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Este blog de microfinanzas comenzó a actualizarse el 1 de febrero de 2008 y se cerró el 30 de noviembre de 2015.

martes, 31 de mayo de 2011

Eco al llamado oficial por productos para no bancarizados en Ruanda


(Textos recobrados de MicroDinero) El Bank of Kigali (BK) se hizo eco del llamado del banco central y del gobierno ruandés para diseñar productos para no bancarizados en áreas rurales pobres del país.

Naibo Lawson
La entidad comercial presentó días pasados tres nuevos productos para esta población, dirigidos especialmente a mujeres, jóvenes y adultos mayores o retirados de la actividad productiva.

“Sabemos que tenemos una responsabilidad en contribuir al desarrollo social y económico de nuestra gente; los tres productos apuntan a transformar la vida de aquellas personas que están excluidas del acceso a las finanzas”, dijo el COO del banco, Naibo Lawson, según informó The New Times, de Kigali.

Los productos incluyen una cuenta para emprendedoras, cuentas de ahorro para jóvenes emprendedores y para ciudadanos mayores, sin garantías que ofrecer para acceder a préstamos.

Naibo dijo que el BK movilizó US$ 20 millones de la cooperación francesa, otros US$ 5 millones del European Investment Bank (EIB) y que espera otros US$ 12 millones adicionales de un banco de desarrollo internacional. El dinero sería invertido en los nuevos productos.

Protais Mitali, ministro de la Juventud, Deportes y Cultura de Ruanda, dio la bienvenida a la idea, asegurando que esto dará una oportunidad a jóvenes financieramente marginados debido a la falta de garantías.

“Estos son buenos productos, en un momento oportuno. A ello tenemos que apuntar para nuestro sistema financiero”, dijo.

Financiamiento agrícola

El ministro Mitali urgió también a los bancos a terminar de disipar sus temores de prestar al sector agrícola -debido a los altos riesgos inherentes a la actividad- y los invitó a sumarse al fondo de garantía del gobierno.

Este fondo cubre el 50 % de los préstamos en mora del sector agrícola.

“Estamos en estrecha colaboración con el Banco de Desarrollo de Ruanda (BRD) para este fondo de garantía ya que es clave para ayudar a esta población. Los jóvenes deben venir y tomar información sobre productos bancarios, ellos deben ser creadores de empleo, no buscadores de empleo”, agregó el ministro.

lunes, 30 de mayo de 2011

Innovación metodológica: Historias de impacto de las microfinanzas


(Textos recobrados de MicroDinero) El documento de Freedom from Hunger Human Faces of Microfinance Impact (Los rostros humanos de impacto de las microfinanzas, versión en español), presenta historias de impacto recogidas con cuidadosas metodologías y análisis de clientes seleccionados al azar, que aspira a ser una valiosa herramienta de evaluación de impacto.

Megan Gash
El paper, cuya autoría pertenece a los investigadores Lynne Jarrel, Bobbi Gray, Megan Gash y Christopher Dunford, describe tanto la metodología como los resultados preliminares del uso de la herramienta de Freedom from Hunger, con organizaciones asociadas en ocho países.

Ofreciendo perspicaces resultados y una particular contribución a la narrativa sobre el impacto de las microfinanzas, Los rostros humanos brinda una combinación de examen riguroso y relato. De este modo, el enfoque trabaja con técnicas de entrevista que contemplan preguntas abiertas, escucha cuidadosa y un seguimiento fluido de las respuestas en busca de capturar un retrato completo de la experiencia del cliente.

Desde 2007, Freedom from Hunger ha desarrollado y testeado las metodologías de historias de impacto, con el fin de descubrir experiencias del cliente que puedan ser representativas de la clientela de una institución microfinanciera en su conjunto.

Las historias recolectadas en Los rostros humanos pintan un retrato de la esperanza que los participantes depositan en su experiencia con las microfinanzas. Los 274 individuos que participaron del estudio, que incluye tanto a clientes recientes como de larga data en los programas de FfH alrededor del mundo, vienen de una variedad de experiencias y situaciones familiares. El documento destaca la importancia de confiar en distintos métodos cualitativos y cuantitativos para ayudar a los investigadores a comprender la gama completa de posibles beneficios que trae aparejado un programa de microfinanzas con valor agregado.

