicos para enfrentar los retos de la banca móvil, que cuenta con el potencial necesario para transformar y mejorar la vida de las personas. Este programa supone un mejor conocimiento de lo que los clientes pobres necesitan y desean, trabajando con las compañías telefónicas y bancos para crear modelos empresariales viables".

Agentes bancarios

Si bien las operaciones bancarias por medio de telefonía móvil es un recurso que se está desarrollando de manera masiva y rápida -en este momento hay 3.000 millones de conexiones de teléfonos móviles en el mundo-, su aplicación en el mundo de las microfinanzas se encuentra actualmente en vías de expansión.

En efecto, la operatoria financiera por medio de tarjetas bancarias es un instrumento sencillo y práctico para los usuarios microfinancieros, porque permite además operar por medio de "agentes bancarios" instalados, por ejemplo, en una tienda minorista o una oficina de correos.

La creación de una red de agentes bancarios o “corresponsales” tiene bajos costos de establecimiento y operación, y permite que trabajadores de escasos recursos económicos accedan a servicios bancarios de calidad.

Hannah Siedek, analista de microfinanzas del Banco Mundial, afirmó que "lo novedoso de este sistema es que aprovecha la infraestructura local existente: farmacias, comercios u oficinas de correos. Esto significa que se pueden reducir los costos de establecimiento y operación, llegando a zonas alejadas donde por lo general el volumen de transacciones es muy bajo para justificar el establecimiento de una sucursal de un banco tradicional".

Precisó que "los bancos tienen que contratar y organizar agentes bancarios. También es fundamental que adapten los productos a los clientes rurales y que se los eduque en estas cuestiones".

El CGAP es una herramienta creada por el Banco Mundial para promover el desarrollo de las microfinanzas. Proporciona a la industria financiera, gobiernos e inversores el asesoramiento de expertos, información objetiva y soluciones para ampliar el acceso de personas de escasos recursos a los servicios financieros.

miércoles, 24 de septiembre de 2008

Micro Agenda


São Paulo, Brasil. El jueves 26 de septiembre próximo es el último día para recibir propuestas de candidatos para obtener el premio al Mejor Emprendedor de 2008, promovido por el Citibank y que va por su quinta edición. Se evaluará la historia del emprendedor, la importancia de su emprendimiento para la comunidad, así como aspectos vinculados a la responsabilidad social y ambiental. Las postulaciones se reciben en todas las agencias de Banco do Povo a lo largo del país. Precisamente Banco do Povo, reconocido como uno de los programas de microcréditos más exitosos del Brasil, fue uno de los acreedores al premio en su edición del año pasado. Se concederán más de 50 mil reales en premios (casi US$ 27 mil) a nueve emprendedores en categorías comercio, producción y servicios.

Washington, Estados Unidos. Desde hoy martes, y hasta el jueves 26 de septiembre, se desarrolla en esta capital la Feria de Desarrollo (Development Marketplace -DM-) “Agricultura Sostenible para el Desarrollo”. La feria es un programa competitivo de donaciones administrado por el Banco Mundial y que cuenta con el apoyo de distintas instituciones, como Global Environment Facility y la International Finance Corporation, entre otras. DM ha otorgado cerca de US$ 40 millones a más de mil proyectos innovadores a través de ferias de desarrollo, tanto globales como regionales y nacionales. DM2008 está abierto a individuos y organizaciones de cualquier tipo con proyectos y emprendimientos orientados a la agricultura como motor de crecimiento, como instrumento para paliar la pobreza y como sostén de beneficios ambientales. La subvención promedio de los proyectos seleccionados es de US$ 180. Se elegirán en esta oportunidad entre 25 y 30 ganadores.

martes, 23 de septiembre de 2008

Alemania invierte 2,3 millones de euros para primer banco de microfinanzas de Namibia


(Mundo Microfinanzas) El gobierno de Alemania anunció que destinará 2,3 millones de euros para constituir el capital inicial del primer banco de microfinanzas de Namibia, en el marco del acuerdo de cooperación firmado en 2007 por los gobiernos de ambos países.

Matthias Hansen
Según el periódico The Namibian, de Windhoek, el proyecto se concretó después que un grupo de expertos evaluara de manera positiva los resultados del proyecto piloto Khosi Yomuti, que desarrolló unos 5.500 emprendimientos de microfinanzas en Namibia desde 2002, con el apoyo de la Agencia Alemana de Cooperación (GTZ). El 92 por ciento de estos emprendimientos fueron iniciativas de mujeres.

El secretario de la Comisión Nacional de Planificación de Namibia, Mocks Shivute, explicó que en principio el banco será propiedad de los inversores extranjeros pero, con el transcurrir del tiempo, se abrirá el capital accionario a inversores locales.

El funcionario indicó que este primer banco de microfinanzas ya estaba concebido desde la ronda anual de consultas entre ambos países, en junio de 2004, y consolidado tras el acuerdo de cooperación suscripto entre los gobiernos de Namibia y Alemania el 31 de octubre del año pasado.

Por su parte, el encargado de negocios de la embajada alemana, Matthias Hansen, dijo que la flamante entidad "forma parte de un programa más amplio para desarrollar las microfinanzas y ampliar y profundizar el sector financiero de Namibia".

Subrayó que el banco creará herramientas y servicios para mejorar el acceso a fuentes de financiación para las micro, pequeñas y medianas empresas de Namibia.

"El acceso adecuado a los servicios financieros es de importancia central para ampliar la base social productiva y fomentar el desarrollo económico y, por ende, mantener la estabilidad social", dijo Hansen.

El diplomático afirmó que la mayoría de los namibios no tiene acceso a los servicios financieros del sector bancario convencional y consideró que las microfinanzas representan un medio idóneo para crear una dinámica diversificada de desarrollo económico.

Precisó también que el proyecto piloto Khosi Yomuti -en cuya implementación participó la ONG francesa FIDES- concertó microcréditos por un total cercano a los 3 millones de dólares namibios (poco más de US$ 366 mil), con un índice de default de apenas el 1 por ciento.

