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Este blog de microfinanzas comenzó a actualizarse el 1 de febrero de 2008 y se cerró el 30 de noviembre de 2015.

miércoles, 30 de abril de 2008

América Latina: dramática desaceleración de remesas desde EE.UU, advierte el BID


(BID) Menos inmigrantes latinoamericanos están enviando dinero con regularidad a sus países de origen desde los Estados Unidos, según una encuesta sobre remesas dada a conocer hoy por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID).

Bendixen y Terry en Washington
(foto: BID)
El estudio fue encargado por el Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin) del BID y realizado en febrero de 2008 entre 5.000 latinoamericanos residentes en territorio norteamericano.

Sólo el 50 por ciento de los sondeados aún envía dinero periódicamente a sus familias, contra el 73 por ciento que arrojó una encuesta similar hecha en 2006.

Las remesas constituyen una de las microtransacciones más importantes de América Latina y otras regiones del mundo en desarrollo, si se las piensa en el marco de una estrategia global de lucha contra la pobreza.

Las principales causas de la caída, según surge de la encuesta, son la desaceleración económica y un ambiente más hostil hacia los inmigrantes en los Estados Unidos, dijo el gerente general del Fomin, Donald F. Terry, durante una conferencia de prensa celebrada en el National Press Club de Washington.

“Las remesas desde los Estados Unidos a América Latina habían estado creciendo gradualmente desde el año 2000, a medida que más inmigrantes enviaban más dinero más frecuentemente. En los últimos meses, sin embargo, ese patrón cambió dramáticamente”, comentó Terry.

Una mayoría de los inmigrantes (81%) afirmó que le cuesta más hallar buenos empleos ahora que el año pasado. De los encuestados, 40% dijeron que están ganando menos dinero que el año pasado.

En contraste con los resultados del primer sondeo estado-por-estado sobre remesas realizado en 2001, cuando sólo un 37 por ciento de los encuestados dijo que consideraba que la discriminación contra los inmigrantes era un problema, en la nueva encuesta el 68 por ciento dijo que es una gran preocupación.

“Esta encuesta muestra claramente que millones de inmigrantes latinoamericanos ahora tienen temor sobre su futuro en los Estados Unidos y sienten que ya no pueden mandarle dinero a sus familias”, aseguró el encuestador Sergio Bendixen, quien ha estado haciendo sondeos sobre remesas para el Fomin desde 2000.

No obstante el menor porcentaje de inmigrantes latinoamericanos que transfieren dinero regularmente a sus países, aquellos que continúan mandando remesas están enviando mayores sumas con mayor frecuencia, según la encuesta.

Como resultado, este año el volumen de remesas de los Estados Unidos a América Latina se mantendría en niveles similares a 2007 y 2006. Según Terry y Bendixen, este año el total ascendería a unos US$ 45.900 millones.

Aunque el monto se mantenga estable, si millones de inmigrantes dejan de enviar dinero regularmente, sus familias pasarán mayores estrecheces en América Latina, especialmente en países donde las remesas son una fuente clave de ingresos.

“Si persiste la tendencia actual durante este año, es previsible que millones de familias en toda la región que solían recibir remesas regularmente caigan en la pobreza”, dijo Terry.

Típicamente, los inmigrantes latinoamericanos son trabajadores no calificados que carecían de empleo estable antes de llegar a los Estados Unidos. Entre los encuestados, el ingreso promedio era de 160 dólares al mes. En este país están ganando un promedio de US$ 1.600 mensuales.

“El imán económico que atrae a tantos latinoamericanos a los Estados Unidos continúa siendo muy poderoso. Millones de ellos pueden multiplicar por seis sus ingresos mensuales simplemente al cruzar la frontera de este país”, observó Bendixen.

Según los resultados de la encuesta, las remesas de algunos estados de EE.UU. a América Latina caerán este año mientras que los envíos de dinero desde otros estados aumentarán con respecto a años previos.

El estudio muestra detalladamente, estado por estado, el comportamiento de las remesas lationoamericanas en EE.UU.

martes, 29 de abril de 2008

Proyectan categorizar IMFs en Ruanda


(Mundo Microfinanzas) En marzo pasado, la Banque Nationale du Rwanda (BNR) presentó a los agentes de microfinanzas de este país centroafricano un proyecto de ley redactado de conformidad con las recomendaciones de muchos profesionales, que tiene la particularidad de agrupar a los proveedores de microfinanciación según categorías, a los fines de llegar a una normativa más eficaz.

Así lo informa el experto Straton Habyalimana en un artículo aparecido ayer en el diario The New Times, de Kigali.

El sector microfinanciero ruandés, incipiente aún, se ha venido manejando con disposiciones reglamentarias provisorias emitidas en 2002 y 2003 por la BNR.

La primera categoría está constituida por instituciones informales de microfinanciación. Las IMFs informales son las que se conocen como "tontinas" (agrupaciones de ahorro y crédito solidarias, generalmente de alcance familiar, que funcionan en toda el África subsahariana) y operan sobre la base de las contribuciones de sus miembros. No requieren legalización o aprobación de la BNR para desarrollar sus actividades: sus miembros sólo se sujetan a estatutos o normas internas.

La segunda categoría comprende las IFMs que adquirieron forma jurídica de cooperativa de ahorro y crédito. Son exoneradas de ciertas normas como el coeficiente de solvencia y requisito legal de capital mínimo, así como la certificación de estados financieros por parte de auditor autorizado. Como condición, no deben tener más de un punto o ventanilla de atención. No tienen capital mínimo requerido, pero sí un umbral de ahorro fijado en 20 millones de RWF (poco menos de US$ 37 mil).

La tercera categoría está compuesta por las IFMs que han adoptado la forma de sociedad anónima. Estas movilizan un volumen de depósitos con excedente de capital. Están obligadas a respetar las normas de gestión y patrimonio prudencial definidas por la BNR correspondientes a su nivel de categorización. Tienen que adoptar una estructura de funcionamiento y control. El mínimo de capital necesario se eleva hasta alcanzar los 300 millones de RFW (poco más de US$ 550 mil).

La cuarta categoría comprende a IFMs que conceden microcréditos al público, sin recibir depósitos de ahorro. La banca central define un régimen especial de control para ellas. El capital mínimo requerido es también de 300 millones de RWF.

El proyecto también ha introducido un nuevo concepto en Ruanda: el de banco de microfinanzas, que requiere 1.500 millones de RWF como capital (poco menos de U$S 2.760.000), con pleno acceso a la cámara de compensación, todos los sistema de pago (cheques, tarjetas de débito, etc) y facilidades de reembolsos ofrecidas por la BNR.

El autor de la nota también nos da algunas noticias alentadoras sobre el movimiento del sector microfinanciero en Ruanda, país donde habitan casi nueve millones de personas y donde el 90 por ciento vive de economía de subsistencia.

Desde fines de 2007 se organizan una serie de talleres de capacitación, donde la principal atención se centra en optimizar las prácticas del sector microfinanciero. Más recientemente la ONG holandesa Terrafina, conjuntamente con MicroSave -organización con sedes en Kenia y Uganda que promueve el desarrollo en África a partir del enfoque de las microfinanzas- organizó un seminario sobre Investigación de Mercados y Desarrollo de Productos en la localidad de Kabusuzu.