Bobbi Gray, investigadora y especialista en evaluación de FfH, y una de las co-autoras del trabajo, dijo: “Pensamos que las organizaciones implementadoras y nuestros compañeros que evaluaron la investigación, así como los donantes, pueden encontrar interesante este paper, porque contribuye a un debate público de actualidad sobre el impacto de las microfinanzas y aporta elementos sobre la perspectiva del cliente acerca de sus vidas en general y en cómo las microfinanzas encajan dentro de este cuadro”.

Las historias recopiladas pertenecen a clientes de nueve socios locales de FfH: PADME-Benín, Crecer de Bolivia, Red de Cajas Populares de Burkina Faso (RCPB), Fundación Espoir del Ecuador, Bandhan de la India, Kondo Jigima y grupos de ahorro comunitario en Malí, Alternativa Solidaria Chiapas de México (Alsol Chiapas) y Prisma del Perú.

Referencia

Human Faces of Microfinance Impact. What We Can Learn from Freedom from Hunger’s “Impact Story” Methodology (Freedom from Hunger, por Lynne Jarrel, Bobbi Gray, Megan Gash y Christopher Dunford, junio de 2011, Davis, California)

miércoles, 25 de mayo de 2011

Innovaciones de scoring de crédito con no bancarizados: Panel en EEUU


(Por Mónica Oyarzun, Textos recobrados de MicroDinero) La tercera conferencia Microfinance USA 2011, que concluyó este martes en Nueva York, contó con la participación de más de 800 profesionales, inversores y seguidores reunidos para discutir tendencias e innovaciones en la industria. Este año los presentadores focalizaron la industria en los Estados Unidos, donde un creciente movimiento está proveyendo oportunidades económicas a un importante sector de la población y ayudando a crear un sistema financiero más inclusivo.

Vikki Frank
Gina Harman, presidenta y CEO de ACCION U.S. Network, fue la encargada de abrir la sesión de apertura enfatizando la necesidad de un crecimiento continuo en las microfinanzas, paralelamente a los esfuerzos de los Estados Unidos por reducir las tasas de desempleo como consecuencia de la recesión. “Si uno de cada tres pequeños negocios puede crecer lo suficiente para contratar un empleado adicional habremos eliminado el desempleo en los Estados Unidos”, sostuvo Harman. Así dio comienzo a una jornada completa de sesiones informativas y debates que, de tan interesantes, los asistentes se vieron en dificultades para estar presente en unos, sin dejar de perderse otros.

Dada mi experiencia personal en préstamos con tarjeta de crédito, he pensado maneras en que los microcréditos pueden ayudar a los consumidores a construir un historial de crédito y mejorar prácticas de prestamistas para otorgar crédito cuando los sistemas de monitoreo tradicional no están disponibles. En la sesión “Innovaciones y alternativas en scoring de crédito”, aprendí sobre diversos e interesantes desarrollos en esta área.

Este panel de una hora fue moderado por Vikki Frank, de Credit Builders Alliance, e incluyó a los siguientes expositores: Alexander Liu, de MasterCard Worldwide; Peter Maynard, de Capital One Consumer Bank y Maxine Sweet, de Experian North America.

Mientras que en el pasado era habitual para bancos y otras agencias de préstamo de los Estados Unidos utilizar reportes de crédito de Experian, Equifax y TransUnion, ahora existen distintos sistemas alternativos en desarrollo. Los oradores discutieron VantageScore y L2C, algunas de las metodologías de scoring emergentes.

Los panelistas subrayaron la importancia de integrar los nuevos métodos de puntuación, en una economía siempre cambiante. Desde la recesión, los consumidores americanos han demostrado un mejoramiento en distintas áreas, incluyendo un incremento del ahorro global, una disminución del endeudamiento global de tarjeta de crédito, una reducción en las tasas de impago de los créditos (si bien la totalización de préstamos en default se incrementó globalmente). Estas tendencias, señalaron los oradores, demuestran que los consumidores se están volviendo más prudentes y que debemos desarrollar mecanismos de scoring que reflejen estos cambios.

En el caso de Sweet, ella habló en detalle sobre los intentos de Experian por incorporar nuevas bases de datos en sus reportes de crédito. Durante años, en un país donde al menos el 35% de la población alquila su casa antes que comprarla, los pagos de alquiler no se reportan en los archivos de crédito. Cuando esta información comience a ser usada, un importante número de expedientes de crédito considerados no aptos para scoring cobrarán, de pronto, utilidad. Por otra parte, muchos expedientes de crédito de consumidores que vienen con scorings pobres pueden mejorar sustancialmente. Así como, inevitablemente, habrá otros que serán afectados de manera adversa por el cambio. Experian adoptó un nuevo enfoque en virtud del cual, durante el primer año de integración, sólo se incluirán aquellos expedientes que sean positivamente afectados por el cambio.