“Dado el éxito de Khosi Yomuti en los últimos seis años, esperamos que su crecimiento pueda ser sostenido una vez inserto en el marco de una institución financiera formal”, apuntó Hansen.

Empresas de Bolivia producen y exportan software para microfinanzas


(Mundo Microfinanzas) Empresas tecnológicas de Bolivia se están especializando en el desarrollo de sistemas informáticos destinados a las microfinanzas, que exportan a países de Centroamérica, África y América Latina.

Alfredo Otero, director ejecutivo de Innova Internacional, anunció que la firma está desarrollando un sistema que “cubrirá todos los aspectos del sector de las microfinanzas: giros, remesas, transacciones en línea, entre otros”, según publica el diario La Razón, de La Paz.

El ejecutivo subrayó que desde hace un par de años, los productos de software destinados a microfinanzas producidos en Bolivia se han posicionado como una exportación de calidad a mercados de Centroamérica y África, y a otros países latinoamericanos como México, Perú y Argentina.

El desarrollo de las microfinanzas está generando oportunidades de negocios para empresas como Innova Internacional, Answer Consulting Group, Microfinanzas Software, Impacto, Hard-Soft Service, Síntesis, entre otras que están incursionando en este rubro.

Germán Azcárraga, director de Software de la Cámara de Tecnologías de Información y Comunicaciones de Bolivia (CTIC), explicó que las empresas de su país son competitivas en el mercado internacional por la calidad de sus trabajos y los bajos costos que insumen en sus desarrollos.

“Bolivia ha sido pionera en el mundo de las microfinanzas, la regulación es la más adelantada en Latinoamérica y somos los primeros en el mundo en dar soluciones en tecnología para las microfinanzas. Bolivia ha desarrollado este tipo de software para dar soporte a todas las instituciones microfinancieras”, destacó el empresario.

La empresa Answer, cuyo gerente es el propio Azcárraga, ha desarrollado una terminal para las transacciones que ofrece en su plataforma de negocios. La compañía tiene sucursales en Perú y Centroamérica.

Juan Carlos Ditmeyer, gerente de Microfinanzas Software, señaló que la firma brinda asesoramiento a siete entidades de microfinanzas de México: “Nuestro sistema ha pasado diferentes evaluaciones por parte de las instituciones que regulan el mercado mexicano”, y anunció que los planes de expansión abarcan a clientes de República Dominicana, Nicaragua, Costa Rica y Benín.

La firma Síntesis es otras de las que tiene previsto exportar software para microfinanzas. Su gerente de Finanzas y Estrategias, Ramiro Chávez, afirmó que la empresa ha diseñado un programa para operar todo tipo de transacciones y datos en línea. “Nuestro mercado, donde pensamos salir, es Centroamérica, Ecuador, Paraguay, Brasil y Argentina”, agregó.

Según el Instituto Boliviano de Comercio Exterior, en 2000 las exportaciones de software ascendieron a US$ 246.310 y un año después crecieron a US$ 372.465 dólares. Sólo existen datos oficiales de ese bienio.

viernes, 19 de septiembre de 2008

Micro Agenda



Washington, Boston, Estados Unidos. ¿Pueden las instituciones comerciales de microfinanzas organizarse ellas mismas para la protección de los intereses de sus clientes pobres? El Centro para la Inclusión Financiera, que desde hoy viernes inicia formalmente sus actividades, pondrá foco en la respuesta a esta provocativa pregunta, entre otras. El Centro -con el apoyo de Acción International- oficiará como puente entre el inversor privado, organizaciones sin fines de lucro, expertos académicos y otros recursos a fin de acelerar el alcance e incremento de la calidad de los servicios microfinancieros en el mundo. El Consejo Asesor está integrado, entre otros, por las siguientes personalidades: Alex Counts (presidente y CEO de Grameen Foundation), Christina Leijonhufvud (JP Morgan), Marguerite Robinson (Harvard University), Roberto O’Brien (Credit Suisse), Kate McKee (CGAP) y Tony Goland (McKinsey). El flamante organismo tendrá sede en Washington y Boston.

Astana, Kazajistán. Se cierra hoy viernes 19 de septiembre la Conferencia Regional “Microfinanzas en Asia Central: Hoy y mañana”, con la organización de la Association of Microfinance Organizations of Kazakhstan (Amfok), el Entreprise Development Fund “Damu” y el proyecto Usaid “Central Asian Microfinance Alliance”. La conferencia tiene lugar en el Hotel Intercontinental de esta capital. Los objetivos del encuentro son, entre otros: discusión de la problemática de las microfinanzas kazajas con miras al desarrollo, la familiarización con nuevas tecnologías y el intercambio de conocimientos. Las palabras de apertura y bienvenida a la conferencia estuvieron a cargo, ayer jueves, del viceministro de Industria y Comercio de Kazajistán, Yedil Mamytbekov, quien agradeció la participación de los más de 300 delegados presentes y destacó la importancia de las microfinanzas para el desarrollo de este país centroasiático.

Iniciativa para profesionalizar inversión filantrópica en microfinanzas


(Mundo Microfinanzas) Coutts, el segundo banco privado más antiguo de Inglaterra -fundado en 1692-, puso en marcha un servicio de asesoramiento a clientes que deciden realizar donaciones de fondos para actividades de microfinanzas.

Mark Evans
Mark Evans, jefe del área de filantropía de Coutts, explicó que "contribuir de modo altruista a solucionar problemas de las personas más pobres es un acto de generosidad, por lo tanto es natural que clientes de Coutts deseen un mayor compromiso en la selección y apoyo a receptores de sus inversiones filantrópicas”.

El Coutts Microfinance Pilot es el primer paso de los servicios que está proyectando la firma británica para clientes que aporten voluntariamente fondos destinados a las microfinanzas.