Algunas organizaciones ruandesas aparecen periódicamente en los reportes del Microfinance Information Exchange (MIX), por ejemplo Urwego Opportunity Bank, o han surgido al calor de la Cumbre del Microcrédito, como Umutanguha.

Habyalimana dice, en el final de su artículo, que el sector de las microfinanzas en Ruanda todavía tiene que enfrentarse a múltiples desafíos, pero recordando que se trata de una industria muy reciente, en la que se han hecho muchos esfuerzos y los diferentes actores involucrados tienen que profundizar la tarea.

Se estima que casi un millón de ruandeses tienen hoy acceso a la financiación a través de estos microcanales, en sus diferentes formas.

Sede de Urwgo Opportunity Bank, de la red Opportunity International, en Kigali
(foto: Jason Duff)

domingo, 27 de abril de 2008

Micro Agenda


Nueva Delhi, India. Standard Chartered Bank (SCB) y ACCION International invitan este martes 29 y miércoles 30 de abril a la conferencia Microfinance Cracking the Capital Markets para el área sudasiática. La conferencia está destinada a inversores en microfinanzas, profesionales de las finanzas, instituciones microfinancieras, bancos regionales e internacionales, especialistas en mercados emergentes y agencias de evaluación, a los fines de discutir resultados, desafíos y tendencias de la industria en la región sudasiática. El panel que abrirá la conferencia estará a cargo de María Otero, presidente y CEO de Acción; Jaspal Bindra, director ejecutivo para Asia del SCB y Elizabeth Littlefield, CEO del CGAP. El evento tendrá lugar en el Taj Mahal Hotel de esta ciudad (1, Mansingh Road).

Lima, Perú. La Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito del Perú (Fenacrep, con sede en esta capital) comenzará a dictar a partir de este sábado 3 de mayo el Diplomado en Tecnologías Microfinancieras simultáneamente en tres departamentos del interior del país: Ayacucho, San Martín y La Libertad. El diplomado se enmarca dentro del proyecto de apoyo a las microfinanzas en las cooperativas del interior del ´país, en el que participaron instituciones de formación superior como la Universidad ESAN (Escuela de Administración de Negocios), el Instituto de Formación Bancaria (IFB) y la Universidad Católica del Perú. La modalidad es presencial y tiene un total de 120 horas cátedra.

viernes, 25 de abril de 2008

Síntesis de América Latina


Buscan ampliar red de remesas en Centroamérica. Representantes de cooperativas y microfinancieras de Centroamérica se reunieron el miércoles en Managua para discutir la ampliación de la Red de Remesas Instantáneas, proyecto impulsado por el Fondo Latinoamericano de Desarrollo (Folade, con sede en San José de Costa Rica).

La red comenzó a operar el año pasado entre Costa Rica y Nicaragua y se espera que puedan sumarse entidades de Honduras, Guatemala y El Salvador. Para 2008 la Red espera alcanzar los 45 mil envíos, totalizando cerca de US$ 3,5 millones en remesas canalizadas.

Grupo Santander en Argentina se interioriza de estudio sobre microfinanzas. El presidente del Banco Santander Río en Argentina, Enrique Cristofani, recibió en Buenos Aires a la princesa Máxima de los Países Bajos, para interiorizarse sobre el estudio de microfinanzas elaborado por el grupo asesor de Naciones Unidas sobre Finanzas Inclusivas, al que pertenece la heredera al trono.

Máxima y banqueros argentinos
(foto: Santander Río)
Cristofani declaró que “para el desarrollo de las microfinanzas es fundamental trabajar en red, sector público y privado, uniendo esfuerzos que permitan fortalecer las finanzas de los microemprendimientos y colaborar para mejorar su eficiencia y competitividad”. Participaron también del encuentro el embajador de los Países Bajos en Argentina, Henk Soeters y el director de Responsabilidad Social Corporativa del Grupo Santander, Borja Baselga, entre otras autoridades y banqueros.

Retornan inmigrantes ecuatorianos atraídos por microcréditos. Más de mil ecuatorianos que viven en Murcia, sudeste de la península ibérica, tramitan el regreso a su país atraídos por un programa de retiro voluntario puesto en marcha por los gobiernos de España y Ecuador, entre cuyas facilidades se ofrecen los microcréditos.

Según informó el cónsul ecuatoriano en Murcia, Patricio Garcés, su gobierno ofrecerá a partir de junio o julio “microcréditos para abrir negocios en el país y subvenciones para acceder a una vivienda” a todos aquellos que decidan el regreso.

Autorizan a Bancamía en Colombia. Con un capital inicial de 80.100 millones de pesos colombianos (US$ 45 millones), la Superintendencia Financiera de Colombia autorizó la constitución del banco de microfinanzas Bancamía.

El mayor aportante y socio mayoritario será la Fundación BBVA Microfinanzas, que tendrá como accionistas también a la Corporación Mundial de la Mujer Colombia, la Corporación Mundial de la Mujer Medellín, Manuel Méndez Del Río y Vicente Alejandro Lorca. El banco iniciará sus operaciones en el segundo semestre de este año.

Orientan rentabilidad de Banpará a economía solidaria. Banpará, banco del estado brasileño de Pará, destinará un total de 5,5 millones de reales (U$S 3.300.00) al circuito de economía solidaria, con lo que espera beneficiar a cerca de 40 mil personas a través del programa de microcrédito.

El presidente del banco, Edilson Rodrigues de Sousa, explicó en Belem, capital estadual, que esta capitalización proviene de las ganancias obtenidas por la institución en 2007, año en el cual la rentabilidad de su patrimonio creció un 22,7 por ciento.

jueves, 24 de abril de 2008

Estudiarán desequilibrios de la microfinanciación en Filipinas


(Mundo Microfinanzas) El Mindanao Microfinance Council de Filipinas decidió encarar un estudio que revise el mapa de microfinanciación en la isla, con especial foco en la región autónoma musulmana (ARMM, según sus siglas en inglés), donde se ha detectado un mayor déficit en la promoción y financiación de emprendimientos productivos.

Edgar V. Generoso
Mindanao es la segunda isla en importancia del archipiélago filipino (la primera es Luzón). La ARMM está constituida por cinco provincias: Basilan, Lanao del Sur, Maguindanao, Sulu y Tawi Tawi.

Jeffrey R. Ordoñez, director ejecutivo del Mindanao Microfinance Council, dijo que el estudio de fondo apunta a determinar la capacidad de los beneficiarios de microfinanzas en mejorar sus vidas.

Actualmente, existe una gran disparidad en la oferta de microcrédito entre la región autónoma musulmana y otras zonas de la isla.

Según informe del Microfinance Program Committee, el total de préstamos desembolsados en la ARMM alcanzó los 104,4 millones de pesos filipinos (U$S 2.487.000).

Sin embargo, esta suma es ínfima si se la compara con los 2,2 billones desembolsados en Mindanao septentrional, los 1,35 billones en Caraga (noreste de Mindanao), 1,22 billones en Davao (sureste), 1,07 billones en Socsksargen (al sur de la isla) y 740 millones en la península de Zamboanga.

"Ya tenemos instituciones miembros en Basilan y en Tawi Tawi, y también en Maguindanao”, explicó Ordóñez. “Lo que estamos intentando ahora es hacer un plan para que el acceso a las microfinanzas sea más efectivo”, agregó el directivo.

