Bienvenido a este blog

Este blog de microfinanzas comenzó a actualizarse el 1 de febrero de 2008 y se cerró el 30 de noviembre de 2015.

viernes, 30 de septiembre de 2011

Nuevo operador de Progress Microfinance en Bulgaria: JOBS MFI

Ceremonia de firma del acuerdo en Sofía
(foto: EIF)

(Textos recobrados de MicroDinero) Después de Mikrofond, que recibió en febrero pasado un préstamo por € 3 millones en el marco del programa europeo Progress Microfinance, JOBS MFI (Joint Opportunities for Business Support Microfinancing Institution) se unió al grupo de proveedores de microcrédito en Bulgaria con un préstamo garantizado de hasta € 6 millones.

Recientemente establecida como institución financiera no bancaria y subsidiaria del Banco de Desarrollo de Bulgaria (BDB), JOBS MFI concederá micropréstamos y microleasing a pequeños negocios de cuentapropistas o iniciados por personas desempleadas o que buscan empleo. Incluye también a grupos desfavorecidos del mercado laboral, típicamente la población roma/gitana.

Los beneficiarios finales potenciales accederán además a servicios de desarrollo de negocios (counselling, capacitación, tutoría, etc) a fin de fortalecer sus habilidades de gestión y crear valor real al establecimiento o expansión de sus microempresas.

El acuerdo fue firmado este viernes en Sofía por el presidente ejecutivo del Fondo Europeo de Inversión (EIF), Richard Pelly, y el vicepresidente de la junta de directores de JOBS MFI y director ejecutivo del BDB, Illiya Karanikolov, junto al presidente del directorio del Fondo Nacional de Garantía y miembro de la junta de administración del BNB, Andrei Genev.

El programa europeo Progress Microfinance proporciona instrumentos de financiamiento y garantía a intermediarios. La iniciativa se creó con financiamiento de la Comisión Europea y del Banco Europeo de Inversión (EIB), mientras que el EIF actúa como gerenciadora de la plataforma a través de la cual se implementa el programa.

jueves, 29 de septiembre de 2011

Progresos globales en finanzas de inclusión (Reporte 2011, Máxima)


(Textos recobrados de MicroDinero) La asesora especial del Secretario General de Naciones Unidas (UNSGSA, en inglés) en Finanzas Inclusivas para el Desarrollo, la princesa Máxima de los Países Bajos, presentó su segundo reporte anual sobre sus actividades en pos de la inclusión financiera global.

Máxima
El informe, de unas 40 páginas, fue presentado al titular de la ONU Ban Ki-moon y discutido en una de las sesiones durante la última asamblea anual de otoño del Banco Mundial y el FMI por la propia princesa Máxima.

El documento (UNSGSA United Nations Secretary-General’s Special Advocate For Inclusive Finance For Development. Annual Report to the Secretary-General, September 2011, Nueva York) rescata los progresos globales en inclusión financiera y se detallan los trabajos realizados por la asesora especial para acelerar la expansión de servicios financieros hasta llegar tanto a hogares pobres como a pequeñas y medianas empresas.

En colaboración con socios, la princesa Máxima promueve la conciencia y exhorta a la acción a gobiernos, reguladores, organizaciones inter-gubernamentales, sociedad civil y al sector privado a favor de la inclusión financiera.

El contenido del reporte anual se presenta según el siguiente ordenamiento: un resumen ejecutivo, un texto a modo de introducción “Progresos y oportunidades”, un destaque sobre “El rol y enfoque de la UNSGSA”, el desarrollo de algunos aspectos considerados claves (diversidad de servicios; el continuum de las finanzas desde los individuos hasta las pequeñas y medianas empresas; finanzas responsables y educación financiera; complementariedad entre inclusión, integridad y estabilidad financiera y datos para la ejecución de políticas efectivas y el desarrollo de productos financieros), “El camino a seguir”, la presentación de las instituciones que conforman el grupo de referencia internacional para el trabajo de asesoría y coordinación, más una serie de anexos.

El reporte está acompañado de imágenes de ilustración y fotos que muestran a Máxima en algunas de sus intervenciones en foros internacionales, reuniones de alto nivel y encuentros con microempresarios durante sus visitas a diferentes partes del mundo.

Resumen ejecutivo

En su diálogo con jefes de estado, ministros de finanzas e inversores de riesgo -y con agricultores, madres rurales y sastres urbanos- Máxima comprueba de primera mano cómo la inclusión financiera está ganando ímpetu. Ella ve la diferencia que el acceso a los servicios financieros produce en hogares, pequeñas empresas y comunidades enteras desde Egipto a México, Vietnam a Senegal. Ella llama la atención sobre brechas persistentes, oportunidades inexplotadas y progresos notables. Los progresos alimentan su compromiso de larga data con la inclusión financiera y subraya la necesidad de mayores avances.

La inclusión financiera es el acceso universal, dentro de un costo razonable, a una amplia variedad de servicios financieros, proporcionados por una variedad de instituciones sólidas y sustentables. La inclusión financiera ayuda a las familias y emprendedores a generar ingresos, construir activos, manejar flujos de dinero, invertir en oportunidades y fortalecer resiliencia en los reveses.

