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Este blog de microfinanzas comenzó a actualizarse el 1 de febrero de 2008 y se cerró el 30 de noviembre de 2015.

jueves, 30 de septiembre de 2010

FINCA celebra historias locales de banca comunal


Clientes de Finca en Kosovo
(foto: FINCA)

(Mundo Microfinanzas) Clientes y staff de Finca en los cinco continentes están logrando un hito en 2010, año que se cumple un cuarto de siglo de una institución trabajando por el microcrédito y otros servicios financieros orientados a quebrar el ciclo de la pobreza.

En particular dos de los programas de Finca conmemoran este año sus propias historias locales. Finca El Salvador, fundada en medio de la devastadora guerra civil, celebra su vigésimo aniversario. Y Finca Kosovo, establecida durante las secuelas del desmembramiento de la ex Yugoslavia, cumple en 2010 su décimo aniversario.

Rupert Scofield, presidente y CEO, declaró en un comunicado de prensa: “Estamos muy orgullosos de que nuestros programas en El Salvador y Kosovo tiendan la mano a varios miles de emprendedores y sus familias para salir de la pobreza mediante sus esfuerzos”.

“Felicito al staff en ambos países por sus esfuerzos y me uno a ellos en la celebración de una larga historia de brindar esperanza y oportunidad para miles de salvadoreños y kosovares”, agregó el ejecutivo.

Finca El Salvador tiene 5.845 clientes distribuidos en 585 grupos de banca comunal (village banking, el modelo crediticio que utiliza la organización). El 79% son mujeres, con un promedio de préstamo de 370 dólares y una cartera de algo más de US$ 2,3 millones. La entidad opera en los catorce departamentos en que está dividido administrativamente el país centroamericano.

Con 16.153 clientes, y 2.241 grupos de banca comunal, Finca Kosovo presta servicios en nueve localizaciones del país (Drenas, Ferizaj, Gjakova, Gjilan, Malisheve, Peja, la capital Pristina, Prizren y Strpce). El crédito promedio es de US$ 2.144, con una cartera de US$ 27,8 millones. La organización se estableció en 2000 en Prizren, la segunda ciudad en importancia de Kosovo, y gradualmente fue extendiendo sus operaciones a otras provincias, incluyendo áreas pobladas por minorías étnicas, como la serbia.

Fustigan al banco central de Nigeria, tras revocación masiva de licencias a microfinancieras

Sede del CBN, en Abuja

(Textos recobrados de MicroDinero) Operadores de microfinanzas cuyas licencias fueron revocadas por el Central Bank of Nigeria (CBN) condenaron esta acción, afirmando que la drástica medida podría “matar la economía”.

Según publicó este miércoles el diario nigeriano The Vanguard, el presidente de Solace Microfinance Bank (firma con asiento en el estado de Delta y una de las 224 afectadas), Pastor Glory Abrefera, dijo que el sector “intenta trabajar lo mejor posible pese a la aspereza del entorno con que se encontraron”.

De acuerdo con Abrefera, “los MFBs operan bajo el mismo clima que otros sectores sin ninguna forma de rescate. Los bancos comerciales, la aviación, la manufactura, etc, han sido rescatados, pero el CBN ha dado la espalda a los bancos de microfinanzas”.

Y descargó: “Una economía que ha perdido 8 trillones de nairas en los mercados de capital no está sana, porque si ese dinero estuviera en circulación las cosas hubieran ido mejor”.

“El CBN habla sólo de la liquidez de los bancos, sin considerar la infraestructura y cuánto demandó la flotación de las entidades”, agregó el titular de Solace.

Otro que cuestionó la medida fue el presidente de Prosperity MFB, Barrister Jude Nosagie, quien aseguró que con esta acción se desconoce el impacto que han tenido los MFBs nigerianos.

“Desde que comenzamos a operar, mi banco ha estado a la altura de las expectativas y nunca hemos tenido problemas de liquidez. Me pregunto por qué tenemos revocada la licencia”, añadió el banquero.

El viernes pasado, la máxima autoridad monetaria de Nigeria revocó las licencias de 224 MFBs debido a la gran cantidad de créditos a punto de ser declarados incobrables, severos problemas de gobernanza y comportamientos comerciales reñidos con el objetivo inicialmente adjudicado al sector de atender a la disminución de la pobreza en el país, entre otras causas.

IMFs de América Latina: GP recauda US$ 20 millones para un nuevo fondo


(Textos recobrados de MicroDinero) Global Partnerships (GP), organización sin fines de lucro que apoya a las microfinanzas y otras soluciones sustentables a la pobreza, anunció este jueves desde su sede de Seattle que ha finiquitado su cuarto fondo de inversión por US$ 20 millones. En los próximos cinco años, el Social Investment Fund 2010 (SIF 2010) proveerá capital de crédito necesario para un selecto grupo de veinte IMFs en América Latina.

Rick Beckett
“Al invertir en IMFs que están teniendo un excepcional impacto, este fondo ayudará a cientos de miles de personas viviendo en la pobreza a ganarse un mejor futuro para sus familias”, declaró Rick Beckett, presidente y CEO de GP. “El hecho de recaudar 20 millones en un clima económico problemático es testimonio de la fortaleza de nuestro modelo”, aseguró.

Como los tres fondos anteriores, SIF 2010 es un fondo de deuda de cinco años que proveerá créditos accesibles a una cartera de instituciones que se han mostrado financieramente sustentables y que reinvierten beneficios en programas que benefician a la gente viviendo en situación de pobreza. Con este fondo, GP ha afinado sus criterios sociales aún más, priorizando IMFs que llegan a los pobres más necesitados de crédito, como los pobres de áreas rurales, y que proporcionan programas innovadores de “microfinanzas plus”, incluyendo servicios de salud preventiva, educación empresarial y asistencia al desarrollo económico rural.