Precisó que el Consejo requerirá la inversión de unos dos millones de pesos filipinos (poco menos de US$ 50 mil) para llevar a cabo este estudio exhaustivo, el cual se espera que pueda comenzar este año.

El Mindanao Microfinance Council cuenta con un total de 43 instituciones miembros, que representan a 22 bancos rurales, nueve ONGs, ocho cooperativas y cuatro bancos cooperativos. De sus 430 mil clientes activos, casi el 98 por ciento son mujeres.

Edgar V. Generoso, titular de la corporación gubernamental People’s Credit and Finance, sostuvo que el cumplimiento en el pago de los créditos no constituye un problema para el Consejo de Mindanao, como lo muestra la tasa de 98% de reintegro.

El funcionario explicó que la estrategia de esta institución microfinanciera regional, particularmente en las zonas más críticas de la isla, ha sido ir directamente al mercado antes que esperar a que los pobres acudan a los bancos.

Una estrategia que, hasta el momento, ha tenido buenos resultados y con la que se apunta a evitar que los potenciales clientes recurran a los préstamos de usureros.

miércoles, 23 de abril de 2008

Primer ministro británico impulsa la "solución bangladesí" para la pobreza en Africa


Yunus y Brown durante su encuentro en Londres
(foto: Downing Street)

(Mundo Microfinanzas) Gran Bretaña y Bangladesh están trabajando en la promoción del “modelo Grameen” como solución para la pobreza en África.

El primer ministro británico, Gordon Brown, que el lunes último mantuvo un encuentro en Londres con el fundador del Grameen Bank y ganador del Nobel de la Paz 2006, Muhammad Yunus, anunció que trabajará junto al Grameen “para brindar acceso a servicios financieros a los pobres de África”.

Brown y Yunus coincidieron en que las microfinanzas pueden traer desarrollo económico y social y permitir que millones de personas emerjan de la situación de pobreza.

Ambas personalidades discutieron cómo los sectores públicos y privados pueden trabajar juntos para el desarrollo de las microfinanzas, a través de la cual se logre mejorar la calidad de vida en África, donde se calcula que cerca de 300 millones de personas viven con menos de un dólar por día.

“Hay una necesidad acuciante por incrementar los negocios y mejorar las herramientas de management en la industria microfinanciera africana, asegurando que el dinero sea destinado a la ayuda de la gente en las comunidades más pobres del mundo”, declaró el primer ministro laborista.

Como primera medida, Brown dijo que el gobierno británico proveerá 500 mil libras para cubrir necesidades de la industria microfinanciera africana.

“Llevaremos junto a las organizaciones de la sociedad civil y el sector privado nuestra contribución con fondos, conocimientos y técnicas necesarias para que las microfinanzas puedan servir a quienes más las necesiten”, agregó Brown.

Expertos en desarrollo señalan que el impacto de las microfinanzas está siendo sentida en todo el mundo.

Las inversiones extranjeras en las microfinanzas del mundo se triplicaron entre 2004 y 2006, estimándose en US$ 4 m millonesil. Sólo el Grameen alcanzó con sus beneficios a más de 2,2 millones de familias en más de 20 países.

martes, 22 de abril de 2008

Microfinanzas en Argentina: un largo camino por recorrer


(Mundo Microfinanzas) El ministro de Economía y Producción argentino, Martín Lousteau, dejó en claro que a las microfinanzas del país aún le falta mucho camino por transitar: instó a los sectores involucrados a definir una morfología para la industria y condicionó sus posibilidades de desarrollo a resultados de tipo macroeconómicos.

Martín Lousteau
“Tenemos que sacarnos el rótulo de que esto es solidaridad y asumir el desafío de la masividad”, expuso Lousteau durante el Seminario “Microfinanzas: Hacia la Inclusión Financiera de Todos” del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), que se lleva a cabo este martes en el Hotel Panamericano de Buenos Aires.

Acompañaron al ministro -precediéndolo en el uso de la palabra durante la apertura del seminario-, el presidente del BID, Luis Alberto Moreno, y la princesa de Holanda, Máxima Zorreguieta (nacida en Argentina), ante un auditorio compuesto principalmente por directivos de bancos e instituciones financieras locales.

Lousteau reconoció problemas culturales para la expansión del sector: “En muchos lugares del país la gente no se anima a entrar a los bancos y la falta de una cultura de crédito hace que se paguen tasas exorbitantes”, explicó.

No obstante, estimó que el mercado potencial para las microfinanzas es de un millón trescientas mil personas: “Argentina tiene mucho trabajo por hacer”, señaló.

El ministro comenzó su alocución con un cuadro de situación a nivel regional: “En América Latina tenemos más de 200 millones de pobres y somos la región más desigual del mundo, donde un 10 por ciento de la población tiene el 40 por ciento de los recursos”.

Inmediatamente expuso metas de su gobierno en materia macroeconómica y recalcó la necesidad de lograr tasas de crecimiento lo más elevadas posibles, que abran un ciclo de expansión económica sin altibajos, para recuperar un escenario que favorezca el empleo formal y la producción.

A su turno, el titular del BID mencionó el magro resultado de Argentina en el informe Microscopio 2007, elaborado por la Economist Intelligence Unit (EIU), donde se mide el entorno favorable a las microfinanzas en quince países de América Latina y en el que este país sudamericano quedó relegado al último lugar. Sin embargo, dijo que esto representa “una gran oportunidad y un espacio para crecer”.

Moreno exhortó al sector público, a la banca comercial y ONGs argentinas a sentarse en torno a una misma mesa a poner en marcha la aún incipiente industria microfinanciera.

Por su parte, la princesa de Holanda -quien declaró su “pasión por las microfinanzas”- hizo una requisitoria puntal a todos los sectores involucrados: gobierno, instituciones (con y sin fines de lucro), entes reguladores y banca comercial. A cada uno transmitió sus propuestas y sugerencias.

El énfasis de su exposición pareció dirigido hacia el ámbito gubernamental, al que pidió un marco político favorable, apoyo a las instituciones de crédito y flexibilidad en la regulación, advirtiendo sobre los riesgos de un Estado devenido en prestamista. “Hace falta una política que garantice un mercado abierto y competitivo, que promueva la educación financiera”, señaló Máxima.

El seminario -organizado conjuntamente por el Fondo Multilateral de Inversiones del BID, el Banco Mundial de la Mujer (WWB) y la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban)- se desarrollará durante todo el día con cinco plenarias: Microfinanzas en la Argentina-Estado de situación; Estrategias para entrar en microfinanzas; Políticas públicas para la expansión de servicios financieros; Regulación y supervisión para la expansión de servicios financieros-Lecciones aprendidas en América Latina y Desafíos y propuestas para promover las microfinanzas en Argentina.

El cierre del evento estará a cargo de la presidenta del WWB, Mary Ellen Iskenderian.

lunes, 21 de abril de 2008

Micro Agenda


Quito, Ecuador. La Red Financiera Rural ecuatoriana -que nuclea a 45 organizaciones entre ONGs, cooperativas de ahorro y crédito e instituciones financieras especializadas- invita para este lunes al seminario "Actualización Tributaria, Análisis del reglamento y las Implicaciones de la Nueva Ley de Equidad Tributaria para IMFs". Al finalizar el encuentro, de capacitación abierta, los participantes estarán en condiciones de analizar y tomar decisiones sobre la base de una correcta interpretación de la legislación y normativa tributaria ecuatoriana, objeto de una importante reforma en los últimos años.