“Al hacer una inversión, tanto social como financiera, es importante conocer todo lo que se pueda acerca de una organización caritativa como también su campo de trabajo”, dijo Maya Prabhu, asesora en Filantropía de Coutts.

La pregunta que pretende responder la iniciativa de Coutts es: ¿cómo asegurarse que un aporte filantrópico llegue efectiva y eficientemente a la población necesitada, y no se pierda en meandros de corrupción y burocratismos?

En España

Similar inquietud motivó la reciente publicación del estudio La Filantropía: Tendencias y Perspectivas, realizado en España conjuntamente por la Fundación de Estudios Financieros (FEF) y la Fundación Profesor Uría (FPU), ambas con sedes en Madrid.

El estudio apunta a profesionalizar la gestión de la filantropía en España, a la vez que promover esta práctica entre las elites económicas.

Dirigido por el profesor Víctor Pérez Díaz, de la Universidad Complutense de Madrid (UCM), el estudio consta de tres partes. La primera analiza la filantropía en Estados Unidos y en Europa, con un foco especial en España. La segunda consta de cuatro investigaciones dedicadas a la mejora del funcionamiento de entidades no lucrativas, analizando su capacidad de gobierno, profesionalización y transparencia. En la tercera se recogen experiencias particulares (entre las cuales se incluyen instituciones microfinancieras y de crédito popular, como Fundación BBVA Microfinanzas, Cajas de Ahorros Confederadas de España -CECA- y Caja Navarra, entre otras).

Referencia

La Filantropía: Tendencias y Perspectivas. Homenaje a Rodrigo Uría Meruéndano (Fundación de Estudios Financieros, Fundación Profesor Uría, Víctor Pérez Díaz -director-, 2008, Madrid).

miércoles, 17 de septiembre de 2008

Finanzas islámicas, otra cara de la moneda


(Por Enzo GirardiMundo Microfinanzas). El concepto de finanzas en el mundo islámico atiende las particularidades culturales propias de esta civilización: hace hincapié en la búsqueda del beneficio social extendido, prohíbe la explotación y sanciona la especulación.

Los principios que guían las finanzas en las sociedades islámicas son: a) riesgo compartido entre las partes del contrato; b) materialidad de la transacción financiera; c) prohibición de explotación; y d) no se deben financiar actividades pecaminosas o prohibidas.

La idea de riesgo compartido incluye dos formas de organización: la mudaraba y la musharaka. La primera refiere a una sociedad en la que una de las partes aporta la gestión, la otra el capital y ambas comparten el beneficio. La segunda se asemeja a la idea de sociedad vigente en el mundo occidental, es decir, los beneficios son proporcionales al aporte de capital realizado.

En la mudaraba, el socio capitalista financia el proyecto y no participa de la gestión del mismo. La otra parte, el socio empresario, aporta su trabajo. Las ganancias se distribuyen siguiendo un criterio predeterminado, mientras que las pérdidas son asumidas sólo por el socio capitalista.

En la musharaka, los socios llegan a un acuerdo por el cual financian la inversión y se comprometen con la administración de manera equitativa y en forma conjunta. Tanto las ganancias como las pérdidas se reparten entre los socios de manera proporcional a sus respectivas contribuciones de capital.

Otros productos ampliamente utilizados en el ámbito de las transacciones comerciales son el murabaha, los pagos diferidos y los contratos de venta. En el murabaha el proveedor de fondos compra el bien y se lo revende al usuario con un margen de ganancia para protegerse de los pagos en cuotas.

La preocupación por la igualdad social se traduce en la necesidad de generar instrumentos financieros destinados a mejorar la situación de las personas carenciadas. Para ellos se crean los contratos qard al hassanah (préstamos de beneficencia) y zaqat (limosna), en los que están implícitos los principios de prohibición de explotación y distribución de los beneficios.

El qard al hassanah es un préstamo sin devolución que, según las enseñanzas de El Corán, se otorga a las personas y colectivos más pobres. El financista puede cobrar los gastos administrativos al receptor del préstamo, pero dicha erogación no puede ser proporcional al monto ni al plazo de la operación.

El zaqat se les descuenta de manera directa a los ricos para otorgarse a los pobres. Es un desembolso de carácter religioso.

En este contexto, las herramientas de las microfinanzas tienen importantes posibilidades de expansión, ya que son instrumentos financieros alternativos a los tradicionales existentes en el sistema occidental, sirven de apoyo para pequeños empresarios, atienden la realidad de los sectores sociales más postergados y promueven operaciones de corto plazo en las que influye el principio de responsabilidad social.

Existen en las sociedades islámicas instrumentos que atienden estas condiciones, como los seguros takaful y kifala, o los préstamos de garantía mutua, en los que rige el principio de responsabilidad compartida y se asumen las demandas grupales. Por lo tanto, las entidades dedicadas a las microfinanzas pueden valerse de este tipo de herramientas para ofrecer sus servicios.

Sin embargo, pese a estas posibilidades, las microfinanzas son herramientas de desarrollo socioeconómico cuyo verdadero potencial no se alcanzó aún en el mundo islámico. Entre los países pioneros se encuentran Bangladesh, Siria y Yemen, donde se utilizaron instrumentos como el murabaha y el contrato de venta diferido (bai mu´ajal).

En Bangladesh, el instrumento de uso corriente son los microcréditos que se conceden a grupos de microempresarios o microemprendedores según las formas previstas por bai mu´ajal y murabaha, con una tasa de interés anual de 24-25 por ciento. El grueso de los fondos los aporta la organización de segundo pieso The Palli Karma Sahayak Foundation (PKSF).

En Siria, el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) apoyó en la región Jabal Al Hoss la instalación de una red de fondos comunitarios, cuyos propietarios y administradores comparten las ganancias según el aporte de capital inicial que realizaron. Son proyectos que se organizan bajo la modalidad murabaha.

Entre los años 2000 y 2003 se concretaron unos 5.600 contratos. La tasa de amortización alcanzó el 100% hacia el final del primer año de operación. Las mujeres tuvieron desde el comienzo del programa las mismas posibilidades que los varones para acceder a los préstamos.