Un total de 41 inversores contribuyeron al SIF 2010, incluyendo el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y el Overseas Private Investment Corp (OPIC), que ya habían participado de este fondo en los dos años anteriores. Otros inversores incluyen a la californiana Linked Foundation y la pequeña fundación familiar Perls Foundation; Seattle University; Mercy Partnership Fund y 23 inversores individuales. La asistencia pro bono para fijar el fondo fue provista por el estudio Strasburger & Price.

Los inversores citaron una variedad de razones que los llevó a invertir en este fondo, incluyendo la combinación de un buen manejo del riesgo y retornos moderados, la excelente administración de fondos de GP y el foco en el impacto social.

Elizabeth Littlefield, presidente y CEO de OPIC, que invirtió US$ 6,9 millones, dijo que “la colaboración de larga data de OPIC con GP ha dado resultados sorprendentes y duraderos para las IMFs, proporcionando capital vital a pequeños propietarios de negocios y productores que actúan como el motor de la actividad económica en mercados emergentes”.

Por su parte Elizabeth Boggs Davidsen, oficial de inversión senior de la Iniciativa Oportunidades para la Mayoría del BID, entidad que invirtió US$ 5 millones en SIF 2010, señaló: “Hemos quedado impresionados por el enfoque de inversión social de GP. Al trabajar con instituciones que ofrecen servicios adicionales, se está ayudando a llevar las microfinanzas a un nivel superior”.

GP comenzará a distribuir créditos a sus nuevas IMFs asociadas en octubre próximo. Las instituciones que recibirán inicialmente el dinero son Pro Mujer de México, Fondesurco de Perú, Fundación Realidad (FRAC) de México y Comixmul de Honduras.

Los servicios adicionales que ofrecen estas instituciones, y que justificaron su elección para este fondo, son variados: Pro Mujer ofrece un pack integrado de crédito, salud y educación; Fondesurco provee créditos y asistencia técnica personalizada a campesinos en el sur peruano; FRAC, afiliada a la red World Vision con su enfoque holístico, trabaja en algunas de las áreas más pobres de México; y Comixmul es una cooperativa de ahorro y crédito que asiste a mujeres muy pobres con servicios financieros y no financieros, que incluyen capacitación comercial y acceso a servicios básicos de salud.

De 48 millones de personas en América Latina que podrían beneficiarse del acceso al microcrédito, sólo un 15%, o 9 millones, se estima que es efectivamente alcanzado. Las microfinanzas, especialmente cuando va combinada con otros servicios, pueden mejorar las vidas de los prestatarios que usen los beneficios de sus negocios en incrementar la calidad de vida de sus hogares.

GP estima que en los cinco años de vida útil de este fondo se deben otorgar más de 200 mil microcréditos.

miércoles, 29 de septiembre de 2010

Avanza en Guatemala programa regional de capacitación de Redcamif


(Mundo Microfinanzas) La Red Centroamericana de Microfinanzas (Redcamif) creó el Programa Regional de Capacitación a Instituciones Microfinancieras con el propósito de generar capacidades en miembros directivos y ejecutivos de alto nivel que permita a las IMFs desarrollar sus propios instrumentos de gestión de riesgos con base en las Normas de Basilea y las normas emitidas por las autoridades correspondientes de cada país.

Con ese espíritu Redcamif, en coordinación con la Red de Microfinancieras de Guatemala (Redimif) organizan el Seminario-Taller Herramientas para la Administración de Riesgos de Crédito y Cobranzas para que los participantes conozcan la importancia de tal gestión y las herramientas que pueden utilizar para su éxito.

El objetivo es dotar de herramientas metodológicas modernas a los directivos y funcionarios de primer nivel de las instituciones de microfinanzas que permita una gestión apropiada en este terreno, comunicó Redcamif.

El evento tendrá lugar los días 14 y 15 de octubre próximos en el Hotel Clarion Suites, de la ciudad de Guatemala.

Predictibilidad climática y escalamiento de un seguro de sequía en África


(Textos recobrados de MicroDinero) Food Early Solutions for Africa (FESA) es un proyecto comisionado por el Ministerio de Cooperación para el Desarrollo de los Países Bajos. Apunta a desarrollar e implementar un enfoque de seguro de sequía a gran escala y de bajo costo, que llegue a cada campesino en el continente africano.

El programa es llevado a cabo por la compañía holandesa EARS Earth Environment Monitoring, en cooperación con el banco cooperativo holandés Rabobank y el grupo internacional Ecorys Research, líder en servicios de consultoría, especializado en desarrollo económico, social y territorial.

EARS recibe y procesa hora por hora información meteorológica enviada por imagen satelital. Con apoyo de Eumetsat (sistema de meteorología satelital intergubernamental europeo) y el servicio meteorológico holandés, compuso una base de datos histórica de treinta años. Procesa información de temperatura, evapotranspiración y precipitaciones. Los datos tienen una cobertura continental y 3 kilómetros de resolución espacial (grado de precisión de detalles visibles en una imagen satelital).

La primera fase del proyecto ya fue completada y sus resultados consolidados y publicados en el reporte FESA Microinsurance: methodology, validation, contract design (“Microseguro FESA: metodología, validación, diseño de contrato”).

El estudio concluye que la evapotranspiración relativa (RE) es el índice de sequía más seguro, con un bajo riesgo de base y homogéneamente previsible. RE representa el agua que usa el cultivo y está estrechamente relacionado con su crecimiento. Aunque usada con más frecuencia, la precipitación (PREC) es considerado un índice menos seguro ya que precede por meses al crecimiento del cultivo y es más incierto.

Un obstáculo para el seguro de cosecha, que el estudio detecta, es la variabilidad espacial y temporal de la estación de crecimiento. En particular cuando se trata de estructuras de contrato multi-fase, una determinación certera del comienzo de la estación de crecimiento resulta esencial. Se desarrolló un método que determina la ventana de siembra y automáticamente el comienzo de la estación de crecimiento sobre la base de información satelital.