Maxine también habló sobre los esfuerzos de Experian por incluir otro tipo de información de pago no tradicional, como el pago de utilidades, pero dijo que en algunos Estados la legislación prohíbe este tipo de reportes. Los panelistas mencionaron además los datos de la telefonía móvil como posibilidad, en especial por el hecho de que las cuentas de telefonía móvil exceden en número a las cuentas bancarias en mercados emergentes donde los reportes de crédito son inexistentes. Sin embargo muchos plantearon interrogantes sobre si el historial de pago del teléfono celular es un buen indicador de capacidad de pago de los préstamos. Más aún, las regulaciones sobre confidencialidad hacen dificultoso en los Estados Unidos acceder a esta información.

Cuentas de Desarrollo Individual

Los temas finales que abordaron los oradores fueron los que pudimos escuchar en muchos otros paneles de la conferencia: que la generación de crédito es otra forma de ahorro. Muchos de los panelistas del lunes se enfocaron en los microahorros, que han demostrado ser una estrategia extremadamente exitosa en la industria.

Durante la sesión plenaria de la mañana, “Ahorro: El futuro de las microfinanzas”, los panelistas hablaron sobre el beneficio de las Cuentas de Desarrollo Individual (IDAs, en inglés) para la generación de activos y riqueza. Familias con cuentas IDA que ganan un total de US$ 25 mil o menos por ingresos de hogar, pueden aun así administrar ahorros de US$ 85 por mes. A través de IDAs y otros programas de incentivo de ahorro, destacaron los panelistas, los individuos y las familias tienen capacidad de lograr una estabilidad financiera que les permite emprender aspiraciones personales.

Los expertos agregaron que, junto con la construcción de activos, la estabilidad financiera es posible a través de otros medios. Con el incremento del crédito, sobrevienen menores tasas de interés y mayores tasas de aprobación de préstamos, que se traduce directamente en ahorro, señalaron. Manny Hidalgo, de Latino Economic Development Corporation, proveyó un equivalente de ahorro monetario durante la sesión titulada “No sólo crédito: El rol de la educación financiera y la construcción de crédito en las microfinanzas de Estados Unidos”. Él dijo que la falta de acceso al crédito equivale a perder US$ 250 mil a lo largo de una vida. Una cifra como ésta pone de relieve la importancia no sólo de proporcionar crédito, sino de enseñar a los consumidores cómo usarlo apropiadamente.

Para mí el hilo común que atravesó todas las sesiones del día fue la educación. Sea bajo la forma de un plan de acción individualizado, webinars obligatorios o cursos de educación financiera para consumidores en las empresas, la educación es clave para ayudar a la gente a incrementar el dinero de su crédito y ahorro. Creo que la Microfinance USA Conference es una excelente herramienta para compartir estos recursos de educación con participantes activos, que pueden luego impartir estos conocimientos en sus clientes. Con todos estos entusiastas y capaces representantes, el segundo día del evento no podía ser menos! (Traducción de Martín Páez Molina)

Green Week: Repensar la forma como usamos y administramos los recursos

Expertos de la Agencia Europea de Medio Ambiente, junto a académicos,
gobiernos, empresas y organizaciones se dieron cita en Bruselas

(foto: Unión Europea)

(Textos recobrados de MicroDinero) Repensar la forma como usamos y administramos los recursos es el tema de la Green Week de este año, la conferencia anual sobre políticas de medio ambiente organizada por la Comisión Europea, que concluye este viernes en Bruselas.

Expertos de la Agencia Europea de Medio Ambiente (EEA), académicos, organizaciones de la sociedad civil, empresas y gobiernos toman parte en debates sobre eficiencia de recursos y proporcionan los últimos datos en la materia.

Hoy Europa, como el mundo industrializado, enfrenta una compleja problemática. “Nuestras economías dependen de un flujo continuo de materias primas que no podemos darlas por hecho durante mucho tiempo. Además, este rápido consumo de recursos daña el medio ambiente y produce desechos. De allí que en un mundo cada vez más poblado y demandante de recursos limitados, el uso eficiente que hagamos de ellos es más importante que nunca”, sostuvo la EEA en un comunicado.