Más de un tercio de la población mundial, cerca de 2.700 millones de personas, aún no cuentan con acceso a servicios financieros básicos, como cuentas de ahorro, crédito, seguro y mucho más.

La buena noticia es que hay un potencial sin precedentes para cambiar esto gracias a un compromiso creciente de líderes de sectores públicos y privados y a las innovaciones en los productos financieros. Por ejemplo, el G20, que representa a las principales economías del mundo, ha puesto a la inclusión financiera en su agenda de desarrollo. Más y más gobiernos están efectivizando los pagos de la protección social a través de tiendas locales antes que obligar a los beneficiarios a hacer considerables distancias. Mujeres analfabetas logran ahorrar algunos dólares en un banco, utilizando tarjetas inteligentes que leen sus huellas digitales. Y compañías de teléfonos móviles han desarrollado sistemas de transferencia de dinero que emprendedores usan en todas partes para pagar sus facturas y comprar provisiones.

El progreso y potencial es fascinante. Al mismo tiempo, crisis recientes de microfinanzas locales nos han enseñado una vez más que el crecimiento en servicios financieros debe ocurrir de un modo sostenible y responsable. Supervisión efectiva, buena gobernanza interna, conductas responsables de proveedores y clientes bien informados ayudarán a llevar servicios financieros que satisfagan necesidades de los clientes y produzcan una diferencia.

Una embajada efectiva apoya una agenda de inclusión financiera más importante. Por ejemplo, en un encuentro copresidido por la UNSGSA, organismos que fijan estándares financieros llegaron a consensos en torno a que la inclusión financiera es compatible con sus mandatos más amplios y que estará en sus agendas. En Senegal y Malí, la UNSGSA discutió necesidades críticas para fortalecer la solvencia del sector de las microfinanzas con ejecutores de políticas e instituciones financieras, y exploró los distintos beneficios de un posible bureau de crédito regional para África Occidental.

En México, la UNSGSA y el presidente de México, Felipe Calderón, discutieron oportunidades para acelerar y profundizar el progreso de este país en inclusión financiera a través de liderazgo de gobiernos, políticas, innovación continua e inversiones. En un meeting de Naciones Unidas sobre inclusión financiera encabezado por la UNSGSA y por la administradora del Programa de Desarrollo de Naciones Unidas, 18 agencias de la ONU se reunieron por primera vez para estrechar su colaboración sobre cómo los sistemas de inclusión financiera pueden efectivamente hacer avanzar diversas metas de desarrollo. Y más de 50 inversores firmaron los nuevos Principios para Inversores en Finanzas Inclusivas, que la UNSGSA desarrolló y lanzó junto a socios.

Estos son apenas algunos ejemplos de las actividades de la UNSGSA en el último año. Hacia adelante, ella trabajará junto a los socios en la consolidación de estos logros, incluyendo el desempeño en su nuevo rol como Patrocinadora Honoraria de la Alianza Global para la Inclusión Financiera (GPFI, en inglés) del G20.

No existe una varita mágica para la creación de servicios que fomenten la inclusión financiera. En última instancia, una combinación de factores -que incluyan un fuerte liderazgo del gobierno, buena coordinación con socios representativos de diversos sectores y políticas efectivas- llevará productos financieros adecuados a los lugares adecuados y al precio adecuado tanto para individuos como para empresas. La UNGSA continuará trabajando hacia este fin.

miércoles, 28 de septiembre de 2011

Microfinanzas en el conjunto de políticas europeas con países árabes


(Textos recobrados de MicroDinero) La Comisión Europea adoptó cuatro nuevas decisiones en relación a sus países vecinos, que incluyen un apoyo al desarrollo de las microfinanzas y creación de empleo en zonas pobres de Túnez por 20 millones de euros.

Catherine Ashton
“La Unión Europea fue la primera en ofrecer una respuesta seria a la Primavera Árabe. Este nuevo conjunto de decisiones es el resultado de la nueva Política Europea de Vecindad lanzada en mayo y confirma que la UE ha hecho una de sus principales prioridades el apoyo a una democracia profunda y sostenible, pero también a una recuperación económica en el norte de África y Medio Oriente”, dijo Catherine Ashton, alta representante de la Unión para Asuntos Exteriores y Políticas de Seguridad, según un comunicado difundido este martes por la CE.

En tanto el comisario europeo de Ampliación y Política Europea de Vecindad, el checo Štefan Füle, agregó: “Estas decisiones demuestran nuestro compromiso con nuestros socios vecinos. A través de la creación de empleos, mejoramiento de las condiciones de vida, alianzas con universidades y promoción de la sociedad civil, este apoyo demuestra el compromiso pleno de Europa en asegurar la transición deseada a la democracia en la región”.

El aporte de 20 millones de euros a Túnez apuntará al fomento y la creación de empleos en el país, buscando mejorar sobre todo las condiciones de vida de 600 mil habitantes de áreas urbanas en las regiones más empobrecidas del país, así como el aumento del acceso a las microfinanzas a través del apoyo a instituciones de microcrédito.

Estas acciones son complementarias de otras decisiones adoptadas anteriormente por la UE y de apoyo a políticas del gobierno tunecino.