El enfoque FESA ofrece gran potencial de escala para el microseguro y las economías correspondientes. Para ello se seguirá un enfoque de zonificación climática, en la que cada zona tiene una ventana de siembra específica y un índice de RE derivado de una base de datos histórica. De este modo se torna factible la fijación de una prima única, parametrizable, donde sólo se tiene que determinar la locación/zona del asegurado y de allí los términos del respectivo contrato.

martes, 28 de septiembre de 2010

Debut del Diplomado de Analista en Microfinanzas en Argentina


(Mundo Microfinanzas) La Fundación Microfinanzas BBVA sumó nuevos programas para la oferta de formación académica en América Latina, siempre dentro de la especialidad microfinanciera.

En este caso se trata de la primera edición del Diploma de Analista en Microfinanzas en Argentina, con modalidad presencial y online, que se suma así a similares iniciativas puestas en marcha en Perú (que va por su cuarta edición), Colombia (tercera) y Chile (segunda).

Al igual que en los otros países, el curso en Argentina se ofrece en conjunto con una universidad local, la Universidad del Congreso (UC) de la ciudad de Mendoza, y con la Universidad Nacional de Educación a Distancia de España (UNED).

El curso brindará los conocimientos necesarios y las herramientas fundamentales relacionadas con el mundo de las microfinanzas, un campo novedoso en el sistema financiero argentino y en el cual el desarrollo del microcrédito sigue ganando terreno.

En esta primera edición, la modalidad presencial va dirigida a aquellas personas que están en Mendoza y online para quienes deseen realizar los estudios y se encuentren fuera de esta ciudad cordillerana. En ambas modalidades se obtendrán los dos títulos tanto de la UC como de la UNED.

El Diploma pretende dar respuesta a una demanda crucial, ya que la carencia de profesionales se ha convertido en un importante obstáculo para la expansión del sector. Se propone una sólida formación basada en una metodología teórica y práctica que ayude a los futuros analistas a desenvolverse en el mundo microfinanciero argentino.

Con el auspicio del BID y del Fomin, el Diploma ha permitido la formación de más de 530 personas desde su puesta en marcha en Perú, Colombia y Chile.

Los estudios comenzarán el próximo 15 de octubre, con una duración de 150 horas.

La Fundación está presente en Argentina a través de su entidad Servicios Microfinancieros S.A., creada en mayo de 2010 para facilitar el acceso al crédito y servicios microfinancieros a los sectores de la población argentina de bajos ingresos que no acceden al sistema financiero convencional.

Diplomado Fundación Microfinanzas BBVA

Perú: Con Universidad del Pacífico y UNED, curso comienza 15 de octubre (presencial para quienes vivan en Lima) y 15 de noviembre (online)
Colombia: Con Pontificia Universidad Javeriana y UNED, curso comienza 15 de octubre (presencial en Bogotá)
Chile: Con Instituto de Estudios Bancarios “Guillermo Subercaseaux” y UNED, curso comienza 15 de octubre (presencial en Santiago).
Argentina: Con Universidad del Congreso y UNED, curso comienza 15 de octubre (presencial en Mendoza).

Condecoración a Yunus en Perú e intensa agenda empresarial

Muhammad Yunus recibe distinción de la Universidad de San Marcos,
de manos del rector Luis Fernando Izquierdo Vásquez (foto: UNMSM)

(Textos recobrados de MicroDinero) El banquero bangladesí y principal referente mundial del microcrédito, Muhammad Yunus, realizó este lunes una intensa agenda en Lima, donde fue homenajeado por el presidente peruano Alan García y difundió su concepto de “empresa social” ante distintos actores de la economía, la política y la educación del país.

Las actividades comenzaron temprano para el Nobel. En un desayuno atestado por representantes de la empresa, políticos, diplomáticos y periodistas, Yunus hizo una defensa del concepto de “empresa social” -caballito de batalla en sus últimos discursos- con el cual anima a actores de la producción a invertir con fines sociales, reinvirtiendo dividendos en ayudar a la gente y sus comunidades a salir de la pobreza y mejorar sus condiciones de vida.

Mencionó por caso las experiencias en Bangladesh con la instalación de paneles solares en pueblos que carecen de electricidad, proyectos de potabilización del agua y venta de zapatillas deportivas a menos de 1 euro (convenio que firmó con la marca Adidas).

“Me gustaría crear joint ventures con empresarios peruanos para resolver los problemas que vemos a nuestro alrededor, es una experiencia emocionante”, alentó Yunus a su auditorio, congregado en un hotel de la capital.

Entre los participantes de la reunión se encontró el gobernador del departamento colombiano Caldas, Mario Aristizábal, quien aprovechando la proximidad geográfica se hizo presente en Lima para anudar el convenio de su gobierno con Grameen Trust. A través de esta alianza, el mandatario colombiano quiere hacer frente a la recuperación de una vasta porción de la población caldense, afectada seriamente en su economía por la caída de los precios internacionales del café.

En declaraciones a la agencia española Efe, en Lima, el gobernador dijo que este lunes quedaban rubricados dos programas, uno por US$ 6 millones y otro por US$ 10 millones, sumas que serán aportadas por la Gobernación y ejecutadas por empresas locales con asesoría de la firma internacional de Grameen.

Desde las 11, Yunus fue invitado de honor en el Centro Cultural de la Universidad de San Marcos donde recibió la distinción Doctor Honoris Causa. El acto de imposición de la medalla y entrega del diploma fue acompañado por palabras del decano de la Facultad de Ciencias Económicas de la prestigiosa universidad, Humberto David Campodónico Sánchez.

El académico peruano destacó los méritos de Yunus en el campo del análisis sobre la pobreza y sus esfuerzos por incentivar el desarrollo económico y social desde abajo. Campodónico hizo una elogiosa referencia al Grameen Bank, el “banco de los pobres” creado por Yunus en Bangladesh.

“Peregrino de la humildad”

Posteriormente, el economista asiático fue recibido por el propio presidente García en la Sala de Embajadores de Cancillería. El mandatario dijo que Yunus ha llevado confianza y autoestima al corazón de los más humildes del mundo y lo condecoró con la Orden El Sol del Perú en el grado de Gran Cruz.