Los recursos en cuestión incluyen sustancias no renovables como metales, combustibles fósiles, químicos y otros minerales. Si bien otra clase de recursos pueden ser considerados “renovables”, como el agua potable, el aire, la vida de los animales y las plantas, hay un límite de la tasa en que los sistemas naturales pueden regenerarlos. De esta forma, la eficiencia de recursos trasciende las fronteras entre la ecología y la economía, imponiendo limitaciones y oportunidades, explicó la agencia.

La EEA lanzó recientemente su reporte con el estado de situación y perspectivas (State and Outlook Report, SOER 2010), que muestra cómo un uso acelerado de recursos podría llevar a una degradación ambiental, conflictos y desastres económicos.

En promedio, cada europeo usa cerca de 16 toneladas de recursos materiales por año. La mayoría de las previsiones consignan un crecimiento continuo en el uso de estos recursos, tanto en Europa como a nivel global. La demanda europea excede desde hace mucho su capacidad de generar los recursos que requiere. Hoy, del 20 al 30% de los recursos son importados y la economía abierta del continente depende sensiblemente de materias primas, especialmente metales y combustibles fósiles, señaló la EEA.

Green Week nació como la conferencia líder en políticas medioambientales de la Unión Europea.

martes, 24 de mayo de 2011

Nuevo índice OCDE mide bienestar y estándar de vida más allá de los ingresos


(Textos recobrados de MicroDinero) La Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) lanzó este martes un nuevo índice interactivo que permite al público medir y comparar sus vidas según parámetros que van más allá de los tradicionales números de producto bruto interno.

Angel Purría
Llamado Your Better Life Index (Tu Índice para una Vida Mejor), la herramienta forma parte de la Iniciativa OCDE por una Vida Mejor que apunta a medir el bienestar y el progreso. El índice permite a los ciudadanos comparar los estándares de vida en 34 países, basado en once dimensiones: vivienda, ingresos, empleo, comunidad, educación, medioambiente, gobernanza, salud, satisfacción de vida, seguridad, equilibrio vida-trabajo.

“Este índice representa a la OCDE en su 50 aniversario, yendo más allá de las fronteras del conocimiento y el entendimiento de un modo pionero e innovador”, destacó el secretario general de la organización, Ángel Purría.

En ocasión del lanzamiento de los eventos de la Semana del 50º aniversario de la OECD, que se desarrollan hasta el jueves en París, Purría señaló que la gente en distintas partes del mundo quiere saber algo más que los indicadores del producto bruto. “Este índice está diseñado para eso. Tiene un potencial extraordinario para ayudarnos a llevar mejores políticas para una vida mejor”.

Creada en 1961 luego del Plan Marshall para favorecer la cooperación económica y el crecimiento, la OCDE se ha convertido con el tiempo en un sitio de referencia para la implementación de políticas públicas.

El Foro y los encuentros del consejo ministerial de la organización, en ocasión de la Semana OCDE, reúnen en la capital francesa a líderes mundiales, dirigentes políticos y de los distintos sectores sociales y empresarios de países miembros de la organización y economías emergentes para discutir aspectos como nuevas fuentes para el crecimiento económico, equidad de género, incremento en los precios de alimentos y energía y desarrollo global.

Micro Agenda


(Textos recobrados de MicroDinero)

Toronto, Canadá. Conferencia sobre Educación Financiera OECD-FCAC. Organizan Agencia del Consumidor Financiero de Canadá y Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), 24 al 26 de mayo de 2011, The Westin Harbour Castle. Acuerdos para poner la educación financiera en acción. Conferencia de apertura con Ursula Menke (FCAC) y André Laboul, OECD. 7° encuentro International Network on Financial Education (INFE), con 160 instituciones de 79 países.

Nunzia Auletta
Caracas, Venezuela. Mujeres emprendedoras, mujeres en los negocios. Foro organizado por el Instituto de Estudios Superiores de Administración (IESA), 26 de mayo de 2011, desde las 8:30 hs, Auditorio Uslar (IESA). Incorporación de la mujer en los negocios. Expone Prof. Nunzia Auletta, sobre mujeres emprendedoras, equilibrio entre familia y negocios. Investigaciones y ponencias de Patricia Monteferrante, Milko González, Sofía Esqueda, Larian Hernández y Cindy Herrera.