Además de las microfinanzas y el apoyo a las zonas de Túnez más pobres, los otros tres componentes del paquete europeo para la región son el programa SPRING (“Primavera”, por Support for Partnership, Reform and Inclusive Growth), iniciativa emblema que destinará una inversión de 350 millones de euros para la transformación democrática, fortalecimiento institucional y crecimiento inclusivo en los países árabes; el programa Erasmus Mundus, de intercambios universitarios y de capacitación, con un presupuesto global de 66 millones de euros; y el programa destinado al fortalecimiento de la sociedad civil y promoción e incremento de la accountability pública, con un aporte de 22 millones millones.

Fondo de impacto: Reducir brecha de financiamiento con pequeños agronegocios


(Textos recobrados de MicroDinero) Inversores de impacto, junto a la Agencia de los Estados Unidos por el Desarrollo Internacional (Usaid), anunciaron este miércoles en Nueva York una iniciativa, primera en su tipo, de inversión de US$ 25 millones de capital comercial y gestión privada en África Subsahariana enfocada exclusivamente en empresas en crecimiento, pequeñas y medianas, del sector agrícola. Atento al drama que se vive en África del este con los precios de los alimentos por las nubes y la peor sequía en la región de los últimos 60 años, este nuevo fondo, el African Agricultural Capital Fund (AACF), inyectará capital necesario para incrementar la productividad y rentabilidad del sector agrícola sub-capitalizado.

Tom Adlam
En los próximos cinco años, la firma Pearl Capital Partners (PCP), con sede en Kampala y especializada en administrar fondos de inversión agrícola en África, invertirá el AACF en al menos veinte empresas agrícolas este-africanas, infusionando capital y expertise en un sector que padece sub-inversión, pavimentando el camino para elevar la productividad y los ingresos de al menos 250 mil hogares. El modelo de PCP se centra en la construcción de habilidades de equipos de gestión locales antes que introduciendo expertos de afuera, volviendo más sustentable el enfoque.

“Lograr la seguridad alimentaria en África demanda el trabajo de jugadores públicos y privados y una inversión conjunta. Esta transacción es una prueba de esta clase de colaboración”, dijo el administrador Usaid, Rajiv Shah. “Los inversores ven cada vez más la promesa del sector agrícola de África, pero los riesgos de transacción son generalmente percibidos como muy altos. De ahí que estamos apalancando nuestros dólares para el desarrollo y utilizando herramientas innovadoras como la Autoridad de Crédito para el Desarrollo (DCA) para reducir los obstáculos de inversión para socios privados que quieren invertir con nosotros”.

“Esta transacción ejemplifica un enfoque innovador para la inversión de impacto que esperamos sea un modelo para el futuro”, dijo Peter Scher, vicepresidente ejecutivo y jefe de Responsabilidad Social de JPMorgan Chase & Co.

“Existe una brecha de financiamiento para negocios agrícolas de pequeña capitalización a lo largo del este de África, entre los grandes bancos comerciales y las instituciones de microfinanzas”, dijo Tom Adlam, managing partner de PCP. “Este nuevo Fondo ayudará a atender esta brecha, proveyendo capital de largo plazo a empresarios que están construyendo negocios en el sector agrícola y a la vez llevando retornos financieros de calidad a los inversores”.

Bajo esta nueva filosofía de inversión de impacto del Fondo, PCP apuntará a lograr tanto una fuerte rentabilidad financiera como un significativo impacto social. Según estimaron los socios de esta iniciativa, el desarrollo de agribusinesses exitosos crea retornos financieros positivos para los inversores, al tiempo que constituyen una fuente vital de empleo, y mejores productos y mercados para millones de pequeños agricultores en el subcontinente.

El AACF está capitalizado por un consorcio de inversores de impacto en conjunción con Usaid. La DCA garantiza el 50% de un crédito comercial de US$ 8 millones de la Unidad de Finanzas Sociales de JPMorgan al AACF. El fondo también es respaldado por una inversión de capital de US$ 17 millones de la Bill & Melinda Gates Foundation, Gatsby Charitable Foundation y la Rockefeller Foundation. El fondo también tendrá acceso a US$ 1,5 millones en servicios para el desarrollo de negocios de Usaid, bajo la iniciativa Feed the Future (“Alimentar el futuro”) -iniciativa emblema de la administración Obama- para mejorar las operaciones de las firmas donde se invierte, competitividad y acceso a los mercados.

martes, 27 de septiembre de 2011

Citadele pone a prueba modelo de negocio de la Comisión Europea en países bálticos


(Textos recobrados de MicroDinero) Los indicadores operacionales del Citadele Banka, de Letonia, están en línea con el plan de reestructuración del banco aprobado por la Comisión Europea, dijo el presidente de la junta directiva de la entidad, Juris Jâkobsons.

“Más aún, nuestros resultados durante la primera mitad del año fueron mejores que los previstos en el plan. Citadele concluyó su primera mitad del año con beneficios por 0,2 millones de lats (280 mil euros) en tanto que el grupo del banco obtuvo ganancias por 0,3 millones de lats (422 mil euros). Citadele no es más un generador de pérdidas, hoy ha vuelto a ser una compañía que crece”.