En Yemen rige desde 1997 el programa Yemen Hodeidah, financiado con subsidios otorgados por el Fondo Social para el Desarrollo de Yemen. Utiliza la modalidad murabaha y se basa en una estructura de préstamos para grupos. En caso de atraso en los pagos, no hay multas, a excepción de los honorarios y los costos implícitos en el procedimiento legal.

Las microfinanzas, así como el conjunto de herramientas para financiar a pequeños empresarios y microemprendedores, tienen importantes posibilidades de expansión en los países islámicos. Poco a poco ceden las barreras culturales, institucionales y políticas que han frenado su difusión en los últimos años.

Se puede afirmar, a modo de conclusión, que desde la perspectiva de las microfinanzas, el mundo islámico representa una oportunidad. Pero al mismo tiempo, también constituye un desafío.

Fuentes consultadas

- “With power comes responsibility”, de John Foster, artículo Publicado por CPI Financial, Dubai, Emiratos Árabes Unidos, 31 de agosto de 2008

- “La Compatibilidad de los Servicios Financieros Islámicos y las Microfinanzas: Una Vía Poco Explorada para Expandir su Alcance”, de Dalia El Hawary, consultora, Departamento de Operaciones y Política del Sector Financiero, y Wafik Grais, asesor ejecutivo, Vicepresidencia del Sector Financiero, ambos del Banco Mundial.

Micro agenda


Nueva Delhi, India. El Centro para la Investigación Financiera, división de la organización india Sambodhi Research and Communications, presenta desde este miércoles, y hasta el viernes 19 de septiembre, el programa de capacitación sobre "Evaluación de Impacto en Operaciones Microfinancieras". Está dirigido a niveles medios u operativos de IMFs, y demás profesionales vinculados a la implementación, diseño, monitoreo y evaluación de iniciativas en microfinanzas. Sambdohi es un centro de formación e investigación, con sede en esta capital, orientado al cambio social y con experiencia en puesta en práctica de programas de capacitación junto a entidades líderes del sector (Action, Care, EDA Rural, Intellecap, SKS Microfinance, PNUD, World Vision, entre otras). Contacto: arth@sambodhi.co.in.

Abiyán, Costa de Marfil. Desde hoy miércoles, y hasta el viernes 19 de septiembre, se desarrolla en esta capital el Primer Salón Marfileño de las Microfinanzas, como una plataforma de intercambio de información entre los integrantes del sistema microfinanciero de este país oesteafricano, junto a pequeños empresarios y público en general. Con más de 90 IMFs activas, las microfinanzas atienden en este país a un total de 900 mil beneficiarios. El encuentro tendrá lugar en el Palacio de la Cultura de Treichville (una comuna de Abiyán). Se espera que el Salón permita, anualmente, no sólo promover al sector sino además ofrecer una ocasión de balance para seguir su evolución e impacto en la sociedad marfileña. Organiza el evento Monney Development Concept.

Ciudad de Guatemala, Guatemala. La Escuela Bancaria de Guatemala concretará mañana jueves 18 de septiembre el seminario “Emprendedurismo e Incubación de Microempresas”, en el marco de las actividades Pre Seminario Coremif (Congreso Regional de Remesas y Microfinanzas que se llevará a cabo en noviembre en esta capital y que en 2008 va por su tercera edición). La conferencia estará a cargo de Estuardo José Robles, con experiencia profesional en el desarrollo económico y empresarial de Guatemala (2007-2008). El encuentro se desarrollará en el Hotel Guatemala City Marriott, desde las 8:30 a 11:00 a.m. Costo para participar: 360 quetzales (poco menos de 50 dólares), que incluye material de apoyo, coffee breack y diploma de participación. Contacto: Sandra Gutiérrez (mgutierrez@abg.org.gt).

martes, 16 de septiembre de 2008

Bosnia y Herzogovina: Planet Rating otorga máxima nota a microfinanciera Lok


(Mundo Microfinanzas) Planet Rating, agencia calificadora global de microfinanzas, otorgó a la fundación Lok Mikrokreditna, que desarrolla un programa microfinanciero en Sarajevo, la máxima nota: A.

La calificación indica que Lok mantiene tanto una tendencia positiva en rentabilidad y eficiencia, como que su desempeño institucional, operativo y financiero es excelente.

Los planes de largo plazo de Lok, explica Planet Rating, están muy bien desarrollados. Después de once años en el mercado, el portafolio de créditos de la compañía es superior a los BAM 12 millones (poco más de U$S 8,6 millones).

Planet Rating, agencia que tiene su base en París, emplea como metodología de rating el sistema Girafe, que incluye un enfoque a la vez cuantitativo y cualitativo.

Según se explica en el website de la agencia, la metodología se estructura sobre la base de seis áreas: gobernanza, información, riesgos, actividades y servicios, financiamiento y liquidez, y eficiencia y rentabilidad (formando así el acróstico Girafe, “jirafa” en francés).

lunes, 15 de septiembre de 2008

El posible inter-microbancario en Nigieria cosecha apoyo, pero también dudas


(Mundo Microfinanzas) El diario nigeriano especializado en finanzas, Finance Vanguard, continúa en su edición de este lunes informando sobre una eventual gestión entre actores microfinancieros del país tendiente a la creación de un mercado de dinero interbancario de microfinanzas.

El diario aporta nuevos elementos en su investigación y se hace eco de distintas opiniones (algunas de ellas sin revelar la fuente), entre las cuales se cuentan apoyos y reticencias a la iniciativa. La cautela, cuando no escepticismo, proviene sobre todo de portavoces de la banca comercial.

Un mercado monetario interbancario prevé la creación de un sistema de financiamiento entre bancos, para que estos puedan invertir excedentes o cubrir déficits temporarios de liquidez, a los fines de mejorar su operatoria.