París, Francia. El alto comisario de la Solidaridad Activa contra la Pobreza del gobierno de Francia, Martín Hirsch, convoca para este miércoles 23 a un nuevo encuentro del denominado “Grenelle de la inserción: Microcrédito personal e inclusión financiera”. Funcionarios del gobierno de Nicolás Sarcozy, junto a representantes de organizaciones que vienen trabajando para el desarrollo del empleo y la reducción de la pobreza, reanudarán la discusión y el trabajo tendiente a afinar políticas que favorezcan el acceso al crédito y otros servicios bancarios a sectores socialmente desfavorecidos. El evento tendrá lugar en la Maison de la Chimie de esta capital (28, Rue St Dominique).

Mato Grosso, Brasil. El Programa de Generación de Empleo y Renta del gobierno del Estado de Mato Grosso, en Brasil, concretará este miércoles 23 y jueves 24 sendos "Comités de Crédito" en los municipios de Sinop y Sorriso, respectivamente. Estos encuentros tienen el objetivo de difundir entre posibles interesados los programas de microfinanciamiento del gobierno, que ofrece hasta cinco mil reales (U$S 3.000) para emprendedores informales y hasta diez mil reales para microempresas organizadas.

Ambato, Ecuador. La Red Financiera Rural (RFR) invita para este viernes 25 al curso “Contabilidad Financiera para IMFs” en esta ciudad, capital de la provincia de Tungurahua, en el centro de Ecuador. El curso brindará conocimientos sobre los principales procedimientos contables que utilizan las instituciones de microfinanzas, para una presentación razonable de sus estados financieros.

sábado, 19 de abril de 2008

Síntesis de América Latina


México: piden cautela por “corresponsales bancarios”. El director del Grupo Elektra, Carlos Septién, pidió cautela a las autoridades de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores de México (CNBV), ante la posibilidad de autorizar la creación de corresponsales bancarios (tiendas de autoservicios y comercios de distintos ramos que podrían ofrecer servicios financieros) con el objetivo de bajar el costo del crédito en el país.

En declaraciones al diario El Universal, del Distrito Federal, Septién dijo que la nueva legislación “no se debe sacar al vapor, sino se tiene que evaluar la situación de competencia” y de esa forma “garantizar al público sus ahorros”. En la actualidad se estima que el grupo, y su división financiera Banco Azteca, coloca cerca de trece mil microcréditos por día.

Brasil: debaten proyecto de Bancos Populares. Distintos actores de la microeconomía y el sector cooperativo de Brasil manifestaron su apoyo al proyecto de ley mediante el cual se crea el segmento de Finanzas Populares y Solidarias, durante las audiencias públicas convocadas esta semana por la Comisión de Trabajo de la Cámara de Diputados.

Para la autora de la iniciativa, la diputada paulista del Partido Socialista de Brasil, Luiza Erundina, el proyecto aspira a “construir instituciones de crédito popular sólidas y capaces de fomentar el desarrollo de iniciativas económicas populares a nivel local”.

Colombia: cinco bancos concentran 95 % de microcréditos. El 95 por ciento de los microcréditos concedidos en 2007 en Colombia fueron suscriptos por los cinco principales bancos del país: Bancolombia, Banco de Bogotá, Davivienda, BBVA y Banco de Occidente.

Así lo revela un estudio del Banco de la República (Banrep), donde se sostiene que esta concentración puede disminuir con la entrada de nuevas entidades financieras internacionales y de capital mixto con inversionistas colombianos.

Argentina: amplían espectro de beneficiarios de microcréditos. La Cámara de Diputados de la provincia de Buenos Aires -la más poblada del país- dio media sanción a un proyecto de ley que pretende modificar y optimizar la legislación en materia de microcréditos, a fin de ampliar el espectro de beneficiarios a través de la figura de “actores económicos no sujetos a crédito bancario”.

La impulsora del proyecto, la diputada Adriana Cudós, argumentó que “las políticas de promoción del microcrédito son una de las alternativas más difundidas y utilizadas a nivel internacional para impulsar políticas de intervención en la microeconomía y el desarrollo productivo, buscando la optimización de las estrategias de autoempleo”. La iniciativa espera la media sanción del Senado para su aprobación.

viernes, 18 de abril de 2008

Crediamigo: 86% del microcrédito en Brasil


(Mundo Microfinanzas) El programa de Microcrédito Productivo del Banco del Nordeste de Brasil (BNB), Crediamigo -que en 2008 cumple su décimo año de implementación-, concertó el año pasado el 86 por ciento de las operaciones de microcrédito orientadas a la produccción del país.

Stelio Gama
La información surge del estudio realizado por el Ministerio de Trabajo y Empleo de la Nación, que relevó más de 150 instituciones de microcrédito en todo Brasil, contabilizando más del 90 por ciento de las operaciones realizadas en el sector.

Para el ministro Carlos Lupi, la investigación “ofrece un diagnóstico completo y permanente sobre el segmento, así como mayor transparencia a las operaciones de crédito, permitiendo a los agentes institucionales la elaboración de futuras políticas públicas y reduciendo las asimetrías de información existente entre agentes financieros e instituciones de microfinanzas”.

En 2007, Crediamigo desembolsó un total de 794,2 millones de reales (poco más de US$ 476 millones), distribuidos en 824.700 microempréstitos. Este número representa el 86 por ciento del total de contrataciones de microcrédito del país el año pasado (963,4 millones de reales).

Durante la actual gestión del programa, iniciada en enero de 2003, Crediamigo concertó por un total de 3 billones de reales (cerca de US$ 1.800 millones), en 3,2 millones de operaciones. En diez años de actuación, la cifra se elevó a 4,2 billones de reales (algo más de U$S 2.500 millones), atendiendo una cartera de más de 800 mil clientes.

Según un reciente estudio publicado por la Fundación Getulio Vargas (FGV), con sede en Río de Janeiro, el acceso al crédito de los emprendedores informales de la región nordeste del país (que abarca nueve estados: Alagoas, Bahía, Ceará, Maranhão, Paraíba, Pernambuco, Piauí, Río Grande do Norte y Sergipe) aumentó en mayor medida que el promedio del país. El mismo estudio puntualizó que el 60,8 por ciento de los clientes de Crediamigo pudieron salir de la línea de pobreza.

El programa ofrece servicios financieros, incluido crédito para capital de giro e inversión, cuenta corriente, seguros y asesoría empresarial, y utiliza principalmente como metodología la concesión de crédito basada en aval solidario.

El objetivo de Crediamigo es contribuir al desarrollo del sector microempresarial, asegurando nuevas oportunidades de empleo y renta, de forma sustentable, oportuna, adecuada y de fácil acceso.

“La meta del programa es alcanzar un millón de clientes en 2011, cerca del 25 por ciento del mercado potencial del sector informal en los municipios de actuación”, sostuvo el superintendente de Microfinanzas y Programas Especiales del BNB, Stélio Gama.

jueves, 17 de abril de 2008

Micronoticias académicas


Princeton, Estados Unidos. La estudiante senior de la Universidad de Princeton, Molly Jamieson, viajó durante diez semanas observando y evaluando los resultados microfinancieros en siete países del mundo: Perú, Ecuador, Egipto, Ghana, Bangladesh, Tailandia y China.