“Lleve usted el Sol del Perú y alumbre el corazón de muchos pobres de la tierra y continúe usted su camino de peregrino de la humildad, del servicio, de la voluntad de construir juntos un mejor mundo más igualitario”, sostuvo el jefe de estado peruano.

Y continuó con estas palabras: “Gracias a los microcréditos, usted ha logrado que los más humildes a los que hemos visto en la India, Paquistán, Bangladesh y en tantos lugares de nuestra América se sientan partícipes de algo grande haciendo cosas pequeñas y este es el inmenso mérito que debemos reconocer con humildad”.

El presidente García estuvo acompañado por la ministra de Justicia, Rosario Fernández; la ministra de la Mujer, Virginia Borra y el ex mandatario peruano y uno de los artífices de la visita de Yunus a Perú, Alejandro Toledo (quien habitualmente es crítico hacia el gobierno, pero en ocasión de la acogida brindada a Yunus se mostró empático con su sucesor aprista).

Yunus agradeció la condecoración y dijo que para él era un honor recibir el máximo reconocimiento que entrega el país andino.

Tras expresar su emoción, indicó que aceptaba la distinción “en nombre de todas las mujeres de Bangladesh que luchan por sus familias”.

“Traigo el saludo a las mujeres del Perú que hacen lo mismo. Saludo la disposición del presidente del Perú en su lucha contra la pobreza y juntos podemos dejar atrás este flagelo y todo lo que significa”, retribuyó Yunus a su anfitrión.

Luego del mediodía, el banquero de los pobres dirigió un multitudinario discurso a la comunidad microempresaria limeña reunida en las instalaciones de Plaza Lima Norte. El encuentro fue coordinado por el Centro Global para el Desarrollo y la Democracia (CGDD) -organización inspirada por el ex presidente Toledo, con quien Yunus ha tenido más de un contacto en cumbres regionales de microcrédito - y la red de instituciones de microfinanzas del Perú (Asomif-Perú).

lunes, 27 de septiembre de 2010

Micro Agenda


Quilmes, Argentina. Encuentro de Redes de Organizaciones de la Economía Solidaria: “Enredándonos". Coordinan Universidad Nacional de Quilmes (UNQ) y Foncap, 2 de octubre de 2010, en auditorium de la UNQ, desde las 9:30. Generar espacio de reflexión e intercambio y fortalecer vínculo entre las redes que participen del encuentro, como así también poner en común inquietudes, iniciativas y posibles acciones que permitan avances en el camino de la confluencia organizativa de la economía social y solidaria. Palabras de bienvenida de una de las representantes de la Secretaría de Extensión Universitaria, María Elisa Cousté, y encuadre de la jornada a cargo del coordinador del Departamento de Capacitación y Fortalecimiento Institucional de Foncap, Oscar Minteguía. Paneles, talleres y exposiciones.

Online, CentroAfin (Bolivia). Diplomado en Microfinanzas. Organiza Centro Internacional de Apoyo a las Innovaciones Financieras (con sede en La Paz). Inicia 04/10/2010. Más información y descarga de formulario de inscripción en la página de Centro AFIN.

Buenos Aires, Argentina. IV Jornadas Anuales de Microfinanzas – Argentina 2010. Organizan Fundación Andares y Red Argentina de Instituciones de Microcrédito (Radim), en Universidad Católica Argentina, Puerto Madero, 4 y 5 de octubre de 2010. Una puesta al día de la situación de la industria en el país y un panel específico con legisladores que abordarán proyectos de reforma financiera, en particular desde la perspectiva microfinanciera.

Montevideo, Uruguay. Taller de valuación de patrimonio. Organiza Women's World Banking (WWB), que considera indispensable que gerentes de IMFs entiendan conceptos básicos de valuación y variables que afectan el valor económico de su institución. 4 y 5 de octubre de 2010, copatrocinado por la Corporación Andina de Fomento (CAF).

San Francisco, Estados Unidos. Conferencia Social Capital Markets 2010: En la intersección del dinero y la intención (money and meaning). Organiza Red Social Capital Markets, del 4 al 6 de octubre de 2010 en Fort Mason Center. SOCAP10 es un encuentro multidisciplinario de individuos e instituciones que abarca desde inversores de impacto, emprendedores sociales, financiadores y otros innovadores con la idea de construir un movimiento en este campo.

Ciudad de Luxemburgo, Luxemburgo. Curso Iniciación al Microseguro. Organiza Instituto de Formación Bancaria de Luxemburgo (IFBL) y Appui a la Développement Autonome (ADA), 4 de octubre de 2010 en centro de formación IFBL/Cámara de Comercio (7, rue Alcide de Gasperi, Kirchberg). Historia, principios fundamentales del microseguro, oferta y demanda, principales actores en Luxemburgo y otros lugares, desafíos y perspectivas.

Tuxtla Gutiérrez, México. Curso Gestión de recuperación de cartera operativa. Organiza Red ProDesarrollo, 4 al 6 de octubre de 2010 en Hotel Best Western Palmareca. Dirigido a personal cuya responsabilidad sea la cobranza operativa de la institución y promotores de crédito. Impartido por Gerardo Saucedo Monreal, Licenciado en Derecho por la UNAM-México.

Abiyán, Costa de Marfil. Seminario Asegurar eficazmente la función de control interno en una IMF. Organiza West Africa Microfinance Consulting Company, 4 al 8 de octubre de 2010. Introducción, metodología, elaboración y actualización de un procedimiento de control interno, desarrollo de una misión de auditoría en una IMF, visita a una institución, briefing en terreno, comunicación y reporte.

Bangalore, India. Curso Making Microfinance Work: Gestionando para mejorar el desempeño. Organizan Global Training Centers de Acción International y Credit Suisse, 4 al 14 de octubre de 2010, diseñado para gerentes senior y medios. 24 módulos y un enfoque holístico sobre las operaciones de microfinanzas. Los capacitadores tienen certificación de la Organización Internacional del Trabajo. Contacto: Tanwi Kumari (tkumari@accion.org).