Expertos y agentes de microfinanzas nigerianos elogian la propuesta y destacan que la misma contribuirá a consolidar el sector, a través de la ampliación del volumen de financiamiento y la potenciación del mercado de destinatarios de microcréditos.

Lizzy Osunde, por ejemplo, agente de microfinanzas que trabaja en Lagos, calificó la iniciativa como “excelente” y subrayó que contribuirá a “afianzar y hacer más sofisticada” la operatoria en microfinanzas.

“Nosotros necesitamos de nuestro apoyo recíproco”, afirmó.

Por su parte David Olutayo Adenekan, de otra firma microfinanciera, reveló que ex bancos comunitarios nigerianos trabajaron sobre una idea similar, pero que debieron frenarla en virtud de la política microfinanciera del gobierno por entonces en danza (en referencia a las medidas vigentes desde enero de 2008, mediante las cuales más de seiscientos bancos comunitarios adquirieron status de bancos de microfinanzas).

A su vez, otro destacado operador consultado por Vanguard señaló que la puesta en marcha del proyecto “es posible y factible, todo lo que necesita es el apoyo y la cooperación de las partes interesadas.”

Explicó que “el mercado interbancario será beneficioso para las microfinanzas porque ofrecerá la oportunidad de obtener fondos bancarios excedentes para volcarlos al sector, del mismo modo que permitirá cubrir déficit ocasionales y evitar estados de pánico que podrían perjudicar al mercado”.

Virtual mercado paralelo

Según este punto de vista, el proyecto de crear un mercado interbancario ayudaría a estabilizar las operaciones de las entidades de microfinanzas e incrementaría sus ingresos.

Sin embargo, el tesorero senior de un banco comercial expresó sus dudas acerca de la iniciativa, afirmando que equivaldría a erigir un mercado de dinero interbancario paralelo, lo cual no sería aprobado por el Banco Central de Nigeria (CBN).

Según la fuente (el diario no publica su nombre), no hay lugar en el mundo donde un interbancario paralelo esté permitido. “En cualquier caso, y aún si fuera permitido, no veo cómo sería posible desde el momento que ellos (por los bancos de microfinanzas) no tienen acceso a la casa de clearing (del CBN)”, añadió.

La investigación del Vanguard, de la que ya se hizo eco este blob el 4, anticipó que un grupo de entidades de microfinanzas y casas de descuento vienen trabajando en pos de la creación de un mercado inter-microbancario. Si bien se encuentra en etapa de desarrollo, en principio el modelo funcionaría siguiendo los ordenamientos convencionales de cualquier mercado monetario interbancario.

Inicialmente, las fuentes consultadas por Vanguard señalaron que el proyecto habría tenido su origen en la casa de descuento Kakawa. Sin embargo, la investigación periodística posterior revela que el mentor y coordinador de las tratativas sería Financial Derivatives Company Limited (FDC).

Según el periódico, altos directivos de FDC rehusaron comentar la participación de la entidad en el proyecto afirmando que, si tal cosa existe, está en una fase conceptual y no sería conveniente exponerla al conocimiento de los medios.

Se verá con el correr de las semanas cómo evoluciona esta información, que sentaría sin duda un precedente significativo para las microfinanzas a nivel global.

Microfinanzas deben evitar "contagio del capital especulativo mundial"


(Mundo Microfinanzas) La crisis financiera, con epicentro en Estados Unidos y efectos globales, también puede repercutir sobre las microfinanzas, afectando la disponibilidad de fondos para créditos y la capacidad de pago de los clientes.

Así lo advirtió Epaminondas Jácome, representante del Fondo Internacional de Garantías (FIG), al afirmar que las inversiones en microfinanzas podrían disminuir debido a que los inversores necesitarán fondos para cubrir gastos y pérdidas de capital por la crisis financiera.

El FIG es una cooperativa de fianzas sin fines de lucro, con sede en Ginebra, y creado en 1996 por organizaciones europeas, sudamericanas y africanas. Su misión consiste en ayudar a IMFs y cooperativas agrícolas de los países en desarrollo a acceder a préstamos en divisas locales por parte de los bancos comerciales locales.

Jácome explicó que el posible impacto puede darse en la medida en que los bancos comerciales "busquen compensar una parte de las pérdidas dirigiéndose hacia el microcrédito", porque este instrumento de financiamiento está dando mejores dividendos que otros segmentos de mercado.

En el marco de una exposición invitado por la Red Financiera Rural de Ecuador (RFR), Jácome sostuvo que los bancos comerciales "van a introducir productos derivados para atraer a los inversionistas más especulativos y, sin una metodología apropiada, afectarán la capacidad de reembolso y por tanto aumentará la morosidad de los clientes", según declaraciones que publicó este lunes el diario Hoy, de Quito. La presentación de Jácome en la capital ecuatoriana se tituló "La crisis en los EE.UU: sus efectos sobre el crecimiento mundial y las microfinanzas".

Subrayó que las entidades de microfinanzas deben buscar fondos para préstamos “a escala local, para evitar el contagio del capital especulativo mundial”. Asimismo, destacó que deben mejorar su capacidad financiera, operacional y de apoyo a sus clientes para otorgar créditos seguros.

Jácome advirtió que, por la crisis, bancos y otras entidades financieras de todo el mundo pueden sufrir pérdidas de hasta US$ 1.500 billones durante este año.

Micro Agenda


Bakú, Azerbaiján. La Asociación de Microfinanzas de Azerbaiján (AMFA) concretará desde mañana martes al miércoles 17 de septiembre su 4ta. Conferencia de Microfinanzas, titulada “Microfinanzas, 10 años de buenas prácticas”, a realizarse en el Hyatt Regency Hotel de esta capital. El evento se destaca por la presencia de expertos nacionales en la industria, la oportunidad de intercambio y negocio con inversores internacionales, banca islámica, banca móvil y microseguro, como así también la difusión de lecciones comparativas con asociaciones de otros países de la región de Europa y Asia central y de innovadores productos para el sector. Contacto: Vusala Garayeva (amfa@amfa.az).

