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Este blog de microfinanzas comenzó a actualizarse el 1 de febrero de 2008 y se cerró el 30 de noviembre de 2015.

viernes, 29 de noviembre de 2013

Micronoticias de Canadá


Educación financiera: alguien que porte la bandera. “Vivimos tiempos financieros desafiantes, tiempos que ofrecen oportunidades para algunos, y una significativa tensión para muchos otros. Muchos hogares canadienses están ansiosos por lo que el futuro les depara, y muchos sienten que no están preparados para manejar sus asuntos financieros con confianza y competencia, como resultado de lo cual la educación financiera, encontrar y usar fuentes confiables de asesoramiento, y ser capaz de administrar con efectividad los propios quehaceres financieros es más importante que nunca para los canadienses”.


En reconocimiento a esta problemática, distintas organizaciones se unieron para generar conciencia y trabajar juntos en la búsqueda de soluciones, creando el Grupo de Acción para la Alfabetización Financiera (FLAG, en inglés), que incluye a ABC Life Literacy Canada, la Fundación Canadiense para la Educación Económica (CFEE), Credit Canada: Debt Solutions, Financial Planning Standards Council (FPSC), Junior Achievement, Investor Education Fund (IEF) y Social Enterprise Development Innovations (SEDI). En el marco de esta iniciativa se dispuso que noviembre sea el “mes de la educación financiera” en Canadá y se expresó la necesidad de que el gobierno designe a nivel nacional un referente o líder en educación financiera que trabaje a conciencia sobre este tema y apoye a organizaciones y redes en sus esfuerzos por reunir, colaborar y coordinar metas, objetivos y tácticas que eviten duplicaciones y ensanchen la sinergia.

Microcrédito: de Bangladesh a los países desarrollados. El microcrédito, popularizado a partir de la experiencia del Grameen Bank de Bangladesh, está comenzando a ganar popularidad en Canadá, y algunos líderes de etnias originarias del país lo ven como parte importante de una estrategia para luchar contra la pobreza en comunidades excluidas, de acuerdo con un reciente artículo de Thomson Reuters Foundation. “La gente muchas me dice: ‘En Bangladesh, 200 dólares pueden hacer mucho”, dijo Stewart Anderson, director de inversión para la comunidad y comunidades aborígenes de Vancity, la mayor cooperativa de crédito de Canadá anglófona.

“Pues bien, 1.000 o 5.000 dólares pueden igualmente tener un enorme impacto en Canadá”, agregó el directivo. El reporte también menciona experiencias microfinancieras de diferentes y diversos actores canadienses, como el Congreso de Pueblos Originarios (cuya jefa nacional Betty Ann Lavallée llamó recientemente a una estrategia nacional de microfinanzas para sus comunidades); el programa Alterna Savings (video relacionado) iniciado en los ’90 por Calmeadow; la iniciativa ACCESS Community Capital-Fund, en Toronto; el PARO Women´s Centre, de Ontario; y desde el sector académico el artículo recoge la opinión de Brenda Spotton Visano, profesora de Economía en la York University de Toronto, quien se refirió al crecimiento que el microcrédito está experimentando en países desarrollados como el Reino Unido, Australia y los Estados Unidos, además de Canadá.

Exclusión financiera en Canadá: Riesgo para inversores. Un reporte difundido a comienzos de este mes por Share -compañía canadiense líder en servicios de inversión responsable, investigación y educación para inversores institucionales- advierte sobre los riesgos que representa la creciente exclusión financiera en Canadá para los inversores. La publicación Investor Brief: Promoting Financial Inclusion in Canada’s Financial Services Sector (Share, por Shannon Rohan, octubre de 2013, Vancouver) destaca el número en alza de canadienses sub-asistidos por el mainstream financiero, que los priva de atesorar ahorros, acceder al crédito u obtener un adecuado asesoramiento en finanzas, situación que se agrava en trabajadores de bajos ingresos, nuevos inmigrantes y pueblos originarios.

Shannon Rohan
“Para los inversores, la exclusión financiera comporta riesgos apreciables, principalmente porque contribuye a las tendencias económicas negativas que se están viendo en Canadá: bajas tasas de ahorro, bajo valor en activos, altos niveles de endeudamiento y creciente desigualdad”, dijo Shannon Rohan, autora del reporte y directora de Inversión Responsable de Share. Y añadió que “los inversores no son inmunes a los impactos negativos de estas tendencias y deberían buscar oportunidades para promover una profundización financiera y mayor inclusión financiera”.

Quebec ya tiene su ley de Economía Social y Solidaria. La Asamblea Nacional quebequesa aprobó en el mes de octubre por unanimidad el proyecto de ley sobre economía social y solidaria. Menos de un año después de la presentación de la iniciativa, en el discurso inaugural de la Primera Ministra Pauline Marois, Quebec se suma así al movimiento global para el reconocimiento de la economía social y solidaria mediante la adopción de un marco legislativo, destacó el Chantier de l’Économie Sociale.

“Este es un gran día para Quebec. El reconocimiento de la economía social como un componente importante de la economía de Quebec, al igual que la economía privada y pública, es esperanzador. Así, Quebec se posiciona dentro de las sociedades que entienden el enorme potencial de este enfoque de desarrollo para el siglo 21”, dijo la directora general del Chantier, Nancy Neamtan. Por su parte el presidente del Consejo de Administración del Chantier, Patrick Duguay, subrayó que la adopción de esta ley marca un giro histórico para la economía social y para todas las colectividades de Quebec: “Reiteramos nuestra voluntad de colaborar con un conjunto de actores y con los poderes públicos a fin de continuar haciendo de Quebec un ejemplo para todas las poblaciones que aspiran a la prosperidad y al desarrollo sostenible, equitativo y solidario”.