Molly Jamieson
La joven confió que su interés por el tema surgió en 2006 luego de leer un artículo sobre el fundador del Grameen Bank, Muhammad Yunus: “Me gustó la idea de que las microfinanzas no se trata de limosna, sino de dar capital y herramientas a la gente”, reveló. Parte de la experiencia de este viaje, financiado por la entidad filantrópica y educativa Circumnavigators Club Foundation, con sede en Nueva York, se volcará en la tesis de graduación de Jamieson.

Distrito Federal, México. La Agencia de Estados Unidos para el Desarrollo Internacional (Usaid) -organismo del gobierno de Estados Unidos que busca promover asistencia económica y humanitaria en el mundo-, reconoció los esfuerzos que realiza el Instituto Politécnico Nacional de México (IPN) para formar e impulsar capital humano especializado en el sector de las microfinanzas.

La Usaid estableció una alianza con esta institución educativa pública mexicana para desarrollar el Programa de Microfinanzas del IPN, que tiene como objetivo formar recursos humanos locales para el sector de las microfinanzas. La alianza comenzó en agosto de 2006, con un curso piloto de “Introducción a las Microfinanzas y Finanzas Populares”, enfocado a estudiantes y profesores de economía.

Middlebury, Estados Unidos. La Fundación Nacional para la Ciencia de los Estados Unidos (NSF) acaba de premiar al joven Tyler Williams, graduado en Economía del Middlebury College, por su contribución en la investigación de ciertas deficiencias teóricas en los modelos que pretenden explicar el microcrédito en países en desarrollo.

Para Jeffrey Carpenter, director de tesis, el aporte de Williams constituye un invalorable aporte al estudio de las interferencias de orden moral en la aplicación de programas de microcréditos. Cabe aclarar que la investigación de Williams fue una de las cinco que distinguió la NSF entre graduados del colegio universitario de Middlebury, en el estado de Vermont.

miércoles, 16 de abril de 2008

La banca móvil hace pie en Ghana


(Mundo Microfinanzas) Afric Xpress, compañía multinacional de tecnología que facilita la transferencia de dinero a través de teléfonos móviles, acaba de hacer pie en Ghana, en África occidental.

La empresa, con asiento en Nueva York, está lanzando uno de sus últimos productos de calidad en el mercado ghaniano: txtnpay.

El producto ofrece a personas, comerciantes y emprendedores la posibilidad de gestionar pagos y otras transacciones usando su teléfono móvil, lo cual ha sido considerado como una innovación tecnológica de gran importancia para bancos e instituciones microfinancieras y organizaciones de microcréditos.

Una vez puesto en funcionamiento el sistema, ya no será necesario tener que hacer largas distancias para pagar o retirar dinero. Desde el mismo teléfono se podrá hacer envíos de dinero, pagar facturas y retirar efectivo a través de una red de distribuidores asociados.

Las microfinanzas enfrentan hoy el desafío de un mejor aprovechamiento de las ventajas que, para sus operaciones diarias, ofrecen los modernos y sofisticados sistemas de telecomunicación. Estos cambian rápidamente y cada día surgen innovaciones capaces de hacer más fácil y conveniente la vida de las personas. El sector microfinanciero tiene que estar preparado y a la altura de estos cambios.

Un producto similar, el G-Cash, empleado para pagar créditos, hacer ingresos o retiros de dinero desde un teléfono móvil, es un éxito en las microfinanzas de Filipinas desde su aplicación en 2004. El producto fue desarrollado por G-XChange Inc. (GXI, subsidiaria de Globe Telecom).

El sistema G-Cash dio respuesta a los requerimientos de las IMFs filipinas en la medida que revolucionó el proceso y control de las transacciones. Generó una disminución en los costos, propiciando un aumento en la generación de cuentas y llevando a cero el riesgo por dinero en tránsito.

Las innovaciones dan a las IMFs locales la oportunidad de adoptar tendencias que aparecen en el sector financiero internacional, ajustándolas a sus operaciones conforme a estándares globales. Esto les asegura además accesibilidad directa con sus clientes y una comunicación más fluida con otras instituciones ligadas a la industria (gobierno, fundaciones, ONGs, etc.)

El CEO de Afric Xpress, Nvalaye Kourouma, describió a txtnpay como un producto capaz de llevar servicios financieros allí donde la bancarización de la población es prácticamente nula.

Durante la presentación del producto, en Accra, Kourouma dijo que su compañía está abierta a la colaboración con empresas e instituciones para la creación de condiciones que permitan la expansión de la banca y el comercio móvil (m-banking y m-commerce) en Ghana. Se estima que más del 20 por ciento de la población ghanesa usa teléfonos celulares.

A su vez, David O. Andoh, director ejecutivo de la Red de Instituciones de Microfinanzas de Ghana (Ghamfin), sostuvo que el nuevo producto será un instrumento de gran utilidad para la industria, dado el rápido crecimiento que está experimentando la telefonía móvil en el país.

El directivo aprovechó la oportunidad para pedir a las autoridades ghanesas ajustes regulatorios que favorezcan esta expansión, principalmente entre la comunidad rural, donde se concentra la mayor cantidad de población pobre y fuera del circuito bancario.

martes, 15 de abril de 2008

Nace primer microbanco en Puerto Rico


(Mundo Microfinanzas) El Banco de Desarrollo Económico para Puerto Rico (BDE) y la Fundación BBVA Microfinanzas firmaron un acuerdo de colaboración para facilitar el acceso a los servicios financieros a personas de escasos recursos que no pueden acceder a los bancos convencionales.

La nueva entidad financiera proveerá créditos y otros servicios a personas normalmente marginadas por los bancos con el objetivo de promover la actividad económica, empresarial y el autoempleo.

La presidenta del BDE, Annette Montoto Terrassa, indicó que con el acuerdo se ayudará, entre otros, a mujeres jefas de familia, ex presos y agricultores sin acceso habitual a los bancos.

"El BDE aportará, además de capital, conocimiento del mercado local, posicionamiento, credibilidad, personal calificado y cultura organizacional, entre otros", sostuvo Montoto Terrassa según un despacho de la agencia española EFE.

La directiva aseguró que con el acuerdo se establecerá lo que será la primera entidad microfinanciera de Puerto Rico, país del Caribe que desde 1952 es un estado libre asociado a los Estados Unidos.

Agregó que la nueva entidad promoverá la creación de "disciplina financiera y de ahorros” en un sector donde muchas veces no existe y, sin embargo, representa una condición fundamental para la superación económica de cualquier persona.

Por su parte, el presidente de la Fundación BBVA Microfinanzas, Manuel Méndez del Río, indicó que la nueva entidad atenderá "una necesidad de luchar contra esa exclusión financiera que sufre gran parte de la población portorriqueña y que limita poderosamente sus oportunidades para superar la pobreza".

El despacho de EFE apunta que la nueva entidad formará parte de la red microfinanciera que BBVA está impulsando en Latinoamérica y que ya está desarrollada en Perú, Colombia, Argentina, Chile, Brasil y México.