París, Francia. El Centro de Formación en Microfinanzas, de PlaNet Finance, presentará mañana martes 16 de septiembre la jornada "Donantes de fondos públicos y privados: Panorama, rol y estrategia de los donantes en microfinanzas", en la sede de PlaNet Finance en Saint Ouen (Isla de Francia, región metropolitana parisina). Los objetivos de la jornada son presentar un panorama de la cuestión de los donantes, discutir el rol y estrategia según diferentes tipos de donantes para el desarrollo del sector microfinanciero y conocer los desafíos actuales de financiamiento. La sesión será brindada en francés por la experta Delphine Bazalgette.

Luxemburgo, Luxemburgo. Co-organizada por las organizaciones la Association pour la Taxation des Transactions Financières pour l’Aide aux Citoyennes et Citoyens (ATTAC) y Amigos de Le Monde Diplomatique-Luxemburgo, tendrá lugar mañana la conferencia "Ayuda al desarrollo y las microfinanzaS". El evento tendrá lugar en el Centro Cultural de la Abadía de Neumünster y estará a cargo de Jacques Cossart, economista y secretario general del Consejo Científico de ATTAC-Francia. El objetivo de la conferencia es plantearse porqué la capacidad de desarrollo en los países del sur es sensiblemente más débil que en el norte. ATTAC es una red global que procura la democratización del mercado financiero y el desarrollo de modelos socioeconómicos alternativos al neoliberalismo. Actúa en varios países de los cinco continentes. Contacto: Sylvie Herold (herold.luxembourg@yahoo.fr).

Hyderabad, India. La organización EDA Rural -con sede en Gurgaon, norte de India- pondrá en marcha mañana martes y hasta el viernes 19 de septiembre el curso "Riesgos de Gestión en IMFs", dirigido a directores ejecutivos, administradores operativos y financieros y senior managers de sucursales de IMFs. El curso incluye introducción al riesgo de gestión, rol de las políticas e información, riesgo institucional, riesgo crediticio y operacional, auditoría interna y externa como herramientas de gestión, riesgo de liquidez y riesgo de mercado. EDA Rural es una organización líder en consultoría e investigación focalizada en microfinanzas y microempresa, que trabaja de manera conjunta con instituciones de desarrollo, ONGs, gobiernos y más de 100 IMFs de cien países en el sur y sudeste de Asia. Costo del curso: U$S 300. Contacto: Monika Agarwal (training@edarural.com).

viernes, 12 de septiembre de 2008

En Bruselas se pone en marcha el primer Máster europeo en Microfinanzas


(Mundo Microfinanzas) En el marco del Programa Europeo de Microfinanzas (EMP), lanzado en 2005, se pondrá en marcha el próximo lunes 15 de septiembre, en Bruselas, el Máster Complementario Conjunto en Microfinanzas.

Marc Labie
El mismo es organizado por cuatro universidades europeas: Université Libre de Bruxelles (ULB) y Université de Mons (UMons, Bélgica), Université de Paris-Dauphine y Wageningen UniversiteitPaíses Bajos.

El proyecto cuenta, además, con el apoyo de cuatro organizaciones no gubernamentales con experiencia y conocimiento en el sector microfinanciero: ADA Luxemburgo, el Comité d’Échanges, de Reflexión et d’Information sur les Systèmes d’Epargne-crédit (Cerise, con sede en París), PlaNet Finance (una de las instituciones de solidaridad internacional más importantes de Francia) y SOS Faim (con sede en Bruselas, especializada en microfinanzas rurales).

El comité científico que administra el Máster está compuesto por representantes de todas las universidades y ONGs participantes. En Bélgica, los responsables son los profesores Marc Labie y Ariane Szafarz (presidentes del jurado de examen) y Marek Hudon (coordinador científico).

El Máster está dirigido a estudiantes que deseen completar su formación con una especialización en microfinanzas y adquirir experiencia de práctica en un país en desarrollo. Como los cursos tienen la característica de ser impartidos de noche y sábados por la mañana, son accesibles a personas que trabajen durante el día.

Esta iniciativa académica está orientada fundamentalmente a estudiantes con formación y buenas calificaciones en gestión, economía, desarrollo sustentable o cooperación para el desarrollo. Por otra parte, una experiencia profesional en el sector constituye una ventaja para quienes decidan emprender este curso.

En todos los casos, los postulantes acreditaron estudios universitarios de al menos cinco años. La Comission Universitaire pour le Développement de Bélgica concedió un total de doce becas a estudiantes de países en desarrollo.

El programa académico está organizado en tres módulos:

Módulo 1: Introducción a las Microfinanzas (en Bruselas);
Módulo 2: Son posibles dos opciones: Microfinanzas rurales (en Wageningen) o Financiamiento y Gestión en Microfinanzas (Bruselas);
Módulo 3: Práctica en una institución de microfinanzas en país en desarrollo, con una duración de entre dos y cuatro meses.

El Módulo 1 se extenderá del 15 de septiembre al 31 de enero de 2009. El segundo del 1º de febrero al 30 de abril. Y el tercero del 1º de mayo al 12 de septiembre (con eventual prolongación hasta noviembre si la práctica así lo exige). Este curso se imparte en inglés.

Todas las actividades concernientes a este Máster Complementario Conjunto en Microfinanzas son coordinadas por el Centro Europeo de Investigación en Microfinanzas (CERMI, con sede en Bruselas).

Programa de microfinanzas en Zambia alcanza a más de 3.000 mujeres


(Mundo Microfinanzas) Más de tres mil mujeres han mejorado su situación socioeconómica y desarrollan distintos proyectos productivos en Zambia merced a los microcréditos que han recibido a través del Proyecto de Reducción de la Pobreza (MPRP, siglas en inglés).