Últimas micronoticias de Canadá

jueves, 28 de noviembre de 2013

Certificación a Compartamos por igualdad de género en el trabajo


(Mundo Microfinanzas) Banco Compartamos informó que forma parte de las primeras empresas certificadas a nivel global por la EDGE Certified Foundation (ex The Gender Equality Project) en materia de igualdad de género.

Aniela Unguresan
Durante un evento celebrado este martes en la ciudad de México, Héctor Cerviño, director de Asuntos Humanos de Gentera, grupo dueño de Banco Compartamos, recibió esta certificación que acredita a la institución como la primera y única empresa en América en ser certificada en igualdad de género en el lugar de trabajo.

"Estamos muy orgullosos de ser la primera empresa en América con esta certificación; ello refleja el compromiso de Banco Compartamos con la igualdad de género y la inclusión social. Al mismo tiempo, esto nos proporciona una ventaja competitiva en términos de gestión del talento, por lo que será más fácil para nosotros el atraer, desarrollar, motivar y retener a los mejores talentos de ambos sexos con el fin de servir a nuestros más de 2,8 millones de clientes. Esta certificación es una buena señal de que estamos en el camino correcto en nuestras empresas en México, Guatemala y Perú", comentó Carlos Labarthe, director ejecutivo de Gentera.

El sistema de certificación EDGE ("Beneficios Económicos para la Igualdad de Género", por sus siglas en inglés) es el primer y único sistema de certificación global de la igualdad de género en el trabajo, de aplicación universal en todas las industrias y regiones. Se basa en una metodología de evaluación innovadora puesta en marcha por la fundación EDGE Certified en la reunión anual del Foro Económico Mundial de Davos, Suiza, en enero de 2011, y proporciona una imagen clara del compromiso y los avances en materia de igualdad de género de la empresa, medido en términos de igualdad de remuneración por trabajo de igual valor, la contratación y promoción, capacitación en liderazgo y desarrollo de la tutoría, la flexibilidad laboral y la cultura de la empresa, dijo Compartamos a través de un comunicado.

Junto a la entidad mexicana, recibieron esta primera distinción Deloitte Suiza, IKEA Suiza y CEPD N.V. de Polonia.

“Estas compañías tienen el sello de calidad que dice a empleados, buscadores de empleo, consumidores e inversores que están verdaderamente comprometidas con la igualdad de género en el lugar de trabajo”, dijo Aniela Unguresan, fundadora de la EDGE Certified Foundation.

e-Agricultura: TICs para el desarrollo rural


(Mundo Microfinanzas) Grameen Foundation y la FAO están presentando el foro virtual e-Agricultura: mirando hacia atrás y hacia adelante, un espacio para el intercambio de experiencias y opiniones sobre los avances de la comunicación y la información, en particular a través de la tecnología móvil, aplicadas a estrategias de desarrollo agrícola y rural.

foto: ASI
¿Qué se ha aprendido en esta materia?, ¿cuáles son los progresos?, ¿qué tipo de alianzas multisectoriales invierten en proyectos de interfaz tecnología móvil-agricultura?, ¿cuáles son los obstáculos que aún deben superarse?, ¿todas las personas en el mundo se benefician igualmente de estos avances? Estos son algunos de los interrogantes propuestos.

La discusión online (en inglés) se ha iniciado el 25 de noviembre y se extiende hasta el 6 de diciembre de 2013. Es necesario registrarse previamente en la Comunidad de e-Agricultura.

Algunos de los expertos invitados que comparten sus conocimientos para esta discusión son Shahid Uddin Akbar, CEO del Bangladesh Institute of ICT in Development (BIID); Lee Babcock, director gerente de LHB Associates; Stephane Boyera, CEO de SB Consulting; Esteban Gallego, director del programa colombiano Maná, para el mejoramiento alimentario y nutricional en el departamento de Antioquía; Enrique Hennings, director global de Financiamiento al Productor de Fairtrade International; Kiringai Kamau, analista en cadena de valor de VACID Africa; Megan Mayzelle, analista del proyecto e-Afghan Ag, administrado por la Universidad de California-Davis (UCDavis), para agricultores afganos; Hillary Miller-Wise, vicepresidente de Servicios de Información, Grameen Foundation; Pablo Ramírez, director de Suministro Ético de Starbucks; Rachel Sibande, jefa de equipo del proyecto Malawi Technology for Extension to Smallholders (TEXTs) de Agribusiness Systems International (ASI); Gerard Sylvester, FAO para Asia-Pacífico; John Tull, director de Innovación para la Agricultura Móvil de Grameen Foundation y Rachel Zedeck, fundadora de Backpack Farm Agriculture, programa surgido en Kenia y que hoy opera en siete países africanos.

Una reseña de estas discusiones e intercambios para el desarrollo agrícola y rural a través de las TICs formará parte de los eventos en 2014 y 2015 de la reunión multisectorial e interdisciplinaria de evaluación de la Cumbre Mundial sobre la Sociedad de la Información (WSIS, en inglés), de la Unión Internacional de Telecomunicaciones (ITU), informó Grameen Foundation.

El foro es moderado por Juan Forero (Grameen Foundation) y Michael Riggs (FAO).

Desafío de Microfinanzas Islámicas 2013: proveedores ponen a prueba potencial de escala

Mujer marroquí
(foto: Banco Islámico de Desarrollo)

(Mundo Microfinanzas) El CGAP, el Banco Islámico de Desarrollo (IDB), Al Baraka Banking Group y Triple Jump anunciaron el lanzamiento del segundo Desafío de Microfinanzas Islámicas, un concurso mundial en el que pueden inscribirse proveedores de productos de microfinanzas que cumplan con la ley islámica (Sharia). La iniciativa es también apoyada por el ministerio de cooperación internacional y desarrollo de Alemania, a través de su agencia de cooperación técnica (GIZ).