En un comunicado difundido por el banco, agregó que “los resultados en 2010 reflejan en gran medida las consecuencias de la crisis económica del país, mientras que este año Citadele ha incrementado los ingresos, con indicadores relativos a eficacia operacional y calidad de activos mejorando progresivamente desde comienzos de este año”.

Los resultados de este joven banco letón -fundado en junio de 2010- son atentamente seguidos por la Comisión Europea, que ensayó con Citadele un modelo de negocio para los países bálticos. Citadele nació como un desprendimiento del Parex Banca, que le transfirió sus principales activos y operaciones para salvarse de la quiebra en plena efervescencia de la crisis. El plan de la CE es que la reestructuración permita garantizar la viabilidad a largo plazo de Citadele y a la vez una liquidación ordenada de los activos de Parex.

Jâkobsons señaló que “en septiembre y en línea con lo programado, el banco cancelará cerca de 50 millones de euros al estado letón. Este será el tercer pago hecho por Citadele al estado en el curso del último año”.

Citadele es el principal banco local del país, a través del cual los fondos comunitarios europeos canalizan recursos hacia la economía real (el Banco Europeo para la Reconstrucción y el Desarrollo, EBRD, tiene un 25% de las acciones de la entidad, en tanto que el 75% restante es propiedad del estado). Además, según datos de junio de 2011 proporcionados por el banco, Citadele es la tercera institución bancaria del país en términos de captación de depósitos (9,7% del mercado), la sexta en monto de activos (6,5%) y la quinta en el total de créditos otorgados (5,2%).

Por otra parte, es el único socio de colaboración de American Express en Letonia y Lituania, autorizado a emitir sus tarjetas de crédito. Con fondos del Banco Europeo de Inversión (EIB), Citadele ha financiado a pequeñas y medianas empresas del país por cerca de 100 millones de euros.

domingo, 25 de septiembre de 2011

Micro Agenda


(Textos recobrados de MicroDinero)

Francesca Francese
Rávena, Italia. Microcrédito en Italia y Europa, evolución y perspectiva. Organizan esta conferencia el Circolo Cooperatori y la Fondazione Giovanni Dalle Fabbriche di Faenza, 29 de septiembre de 2011, 17:00 hs, biblioteca Oriani. “Una posible respuesta a la crisis”. Intervienen: Raimondello Orsini (Università di Forlì, cátedra Economía Social), Francesca Francese (PerMicro-Bolonia) y Everardo Minardi (presidente Fondazione Giovanni Dalle Fabbriche di Faenza). Moderador: Emiliano Galanti.

Reynosa, México. Caravana de Emprendedores 2011. Organizada por la Secretaría de Economía de México, 29 y 30 de septiembre de 2011, Universidad Autónoma de Tamaulipas (UAT). El evento apunta a fomentar el espíritu emprendedor y la cultura empresarial. Habrá información disponible para quienes quieran poner en marcha su propio negocio.

Nueva York, Estados Unidos. Apertura oficina de Grameen América en el Bronx. Invita Grameen América, 26 de septiembre de 2011, 10 am, Bronx Museum of the Arts (1040 Grand Concourse), presentando al Prof. Muhammad Yunus, quien hablará sobre el trabajo de Grameen América para reducir la pobreza a través de las microfinanzas en NYC. Staff de GA y prestatarias compartirán historias.

Webinar, Colombia. Lanzamiento de Datos de Colombia de MFTransparencyInvita MFTransparency, 28 de septiembre de 2011, 11:00 am a 12:30 pm (hora Colombia). Datos sobre precios transparentes de microcrédito recolectados en el marco de la Iniciativa de Transparencia de Precios de Colombia. Registrarse en GoToMeeting con antelación. Preguntas a Jessica Haeussler (jessica@mftransparency.org).

Webinar, Ruanda. Lanzamiento de Datos de Ruanda de MFTransparency. Invita MFTransparency, 27 de septiembre de 2011, 3:00 pm a 4:30 pm (hora Ruanda). Datos sobre precios transparentes de microcrédito recolectados en el marco de la Iniciativa de Transparencia de Precios de Ruanda. Registrarse en GoToMeeting con antelación. Preguntas a Jordan Filko (jordan@mftransparency.org).

Bombay, India.  Mobile Money Sur de Asia. Conferencia & Expo. Organizada por Clarion Events, 26 al 28 de septiembre de 2011, Leela Kempinski Hotel. Cómo desplegar el potencial del dinero móvil en la región. Llegando a los no bancarizados: servicios MMT en áreas rurales. Dinero móvil y remesas. Apertura con Graham Wright, MicroSave.

Nueva York, Estados Unidos. ¿Pueden los servicios financieros ayudar a los más pobres de los pobres?, 26 de septiembre de 2011, Organizado por el Microfinance Club of New York (MFCNY), 6:30 pm, Moody's Investors Service (7 World Trade Center, 250 Greenwich Street, piso 20). Con Anne Hastings (Fonkoze), Bill Abrams (Trickle Up) e Irena Shiba (Fundación Citi).

viernes, 23 de septiembre de 2011

Banca con valores converge en el país que diseminó la crisis


(Textos recobrados de MicroDinero) La Embajada de los Países Bajos en Washington y la Alianza Global por una Banca con Valores (GABV) presentaron este jueves una mesa redonda que analizó el rol de los bancos de cara a un futuro sustentable para el planeta.