MPRP es una iniciativa para la difusión de las microfinanzas de la que participan los gobiernos de Zambia y Japón, el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) y las organizaciones Voluntarios de las Naciones Unidas (UNV) y el Grameen Trust (GT). Su directora ejecutiva, Grace Nkhuwa, anunció en conferencia de prensa que 3.309 mujeres han recibido microcréditos por medio de este programa a julio de 2008.

Las instituciones seleccionadas para implementar el proyecto son Micro Bankers Trust (MBT) y el Institute of Cultural Affaires Zambia (ICAZ), tanto en el área urbana de Lusaka (capital del país) como en sectores rurales del distrito de Chongwe.

Nkhuwa explicó que el MPRP se puso en marcha en abril de 2004 para desarrollar capacidad de trabajo local a partir de la creación de un modelo de microfinanzas orientado a la reducción de la pobreza.

El proyecto fue diseñado siguiendo las pautas de trabajo previstas por los Objetivos de Desarrollo del Milenio (ODM) establecidos por la ONU, que apuntan a erradicar la pobreza extrema y el hambre, promover la igualdad entre géneros y la autonomía de la mujer, e impulsar acciones para luchar contra el VIH-Sida, el paludismo y otras enfermedades.

En Zambia, país ubicado en África Austral, viven alrededor de 12 millones de personas. Se estima que el 94 por ciento de los zambianos gana menos de 2 dólares por día.

jueves, 11 de septiembre de 2008

Micro Agenda


Niza, Francia. Como parte de las actividades post V Conferencia de la Red Europea de Microfinanzas, que se desarrolló en esta ciudad de lunes a miércoles de esta semana, tendrá lugar este jueves y viernes la visita de intercambio de la Association pour le Droit a l’Initiative Economique (Adie), organización líder en la promoción del microcrédito en Francia. El objetivo es que los profesionales de distintas instituciones puedan interiorizarse sobre la metodología de trabajo de Adie. Tras una presentación general de la actividad y de sus participantes, el grupo se dividirá en dos: uno visitará las oficinas en Niza y otro se dirigirá a Toulon (ambas ciudades ubicadas en la región de Provenza-Alpes-Costa Azul), donde se tomará contacto con personal y microemprendedores de la Asociación. Están anotados para esta visita representantes de instituciones de Italia, Macedonia, Bulgaria, Albania, Francia, Polonia, Reino Unido, Países Bajos e India.

Jacqueline Villard
Basilea, Suiza. La integrante del Consejo de Administración de Adie, Jacqueline Villard, brinda este miércoles una conferencia-debate sobre Microcrédito en la sede de la Alianza Francesa de esta ciudad, en la frontera suizo-alemana-francesa. La conferencista, que cuenta con una experiencia de veinte años en el Bank for International Settlements (BIS), una de las instituciones financieras más antiguas del mundo, se desempeña actualmente como presidenta del Comité de Crédito del Alto-Rin de Adie. La disertación propiciará un debate en torno a la trayectoria del microcrédito desde su creación en los años 70 en Bangladesh, la concepción del "Banco de los Pobres", su expansión en Asia, África y América Latina, para finalmente analizar la reciente adopción de esta herramienta en los países desarrollados.

Chico, Estados Unidos. El domingo 14 de septiembre se celebrará el tercer aniversario de la organización Women’s Microfinance Collaborative, en casa de su coordinadora Michelle Rasmussen (3413 Bell Road de esta ciudad californiana). Lanzada en 2006, esta institución gestiona inversiones para ser destinadas a microemprendedores de países en desarrollo, en especial a mujeres. Desde su creación, el grupo ha permitido la formación de pequeños bancos comunitarios en América Central (El Salvador y Guatemala), África (Malawi) y Asia (Paquistán). Durante el encuentro del domingo se podrá conocer a los miembros de esta entidad. Se puede establecer contacto con Women’s Microfinance Collaborative, así como enviar donaciones, a la siguiente dirección : 3120 Cohasset Road, Chico 95973.

UE destinará 50 millones de euros al desarrollo del microcrédito en Europa


(Mundo Microfinanzas) La Comisión Europea (CE) y el Banco Europeo de Inversiones (EIB) anunciaron la creación de una unidad de trabajo para ayudar a las instituciones de microfinanzas europeas a mejorar su calidad de gestión financiera, gobernanza y política comercial.

Danuta Hübner
La iniciativa se pondrá en marcha a principios de 2009 y contará con un presupuesto inicial de 50 millones de euros.

El anuncio fue hecho en Niza, en oportunidad de la V Conferencia de la Red Europea de Microfinanzas que deliberó esta semana, y estuvo a cargo de la comisaria de Política Regional, la economista polaca Danuta Hübner.

La funcionaria subrayó que el microcrédito es una herramienta necesaria para crear crecimiento y empleo, aunque advirtió que la oferta es "insuficiente" para el número de personas que quieren crear una empresa y no pueden acceder a medios de financiación tradicional.

Hübner señaló que esta unidad de trabajo evaluará la viabilidad de proyectos de microemprendimiento que presenten las instituciones de microfinanzas, a las cuales la Comisión Europea aspira a reconocer como “intermediarias creíbles” entre los órganos financistas y el emprendedor.

Para la CE, se consideran microcréditos los préstamos de menos de 25 mil euros, destinados habitualmente a empresas de menos de diez trabajadores (el 91% de las firmas europeas), así como a personas sin empleo que aspiran a desarrollar proyectos productivos de manera autónoma y no tienen acceso a los instrumentos tradicionales de financiación.