El primer concurso, organizado en 2010, fue ganado por el Al Amal Bank (AMB) de Yemen. Este año tiene como título “Desafío de Microfinanzas Islámicas: Más allá del Murabaha”.

Con el otorgamiento de una subvención por US$ 100 mil, el Desafío espera no sólo estimular la innovación, sino además ayudar a escalar la aplicación de productos respetuosos de la Sharia por parte de instituciones financieras que ya prestan servicios a una importante porción de clientes pobres.

Esto, en parte, se debe a que el Desafío de este año invita a inscribirse exclusivamente a proveedores de servicios financieros islámicos con una trayectoria hecha junto a esta clientela meta y quieran darle mayor vuelo a su incursión.

El número de proveedores de microfinanzas que cumplen con la ley islámica (que por ejemplo prohíbe el cobro de intereses) se ha duplicado en los últimos años. Y aunque siga expandiéndose, el alcance todavía es relativamente estrecho, llegando a poco más de 1 millón de los 650 millones de musulmanes que se estima viven con menos de 2 dólares al día, dijo el CGAP.

Murabaha es la modalidad de finanzas islámicas más difundida y se trata de un acuerdo comercial entre partes, donde ambas aceptan el precio de venta de un activo y el margen de ganancia que le corresponderá al vendedor. Los bancos islámicos han incorporado este mecanismo como un modo de financiar, sin transgredir preceptos religiosos.

miércoles, 27 de noviembre de 2013

"No estoy sola": La campaña de Pro Mujer Bolivia contra la violencia de género

Finanzas, capacitación y salud: Banca comunal de Pro Mujer
(foto: Pro Mujer Bolivia)

(Mundo Microfinanzas) Pro Mujer Bolivia ha lanzado su campaña comunicacional, de sensibilización y capacitación sobre los derechos y beneficios de la legislación boliviana, promulgada este año, para garantizar a las mujeres una vida libre de violencia.

La campaña ‘No estás sola’, que incluye acciones de prevención y sensibilización, está dirigida al personal de la microfinanciera y sus 114 mil clientes en todo el país. El objetivo de la institución es fortalecer la capacidad de respuesta del personal, tanto de crédito como de las diferentes áreas de intervención en salud, a través de talleres, material educativo y comunicacional.

El material comunicacional-educativo, producido pensando en el público interno y externo, incluye la canción En la Calma soy yo y su video clip, un jingle que se difunde a nivel nacional, cartilla informativa, stickers y afiches (uno de los textos dice "Nunca más me alces la mano. No se te ocurra lastimarme. No estoy sola, soy pro mujer"). Los viernes, además, el personal viste una remera alusiva a la no violencia.

A través de un comunicado, Pro Mujer Bolivia destacó su liderazgo “en servicios innovadores e integrales, prestados en espacios sociales seguros y solidarios donde mujeres, agrupadas en sus Bancas Comunales, tienen un respiro de las dificultades que enfrentan cada día”.

“Como los roles tradicionales de género, discriminación, falta de acceso a capital, empleo y atención en salud están íntimamente relacionados y perpetúan la pobreza, la institución ofrece herramientas adecuadas: microcrédito, capacitación y salud, para ayudar a las mujeres a convertirse en agentes de cambio”, dijo la entidad.

Pese a la nueva legislación, el Centro de Información y Desarrollo de la Mujer (Cidem) reportó que en lo que va del año se han registrado 125 feminicidios en Bolivia, informó Pro Mujer a través del comunicado. Y sostuvo que la institución "no tolera ningún tipo de violencia, la califica de delito y se manifiesta en contra de la magnitud de la permisividad e indiferencia ante la violencia hacia las mujeres”.

Pro Mujer ocupa el primer lugar entre las microfinancieras que ofrecen la tecnología banca comunal en América Latina y el Caribe, y el quinto puesto entre las mejores 100 IMFs de la región, de acuerdo con el ranking Microfinanzas Américas 2013 del Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin) y el Microfinance Information Exchange, Inc. (MIX). “Las Bancas Comunales se reúnen regularmente en sus 65 Centros Focales (agencias), que cuentan con consultorios propios, donde participan en sesiones de pago y en capacitaciones sobre negocios y salud”, concluye el comunicado.

martes, 26 de noviembre de 2013

Micronoticias de la Guyana Francesa


Presión demográfica y medios de transporte: Inversión AFD. La Agencia Francesa de Desarrollo (AFD) firmó un acuerdo de financiamiento con la comuna francoguyanesa de Papaïchton -en el corazón de la selva amazónica, a orillas del río Maroni, fronterizo con Surinam- mediante el cual se espera afrontar inversiones claves para el desarrollo. Con una superficie de 2.628 km², la comuna experimenta un fuerte crecimiento demográfico que condiciona su desarrollo y genera desafíos para el ordenamiento territorial, sobre todo si se tiene en cuenta que Papaïchton no tiene acceso sino por vía fluvial, a una hora en piragua de la comuna vecina más próxima, Maripasoula.

Fotografías para la exposición Objetivo Desarrollo llegan
en piragua a Papaïchton (foto: AFD)

En este contexto, el director y dos agentes del servicio Sector Público de la AFD firmaron el pasado 14 de octubre con los jefes comunales de Papaichton -pueblo mayoritariamente integrado por la etnia Boni- un préstamo bonificado a largo plazo por 950 mil euros y un prefinanciamiento de subvención europea por 250 mil euros que atenderán inversiones claves como la construcción de un reservorio de agua en Loka, la rehabilitación y extensión de alumbrado público y acondicionamiento de las riveras de la comuna. Por otra parte, y después de permanecer casi cinco meses en Maripasoula, la exposición Objetivo Desarrollo, realizada en ocasión del 70º aniversario de la AFD, fue instalada por tres meses en Papaïchton, muestra en la cual se pueden apreciar fotografías sobre distintos retos de desarrollo en el mundo en torno a la agricultura, saneamiento, agua, educación, desarrollo urbano, salud y clima.