Tamara Vrooman
El encuentro, en paralelo con el meeting anual del Banco Mundial y del Fondo Monetario Internacional (FMI), congregó a representantes de una red de bancos que propugnan la idea de una banca “real” para una economía real.

El panel estuvo integrado por directivos de entidades de Europa, América Latina y América del Norte: Peter Blom, presidente de la GABV y CEO de Triodos Bank (con sede en los Países Bajos); Luis Felipe Derteano, presidente del grupo peruano ACP; Tamara Vrooman, CEO del banco canadiense Vancity; Rosalind Copisarow, managing director de la sociedad cooperativa holandesa Oikocredit, y Eugene Ludwig, CEO de la consultora global Promontory Financial Group.

La embajadora de los Países Bajos en Washington, Renée Jones-Bos, fue la encargada de presentar la mesa y abrir el debate. Como moderadora actuó Laurie Spengler, presidente y CEO de ShoreBank International Ltd (SBI).

Los panelistas destacaron el hecho de que los bancos que ponen el acento en valores (sociales y medioambientales) crecieron a niveles récord durante el tiempo de la crisis económica. Si bien no están inmunes a los efectos de la crisis, los ingresos de las entidades adheridas a la GABV crecieron un 65% entre 2007 y 2009, con utilidades de casi el 60% y depósitos cerca del 50%.

La discusión giró en torno a cómo los bancos, sin dejar de crecer y obtener beneficios, pueden aportar a una economía más sólida y sustentable.

Integral, nuevo miembro de la GABV

La institución microfinanciera salvadoreña Apoyo Integral SA se constituyó en el décimo cuarto miembro de la GABV.

“Mientras la industria financiera convencional pugna por reinventarse, la banca sustentable ofrece un enfoque positivo y creíble. Los miembros de nuestra red van a la delantera en esta industria y nos complace dar la bienvenida a Integral como un excelente aporte a este grupo”, señaló el presidente de la Alianza, Peter Blom, en un comunicado.

“Los bancos sustentables en nuestra red son organizaciones sólidas, independientes y rentables que llevan beneficios a largo plazo para las personas y el medioambiente. Ellas están arraigadas en sus comunidades, trabajando en la economía real para ofrecer servicios financieros transparentes e inclusivos a una amplia variedad de clientes. Y ellas pueden jugar un rol crucial en la transición hacia una economía más sustentable”, añadió el directivo holandés.

Integral, que financia a cerca de 50 mil microempresarios salvadoreños, se une así a MiBanco de Perú y BancoSol de Bolivia en la representación de entidades latinoamericanas dentro de esta Alianza.

jueves, 22 de septiembre de 2011

Cumbre de bancos de desarrollo latinoamericanos en Amazonas


(Textos recobrados de MicroDinero) El Banco da Amazônia y la Asociación Latinoamericana de Instituciones Financieras para el Desarrollo (Alide) abrieron este jueves el debate de la Reunión Latinoamericana sobre Bancos de Desarrollo e Inversiones Ambientalmente Sustentables, en la ciudad de Bélem, del estado brasileño de Pará.

Reunión en Bélem
El encuentro, que cuenta con la colaboración del Servicio Brasileño de Apoyo a las Micro y Pequeñas Empresas (Sebrae), reúne a expertos de entidades internacionales o regionales como el Banco Mundial, el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (Cepal).

También participan representantes de distintos bancos nacionales como el BICE (Argentina), Bancóldex (Colombia), BROU (Uruguay), BNDES (Brasil), Banco Ciudad de Buenos Aires (Argentina) y el FIRA (México), entre otros.

En palabras del secretario general de Alide, Rommel Acevedo, durante la sesión inaugural, se analizará “cómo promover mayores inversiones en las regiones a través del intercambio de experiencias y buenas prácticas entre los bancos de desarrollo sobre políticas, programas e instrumentos para el financiamiento y promoción de negocios e inversiones sustentables”.

Acevedo sostuvo que “no basta con liberar y regular los mercados financieros para hacerlos competitivos, sino que se precisan políticas explícitas de financiación del desarrollo que reconozcan la importancia de los bancos de desarrollo como instrumentos que, adecuadamente diseñados, respondan a políticas de innovación y complementación financiera, para justamente favorecer el financiamiento de proyectos de desarrollo limpio”.

Por su parte, el gobernador del estado de Pará, Simão Jatene, dijo que “es preciso que se entienda que es necesario producir preservando y preservar produciendo. Tengo la certeza de que encuentros como éste van a ayudar a comprender nuestros desafíos”.

En tanto, el secretario ejecutivo de Banco da Amazônia, Luiz Lourenço, destacó que el seminario permitirá una discusión sobre la sustentabilidad ambiental para el desarrollo de la Amazonía, tanto de sus principales problemas como sus posibles soluciones.

El encuentro concluirá este viernes en instalaciones del Crowe Plaza.