El BDE, creado en 1985, trabaja con programas ligados a pequeños empresarios, crédito agropecuario y para la mujer emprendedora, como así también de inversión en desarrollo comunitario, entre otras iniciativas afines a las microfinanzas.

lunes, 14 de abril de 2008

Micro Agenda


Manila, Filipinas. Esta semana continuarán los cursos de capacitación organizados por la compañía filipina SEDPI (Social Enterprise Development Partnerships Inc.). Desde este lunes y hasta el miércoles 16 se desarrollará el referido a Fundamentos y Metodologías de las Microfinanzas, que brindará aspectos básicos de la industria a partir de la tríada ahorro-préstamo-inversión. En tanto desde el jueves 17 al sábado 19 de abril tendrá lugar el curso Diseño y Desarrollo de Productos Financieros para el Mercado, desde el que se propondrá metodologías y técnicas para responder a necesidades del mercado, evaluándose el desarrollo de la industria microfinanciera en Filipinas en los últimos tres años, entre otros tópicos.

Martin Holtmann
Usaid Speaker's Corner. La Agencia de Estados Unidos para el Desarrollo Internacional (Usaid), la red MicroFinance Network y el grupo consultor CGAP, del Banco Mundial, invitan a participar en el espacio de discusión on line (speaker's corner) sobre incentivos al personal de IMFs. El debate estará moderado por Mattias Grammling, Martin Holtmann y Martha Ottenbacher a lo largo de tres días según estos ejes: Efectividad y eficiencia (martes 15 de abril), Incentivos para diferentes niveles funcionales de staff (miércoles 16) y Dimensiones de desempeño social (jueves 17). Cada jornada se invitará a compartir experiencias, interrogantes y comentarios en los distintos foros.

Bogotá, Colombia. El proyecto Microfinanzas para el Desarrollo en alianza con la Universidad Sergio Arboleda y el Centro Internacional de Apoyo a las Innovaciones Financieras (Centro AFIN) de Bolivia, realizarán el curso Cómo mejorar la gestión de cartera en las IMFs desde este miércoles 16 al viernes 18 de abril. Con este curso se inicia el Programa de Capacitación para IMFs Colombianas 2008, que incluye la realización de cuatro cursos más durante el año. El curso tiene 20 horas académicas y tendrá lugar en las instalaciones de la Universidad Sergio Arboleda, en esta capital.

Brisbane, Australia. El Centro Pacific Resource para las Microfinanzas, con sede en esta ciudad australiana, convoca para este miércoles 16 de abril a su primera sesión de discusión online. Estará presentado por Luse Kinivuwai, jefa de la red Microfinance Pasifika y directora de la unidad Microfinanzas del National Centre for Small and Micro Enterprise Development (Ncsmed Fiji). El foco de discusión estará centrado en ¿Puede el teléfono móvil y tecnologías similares mejorar la viabilidad de las microfinanzas en la zona del Pacífico? La discusión estará abierta tanto a miembros de la red Pasfika como a público en general.

Chicago, Estados Unidos. Este viernes 18 tendrá lugar la Cuarta Conferencia Chicago Microfinanzas 2008. El tema convocante en esta oportunidad es "Competencia y colaboración: expandiendo las fronteras de las microfinanzas". Examinará las últimas tendencias en la industria microfinanciera, incluyendo la nueva sociedad entre IMFs y mercados de capital, como así también las potencialidades en innovación tecnológica. Entre los expositores de la conferencia se encuentran representantes de la International Finance Corporation (IFC), Morgan Stanley, IBM y Fundación Grameen. El evento tendrá lugar en el Gleacher Center de la Universidad de Chicago.

Filadelfia, Estados Unidos. El Club de Microfinanzas de la Universidad de Pennsylvania convoca para este viernes 18 de abril a su Segunda Conferencia Anual de Microfinanza Global Assets, Local Access (“Recursos Globales, Acceso Local”). Como expositor se anuncia a Shafiqual Haque Choudhury, fundador y Director de la Association for Social Advancement (ASA), organización que con siete millones de clientes en Bangladesh resultó ranqueada en primer lugar por la revista Forbes en 2007 entre las mejores instituciones microfinancieras del mundo. La conferencia tendrá lugar en el Museo de Arqueología y Antropología de la Universidad de Pennsylvania (3260 South Street, de Filadelfia).

viernes, 11 de abril de 2008

Síntesis de América Latina


BID convoca a seminario de microfinanzas en Argentina. El Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin) del Banco Interamericano de Desarrollo y Women’s World Banking (WWB) ofrecerán el próximo 22 de abril, en Buenos Aires, un seminario sobre la entrada de los bancos al sector de las microfinanzas.

La princesa Máxima de los Países Bajos -integrante del Grupo de Asesores de la ONU para el desarrollo de Sectores Financieros Inclusivos- y el presidente del BID, Luis Alberto Moreno, abrirán este seminario del que se espera converjan más de cien líderes del sector de servicios financieros de Argentina y otros países de la región para compartir perspectivas y proyectos microfinancieros.

México: polémica por el costo del microcrédito. Representantes de las microfinanzas mexicanas y medios de comunicación se sumaron a la polémica por el costo del microcrédito en este país, tras la publicación el sábado pasado de un reporte en The New York Times que pone sobre el tapete los resultados lucrativos del Banco Compartamos.

Dentro del extenso artículo se señala que, en promedio, los clientes de Compartamos -entidad que nació en 1990 como ONG y que desde comienzos de año cotiza en la bolsa de México- pagan una tasa anual de interés de casi el 90 por ciento, cuando en otras partes del mundo estos valores oscilan entre un 25 y 45 por ciento.

Pamela Cox
Banco Mundial alerta por caída de las remesas. El Banco Mundial, a través del informe sobre "Remesas y desarrollo: lecciones de América Latina” (Remmittances and Development. Lessons from Latin America, World Bank, por Pablo Fajnzylber y J. Humberto López, 2008, Washington, DC), sugirió a las autoridades latinoamericanas facilitar la creación de nuevos intermediarios no bancarios, entre los cuales mencionó a empresas de microfinanciamiento, a los fines de hacer frente a la caída de remesas producto de la crisis financiera en Estados Unidos.

Pamela Cox, vicepresidenta para América Latina y el Caribe del BM, destacó la importancia que tiene el dinero enviado por los trabajadores migrantes a sus países de origen y su impacto en las economías, con lo cual "es posible esperar que se reduzca la capacidad de gasto de las familias más pobres y que eventualmente aumente la pobreza”.

Ofrecerán seguros a los pobres en Argentina. El director de AON Affinity Argentina, José Luis Fernández, anunció que su compañía comenzará a vender seguros a la base de la pirámide social, como parte de una estrategia de expansión regional.

"En Argentina sólo uno de cada seis hogares tiene algún tipo de seguro o cobertura", explicó Fernández al diario La Nación de Buenos Aires. El microseguro se está expandiendo cada día más en países como Brasil y México, con una mayor competencia entre aseguradoras por captar clientes de los sectores socioeconómicos más bajos.

Venezuela: Banmujer lleva actividades al Amazonas. El Banco de Desarrollo de la Mujer de Venezuela organizará mañana sábado distintas actividades culturales con hijos de sus clientas en el estado de Amazonas.