Energías renovables en la agenda de desarrollo 2014-2020. Una nueva reunión de concertación sobre el futuro energético de la Guyana Francesa, encabezado por la vicepresidente del Consejo Regional delegada en Medio Ambiente, Hélène Sirder, tuvo lugar el pasado 15 de noviembre en la Ciudad Administrativa Regional, en Cayena, con el objetivo de debatir la transición energética en el marco del programa Fondo Europeo de Desarrollo Regional-Fondos Sociales Europeos (Feder-FSE 2014-2020). Sirder convocó a la participación de un conjunto de actores involucrados en el sector energético, asociándolos a la toma de decisiones, visto que para enero de 2014 debe estar definido el programa Feder-FSE 2014-2020 y las necesidades prioritarias que necesitan cofinanciamiento europeo.

Hélène Sirder preside la reunión, acompañada por Vincent Barbier,
director general adjunto de los servicios regionales
(foto: Región Guyana)

Al cabo de estas reuniones de trabajo, se fijaron tres ejes principales, según informó el portal de la Región Guyana -último enclave europeo en América del Sur continental- a saber: estímulo a la investigación aplicada y experimentaciones, consolidación de polos de excelencia y mejoramiento en la transferencia de la innovación; mejorar el desplazamiento de personas y el transporte de mercaderías respetuoso del entorno natural; e incentivar la reducción de emisiones de CO² orientada a una disminución de la dependencia energética mediante el desarrollo de energías renovables y el aumento de la eficiencia energética de los edificios. Una estimación de los presupuestos potenciales para los proyectos relativos a la energía son los siguientes: 40 a 50 millones de euros para transporte público; 5 a 6 millones de euros para el control de la energía; 1 a 2 millones de euros para un estudio de factibilidad relativo a la construcción de una segunda represa; 2 a 3 millones de euros para el apoyo a sectores de las energías renovables y 3 a 4 millones para la creación de una agencia regional de energía.

Cayena de celebración: cultura y mercado nocturno. Tras el éxito de su primera edición, la alcaldía de Cayena repitió el pasado 31 de octubre el Mercado Nocturno, evento destinado a que los expositores del mercado de la ciudad puedan presentar sus productos o servicios, en el marco de un espectáculo artístico diverso, con la participación de diferentes grupos musicales guyaneses. El evento se enmarcó en las actividades del Mes de Cayena.

El evento se enmarcó en el Mes de Cayena
(foto: Alcaldía)

Comerciantes, artesanos y asociaciones, pero sobre todo los expositores regulares del mercado, animaron un encuentro que tuvo como fin la promoción de la cultura guyanesa en todos sus aspectos, informó la alcaldía. El Mercado Nocturno brindó también la ocasión para que la ciudad, a través de la alcaldesa Marie-Laure Phinera Horth, agradeciera a los participantes del concurso de jardines y balcones floridos que contribuyeron al embellecimiento de Cayena.

Barcelona: Cuatro países, tres experiencias en finanzas comunitarias


(Mundo Microfinanzas) La Asociación de Comunidades Autofinanciadas (ACAF) invita para este viernes 29 de noviembre de 2013 a una mesa redonda en el centro cívico Convent Sant Agustí, de Barcelona, donde se compartirán experiencias de esta metodología de economía solidaria en diferentes regiones.

El encuentro, organizado en colaboración con la Asociación de Residentes Senegaleses de Cataluña (ACRS) y la Fundación Babel Punto de Encuentro, presentará a Arianne Martin, responsable del programa en Asia y África, y compartirá experiencias en países como Haití, República Dominicana, Indonesia y Angola.

Estas actuaciones se han llevado a cabo en el marco del programa de creación de Comunidades Autofinanciadas en localidades rurales donde estas iniciativas, de índole participativa y orientada hacia el empoderamiento de las mujeres, han tenido un impacto muy positivo.

El acto será una buena oportunidad para conocer de primera mano situaciones interesantes donde las anécdotas aportarán la nota de distensión, prometen los organizadores.

El inicio de la discusión está pautado para las 17:00 hs.

lunes, 25 de noviembre de 2013

Micronoticias de Colombia


Ser hombre y estar casado determina mayor capacidad financiera (estudio). Con un sistema financiero complejo, que ofrece productos cada vez más sofisticados, y una mayor facilidad para acceder a ellos, los individuos pueden incurrir en prácticas financieras indeseadas que deterioran su bienestar y perturban el funcionamiento de la economía en general. Esta es una de las principales conclusiones del estudio Determinantes de la alfabetización financiera de la población bogotana bancarizada, publicada por el Banco de la República (Banrep) en la serie Borradores de Economía (Nº 792, 2013), firmado por Nidia García Bohórquez, Fayber Alfonso Acosta Pardo y Jorge Leonardo Rueda Gil.

El documento analiza los niveles de educación financiera en la población bancarizada de Bogotá, utilizando como fuente de información la Encuesta Colombiana de Carga y Educación Financiera (IEFIC). Los resultados evidencian que los principales determinantes para tener un mayor nivel de alfabetización financiera son el ser hombre, ser mayor de edad pero menor de 60 años, estar casado, y tener un mayor nivel educativo y de ingresos.