Virtual, Cláritas (Argentina). I Encuentro Virtual Latinoamericano de Emprendedores Sociales. Organiza Cláritas, 4 al 29 de octubre de 2010. Permitirá visualizar el trabajo que realizan las distintas organizaciones sociales, posibilitando el intercambio de experiencias.

Micro Agenda


Adnan Mahmud
Seattle, Estados UnidosMicrofinance and Microbrews. Con el cofundador de Jolkona, Adnan Mahmud, y su experiencia con micro-donaciones filantrópicas para su enfoque holístico contra la pobreza. Organiza Seattle Microfinance, 29 de septiembre de 2010, desde las 18:00 hs, en Spitfire de Belltown (2219, 4ª Ave).

Pretoria, Sudáfrica. Conferencia Acceso a microfinanzas en Sudáfrica. El encuentro se presenta bajo el título "Atenuando costos para el acceso a las finanzas de micro y pequeñas empresas en Sudáfrica". Organiza el Centre for Microfinance de la University of Pretoria, 29 y 30 de septiembre de 2010, en sede de la universidad. Contacto: centremf@up.ac.za.

Londres, Reino Unido4th International Microinsurance Summit. Discusión y networking de actores públicos y privados vinculados al microseguro. En Crowne Plaza Hotel, organiza productora de eventos Hanson Wade, 29 y 30 de septiembre de 2010. La perspectiva comercial, soluciones sustentables y regulación. Casos de estudio en Perú (con GlobalAgRisk, seguro para afectados por desastres naturales y climáticos de El Niño), Etiopía (con Oxfam America) y Ghana (Prorustica).

Londres, Reino Unido. Programa de desarrollo profesional Analista de Inversión y Rating para IMFs. Organiza Microfinance Association (con sede en esta capital), inicia 1º de octubre de 2010, finaliza 31 de marzo de 2011. Específicamente diseñado para graduados en contabilidad o disciplinas relacionadas con las finanzas. Monitoreo, cálculo y evaluación de desempeño de instituciones de microcrédito; revisión de productos y servicios, examen de cumplimiento con legislación local, leer desemoeño de IMFs en asociación con agencia de rating e inversión de impacto. Contacto: Ademola Tosoye (ade@microfinanceassociation.org).

Toronto, Canadá2010 Toronto Microfinance Conference and Gala. En Allstream Centre, 1° y 2 de octubre de 2010. Viernes, 18:30, conferencia Robert Pitfield (Scotiabank) y sábado, 17:30, Bob Annibale (Citigroup). En Gala se recaudarán fondos para organizaciones de microfinanzas de 60 países, incluyendo Canadá y EE.UU. Sponsorean el evento: Rotary International (distrito 3140), Rotarian Action Group for Microcredit, CARE Canada, The Coady Institute, CGAP, CUSO-VSO, Foundation for Women, Plan International Canada Inc., Grameen Foundation, Home Ownership Alternatives, Opportunity International - Estados Unidos, PLAN Canada, Wokai y World Vision International.

Verónica Trujillo
Charlotte, Estados Unidos. Conferencia Banca del futuro: Explorando microfinanzas como servicio. Organiza Pfeiffer University en esta ciudad del estado de Carolina del Norte, 1° de octubre de 2010, de 8:00 a 15:00 en campus de la universidad. Participan profesionales, académicos y teólogos que analizarán las microfinanzas, con panel internacional integrado, entre otros, por la abogada e investigadora peruana Verónica Trujillo, la candidata a doctorado por la London School of Economics and Politics, Darlene Augustine, y la directora de Urwego Opportunity Bank en Ruanda, Alice Gasatura. Contacto Rosemary Minyard (rosemary.minyard@pfeiffer.edu).

Distintos lugares del mundoMicro Bike 2010. Organiza Acción International, 1° al 3 de octubre de 2010, abierto a todo quien quiera participar en cualquier lugar del mundo recorriendo rutas en bicicleta. Evento anual con fines recaudatorios y de promoción de conciencia en favor de las microfinanzas. Más información en la página de Acción. En la ciudad de Washington, EE.UU, el evento tendrá lugar el domingo 3, con lugar de partida y llegada Bike Shop (1108 24ª, St NW), ruta de 15 millas por DC, registrarse hasta el 1º de octubre. Contacto: Charlene Bachman o Emily Leeding (cbachman@accion.org y eleeding@accion.org). La inscripción cuesta 50 dólares, con descuentos a estudiantes (remeras para todos los inscriptos).

Micro Agenda


Bali, IndonesiaForo Mundial de Políticas de Inclusión Financiera. Organizado por Alliance for Financial Inclusion (AFI, con sede en Bangkok) y Bank Indonesia, del 27 al 29 de septiembre de 2010, en Ayana Resort. Con más de 200 ejecutores de políticas regulatorias y selectos expertos internacionales. Abren Guillermo Babatz (CNBV, México) y Christoph Beier (GTZ, Alemania).

Dakar, SenegalJornada de sensibilización e información sobre el microcrédito. Invita Dirección de Acción Sanitaria y de la Salud, alcaldía de la ciudad, 28 de septiembre de 2010, en los viejos locales de la alcaldía del populoso distrito de La Medina. Una posibilidad para conocer propuestas de seguro y crédito que la ciudad ofrece a los sectores sociales más desfavorecidos.

París, Francia. Jornada de formación Microfinanzas y desarrollo durable. Organiza PlaNet Finance, 28 de septiembre de 2010 (sede Saint Ouen). Validar impacto de las microfinanzas sobre los tres pilares clásicos del desarrollo sostenible (social, económico y medioambiental), pero también a nivel de la diversidad cultural. Microfinanzas contra la exclusión social y financiera. Contacto: Sara Angotti (sangotti@planetfinance.org).

Bélgica y LuxemburgoMidi de la microfinance ("Mediodía de las Microfinanzas”). Organizan Appui a la Développement Autonome (ADA) y banco belga BRS, 28 de septiembre de 2010 en Bruselas (12:00 hs, KBC) y 29 de septiembre en Luxemburgo (12:00 hs, Banque de Luxembourg). Tema: Microseguro. Con la participación de Craig Churchill, presidente de la Microinsurance Network.