Microcrédito: La metáfora del bonsai, hecha documental


(Textos recobrados de MicroDinero) La metáfora del bonsai que emplea Muhammad Yunus para referirse a los pobres es muy conocida.

“Si tú tomas la semilla del árbol más alto de un bosque y la pones en una maceta, ella crecerá tan alto como se lo permita la maceta. No es un problema de la semilla: simplemente no le has dado el espacio suficiente para que crezca”.

Holly Mosher
Tomando esta analogía, la joven realizadora estadounidense Holly Mosher filmó el documental Bonsai People: The Vision of Muhammad Yunus, presentado este jueves en Nueva York junto al propio protagonista de la historia.

La jornada de Yunus había comenzado temprano con su participación en una de las sesiones plenarias del meeting anual de la Iniciativa Global Clinton.

Bonsai People se detiene en mujeres prestatarias del Grameen Bank de Bangladesh, mostrando cómo usan sus créditos para su auto-superación y el desarrollo de sus comunidades.

Pero el documental va más allá del banco, para analizar experiencias de negocios de Grameen que han redundado en beneficios sociales, como la colaboración con la alimenticia Danone para la producción de un yogur económico para niños que sufren de malnutrición en Bangladesh.

En la Iniciativa Clinton, Yunus tomó parte del plenario titulado “Comprometiendo a hombres y muchachos como aliados para cambios duraderos”. El meeting, vale aclarar, tuvo como tópico principal en su tercer y último día en temáticas sobre la mujer y las niñas (los dos días anteriores el foro abordó el problema del empleo y del consumo sustentable).

Yunus se refirió a su experiencia en Bangladesh sobre cómo se puede incorporar al hombre y al joven en programas que están enfocados en la mujer.

Junto a Yunus, participaron también la ex presidenta de Chile y actual directora ejecutiva de ONU Mujeres, Michelle Bachelet; el presidente de Ruanda, Paul Kagame; Karim Khoja, CEO de Roshan (de Telecom Development Company Afghanistan) y Gary Thomas Barker, director internacional del Instituto Promundo (con sede en Río de Janeiro, institución dedicada a la prevención de la violencia contra la mujer).

La sesión contó con la exposición de la embajadora norteamericana para Asuntos Globales de la Mujer, Melanne Verveer.

miércoles, 21 de septiembre de 2011

Finanzas islámicas ganan en sofisticación, aunque no exentas de crítica


(Textos recobrados de MicroDinero) La banca islámica logra sobreponerse a una serie de chubascos en los últimos meses, tanto financieros como filosóficos, y no deja de crecer, desafiando a sus críticos y cosechando más adherentes.

Sheikh Taqi Usmani
Bajo este enfoque, el Financial Times de Londres dedicó este miércoles un artículo a las finanzas islámicas, firmado por el periodista Robin Wigglesworth (“Niche market defies its critics, gaining in depth and sophistication”).

El análisis plantea que, tras la crisis política en el mundo árabe, el sector pudo haber atravesado un escenario de “tormenta perfecta”, si a ello sumamos tambaleantes compañías de inversión que cumplen con la Sharia, bonos islámicos defaulteados por primera vez y bancos islámicos golpeados por pérdidas en préstamos hipotecarios.

No obstante ello, las finanzas islámicas siguen creciendo en términos absolutos y relativos (respecto a la banca convencional) y ya hay expertos que aseguran que ha sobrepasado la marca de los US$ 1.000 billones en activos.

Entre los consultados por el FT, el vicepresidente ejecutivo del HSBC Amanah, Razi Fakih, confirmó que 2011 ha sido un buen año para la compañía pese a las turbulencias en los países árabes. Y sostiene que la industria ha ido mejor de lo que muchos esperaban.

El artículo afirma que el crecimiento ha sido más pronunciado en baluartes tradicionales de las finanzas islámicas, como Malasia o países del Golfo, pero que también está avanzando en mercados occidentales. Y menciona las incursiones en bonos islámicos (Sukuk) de empresas como Nomura y General Electric.

Como se plantea en el título de la nota, la industria no sólo ha ganado en envergadura sino también en profundidad y sofisticación. En el pasado, se trataba principalmente de un fenómeno de banca comercial. Hoy abarca desde banca minorista (incluyendo tarjetas de crédito que acatan la Sharia y seguro) hasta productos de inversión.

Sin embargo, el artículo del diario británico no deja de señalar críticas recientes, que apuntan sobre todo a una supuesta transgresión de principios y jurisprudencia islámicas. Menciona al jurisconsulto islámico paquistaní Sheikh Taqi Usmani, quien arguyó contra cierta laxitud en estructuras Sukuk.

También destaca a críticos que vienen de ámbitos extraños al mundo financiero, pero que podrían verse empáticos con el movimiento. Es el caso del catedrático iraquí, y ex ministro de Defensa de su país, Ali Allawi, autor del libro The Crisis of Islamic Civilisation (2009, Yale University Press), para quien la banca islámica no es más que un “astuto embuste” (artful delusion).

El artículo deja planteado un debate pendiente para el sector: “En muchos aspectos, la banca islámica -al menos en Medio Oriente- parece indecisa entre un camino más laxo (lenient), que en los hechos se aviene a compromisos con las finanzas convencionales, o una senda más estricta, muy probablemente a expensas del crecimiento”.