Aprovechan red de suministro de gas para extender alcance de servicios financieros. Con un préstamo por US$ 20 millones del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) se incrementará el acceso crediticio a 1,4 millones de familias para realizar mejoras a sus viviendas, adquirir enseres para el hogar, útiles escolares y financiación para educación técnica en Colombia. El objetivo del proyecto, informó el BID, es escalar el programa de financiación no bancaria Brilla desarrollado por Promigas S.A., mediante una plataforma no convencional e innovadora que aprovecha la red en la distribución de gas para extender el alcance de servicios financieros.

A través del programa, los usuarios de gas natural que presentan un buen comportamiento de pago tienen acceso a un préstamo que puede ser destinado exclusivamente para la adquisición de bienes que eleven la calidad de vida de sus familias. El préstamo está dirigido a favorecer a población de la regiones Atlántica y del Pacífico de Colombia, en los estratos ubicados en la base de la pirámide social, dentro de un mecanismo que no sólo incrementa la bancarización sino también ayuda a construir relaciones de largo plazo con los clientes, promoviendo su permanencia dentro del sistema financiero, dijo el BID.

Tecnología: Lanzaron plataforma de pagos RBMóvil. Redeban Multicolor, con apoyo de MasterCard, lanzó su dispositivo RBMóvil, plataforma que permite aceptar pagos electrónicos a través de una aplicación de smartphone, ayudando a ampliar el alcance de los medios de pago electrónico. RBMóvil, con tecnología Charge Anywhere, es una solución innovadora y segura que permite a los comerciantes recibir pagos de bienes y servicios mediante una aplicación que se instala en dispositivos Android, Apple o BlackBerry, que ha sido personalizada para cubrir las necesidades únicas del mercado colombiano, incluidas regulaciones fiscales locales, las diferentes lógicas de aceptación de tarjetas de la región y las variantes de la lengua local y monedas del país.

“Esta nueva tecnología está enfocada en facilitarles la gestión a vendedores, empresas de venta directa, profesionales independientes, fuerza de ventas especializada, comercios y en general a todos los colombianos que buscan medios de pagos seguros y diferentes al efectivo” dijo Juan Carlos Silva, vicepresidente Comercial de RBM Redeban Multicolor, informó El Universal, de Cartagena. En tanto Marcela Carrasco, presidente de MasterCard Colombia, indicó que esta aplicación permitirá capitalizar una oportunidad para cerca de 1,6 millones de micro y pequeñas empresas de sumarse al sistema financiero formal y “continuar con la misión de MasterCard y de nuestros aliados, como Redeban, de alcanzar un mundo más allá del efectivo, que trae grandes beneficios y ventajas tanto para los comercios como para los clientes”.

Promueven sensibilización financiera en población vulnerable. Representantes de Bancamía, Banagrario y Fundación de la Mujer, coordinados por la Banca de las Oportunidades, llevaron a cabo en Cúcuta dos jornadas de sensibilización financiera dirigidas a la comunidad gitana y mujeres cabeza de hogar. El evento se desarrolló en la sede local de la Universidad de Santander (UDES).

Tres microfinancieras participaron de las jornadas en Cúcuta
(foto: Banca de las Oportunidades)

Dentro de su estrategia de promoción de acceso a servicios financieros, la Banca de las Oportunidades acompaña a comunidades vulnerables, y de menores ingresos del país, con el objetivo de promover decisiones financieras acertadas y facilitar asesoría personalizada para que los asistentes de estas jornadas se informen y reconozcan la importancia de acceder a servicios financieros formales: ahorro, crédito y seguros. Participaron de las jornadas en Cúcuta unas 80 personas.

Múltiples aliados para iniciativa de microseguro. La Superintendencia Financiera de Colombia realizó a fines del mes de octubre el Taller Nacional de Microseguros, en el marco del proyecto “Implementación de Estándares de Regulación y Supervisión para Mercados de Microseguros en América Latina” -que se lleva adelante en Brasil, Perú y Jamaica, además de Colombia-, con el objetivo de aumentar la disponibilidad de productos de seguros sostenibles, adaptados a las necesidades de la población de bajos ingresos y desarrollar una política y un entorno regulatorio que promueva mercados de seguros inclusivos en la región. El taller fue abierto por el superintendente Gerardo Hernández y contó con la participación de representantes de entidades aseguradoras, bancos y organismos del sector público encargados de promover iniciativas que tiendan a aumentar los índices de inclusión financiera y políticas que favorezcan la calidad de vida de las personas de bajos ingresos.

Hernández dijo que uno de los retos en esta materia es contar con información que permita conocer la oferta y demanda de este segmento, así como los canales de comercialización. Por su parte Brigitte Klein, miembro del Consejo Directivo de la Iniciativa de Acceso a Seguros -socio del proyecto junto con la Banca de las Oportunidades, el Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin), el Ministerio Alemán de Cooperación (BMZ) y la Sociedad Alemana para la Cooperación Internacional (GIZ)- dijo que Colombia ha avanzado mucho en confianza en el sector financiero y que en el tema de microseguros hay desafíos y una gran responsabilidad en el sentido de ofrecer productos de calidad, informó la Superfinanciera.

Últimas micronoticias de Colombia

Agenda de las microfinanzas y la economía sostenible


foto: CE
Bruselas, Bélgica. 3ra Convención Anual de la Plataforma Europea contra la Pobreza y la Exclusión Social, una de las iniciativas insignias de la Estrategia Europea 2020, 26 y 27 de noviembre de 2013, The Egg Brussels, invita la Comisión Europea. El desafío es ampliar el alcance de alianzas para implementar el Paquete de Inversión Social e incrementar el nivel de compromiso para lograr el objetivo de luchar contra la pobreza a través de reformas de los estados miembros. La Convención además destacará el enfoque local y el rol esencial que juegan las autoridades regionales y locales para llevar servicios y beneficios de protección social. Se dirigirán a la convención el presidente de la CE, José Manuel Barroso; el presidente del Europarlamento, Martin Schulz; el presidente del Consejo Europeo, Herman van Rompuy; y el comisionado para el Empleo, Asuntos Sociales e Inclusión, Lászlò Andor. George Soros ofrecerá una ponencia sobre “Población Roma y poblaciones marginadas”.