El evento prevé actividades sobre poesía, música y artesanía, acompañadas de distintos profesionales como albañiles y artesanos que compartirán las experiencias de sus oficios con los asistentes. También se difundirán videos educativos e informativos sobre la tarea que realiza Banmujer y el gobierno bolivariano de Venezuela.

jueves, 10 de abril de 2008

Prestan garantías para el microcrédito en Nicaragua


(Mundo Microfinanzas) El Fondo Internacional de Garantías (FIG), junto con la fundación Rafad, liberó un total de US$ 2,7 millones destinados a la emisión de garantías para las microfinancieras, con lo que dichas instituciones podrán obtener hasta US$ 8 millones de la banca formal para el otorgamiento de microcréditos en Nicaragua.

Así lo anunciaron autoridades del FIG en este país centroamericano, tras la realización del taller “¿Cuál es el impacto social de las microfinanzas? y ¿qué papel ha de jugar la garantía FIG?” en la localidad de Montelimar, a 65 kilómetros de Managua.

El Nuevo Diario recoge declaraciones del presidente del FIG para Nicaragua, Armando Gutiérrez, quien aseguró que además del monto disponible se están gestionando otros recursos, como un préstamo de España por US$ 2 millones para el apoyo a organizaciones microfinancieras.

El FIG es una cooperativa de fianza sin fines de lucro, con sede en Ginebra, Suiza, y creado en 1996 por organizaciones europeas, sudamericanas y africanas. Su misión consiste en ayudar a IMFs y cooperativas agrícolas de los países en desarrollo a acceder a préstamos en divisas locales por parte de los bancos comerciales locales.

A su vez Rafad es una fundación privada internacional, también con sede en Ginebra, fundada en 1985. Tiene como actividad aconsejar y respaldar a organizaciones locales de países del sur, sosteniendo las micro y pequeñas empresas.

Gutiérrez explicó que el papel del FIG es facilitar la intermediación entre la banca y las microfinancieras, para que a través de ese puente se puedan otorgar los recursos para la pequeña producción.

Añadió -siempre siguiendo el artículo de El Nuevo Diario, firmado por el periodista Gustavo Alvarez- que a veces la mejor fuente para obtener recursos para el microcrédito, y tal vez la más sostenible, es la local.

Con la garantía que otorga el FIG, se puede lograr que los bancos depositen mayor confianza en este tipo de instituciones, para ir estrechando una relación que contribuya a reducir los índices de pobreza en Nicaragua y propenda al desarrollo del país.

Por su parte Epaminondas Jacome, coordinador general del FIG, dijo que este organismo ha otorgado un total de US$ 60 millones en garantías a nivel internacional, lo que ha permitido el financiamiento de hasta US$ 180 millones a unas 250 mil microempresas, beneficiando a un millón de personas.

Asimismo destacó el nivel de responsabilidad de las microempresas que pagan responsablemente sus deudas, registrándose la morosidad más baja en los últimos cinco años (0.45%).

miércoles, 9 de abril de 2008

Micronoticias de Azerbaiján


AMFA convoca a su Cuarta Conferencia Anual. La Asociación de Microfinanzas de Azerbaiján (AMFA) fijó para el 16 y 17 de septiembre próximos la realización de su cuarta conferencia anual, titulada “Microfinanzas, 10 años de buenas prácticas”, que tendrá lugar en el Hyatt Regency Hotel de Bakú, capital del país.

Los momentos más destacados de la conferencia serán los encuentros de expertos de la industria microfinanciera del país, CredAgro, FINCA Azerbaiján, NorMicro, Finance for Development, VF AzerCredit, entre otros, junto a potenciales inversores extranjeros y representantes de banca islámica, banca móvil y microseguro.

Banco ruso invierte en microcrédito rural. Un total de 4.495 agricultores de Azerbaiján, distribuidos en 267 grupos de deudores solidarios, recibieron beneficios del programa de microcrédito rural del banco ruso Nikoil, implantado en julio del año pasado en el país.

El programa cubre 91 localidades en las regiones de Agdam, Agjabadi, Astara, Gabala, Barda, Lankaran, Yevlakh, Masalli, Samukh, Tartar, Tovuz y Khanlar, con créditos a tasas de entre 25 y 26 por ciento.

Se agranda la comunidad microfinanciera del país. Dos nuevos bancos acaban de sumarse a la Asociación de Microfinanzas de Azerbaijan (AMFA): Parabank y Azkreditbank. Con estas incorporaciones, ya suman 24 los miembros de la asociación.

A enero de 2008, los clientes activos de AMFA, fundada en 2001, alcanzaron los 254.800. La expansión de esta comunidad microfinanciera continuaría en las próximas semanas con la inclusión de las compañías DebutBank, Bank Respublika, Bank of Baku y la cooperativa de crédito Komek.

martes, 8 de abril de 2008

Microfinanzas y desarrollo en Africa


(Mundo Microfinanzas) “Si tú le debes 100 dólares al banco, estás en problemas. Si tú le debes 100 millones de dólares al banco, el que está en problemas es el banco”.

James Mwangi
Con esta risueña anécdota -atribuida al magnate petrolero estadounidense Jean Paul Getty (1892-1976)-, el CEO del Equity Bank de Kenia, James Mwangi, comienza un artículo aparecido el pasado viernes en el Daily Nation, de Nairobi, titulado Microfinance has a bright future in Africa’s development (“Las microfinanzas tiene un futuro brillante en el desarrollo de África”).

Por supuesto, el autor de la nota argumentará que el chiste de Getty no tiene justificación en la actualidad si se lo piensa en el marco de las microfinanzas. Pero veamos qué dice Mwangi.

Luego de reconocer las dificultades por las que atraviesa la economía africana (particularmente Kenia si tenemos en cuenta los trágicos conflictos sociales, políticos e institucionales ocurridos en diciembre), el CEO del Equity Bank explica que abundan ejemplos donde la inyección de pequeños préstamos transformó la vida de muchos emprendedores, si no convirtiéndolos en notables hombres de negocios, al menos permitiéndoles comer, vestirse y dar abrigo a su familia.

Y considera que “la irresistible ventaja de las microfinanzas” no es la baja tasa de interés, sino la posibilidad que brinda a los pobres de acceder al crédito sin ninguna garantía.

“Un préstamo de 10.000 shilling (poco más de 160 dólares), una miseria para personas de clase media, puede significar el comienzo de un negocio exitoso” para emprendedores de otros sectores sociales, afirma Mwangi.

El ejecutivo pone el ejemplo de lo que un microcrédito puede representar para los comerciantes informales del Jua Kali (“sol ardiente” en swuahili, la lengua oficial en Kenia). Se conoce como Jua Kali a las concentraciones de tiendas y talleres que pululan en las principales ciudades kenianas, donde se venden artículos de todo tipo (ollas, vasijas, piezas automotrices, artesanías) y que atienden literalmente bajo los rayos del sol.

Mwangi concede que muchos bancos son remisos a prestar a este tipo de público. Sin embargo, según la experiencia del Equity Bank, el pobre puede conjurar el riesgo bancario mejor que otros tipos de clientes.

“Ellos pueden construir activos, incrementar sus ingresos y disfrutar del resultado en una mejor calidad de vida. En circunstancias ordinarias, las tasas de default son mucho más bajas que las esperadas entre actores de la pequeña escala”, afirma.