Istambul, TurquíaIstambul Finance Summit 2010. Organizan consultora turca PGlobal y grupo Yedi24. Tendrá lugar los días 28, 29 y 30 de septiembre de 2010 en Bahçeşehir University. Regulación y reforma financiera post-crisis y el miércoles 29, de 17:00 a 18:00, sesión sobre “Las finanzas islámicas: ¿pueden cerrar la brecha?”, con oradores de cinco países: Amer Bukvic (Bank Bosnia International), Murat Çetinkaya (Kuwait Turkish Participation Bank), Mohammed Hedi Meja (Oryx Capital, Emiratos Àrabes Unidos), Yunus Nacar (Türkiye Finans Katılım Bankası), Samad Sirohey (Citigroup Global Islamic Banking, Emiratos Árabes Unidos) y Sami Suwailem (Islamic Research and Training Institute, Arabia Saudita), con moderación de Güler Manisalı, fundadora del Corporate Governance and Sustainability Center (CGS Center, con sede en Ankara).

domingo, 26 de septiembre de 2010

Acuerdo bipartidario en el Congreso estadounidense para distinguir a Yunus


(Textos recobrados de MicroDinero) El Congreso norteamericano aprobó este viernes un proyecto para entregar una medalla dorada a Muhammad Yunus por su contribución a la lucha contra la pobreza global.

Richard Durbin
Junto con la Medalla Presidencial de la Libertad, que Yunus recibió en agosto de 2009 de manos del presidente Barack Obama, la Congressional Gold Medal es uno de los máximos honores civiles concedidos en los Estados Unidos.

Este proyecto honorífico requiere la aprobación de dos tercios de los integrantes de ambas cámaras del Congreso: la Cámara de Representantes y el Senado.

Los legisladores patrocinantes de este nuevo reconocimiento al pionero del microcrédito fueron los senadores Richard Durbin (Demócrata por Illinois) y Robert Bennet (Republicano por Utah), y los representantes demócratas Rush Holt y Jim Moran y el republicano John Carter.

Ahora el proyecto pasa al Poder Ejecutivo para que lo refrende Obama.

viernes, 24 de septiembre de 2010

Afectación integral de la crisis en microfinanzas centroamericanas



(Mundo Microfinanzas) Agudización de la crisis, afectación integral en IMFs, depuración, desfinanciamiento, mayor riesgo y crisis de confianza son algunas de las conclusiones a las que arribó el informe de Benchmarking 2010 para Centroamérica, elaborado por la Red Centroamericana de Microfinanzas (Redcamif) y el Microfinance Information Exchange (MIX, con sede en Washington), difundido en la reciente cumbre regional realizada en San José de Costa Rica.

Arturo Valencia
El reporte procesó información de 87 IMFs de los seis países del istmo (cifra récord), en el marco del Programa de Transparencia y Benchmarking, coordinado por Redcamif y el MIX.

Dentro del informe, que compara resultados entre IMFs de la región y también con otras regiones como México o Sudamérica, se difundió un ranking con los mejores posicionamientos de instituciones en distintos rubros de desempeño. Desde la vigencia de la asociación entre Redcamif y MIX (sellada en 2005), se han elaborado un total de 22 informes de benchmarking (seis de los cuales atañen a toda la región en su conjunto) y tres rankings de IMFs centroamericanas.

De las 87 IMFs que reportaron datos para este informe, 19 son definidas como de gran escala (carteras de más de US$ 15 millones), 27 de media (4 a 15 millones) y 41 pequeñas (menos de 4 millones). Los datos comprenden el período 2009, con algunas tendencias para 2010.

A continuación, resumimos conceptos y resultados de las distintas secciones del informe.

Introducción

El desempeño microfinanciero se desenvolvíó en un marco macroeconómico regional que evidenció señales de recuperación: tasa de crecimiento levemente positiva, dinamización de exportaciones, fuerte desaceleración de inflación, crecimiento de reservas. Sin embargo, el sector financiero centroamericano cerró con indicadores no tan alentadores, en particular las microfinanzas.

Escala y alcance

Contracción en tamaño de las IMFs (contra México y Sudamérica, que continuaron creciendo); depuración por el lado de la demanda; reducción del 20% de prestatarios; relajamiento en análisis y otorgamiento de crédito; deterioro en capacidad y voluntad de pago (sobre todo en Nicaragua).

Estructura de activo

Incremento de cuatro puntos porcentuales en estructura de activos entre 2007 y 2009; IMFs adjudican garantías, pero tienen dificultad en hacerlas líquidas; activos líquidos crecieron respecto a 2007, representando 10% de activos totales.

Disminución en tamaño

Los países con instituciones más grandes (Nicaragua y Honduras) experimentaron mayor contracción, superior al 20%; El Salvador y Costa Rica registran crecimiento en cartera (1% y 23%, respectivamente), con tendencia a seguir creciendo a junio de 2010.

Tipo de crédito

Concentración en el crédito microempresa (50% de la cartera y 85% de prestatarios); retroceso notorio del crédito de consumo; tendencia consistente de créditos de vivienda con garantía hipotecaria.

Financiamiento

La alta dependencia en financiamiento externo y fuga de estas fuentes incidió en reducción de IMFs; los sistemas financieros nacionales mostraron crecientes recursos locales (depósito del público), lo que abriría una oportunidad para las microfinanzas; los países con mayor presencia de microfinanzas, y tradicionalmente más asistidos por inversionistas internacionales, mostraron mayor salida de capitales (Nicaragua disminuyó US$ 44,4 millones).

Deterioro en retornos

La mayoría de las IMFs no alcanzaron autosuficiencia financiera (ROA promedio de -1,2%); esta tendencia podría llevar a una depuración en la oferta en el corto plazo, posible cierre de algunas instituciones (ya visto en Nicaragua) y posibles absorciones en mercados saturados.