Málaga, España. 2º Foro de Autoempleo Ser Emprendedor, 27 y 28 de noviembre de 2013, Palacio de Ferias y Congresos de Málaga, “un evento al servicio de las iniciativas emprendedoras”. Workshop Emprendimiento: zona de trabajo en la que empresas e instituciones podrán atender de forma personalizada a los emprendedores, con agenda online que planifica citas previas para dinamizar contactos y hacer más efectivos los encuentros. En Programa de Jornadas: Ponencia inaugural “Emprender es querer”; análisis del mercado “¿Quién es mi cliente?”; plan de marketing “¡Qué voy a vender, a quién se lo voy a vender y cómo voy a hacerlo!”, con la coordinación del Instituto Municipal para la Formación y el Empleo (IMFE); talleres de financiamiento “Análisis de riesgos en las operaciones de financiación” e “Instrumentos de financiación para la puesta en marcha de una empresa”, coordinados por Unicaja; talleres de internacionalización de empresas; crowdfunding y networking de mujeres emprendedoras.

Buenos Aires, Argentina. Semana del Ahorro Infantil, una iniciativa del Instituto Abierto para el Desarrollo y Estudio de Políticas Públicas (Iadepp) y la organización holandesa Aflatoun, con el patrocinio del Banco Hipotecario, inauguración 27 de noviembre de 2013, Senado de la Nación. La Semana propone una reflexión sobre el ahorro y el cuidado de los recursos y la incorporación de la cultura del ahorro en la escuela primaria. La sesión de apertura contará con emprendedores de relieve como Gustavo Grobocopatel, presidente del Grupo Los Grobo, el experto en desarrollo local Fabio Quetglas y la coordinadora del Barómetro de la Deuda Social de la Infancia, de la Universidad Católica Argentina (UCA), Ianina Tuñón. Multiconferencia “el contenedor de ideas”, 28 de noviembre de 2013, Centro Municipal de Exposiciones de San Isidro; presentación de la plataforma online desde la cual se llevarán a cabo distintas iniciativas virtuales para promocionar el ahorro, 29 de noviembre de 2013, Escuela ORT (sede Belgrano); homenaje a la Escuela Nº 1 de San Fernando, de la ciudad de Buenos Aires, donde en 1881 se realizó la experiencia piloto en Argentina de la “libreta de ahorro escolar”, 3 de diciembre de 2013.

Madrid, España. Presentación del libro Brasil: de Lula a Dilma (2003-2013), del economista Aloizio Mercadante, ministro de Educación de Brasil, 28 de noviembre de 2013, 19:30 hs, anfiteatro de la Casa de América en Madrid. Bienvenida con Tomás Poveda, director general de Casa de América y Lourdes García, directora de la editorial Clave Intelectual; participan el propio Mercandante y Joaquín Estefanía, periodista y escritor. “En este libro hay Brasil”, ha dicho la presidenta Dilma Rousseff sobre la publicación, escrita en portugués, y cuya primera edición será publicada en español para todo el mundo. Entrada libre hasta completar aforo.

París, Francia. 6ª edición de los Premios Internacionales de Microemprendimiento, 9 de diciembre de 2013, Palais Brongniart, organiza Fundación Planet Finance. Los laureados son beneficiarios directos de proyectos desarrollados por Planet Finance en 40 países alrededor del mundo. Premios y proyectos preseleccionados para esta sexta edición: Premio Dignidad y Derechos de las Mujeres para el proyecto Bebel, de Brasil, por su trabajo de inclusión de la mujer en Praça da Bandeira, barrio pobre de Rio de Janeiro; Premio Educación y Mujer a Fondation Orange por su proyecto de microfinanzas y mujer en Camerún; Premio Empresariado Manual en Francia a la Fondation Ernst & Young por el proyecto Emprender en los barrios desprotegidos (Banlieue); Premio Empresariado e Innovación en Francia a Eurazeo por el proyecto Emprender en Banlieue; Premio Microseguro de Salud a Sanofi por el proyecto Zina en Madagascar; Premio Agricultura Responsable a L’Oréal París por el proyecto Manteca de Karité en Ghana (ver video); Premio Mujeres y Creación Artesanal a Vivarte por el proyecto Mujeres Artesanas en Marruecos; y Premio del Gran Público al Microemprendedor del Año entre los siete laureados, votando en la página de Au Feminin (En femenino).

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domingo, 24 de noviembre de 2013

Micronoticias de Brasil


Centrosul, sede del evento
Santa Catarina, imán internacional de las microfinanzas en 2014. La ciudad de Florianópolis, estado de Santa Catarina -en el sur de Brasil- fue confirmada como sede para el VI Fórum Banco Central sobre Inclusión Financiera, a realizarse del 17 al 19 de noviembre de 2014 en el Centro de Convenciones Centrosul, evento que espera duplicar la cantidad de participantes que tuvo este año, y contar con representantes de las microfinanzas tanto de América Latina como extra-regionales, como la de una representación del banco central de Malasia (BNM), según anticiparon los organizadores. “Es un reconocimiento a nuestro pionerismo, puesto que ya son quince años de microcrédito en Santa Catarina, estado donde el sistema presenta la mayor capilaridad del país”, dijo Júlio Búrigo, presidente de la Asociación de Organizaciones de Microcrédito y Microfinanzas de Santa Catarina (Amcred-SC).