Madrid, España. Coloquio Perú en clave de género. Organiza Casa de América, 26 de mayo de 2011, 19:30 hs, Casa de América (Plaza de Cibeles, 2). Ciclo “Mujeres generando en Iberoamérica”. Con Florabel Quispe Remon (Universidad Carlos III de Madrid) y Rosario Zanabria Gutiérrez (presidenta de Ari-Perú y Lobby Europeo de Mujeres Migrantes). Modera la periodista Cristina Sánchez. Entrada libre hasta completar aforo.

Asunción, Paraguay. VIII Conferencia CSR Américas 2011. Organiza Fondo Multilateral de Inversiones - Banco Interamericano de Desarrollo (Fomin-BID), 24 al 26 de mayo de 2010, Conmebol. Impacto de la responsabilidad social empresaria en América Latina y Caribe. Sesión de apertura 18:00 hs con Julie Katzman, VP ejecutiva BID, Dionisio Borda, ministro de Hacienda Paraguay. Mensaje en video ex presidente EEUU Bill Clinton.

Nuevo centro euroasiático abordará vivienda y microfinanciamiento


(Textos recobrados de MicroDinero) Un flamante Centro Regional para la Innovación en Vivienda y Financiamiento buscará afrontar un déficit social acuciante para la región de Europa Central y del Este y Asia Central, a través de servicios accesibles para hogares de bajos recursos.

Katarzyna Pawlak, de la red regional Microfinance Centre

Así quedó establecido luego del memorándum de entendimiento firmado por la organización internacional Habitat for Humanity, con sede en Bratislava, y la red euroasiática Microfinance Centre (MFC), que el viernes puso cierre a su conferencia anual en Praga.

Este centro regional es parte de una iniciativa que HfH viene desarrollando a escala global, con un fondo MicroBuild por US$ 100 millones y otros 10 millones en asistencia técnica.

Para los inspiradores de este acuerdo, los créditos accesibles para arreglos básicos junto a servicios de apoyo a la vivienda pueden resolver las necesidades existentes en esta materia. Sin embargo, el suministro de estos créditos y servicios están por el momento muy por debajo de la demanda. Cuando se habla de servicios para la vivienda, se hace mención a la asistencia de especialistas en construcción, capacitación, entrega de material impreso, tecnología de construcción directa y negociación con proveedores y municipios.

“La importancia de la vivienda tiende a ser pasada por alto entre los objetivos de desarrollo. Sin embargo, es un recurso básico para romper el ciclo de pobreza de una familia. Para lograr esto, necesitamos viviendas al alcance de las posibilidades. Desplegar el microfinanciamiento de vivienda puede ser visto como una de las soluciones a este problema”, dijo Loucine Hayes, directora regional de financiamiento y vivienda de Habitat for Humanity para Europa y Asia Central.

“La iniciativa ayudará a empoderar a instituciones microfinancieras en la región. Esto les permitirá ampliar sus portafolios crediticios y ofrecer una gama de productos financieros para la construcción de nuevas casas y proyectos de mejoramiento de los hogares. La experiencia ha demostrado que las microfinanzas para vivienda no sólo funcionan para las familias pobres sino que además son un producto atractivo para las IMFs”, dijo a su vez Katarzyna Pawlak, vicedirectora del MFC.

El Centro Regional trabajará con las IMFs de Europa y Asia Central y junto a variados actores de los sectores público, privado y ONGs interesados en el diseño de productos de financiamiento de vivienda para familias de bajos recursos. Junto a ello, ofrecerá asistencia especializada confiable para la implementación de los trabajos de construcción e identificación de fondos disponibles.

El Centro se basará en experiencias globales y oficiará de punto de encuentro para el conocimiento, innovaciones y buenas prácticas en este campo. En sus primeros cinco años, el centro planea ayudar a mejorar las condiciones de vida de 20 mil hogares. Además preparará y fortalecerá la expertise de 40 IMFs a través de la capacitación de 800 empleados en más de diez países de la región.

Esta no es la primera iniciativa conjunta que realizan Habitat for Humanity y el MFC. Previamente, ambas organizaciones cooperaron exitosamente en un proyecto de educación financiera lanzado por HfH en 2007.