Riesgo de cartera

El subcontinente cerró 2009 con CeR mayor a treinta días cercano al 10%, no visto en ningún año precedente (los datos indican que 2010 podría cerrar aún mayor); el nivel de castigos creció a nivel récord: 3% de la cartera; nuevas colocaciones se realizan con mayor control, gestionando riesgos; las IMFs indican mora baja en dichas colocaciones.

¿Qué es lo que se está haciendo en materia de gestión de riesgos? Incremento de controles (sobre todo en Nicaragua); IMFs grandes en proceso de fortalecer unidades de riesgo, y otras en proceso de creación; IMFs de menor tamaño en proceso de revisión de sistema de controles y ajustes en sus manuales y procesos; redes llevan adelante programas para fortalecer gestión de riesgo en instituciones afiliadas, y ante inversionistas y donantes para mantener fondos hacia el istmo.

Conclusiones

La crisis en las microfinanzas centroamericanas, que dio señales en 2008, se agudizó en 2009; las afectaciones fueron integrales: disminución en escala y alcance, pérdidas en resultados de mayoría de IMFs y continuo crecimiento de la mora; depuración en la demanda y probablemente en la oferta; crisis de confianza (de inversionistas hacia IMFs y de IMFs hacia clientes); algunos factores agudizaron los riesgos (Movimiento No Pago en Nicaragua, creciente delincuencia en El Salvador, inestabilidad política en Honduras, gobernabilidad débil en algunas IMFs); la afectación seguramente continúe en 2010.

Rankings

Las tres IMFs de mayor alcance en 2009 fueron Génesis Empresarial, de Guatemala (93.832 préstamos vigentes, cartera bruta de US$ 42,4 millones); Fondo de Desarrollo Local (FDL), de Nicaragua (87.034 y US$ 69,3 millones) y Apoyo Integral, de El Salvador (33.738 y US$ 59,4 millones).

En profundización de mercado, resultó primera Asociación Costa Rica Grameen (saldo promedio por prestatario/PNB per cápita 2,1% y saldo promedio por prestatario US$ 131); luego Fundación Internacional para la Asistencia Comunitaria en Guatemala (5,7% y US$ 147) y tercero Pro Caja de Panamá (5,7% y US$ 409).

Finalmente, en cuentas de depósito, el mejor resultado lo obtuvo BANEX de Nicaragua (institución intervenida en 2010) con un total de 56.319; en segundo lugar la cooperativa salvadoreña ACCOVI (55.138) y en tercer lugar FAMA OPDF de Honduras (38.211).

El reporte fue firmado por Angel Salgado y Arturo Valencia, analistas de Redcamif y MIX.

jueves, 23 de septiembre de 2010

Formación: Reeditan Programa de Microfinanzas para Analistas en Perú


(Mundo Microfinanzas) La carencia de profesionales especialistas como analistas en microfinanzas se ha convertido en un importante obstáculo para la expansión del sector microfinanciero en Perú. Por esta razón, la Fundación Microfinanzas BBVA, en conjunto con la Universidad del Pacífico (UP) y la Universidad Nacional de Educación a Distancia de España (UNED), presenta su cuarta edición del Programa en Microfinanzas para Analistas.

El curso brindará los conocimientos necesarios y las herramientas fundamentales relacionadas con el mundo de las microfinanzas, un campo que sigue ganando terreno el sistema financiero peruano, anticiparon los promotores a través de un comunicado.

En esta edición el diploma tendrá una modalidad online para quienes deseen realizar los estudios y se encuentren fuera de Lima, y una modalidad presencial dirigida a aquellas personas que se encuentren en la ciudad. En ambas modalidades se obtendrán los dos títulos tanto de la UP como de la UNED.

El Programa en Microfinanzas para Analistas pretende dar respuesta a esta demanda con una sólida formación basada en una metodología teórica y práctica que ayude a los futuros analistas a desenvolverse en el mundo microfinanciero en Perú.

El Programa, que cuenta con el auspicio del BID y del Fomin, también se está desarrollando en Colombia y Chile, y desde su puesta en marcha en 2009 ha permitido la formación de más de 530 personas.

La modalidad online de este programa se iniciará el próximo 15 de octubre y la presencial el 15 de noviembre, ambos con una duración de 150 horas.

La Fundación Microfinanzas BBVA es una entidad sin ánimo de lucro creada en 2007, cuyo objetivo es promover el desarrollo económico y social autosostenible de las personas más desfavorecidas de la sociedad mediante el acceso a las microfinanzas productivas. Actualmente, está presente en Colombia, Perú, Chile, Argentina y Puerto Rico, y atiende a través de sus entidades a más de 600 mil clientes, con un impacto social acumulado cercano a los 2,5 millones de personas.

miércoles, 22 de septiembre de 2010

Positivo balance de cumplimiento de Metas del Milenio, hizo Santos

Exposición del presidente colombiano en Nueva York
(foto: Felipe Ariza/SIG)

(Textos recobrados de MicroDinero) El presidente de Colombia Juan Manuel Santos presentó este miércoles el balance de su país en el cumplimiento de las Metas del Milenio (MDGs, por su sigla en inglés), durante su discurso en la Cumbre de las Naciones Unidas que se realiza en Nueva York.

Según el mandatario, a cinco años de la meta para el cumplimiento de estas metas globales, Colombia logró cumplir de forma anticipada el 16 por ciento de los indicadores. “Adicionalmente, en el 32 por ciento de ellos hemos avanzado más de dos terceras partes de la meta propuesta”, señaló, tras recordar que en los últimos ocho años cerca de 1,7 millones de colombianos salieron de la pobreza.

Los objetivos fijados por Naciones Unidas para alcanzar en 2015 tienen que ver con la erradicación de la pobreza extrema y el hambre; enseñanza primaria universal; igualdad entre los géneros y autonomía de la mujer; reducción de la mortalidad infantil; mejoramiento de la salud materna; combate contra el VIH/SIDA y otras enfermedades; sostenibilidad del medio ambiente y fomento de una asociación mundial para el desarrollo.