El Banco Central de Brasil (BCB), organizador de este evento, espera contar para 2014 con 1.500 participantes, más del doble de los 700 inscriptos para el reciente foro en Fortaleza, y en cuyo grupo gestor se han sumado, junto al BCB, representantes del Sebrae, la Organización de Cooperativas de Brasil (OCB), Amcred-SC y el compromiso de apoyo del gobierno catarinense, a través del propio gobernador Raimundo Colombo. “Gracias a nuestra capilaridad, atendemos todos los municipios catarinenses, cumpliendo una misión de fuerte alcance social, junto a emprendedores de bajos ingresos”, destacó Búrigo, al referirse al papel que cumple el sector desde 1998 en el estado, con quince años que registran más de 400 mil operaciones de microcrédito y la inyección de 1,5 billones de reales en la economía de Santa Catarina.

Más de 500 municipios en Mutirão del BPP. Hasta el próximo sábado 30 de noviembre transcurre la sexta edición del Mutirão del Microcrédito, del Banco do Povo Paulista (BPP), programa del estado de São Paulo coordinado por la secretaría de Estado de Empleo y Relaciones del Trabajo (SERT). El evento comprende más de 500 municipios y promueve financiamiento a emprendedores con tasas de interés del 0,5% mensual, en préstamos que van desde 200 a 15 mil reales.

Casal Rogério y Vivian Segate, de Vila Angélica, un barrio de la ciudad paulista
Sorocaba, toman un préstamo de 5.500 reales para abrir una empresa de
logística, en el marco de la 6a edición del evento

(foto: Alexandre Lombardi/Agencia Sorocaba)

“Intensificamos las acciones junto a los municipios y los agentes de crédito para que más personas puedan beneficiarse. Ya hemos prestado más de 13,3 millones de reales” (en lo que va del Mutirão), dijo Tadeu Morais, secretario de estado de Empleo, informó el BPP. Este 2013, después de completar quince años de actuación, el programa ha superado los 1,2 billones de reales prestados, a través de 329 mil operaciones.

BRDE y las grandes historias empresariales gaúchas. Las historias de las grandes empresas gaúchas, como Tramontina, Marcopolo, Vinícola Salton, Borrachas Vipal, SCA y Randon son narradas en el libro Protagonistas do Desenvolvimento – Rio Grande do Sul, presentado por el Banco Regional de Desarrollo del Extremo Sur (BRDE, con sede en Porto Alegre), que conmemora los 52 años cumplidos por la entidad, período en el cual el banco liberó 43 billones en crédito para emprendimientos riograndenses o “gaúchos”. La presentación del libro se hizo en el marco de la Feria del Libro de Porto Alegre y ofreció una sesión de autógrafos con la técnica del BRDE y fotógrafa aficionada Vera Ambrozi y la periodista Adriana Zottis.

Zottis y Ambrozi, junto al presidente del banco Carlos Henrique Horn,
durante la sesión de autógrafos en Porto Alegre
(foto: BRDE)

Presidentes y gerentes de grandes, pequeñas y medianas empresas, cooperativas y asociaciones de productores rurales clientes del BRDE relatan, a lo largo de 140 páginas, la importancia del apoyo recibido por el banco para desarrollarse y ayudar a desarrollar la economía de Río Grande do Sul. “Muchas veces, además del crédito, el emprendedor busca orientación, una observación atenta que pueda abrir o sugerir nuevos rumbos; esta es la conciencia que el BRDE mantiene viva hasta hoy”, señala el presidente del banco, Carlos Henrique Horn, en el prefacio de la publicación, que traza una trayectoria del banco en los años 60, 70 y 80, aportando datos curiosos y testimonios de funcionarios y ex funcionarios.

Microcrédito rural vía BNDES-Cresol en Rondônia. La alianza del BNDES con el sistema cooperativo rural Cresol ha llegado al estado de Rondônia, en el noroeste brasileño, con el objetivo de hacer del crédito un agente de desarrollo en la vida de los agricultores familiares. La actuación de las cooperativas del sistema Cresol Baser llega en la actualidad a más de 380 municipios en los estados de Paraná, Santa Catarina, Minas Gerais, Espírito Santo y Rondônia, buscando la inclusión financiera y el desarrollo social en cada región.

“Este es un hecho histórico para los agricultores de Rondônia, pues siempre tuvieron dificultades en el acceso a las líneas de crédito del Pronaf (Programa Nacional de Fortalecimiento de la Agricultura Familiar) para atender sus demandas de mejora de infraestructura y producción de las propiedades rurales”, comentó el presidente de Cresol en Rondônia, Sandro Souza da Silva, reportó este mes Cresol. El sistema es resultado de una construcción colectiva, de por lo menos dos décadas de lucha de familias agricultoras, por acceso al crédito, a la tierra y a una vida digna en el campo, por lo cual más que facilitar financiamiento a los agricultores familiares, Cresol se propone contribuir al desarrollo sostenible de nuevas áreas y grupos sociales y la erradicación de la pobreza en las comunidades donde interviene.

Emprendedorismo negro: alianza por la igualdad racial. Los negros están al comando del 49% de las micro y pequeñas empresas brasileñas, con un crecimiento del 29% en la cantidad de emprendedores afrodescendientes de 2001 a 2011, mientras que la cantidad de emprendedores blancos creció apenas el 1% en el mismo período, informó la Agencia Sebrae de Noticias (ASN). Para estimular aún más esa participación y aumentar el nivel de capacitación de estos emprendedores, el Sebrae y la Secretaría de Políticas de Promoción de la Igualdad Racial (Seppir) sellaron un acuerdo en el marco de la III Conferencia Nacional de Promoción de la Igualdad Racial (Conapir), realizada en la primera semana de noviembre en Brasilia.