Artículo relacionado

domingo, 22 de mayo de 2011

Micro Agenda


(Textos recobrados de MicroDinero)

Riccardo Aguglia
Luxemburgo, Luxemburgo. ¿Cómo definir las finanzas socialmente responsables? Organizan la conferencia la ONG Aide au Vietnam y Comité de Apoyo a las Microfinanzas de Luxemburgo, con apoyo de Entrepreneurs du Monde, 23 de mayo de 2011, 12:15 a 14:00, Espace Royal-Monterey. Cómo canalizar inversión socialmente responsable. Bienvenida a cargo de Xavier Heude, con Riccardo Aguglia (EIF-Microfinanzas) y fundador de Entrepreneurs du Monde, Frank Renaudin, entre otros expertos.

Londres, Reino Unido. Inversión e innovación en Microfinanzas Europa 2011. Organiza Hanson Wade, 23 al 25 de mayo de 2011, Grosvenor Hotel. Análisis crisis en la India, microfinanzas y vivienda, micropensiones, fondos de cobertura y gestión de riesgos cambiarios. Ponencias de Royston Braganza, Grameen Capital India; Oscar Maddedu, IFC; Suresh Krishna, Grameen Financial Services; Bernd Balkenhol, OIT.

Banjul, Gambia. TOT Formación ejecutiva para África Sub-sahariana. Organiza Centro para el Liderazgo en Microfinanzas, Women’s World Banking (WWB), 23 al 28 de mayo de 2011. Programa de capacitación a capacitadores (TOT, en inglés) en desarrollo de gestión. Ofrecido a instituciones miembros de la red WWB y 200 IMFs top del Composite Ranking del Microfinance Information Exchange (MIX).

París, Francia. Semana del 50° aniversario OECD. Invita Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico, 24 al 26 de mayo de 2011, sede OECD. Foro y meeting ministerial. Nuevas fuentes de crecimiento y empleo, equidad de género y nuevas sociedades con economías emergentes y en desarrollo. Preside jornadas la secretaria de Estado EEUU Hillary Clinton. Participan jefes de estado, cancilleres, empresas, sindicatos, ONGs.

sábado, 21 de mayo de 2011

Tratativas por una banca microfinanciera de segundo piso en Andhra Pradesh


(Textos recobrados de MicroDinero) El gobierno de la India, el gobierno del estado de Andhra Pradesh y un consorcio de cinco bancos se unieron para el establecimiento del primer banco exclusivamente de microfinanzas del país, informó el diario The Hindu Business Line, de Chennai.

La entidad se constituirá como una fuente alternativa de fondos para IMFs, que han visto restringido su acceso al financiamiento de los bancos luego de la crisis desatada en Andhra Pradesh.

"El estudio de factibilidad para el banco propuesto está casi completado y el proceso, incluyendo la aprobación del Reserve Bank of India (RBI), se formalizará probablemente en junio", aseguró una fuente oficial del gobierno de AP al Business Line.

Según la información, el capital inicial estaría en el orden de los 5.000 millones de rupias (algo más de US$ 111 millones) y una de sus peculiaridades será el manejo tecnológico de sus operaciones. "A diferencia de un banco normal, el banco de microfinanzas no tendrá múltiples sucursales en varios lugares. Las operaciones serán conducidas desde una única locación con la ayuda de la tecnología", adelantó la fuente.

El banco podría erigirse como fuente de fondeo para la confederación de grupos de auto ayuda de Andhra Pradesh, organizados a nivel de mandal (unidad administrativa que en general coincide con una ciudad o pueblo, y que en otros estados indios se denominan tehsil o taluka). Es decir, procurará llegar de esta forma a los sectores más pobres del estado.

La tasa de interés sería ostensiblemente más baja que el máximo del 26% permitido recientemente por el RBI a las compañías financieras no bancarias. Según la información del Business Line, estaría en el orden del 12-14%.

miércoles, 18 de mayo de 2011

MicroLoan Foundation abre nuevo centro de capacitación en Malawi

Kasupe Training Centre, en Kasangu, Malawi

(Textos recobrados de MicroDinero) La británica MicroLoan Foundation abrió formalmente el Kasupe Training Centre en su sede en Malawi, en Kasangu, a unos 180 kilómetros de la capital Lilongwe.

El flamante centro de capacitación forma parte esencial del programa MicroVentures, que pondrá próximamente en marcha la fundación, de modo de ayudar a miles de mujeres a desarrollar empresas sustentables en áreas como riego, energía renovable y tecnología de información.