En su discurso, Santos dijo sentirse honrado por “haber sido seleccionado para hacer un balance, ante la comunidad mundial, de los avances que hemos alcanzado en este gran desafío social en el que nos hemos embarcado”.

“Hace apenas una década Colombia era considerada por muchos como un Estado fallido. Buena parte de nuestro territorio era ingobernable y vivíamos una guerra interna, con grupos terroristas que atemorizaban a los ciudadanos y los desplazaban de sus hogares”, dijo el mandatario.

Agregó que de aquel desafortunado mote, hoy Colombia se ha convertido en “estrella emergente”, destacando el resurgimiento del sector empresario, avances notables en materia de seguridad, gobernabilidad y clima favorable para la inversión.

En lo que respecta a la cuestión social, Santos dijo que los logros alcanzados no deben eclipsar las materias pendientes: “Todavía el 46 por ciento de la población se encuentra en condición de pobreza y el 16 por ciento en condición de indigencia”, precisó.

Y expresó que su gobierno se ha propuesta la meta ambiciosa -“difícil, pero no imposible”, aclaró- de sacar en cuatro años a por lo menos 7 millones de colombianos de la pobreza y a 4 millones de la indigencia.

Los principales programas de su gestión para combatir la pobreza son dos, explicó: “Familias en acción”, un programa de subsidios condicionados que asiste a 2,6 millones de familias de escasos recursos, y la Red Juntos, orientado a que 1,5 millones de familias superen la pobreza extrema.

Disonancias

De todos modos, otras voces colombianas pusieron matices a las palabras de Santos. Durante un debate radial por RCN, el director de la oficina de la Cepal en Colombia, Juan Carlos Ramírez Jaramillo, dijo que en comparación con otros países latinoamericanos (mencionó Chile, Paraguay y Argentina) los avances en materia de Metas del Milenio en su país no son tan evidentes.

“Las locomotoras del gobierno deben funcionar para generar ingresos para los sectores más pobres. Para este fin, es importante que se trabaje en las ciudades en construcción de vivienda y en lo rural en la reactivación del campo”, dijo Ramírez Jaramillo.

Por su parte Humberto Tobón, coordinador de MDGs en Colombia, dijo que el tema transversal del acuerdo es la reducción de la pobreza y la eliminación de la miseria: “Este tema, con el nivel de crecimiento económico actual, es muy difícil de cumplir”, sostuvo.

Sin embargo, reconoció que “se ha mejorado en temas sensibles como la mortalidad de mujeres embarazadas, en la implementación de sistemas de acueducto y vacunación de menores. Pero hay que acelerar algunos factores que van muy lentos, como el déficit de vivienda, la desnutrición y el analfabetismo”.

Microfinanzas argentinas buscan su ambiente propicio


(Mundo Microfinanzas) Fundación Andares y la Red Argentina de Microcrédito (Radim) invitan a las IV Jornadas Anuales de Microfinanzas Argentina 2010, a realizarse los días 4 y 5 de octubre próximos.

Bernd Balkenhol
El evento tendrá lugar en la Universidad Católica Argentina (Av. Alicia Moreau de Justo 1600, Puerto Madero, Buenos Aires) y tiene como lema “Microfinanzas para la inclusión social: un compromiso de todos”.

Las jornadas se plantean los siguientes objetivos: impulsar la generación de un ambiente propicio para el desarrollo de las microfinanzas en nuestro país; promover y facilitar un espacio de diálogo e intercambio fructífero entre los actores de las microfinanzas y otros sectores; difundir experiencias nacionales e internacionales, que sean representativas de los procesos necesarios para la implementación de buenas prácticas y brindar un marco conceptual que permita a las microfinanzas en Argentina enfocarse hacia su pleno desarrollo.

El lunes 4, de 8:00 a 18:00, se desarrollarán las sesiones plenarias. Entre los temas a abordarse se encuentran “Estado de situación de las microfinanzas en Argentina”, con la participación de los panelistas Javier Martínez Larrea (socio estudio Curat, Martínez Larrea y Asociados), Luis E. Precerutti (coordinador nacional Banco Popular de la Buena Fe), Eduardo Ramos Mejía (vicepresidente de Radim) y Rocío Giaccone (vicepresidenta de Foncap SA). Actuará como moderador Martín Grandes, director del Centro de Investigaciones Aplicadas, Escuela de Negocios, UCA.

También está previsto un panel que analizará la situación desde la perspectiva legislativa, en la que están invitados diputados nacionales que debaten actualmente una reforma financiera en el Congreso: Carlos Heller (Nuevo Encuentro Popular y Solidario), Gerardo Milman (GEN), Federico Pinedo (PRO) y Gerónimo Vargas Aignasse (Frente para la Victoria). Moderará la discusión el presidente de la Comisión de Finanzas de la cámara baja, Alfonso Prat Gay (Coalición Cívica).

“Enfatizando el impacto de las microfinanzas” será otra de las sesiones, con la intervención de Pilar Ramírez, presidenta de la sociedad de inversiones en microfinanzas Confíe Holding (con sede en La Paz) y como moderadora Susana García Robles, oficial senior de Inversiones del Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin), Banco Interamericano de Desarrollo.

Otro de los temas convocantes de este primer día de Jornadas estará enfocado en “Eficiencia y políticas públicas”, con la presencia del alemán Bernd Balkenhol, director de finanzas sociales de la Organización Internacional del Trabajo (OIT), Ana Laura Valazza, coautora y coeditora junto a Balkenhol del libro Microfinanzas y Políticas Públicas. Objetivos de Eficiencia para un Sector Responsable (Plaza y Valdés Editores, México, próxima publicación); Raúl Abreu Lastra, investigador Fundación IDEA y, como moderador, Roberto Crouzel, presidente de la Comisión Pro Bono del Colegio de Abogados de la ciudad de Buenos Aires.

La sección “La palabra de los que eligen” estará reservada para testimonios de prestatarios argentinos, mientras que el día martes 5, de 9:00 a 13:30, tendrán lugar los talleres.