Una de las imágenes del Día de la Conciencia Negra, 20 de noviembre
(foto: Palacio del Planalto)

El objetivo de la alianza es ejecutar acciones de fomento al emprendedorismo negro, estimular la formalización de empresas de afrodescendientes, aumentar la generación de empleo e ingresos, fortalecer las políticas de promoción de la igualdad racial y prevenir el racismo institucional. “Este acuerdo va a asegurar la ampliación de la presencia de negros en emprendimientos y estimular el acceso a los servicios que el Sebrae ofrece”, confió el presidente de la institución, Luiz Barreto.

Educación financiera, pilar fundamental de inclusión. El presidente del Banco Central de Brasil (BCB), Alexandre Tombini, consideró a la educación financiera como una de las principales herramientas para consolidar el proceso de inclusión financiera en el país y especialmente las ganancias económicas y sociales observadas por la sociedad brasileña en los últimos años. Lo hizo al inaugurar en Fortaleza, el pasado 4 de noviembre, el V Forum Banco Central sobre Inclusión Financiera, cuyo tema fue “Educación financiera, protección e innovación”.

En su discurso (ver video), Tombini puso como ejemplos para fortalecer ese importante pilar de la inclusión financiera el lanzamiento del programa Ciudadanía Financiera y la Guía de Excelencia de Educación en la Oferta de Servicios Financieros. En materia de protección, el directivo destacó la materialización del Fondo de Garantía del Cooperativismo de Crédito (FGCoop), propiciando mayor protección de los cooperados y contribuyendo a fortalecer el cooperativismo de crédito en Brasil, mientras que en materia de innovación el banquero anunció la publicación de la reglamentación de servicios de pagos móviles en Brasil, proyecto en el que el banco central cifra expectativas para expandir en los próximos años las transacciones financieras cotidianas de los brasileños.

Últimas micronoticias de Brasil

viernes, 22 de noviembre de 2013

El facilitador: inteligencia local e independiente para el desarrollo de un mercado


(Mundo Microfinanzas) Durante décadas, los inversores y donantes han aportado significativamente a las microfinanzas y la inclusión financiera a través de inversiones directas o asistencia técnica. De hecho, más de US$ 25 billones se han comprometido a diciembre de 2011.

Mayada El-Zoghbi
Pese a estos esfuerzos, más de 2.700 millones de adultos todavía carecen de acceso a servicios financieros formales. De acuerdo con uno de los últimos reportes publicados por el CGAP, construir un mercado financiero que sirva efectivamente a los pobres requiere algo más que el apoyo a instituciones microfinancieras y otros proveedores interesados en la “base de la pirámide”. Aun considerando la inclusión financiera en un sentido amplio y multifacético.

Antes bien, la construcción de mercados inclusivos requiere la coordinación de varios elementos subyacentes como la educación de los consumidores, el diseño de leyes y regulaciones adecuadas, el fortalecimiento de organizaciones y creación de burós de crédito, con vista a crear un sistema que adapte e innove en el servicio a la población más pobre.

En la serie Focus Note del CGAP, el reciente estudio Facilitating Market Development to Advance Financial Inclusion (“Facilitar el desarrollo de un mercado para promover la inclusión financiera”) sostiene que un mercado financiero para los pobres funcionará mejor si se lo construye utilizando además un actor informado, con arraigo local y confiable en su objetividad, llamado “facilitador”.

Este tipo de facilitador opera utilizando su amplio y profundo conocimiento del mercado, sus actores, las oportunidades y desafíos que van surgiendo para diseminar información, proporcionar incentivos a fin de que los actores asuman nuevos riesgos y ayuden a fortalecer a los participantes del mercado. Las primeras evidencias de países donde la facilitación de mercados financieros ha sido la norma -como en Kenia o Sudáfrica, dos países “favoritos” para inversores, donor darlings- apoyan la idea de que un facilitador externo puede ser exitoso en la promoción de inclusión financiera. Este facilitador puede ser un empresa lucrativa, una ONG, una institución financiera de desarrollo, un inversor, un trust creado con fines específicos, incluso una agencia de gobierno.

Dado que los mercados están en permanente estado de cambio, señala el CGAP, con nuevos proveedores y consumidores entrando y saliendo continuamente y nuevos reguladores y políticas, tanto activas como reactivas, la capacidad de respuesta del mercado se logra mejor con la intervención de un actor independiente que esté próximo (físicamente) al mercado y por lo tanto sea capaz de monitorear atentamente su desarrollo. Como actor independiente puede además estar bien posicionado para atender los desafíos, identificar problemas, distorsiones e ineficiencias, y coordinar y articular esfuerzos junto a inversores e instituciones financieras de desarrollo.

El estudio refiere a este actor como facilitador, aunque su rol no es pasivo -apenas coordinando y reuniendo información- sino activo: diseñando e imprimiendo dinámica para estimular según la necesidad a los participantes del mercado (proveedores de servicios financieros, clientes, ejecutores de políticas, empresas de infraestructura del mercado).

El reporte destaca dos casos de facilitadores: el Financial Sector Deepening Trust–Kenya (FSD–Kenya), facilitador para el desarrollo del sector financiero a nivel país, creado en 2005 como un consorcio independiente manejado por KPMG e inicialmente financiado por la cooperación británica (DFID). Y FinMark Trust de Sudáfrica, como facilitador en información sobre consumidores, que a juicio del CGAP ha hecho una contribución decisiva para el proceso de facilitación del mercado financiero y la promoción de la inclusión financiera sudafricana.

Referencia 

Facilitating Market Development to Advance Financial Inclusion (CGAP, por Mayada El-Zoghbi y Kate Lauer, en la serie Focus Note n° 89, octubre de 2013, Washington, DC).

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