Desde su establecimiento en Malawi en 2002, MicroLoan se esforzó por reducir la profundidad y amplitud de la pobreza en las comunidades donde opera a través de la provisión de microfinanzas y adquisición de destrezas comerciales. La apertura del centro Kasupe es un gran paso hacia el logro de esta meta, destacó la fundación en un comunicado, ya que permitirá a los clientes agregar valor a sus emprendimientos y ser más independientes de la ayuda.

“La apertura del Kasupe Training Centre es la última fase de nuestro programa de MicroVentures que apunta a beneficiar a las mujeres más pobres y marginadas del África Sub-sahariana a lo largo de nuestra red de veinte sucursales”, explicó Alfred Nhkoma, responsable de MicroVentures. “El centro brindará formación empresaria esencial para que las clientes adquieran manejo financiero y técnico que les permita usar los recursos agrícolas de modo más rentable y eficiente”.

Además de varias salas de capacitación, Kasupe (que significa “oasis” en chewa) incluye un centro IT que será usado para capacitar a empleados como así también para ofrecer adiestramiento en tecnologías de información a otras organizaciones y como café internet para el público en general. La nueva facilidad servirá también como base para trabajos próximos de MicroLoan junto a otras ONGs, el Pro-Poor Fund del PNUDy la agencia de desarrollo belga.

“Hay una ausencia dramática de pequeñas y medianas empresas en África rural, y esta inversión apunta a proveer capacitación y facilidades para, a través de asociaciones con otras organizaciones y empresas, abordar este problema”, sostuvo Peter Ryan, CEO de MicroLoan Foundation, organización que tiene su sede en Chiswick, suburbio del oeste de Londres.

El estudio de arquitectura londinense Allies and Morrison, conocido por diseñar la embajada británica en Dublín y por remodelar el Royal Festival Hall del Southbank, tuvo a su cargo el diseño del nuevo edificio.

Capacidades gerenciales: Cómo gestionar el cambio y la incertidumbre en la empresa

Panelistas tras la discusión en la Universidad Católica Argentina
(foto: MicroDinero)

(Textos recobrados de MicroDinero) Cómo gestionar el cambio y la incertidumbre en los procesos de fusión y adquisición empresarial; cómo preparar a los recursos humanos de una compañía que está por atravesar una etapa de transformación; cómo afrontar las heridas y los dolores que estas operaciones necesariamente producen; cómo comunicar y motivar al personal en un escenario que deja de ser como ha sido y aún no se vislumbra cómo puede seguir.

Estos fueron algunos de los interrogantes abordados por un panel de especialistas convocado por la Escuela de Negocios de la Universidad Católica Argentina (UCA), en su sede de Puerto Madero, en Buenos Aires. La mesa, moderada por Mariana Gliksberg, directora de la consultora Neorecursos, estuvo integrada por el contador y consultor Alberto Bethke, el MBA Rodrigo Puga y el Ing. Andrés Fernando Ubierna, con formación también en psicología y filosofía.

Bethke fue uno de los responsables de liderar el proceso de adquisición de la compañía argentina Pérez Companc y la red de estaciones de servicios EG3 por parte de la petrolera brasileña Petrobras (2002-2005). Uno de los procesos de ingeniería empresarial más arduos de la última década en el país. La petrolera PeCom, estandarte del holding encabezado por el magnate argentino Gregorio Pérez Companc, llevaba la impronta tradicional y paternalista de una empresa familiar. Petrobras, por su parte -primera incursión de esta empresa estatal fuera de Brasil- incorporó procesos de gestión modernos y, en lo que atañe a recursos humanos, un tipo de administración con el acento puesto en la responsabilidad individual de cada agente. Sin duda una colisión de culturas difícil de armonizar.

La experiencia que compartió Bethke es la de estar atentos a la inclusión de la gente en estos -con frecuencia traumáticos- procesos, buscando lograr una adherencia a la nueva causa. Y propuso un modelo ideal de integración que comenzaría por la negación y el rechazo al cambio, pasando por instancias de negociación con la nueva situación, hasta su aceptación y superación. En todo el proceso es necesario el liderazgo, enfatizó; un liderazgo que no se traduzca en imposiciones, sino en la generación de nuevos entornos y eliminación de incertidumbres.

El factor humano

Con catorce años en la norteamericana Pfizer, Puga tiene en su haber la experiencia de varias fusiones a nivel global de esta empresa farmacéutica. El factor humano es algo que no suele tenerse en cuenta en las hojas de cálculo y luego eso tiene gran impacto, recalcó.