Nuevas opciones para el envío de remesas a través de cooperativas en Haití

Nicolas Bona Junir Metellus recibe una de las primeras remesas transferidas
a través de la cooperativa de ahorro y crédito CPSA en Puerto Príncipe

(foto: WOCCU)

(Textos recobrados de MicroDinero)  Los haitianos que viven fuera de su país cuentan ahora con nuevas opciones para enviar dinero a sus familias, a través de las cooperativas de crédito o cajas populares.

En la última semana, siete cooperativas afiliadas a la federación Le Levier lanzaron un servicio de remesas a través de la International Remittances Network (IRnet), una plataforma operada por el Consejo Mundial de Cooperativas de Crédito (WOCCU). Los haitianos pueden ahora recibir los envíos en los locales cooperativos a través del operador de transferencias de dinero (MTO, en inglés) Ria Financial Services, una red de 100 mil agentes en 131 países de los cinco continentes.

“Pese a su importancia vital para la economía local, el mercado de remesas de Haití sigue siendo una virtual oligarquía con precios muy altos, servicios malos y limitado acceso rural”, dijo Saul Wolf, gerente de IRnet, destacando que son pocas las firmas de remesas que ofrecen servicios en el país.

“Con el know-how de WOCCU y valiosos socios como Ria y Le Levier, apuntamos a crear una red nacional que pueda proveer el mismo o mejor servicio, y al menor costo, que los principales jugadores”, señaló el directivo, de acuerdo con un comunicado difundido por el Consejo.

Ria es uno de los diez MTOs ofrecidos a través de la plataforma de IRnet, que provee a las instituciones financieras tecnología y capacitación para ofrecer precios competitivos de servicios de remesas con una inversión inicial mínima.

Según datos del Banco Mundial citados en el comunicado, Haití recibe anualmente US$ 1,5 billones en remesas, lo que representa el 21,2% de su PIB. Pero con pocas opciones MTO, los remitentes pagan un promedio del 6 al 10% del total del monto transferido. Wolf aclaró que los precios varían diariamente y según el lugar, pero que aún así los costos del envío a través de Ria es hasta un 50% más barato que a través de firmas líderes en el mercado de las remesas.

En su primera semana operativa, utilizaron esta “vía cooperativa” para enviar sus remesas haitianos residentes en Canadá, Francia, Suiza y los Estados Unidos.

Siete de las 20 cooperativas de crédito adheridas a Le Levier han puesto en marcha este piloto con IRnet, a través de quince puntos de servicio. La federación planea ampliar la red a 50 locaciones antes de fin de año y ha firmado memorandos de entendimiento con otras 25 cajas afiliadas, informó WOCCU.

martes, 20 de septiembre de 2011

ODMs: con la mira puesta en 2015


(Textos recobrados de MicroDinero) La reunión plenaria de alto nivel de la Asamblea General de Naciones Unidas comienza a discutir desde este lunes en Nueva York avances y retrocesos en la marcha por el cumplimiento de los Objetivos de Desarrollo del Milenio (ODMs), una estrategia global trazada para el año 2015.

La cumbre contará con la presencia de más de ciento cincuenta jefes de estado y líderes del sector privado y organizaciones de la sociedad civil, quienes harán una evaluación sobre el progreso de los ocho grandes objetivos de la iniciativa: erradicar la pobreza extrema y el hambre; lograr la enseñanza primaria universal; promover la igualdad entre los sexos y el empoderamiento de la mujer; reducir la mortalidad infantil; mejorar la salud materna, controlar el HIV-Sida, la malaria y otras enfermedades; garantizar la sostenibilidad del medioambiente y fomentar una alianza mundial para el desarrollo.

Los factores que amenazan con convertir estos enunciados en mero voluntarismo son varios y complejos: van desde la crisis financiera y económica mundial a la amenaza que significan los desastres naturales en la sostenibilidad del medioambiente.

En el proyecto de documento final, Naciones Unidas manifiesta su preocupación porque el número de personas que viven en la pobreza y el hambre extremos sobrepasa los mil millones y la desigualdad entre los países y dentro de ellos sigue siendo un problema sin resolver.

Expresa también su preocupación por las crisis múltiples y relacionadas entre sí, incluidas la crisis financiera y económica, la inestabilidad de los precios de la energía y los alimentos, así como los constantes problemas de seguridad alimentaria, desafíos por el cambio climático y la pérdida de biodiversidad.

El documento reconoce avances en materia de lucha contra la pobreza extrema, mejora en la matriculación escolar, salud infantil, reducción de mortalidad infantil, ampliación del acceso al agua potable, prevención en la transmisión del VIH y otras enfermedades, entre otros.

Pero a la vez advierte sobre el incremento, entre 2007 y 2009, del hambre y la malnutrición, así como el lento progreso del empleo pleno y productivo y el trabajo decente, y la igualdad entre los géneros.

El documento también advierte la necesidad de atender enfocadamente las necesidades especiales y dificultades en los países en desarrollo sin salida al mar, las singulares vulnerabilidades de los pequeños estados insulares y el caso específico de África.