Y alienta: “Esta experiencia debería encaminar a todos aquellos que genuinamente quieran minimizar la pobreza en el mundo en desarrollo”.

“Pobreza no es falta de dinero o de trabajo. Pobreza es la falta de poder para determinar el destino de cada uno. Si esta capacidad de autodeterminación está presente, el trabajo y el dinero también estarán presentes”, explica.

Tras advertir de los riesgos que conlleva la mera filantropía, Mwangi añade: “Las microfinanzas son, como se dice, ‘enseñar al pueblo cómo pescar, no darle pescado para un día’”.

Por cierto, también señala dificultades, la principal de las cuales es que “las microfinanzas están basadas en la confianza antes que en la transacción convencional. Si el negocio cae, la institución que presta se queda sin respaldo”.

No obstante, precisa que el Equity Bank tiene una de las tasas de recupero más altas del mercado.

“Estaría equivocado si creyera que la microfinanciación es la panacea, pero tenemos que admitir que se trata de un modelo de trabajo que hoy es motivo de estudio en instituciones educativas líderes el mundo, incluyendo la Harvard Business School”.

Mwangi concluye el artículo alertando que las microfinanzas no pueden ser el sustituto de una infraestructura adecuada para el desarrollo, provisión de seguridad, sólida política fiscal y buena gobernanza.

Estas condiciones, dice, “son la ruta por donde los negocios de pequeña escala deben conducirse. Sin ellas, toda gran idea de negocio naufragaría”.

lunes, 7 de abril de 2008

México, Brasil y Argentina ensanchan mercado potencial de microfinanzas (BID)


(Mundo Microfinanzas) Las microfinanzas podrían ofrecer más de US$ 20 mil millones a la población pobre de América Latina para 2012, dijo el sábado Donald Terry, gerente del Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin), del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), durante el encuentro anual de esta institución que se está realizando en Miami y que culmina mañana.

Rafael Llosa
Esta cantidad representaría un fuerte aumento en relación a los US$ 8.600 millones del año pasado, gracias a una expansión de los servicios y rebajas de tasas.

"La razón (del crecimiento) es que se podrán encontrar millones de nuevos prestatarios en mercados como México, Brasil y Argentina", dijo Terry en declaraciones a la agencia Reuters.

El crecimiento llegará a medida que el ambiente regulador para este tipo de préstamos, que intentan estimular la actividad productiva entre los más pobres, mejore en esos países, agregó.

El año pasado, hasta 600 instituciones microfinancieras aceptaron a ocho millones de clientes en América Latina, desde los apenas dos millones y un portafolio de US$ 1.000 millones que registró 2001, dijo el banco en un informe que abarcó 25 países.

Los préstamos, en promedio, oscilaron en un rango de entre 748 y 1.337 dólares.

Las instituciones microfinancieras en sólo unos pocos países, como Bolivia y El Salvador, tenían tasas de interés inferiores al 25 por ciento. Las tasas de interés aplicadas por las IMFs en Paraguay y México superaban el 40 por ciento.

La tasa promedio en México fue de un 64,9 por ciento el año pasado. Terry destacó que, hace dos años, las tasas se aproximaban al 80 por ciento en ese país, pero afirmó que aún deben ser rebajadas.

Las tasas de interés fluctúan de acuerdo al marco competitivo y regulador y a la eficiencia institucional pero, en promedio, cobran una prima de unos 6 puntos porcentuales sobre las tasas de los bancos comerciales, precisó el informe.

Apenas el 30 por ciento de los hogares de América Latina tienen una cuenta bancaria y el 18,9 por ciento tomó un préstamo, dijo el presidente del BID, Luis Alberto Moreno, quien resaltó que hay espacio para un crecimiento a medida que el sector financiero se expanda y la tecnología ayude a recortar costos.

"Las tasas han caído en nuestra región y particularmente en mercados donde la industria es más madura y competitiva", expuso.

Prestar pocas cantidades a pequeñas empresas puede ser costoso. Pero Terry descartó que la microfinanciación no sea lucrativa en el largo plazo, resaltando que bancos más grandes y comerciales están comenzando a expandirse en este sector. Esto, a su vez, ha forzado a que esas instituciones microfinancieras se adapten.

MiBanco, de Perú, por ejemplo, enfrenta ahora el desafío de bancos con grandes redes de sucursales, mejores salarios y productos, dijo Rafael Llosa, gerente general de la entidad.

"Hace pocos meses el cuarto banco del país trató de contratar a todos nuestros gerentes de sucursales y préstamos", indicó.

Estas declaraciones, que recoge Reuters, se hicieron en el marco del seminario "Que todo el mundo cuente: La transformación del sistema financiero para atender a los pobres", que tuvo lugar el sábado en el Centro de Convenciones Miami Beach, durante la segunda jornada del encuentro anual del BID.

Micro Agenda


Addis Ababa, Etiopía. El CGAP y el Microfinance Management Institute (MFMI) organizan desde este lunes y hasta el viernes 11 el curso denominado Building Financial Systems For The Poor: How Funders Can Make a Difference (Construyendo Sistemas Financieros para la Pobreza: Cómo las entidades de financiamiento pueden hacer la diferencia). Está destinado a staff de agencias de financiamiento públicas y privadas, buscando un abordaje más profundo a las microfinanzas que conduzca a una mayor eficacia del trabajo. Contacto: Natasa Goronja (ngoronja@themfmi.org)

Washington, Estados Unidos. Finca International y el Master of Science in Foreign Service, programa de la Universidad de Georgetown convocan para este lunes al tercer simposio anual que reúne a profesionales, académicos, estudiantes y representantes de la industria de las microfinanzas para conocer, difundir y evaluar el campo de la investigación en microfinanciación. Las palabras de apertura al simposio estarán a cargo del fundador de Finca, John Hatch. El encuentro tendrá lugar en la Universidad de Georgetown (3700 O Street, NW, de esta capital) entre la 1:00 p.m y 6.p.m. Inmediatamente después del simposio tendrá lugar el segundo encuentro anual de carreras en Microfinanzas organizado por Women Advancing Microfinance (sin costo para estudiantes y miembros de la entidad organizadora; 10 dólares para otros interesados). Contacto: wamwdc@gmail.com.

La Paz, Bolivia. El Centro Internacional de Apoyo a las Innovaciones Financieras (Centro AFIN) comienza mañana martes 8 el curso a distancia Gestión del Riesgo de Crédito (segunda versión) dirigido a personal de entidades de intermediación financiera, auditores externos y otros profesionales interesados en ampliar conocimientos sobre la gestión de riesgo de liquidez en instituciones financieras. Modalidad: a distancia con instructor en línea y tiempo real. Costo: 850 bolivianos; 120 dólares (fuera de Bolivia).

Atlanta, Estados Unidos. Este jueves 10 de abril tendrá lugar el último panel-debate en el marco del Seminario de Microfinanzas e Inversión Social de la Universidad de Oglethorpe. En esta oportunidad el tema convocante es “El lado oscuro de las microfinanzas”, a cargo de Robert A. Pattillo, fundador de Gray Ghost Microfinance Fund . La cita es a las 4:30 p.m. en la biblioteca Philip Weltner de la universidad. Contacto: Elizabeth Pittman, epittman@oglethorpe.edu. El ingreso es libre y gratuito.