Diferenció dos etapas en los procesos de fusión y adquisición: previo al Día-1, cuando se anuncia la operación y se instala un escenario de incertidumbre; y a partir del Día-1, cuando se hace necesario construir una nueva compañía, tratando de incorporar elementos valiosos de la precedente. El trabajo motivacional y de escucha será fundamental en todo el proceso, aunque no pueda evitar que indefectiblemente una cultura prevalezca sobre otra.

La exposición de Ubierna se enfocó más en general sobre las implicancias que tiene, a nivel gerencial, el manejo de los recursos humanos. Lo humano como principio y fin de toda organización productiva. Los que cuidan esta dimensión son quienes logran mejores resultados, señaló el director y fundador de la consultora Puerto Managers.

La sensibilización, el estrés y el miedo que conllevan los procesos críticos en una empresa deben afrontarse con responsabilidad. El rol del gerente no es hacer terapéutica, dijo el expositor, pero en estas instancias es necesaria la escucha franca, no engañar ni manipular. Y agregó que una de las formas de crear riqueza y valor para las empresas pasa por la palabra: a través de la palabra del gerente ocurren cosas, se establecen vínculos, se desencadenan acciones.

La conferencia “La dimensión humana de las fusiones de empresas” formó parte del ciclo 2011 presentado por el Programa de Investigación Aplicada, Escuela de Negocios, UCA. Un ciclo que aborda tópicos tales como responsabilidad social de las empresas, microfinanzas, banca y mercados de capitales, bionegocios y empresas familiares, entre otros.

miércoles, 11 de mayo de 2011

El mercado sigue confiando en SKS, pese a los sofocones


(Textos recobrados de MicroDinero) Las acciones de SKS volvieron a subir este miércoles en la bolsa de valores de Bombay -por segundo día consecutivo- pero ello no modifica el escenario de incertidumbre que se presenta a la principal microfinanciera india para el corto plazo.

Vikram Akula
Las noticias volvieron a enfocarse en SKS luego que la compañía reportara sus primeras pérdidas desde el lanzamiento de su oferta pública (IPO), en julio pasado.

Con una cotización de 328,50 rupias (US$ 7,3), las acciones de la IMF lograron sobreponerse al sombrío cierre de la semana pasada, con valores que llegaron a 298,60 rupias (US$ 6,67) por acción. Este piso significó una caída de casi el 70% desde el debut en los mercados.

Las pérdidas reportadas del primer trimestre fueron analizadas a partir de la interrupción de los pagos de prestatarios del estado de Andhra Pradesh, donde SKS y otras importantes IMFs del país tienen su sede. Como se ha informado, el gobierno de ese estado estigmatizó al sector microfinanciero como usurarios codiciosos que arruinan la vida de los pobres. Y aplicó severas regulaciones.

Los vaivenes de SKS son una expresión de la crisis surgida en Andhra Pradesh y, por el peso económico del estado, diseminada a todo el país. La compañía, surgida como una organización sin fines de lucro, se vislumbraba hasta hace algunos meses como un exitoso modelo para la comercialización de la industria de las microfinanzas, urgida para ampliar su escala.

Con socios que incluyen a la firma californiana de capital de riesgo Sequoia Capital y el influyente inversor Vinod Khosla, SKS reportó días pasados una pérdida de 697 millones de rupias (algo más de US$ 15,5 millones) en el primer trimestre del año.

El deterioro de la cartera de SKS en Andhra Pradesh -situación similar a otras IMFs del estado, como Basix, Share y Spandana- han ocasionado importantes pérdidas al sector en los últimos meses.

No obstante según Vikram Akula, fundador y presidente de la compañía, algunos cambios regulatorios en el estado permitiría una recuperación progresiva luego, quizás, de un par de trimestres con sofocones.

El Reserve Bank of India (RBI) acaba de pronunciarse en dirección a como lo espera el sector. Dejando de lado las severas recomendaciones del Comité Malegam, constituido luego del estallido de la crisis en Andhra, en octubre, el RBI dispuso fijar topes más razonables a las tasas de interés (26%) y establecer algún ordenamiento para las compañías financieras no bancarias de la India, forma jurídica en la que encuadran la mayoría de las IMFs del país.

Acaso este gesto político del banco central, junto a las perspectivas a mediano y largo plazo ofrecidas en el último reporte de SKS, explique el repunte de los últimos días de las acciones de la empresa. Muy lejos del furor exitista de la IPO, pero dejando entrever que algo de aquella confianza de los mercados subsiste.