La Reunión plenaria de alto nivel constará de seis reuniones plenarias, a razón de dos al día, y seis sesiones de mesa redonda interactiva, que se celebrarán simultáneamente con las reuniones plenarias, con los siguientes temas: “El problema de la pobreza, el hambre y la igualdad entre los géneros” (lunes 20, 10:00 a 13:00 hs), “Cumplimiento de los objetivos en materia de salud y educación” (lunes 20, 15:00 a 18:00), “Promoción del desarrollo sostenible” (martes 21, 10:00 a 13:00), “Cuestiones incipientes y evolución de los enfoques” (martes 21, 15:00 a 18:00), “Atención de las necesidades especiales de los más vulnerables” (miércoles 22, 10:00 a 13:00) y “Ampliación y fortalecimiento de las asociaciones de colaboración” (miércoles 22, 14:00 a 17:00).

El último día de la Cumbre, 22 de septiembre, se celebrará simultáneamente con la reunión de alto nivel de la Asamblea General sobre la biodiversidad, seguida de la apertura del debate anual de alto nivel el 23 de septiembre y una reunión especial de dos días sobre el desarrollo sostenible de los pequeños Estados insulares en desarrollo los días 24 y 25 de septiembre.

Modelos de empresas inclusivas

Coincidiendo con la Cumbre, una serie de iniciativas y redes de negocios mundiales está uniendo fuerzas para concentrar la experiencia y la energía empresarial y alrededor de los modelos de empresas inclusivas en apoyo de los MDGs, en un seminario de alto nivel copatrocinado por Business Call to Action, Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD), Oficina de las Naciones Unidas para las Asociaciones de Colaboración, Global Compact Naciones Unidas, World Business Council for Sustainable Development, Business Action for Africa, International Business Leaders Forum, Cámara de Comercio Internacional, y la Kennedy School de Harvard University.

El encuentro, titulado “Acelerar el progreso hacia los MDGs a través de modelos de empresas inclusivos”, tendrá lugar el martes 21, de 14:00 a 18:00, en Hotel Millennium UN Plaza de Nueva York, One United Nations Plaza, calle 44 entre la Primera y la Segunda Avenida.

Proyecto europeo busca familiarizar a estudiantes con situaciones empresariales


(Textos recobrados de MicroDinero) La Mesa Redonda de Industriales Europeos (ERT), la organización Junior Achievement Empresa Joven (JA-YE) y la red de ministerios de educación de la Unión Europea Schoolnet presentaron este lunes en Bruselas un proyecto que busca promover el entrepreneurship desde las aulas de escuelas europeas.

Caroline Jenner
El Global Enterprise Project dará a los estudiantes exposición práctica en situaciones empresariales y permitirá que docentes de diferentes países se beneficien de distintas experiencias y buenas prácticas.

Durante los tres años de vigencia de esta iniciativa, 40 mil jóvenes de 15 a 18 años tendrán la oportunidad de crear y gestionar empresas, interactuar con sus pares de otros países, discutir sobre globalización y aprender habilidades de negocios. Trabajadores y directivos de distintas procedencias industriales y profesionales colaborarán como voluntarios, según informó Junior Achievement en un comunicado.

“El efecto de la recesión en los jóvenes sigue siendo dramático, pese a la reciente estabilización. Los jóvenes no son muy conscientes de qué está ocurriendo en el mundo de las empresas y de la industria e ingresan al mercado de trabajo sin muchas de las habilidades que se necesitan para ser empleados. Además, el entrepreneurship es parte de la solución frente al alto desempleo y una pobre competitividad. Cambiar actitudes es clave”, dijo la CEO de JA-YE, Caroline Jenner. “Necesitamos con urgencia más iniciativas como ésta y motivar a los jóvenes o corremos el riesgo de prolongar altas tasas de marginación y perder a una generación para el empleo”.

Por su parte el director ejecutivo de Schoolnet, Marc Durando, señaló que “las alianzas entre empresas y los ministerios de Educación son esenciales para facilitar que los estudiantes prueben el mundo del trabajo durante su educación. Las herramientas de negocios y entrepreneurship son el próximo paso para animar a los jóvenes a planificar y comprometerse exitosamente con su vida laboral”.

Entrepreneurship no se trata sólo de crear tu propia empresa, sino también innovar y crear nuevos negocios dentro de empresas ya existentes. Se trata de actitudes y de asumir responsabilidades para la vida y la carrera de cada uno”, dijo a su vez Brian Ager, secretario general de la ERT en una entrevista con el portal de información europea EurActiv.

Se sabe que la mayoría de los empleos en Europa son creados por pequeñas y medianas empresas, no precisamente por las grandes corporaciones. Aquellos que participan tempranamente en programas de educación de entrepreneurship tienen entre 4 y 5 veces más de posibilidad de emprender su propio negocio siendo joven, con una alta tasa de empleabilidad tanto en los sectores privado como público, según EurActiv.

Sin embargo, en cálculos de la Comisión Europea, menos del 5% de los jóvenes europeos reciben educación emprendedora en la escuela. Tradicionalmente, las colaboraciones entre el sector privado y los sistemas educativos se limitaron al nivel universitario.