Según estimaciones de la CE, basadas en datos de Eurostat (la oficina de Estadística de la UE), en un plazo de cinco años la demanda potencial de microcrédito en la región podría ascender a más de 700 mil solicitudes, por un valor aproximado de 6.100 millones de euros.

miércoles, 10 de septiembre de 2008

Micro Agenda


Tacloban City, Filipinas. La Comisión Nacional contra la Pobreza, a través de la Unidad de Microfinanzas, concreta hoy el Roadshow “Llame y proponga” (Call for Proposal) y el Programa de Alfabetización Financiera, en línea con el objetivo del gobierno filipino de trabajar por el desarrollo de un entorno favorable a las microfinanzas y la creación de canales que acerquen nuevos clientes a la industria, en especial aquellos que encuentren dificultad de insertarse en el sistema bancario y laboral. El Roadshow es una invitación extensiva a instituciones microfinancieras, unidades gubernamentales locales y otros proveedores de servicios para las microfinanzas y la microempresa de todo el país, a acercar proyectos de microemprendimientos. Aquellos seleccionados obtendrán premios estímulo de hasta 500 mil pesos filipinos (poco más de US$ 10 mil). La actividad tendrá lugar en el Leyte Park Hotel.

El rostro emprendedor de Petare en una muestra fotográfica
(foto: Celarg)

Caracas, Venezuela. Se inaugura este miércoles en Casa de Rómulo Gallegos, de esta capital, la muestra de fotografía sobre microempresarios de Petare (municipio del estado venezolano de Miranda, en el área metropolitana caraqueña). Se exhibirán imágenes de los artistas Luis Brito, Ramón Lepage, Andrés Manner, Iván González y Amada Granados, sobre la actividad productiva que se realiza en este populoso municipio. La muestra será curada por el diseñador gráfico Ariel Pintos, mientras que la dirección museográfica de la exposición contó con la colaboración de la escritora y poeta Edda Armas. Los artistas recibieron una charla sobre microfinanzas y tuvieron la oportunidad de indagar e interiorizarse sobre la labor de estos microempresarios. La muestra se extiende hasta el próximo miércoles 17 de septiembre de martes a viernes de 9:00 am a 8:00 pm., y sábados y domingos de 10:00 am a 6:00 pm, con entrada libre. Dirección: Av. Luis Roche con 3ra. Transversal, Altamira.

Yaundé, Camérun. Desde este miércoles, y hasta el viernes 12 de septiembre, se desarrolla en esta ciudad el curso “Metodología de auditoría y control en instituciones de microfinanzas”, organizada por la Universal Finance Consult (Ufina). El curso se presenta con esta fundamentación: en razón del carácter financiero de sus activos y de la débil capacitación de su personal, los establecimientos de microfinanzas están expuestos a numerosos riesgos por fraude o ejecución errónea de las operaciones. El curso brinda herramientas para saber controlar y prevenir estos riesgos, como así también detectar posibles irregularidades. Está dictado por un experimentado equipo de auditores bancarios de Ufina, evaluados por el Consultative Group to Assist the Poor (CGAP).

Azuqueca de Henares, España. Tendrá lugar mañana jueves 11 de septiembre la charla informativa “Microcréditos sin avales para mujeres empresarias”, en el marco de las actividades previas a la Feria de Mujeres Empresarias y Emprendedoras que tendrá lugar el próximo fin de semana en este municipio de la provincia española de Guadalajara (Comunidad de Castilla-La Mancha), para cuya organización han trabajado conjuntamente el Ayuntamiento de Azuqueca, la Junta de Comunidades, el Instituto de la Mujer de Castilla-La Mancha y la Diputación Provincial, además del concurso de distintas organizaciones de mujeres del municipio. La reunión tendrá lugar en el Salón de Actos de El Foro. El horario previsto es a las 11:00 am.

Washington DC, Estados Unidos. La organización Women Advancing Microfinance (WAM) realizará desde mañana jueves al viernes 12 el workshop interactivo “Herramientas de negociación efectiva para la Comunidad Microfinanciera”, facilitado por el presidente de Rational Games, Mark Young. Algunos de los puntos a tratar en esta doble jornada: definición y contexto de “negociación” como un modo de comunicación humana; factores para el éxito de una negociación: ¿qué es un “buen” resultado?; estrategias de conflicto y ventajas de un enfoque “win-win” (esto es: arribar a un acuerdo que satisfaga a ambas partes); estructuración y preparación estratégica para las negociaciones, entre otros. La sede donde tendrá lugar el evento está ubicada en 1801 K. St., NW Washington DC.

martes, 9 de septiembre de 2008

Procredit y Bancamía, actores para una aceleración en Colombia


(Mundo Microfinanzas) Se espera para el último trimestre de 2008 una intensificación del negocio microfinanciero en Colombia.

Banco Procredit, que tiene como principal accionista al grupo alemán Procredit Holding, se ha convertido en un actor importante del sector.

Protagonista de un acelerado proceso de expansión, la firma se sitúa entre las opciones de preferencia para los microempresarios colombianos. Cuenta con quince sucursales en Bogotá, Medellín, Cali, Pereira, Bucaramanga, Manizales y Barranquilla, ofreciendo microcréditos que van desde los 100 mil pesos (unos 48 dólares) mediante cajas de ahorro que no generan gastos por comisión.

Si bien está instalado en Colombia desde la década del ’90, proveyendo servicios de asesoría a compañías microfinancieras, recién en septiembre del año pasado Procredit comenzó a desembolsar sus primeros préstamos. En la actualidad cuenta con más de 3.200 clientes, con un volumen de préstamos de más de U$S 6,5 millones.

Pero a partir de octubre, el sector incorporará un nuevo actor: Bancamía, surgido de la fusión entre la Corporación Mundial de la Mujer -de Bogotá y Medellín- y la Fundación BBVA Microfinanzas. Portavoces de la empresa anunciaron que Bancamía desembarca en el ámbito de los microcréditos con la aspiración de convertirse en un agente activo e influyente.

A esto cabe agregar que, ante la Superintendencia Financiera de Colombia, se gestiona la habilitación de otras dos firmas internacionales, de notable proyección en el mundo de las microfinanzas: Opportunity International (organización sin fines de lucro con sede en la ciudad norteamericana de Oak Brook, Illinois, que opera en 28 países del mundo) y la metodología Grameen (del premio Nobel bangladesí, Muhamad Yunus, pionero del microcrédito desde 1976).