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Este blog de microfinanzas comenzó a actualizarse el 1 de febrero de 2008 y se cerró el 30 de noviembre de 2015.

martes, 30 de agosto de 2011

Triodos Bank España: 8% de crecimiento en primer semestre


(Mundo Microfinanzas) Triodos Bank cerró el primer semestre de 2011 con un aumento de un 8% del balance total en España, hasta alcanzar los 531 millones de euros. La cartera de préstamos creció un 6% en ese mismo periodo, mientras que los fondos confiados al banco lo hicieron en un 19%. El banco atrajo además un 42% más de clientes durante los primeros seis meses de 2011, reportó la entidad.

Esteban Barroso
“Este crecimiento va en línea con el objetivo marcado para este ejercicio de convertirnos en el primer banco de nuestros clientes. Para ello, durante este año hemos seguido completando la oferta de productos y servicios bancarios, hemos mejorado nuestros ratios de eficiencia y abierto nuevas delegaciones regionales”, señaló Esteban Barroso, director general de Triodos Bank en España.

“La financiación a empresas y proyectos sostenibles de la economía real, donde el dinero de ahorradores contribuye directamente a apoyar el desarrollo de sectores como la agricultura ecológica, las energías renovables, la integración social o la educación, está creciendo significativamente en todos los mercados donde estamos activos. Triodos Bank continúa siendo una institución financiera sólida y rentable, con más impacto positivo en la sociedad y el medio ambiente que nunca”, añadió el directivo, a través de un comunicado.

Triodos en Europa

A nivel europeo, el balance total de Triodos Bank creció un 7% durante los seis primeros meses de 2011, hasta los 3.737 millones de euros. En el mismo período de 2010 este crecimiento fue del 11%. El beneficio neto a 30 de junio de 2011 fue de 7,6 millones de euros, un 4% de crecimiento con respecto a los resultados del primer semestre de 2010.

El banco atrajo a 31 mil nuevos clientes en los seis primeros meses del año, lo que supone un 11% de crecimiento, hasta sumar los 316 mil actuales. El patrimonio total gestionado por el Grupo Triodos, que comprende las actividades bancarias de Triodos Bank y los fondos bajo su gestión, creció un 4% hasta los 5.848 millones de euros.

Un 12% más de créditos

La cartera de crédito creció un 12% en el primer semestre de 2011, en comparación con el 13% durante el mismo período del año anterior y en línea con el ambicioso objetivo para este ejercicio. La cartera de crédito sigue manteniendo un buen nivel de calidad. Aunque el nivel de provisiones para los préstamos ha descendido ligeramente con respecto al mismo período del año anterior, continúa siendo elevado en respuesta a los problemas que atraviesan determinados sectores (en concreto, algunos proyectos de biomasa), dijo el banco.

Los fondos captados a clientes, principalmente cuentas de ahorro y depósitos a plazo fijo, aumentaron un 7% durante los primeros seis meses del año (2010: 11%).

“El legado de la crisis ha generado una incertidumbre constante en el sector financiero. Algunas entidades han tenido poco éxito para transformar sus modelos de negocio. En este contexto, Triodos Bank considera oportuno abrir el debate sobre una reforma importante del sector financiero en Europa, donde el banco puede ser un referente de otra forma de hacer banca”, señaló Peter Blom, CEO internacional de Triodos Bank, con sede en Holanda.

Los fondos de inversión Triodos y las actividades de banca privada sumaban 2.111 millones de euros al 30 de junio de 2011, un descenso del 1% en comparación con el 6% de crecimiento durante el mismo periodo del año anterior.

Ampliación de capital

"Triodos ha gozado siempre de una sólida posición en términos de solvencia. Para mantenerla, en 2011 inició ampliaciones de capital en todos los países donde está presente, ya sea mediante la oferta continuada de certificados de depósito para acciones o con campañas concretas. A mediados de julio, las sucursales de España y Bélgica captaron cerca de 37 millones de euros en una campaña de ampliación de capital. Se prevén campañas similares para el segundo semestre en los Países Bajos, Reino Unido y Alemania, con el objetivo de captar de 60 a 90 millones de euros en nuevo capital social a finales de año", comunicó la entidad.

Test de estrés superado

El índice de solvencia (ratio BIS) era de un 14,3% al 30 de junio de 2011, muy por encima del 8% mínimo requerido. En el mismo periodo de 2010 esa cifra fue de 14,7%. Triodos ya cumple con los requisitos de solvencia y liquidez establecidos por la normativa de Basilea III, que deben estar totalmente implementadas en 2019.

La entidad decidió someterse de forma voluntaria a las pruebas de resistencia que la Autoridad Bancaria Europea (EBA) exige a determinadas entidades financieras europeas, para comprobar si está bien preparada para afrontar un importante impacto económico. Los resultados, según el reporte, confirmaron que Triodos mantiene una posición financiera sólida, con un ratio BIS esperado (total capital ratio) del 13,6% y un Core Tier 1 del 12,7% tras un escenario de estrés de dos años, es decir, 2,5 veces más que el nivel mínimo del 5,0% que exigen los test de estrés.

La entidad cuenta con sucursales en los Países Bajos, Bélgica, Reino Unido y Alemania, además de España.

El Sebrae se muestra en Paraguay


(Textos recobrados de MicroDinero) El Servicio Brasileño de Apoyo a las Micro y Pequeñas Empresas (Sebrae) participa por tercer año consecutivo de la Feria Comercial, Industrial, de Turismo y Seminarios Empresariales (Fecomi), a realizarse en Asunción los días 5 y 6 de septiembre próximos.

Orestes Hotz
En el marco del evento, Sebrae presentará las acciones de cooperación internacional promovidas por el Centro de Desarrollo de Tecnologías para la Integración Transfronteriza de Micro y Pequeñas Empresas del Mercosur y Latinoamérica (Sebrae CDT-AL, con sede en la ciudad de Foz do Iguaçu, estado de Paraná, en zona limítrofe con Argentina y Paraguay).

FECOMI 2011, organizado por el Foro Brasil, tendrá lugar en el Sheraton Asunción y cuenta con el apoyo del Sebrae, en coordinación con la Embajada de Brasil en Asunción y la Secretaría Nacional de Turismo de Paraguay (Senatur).

El objetivo del encuentro es contribuir con el comercio entre Brasil y Paraguay y reunirá a representantes de empresas de servicios públicos, industrias, operadores turísticos, importadores, exportadores, organizaciones no gubernamentales y los gobiernos de ambos países.

El Sebrae CDT-AL es una iniciativa del Sebrae, operada por su oficina en Paraná, en el Parque Tecnológico Itaipú (PTI). Funciona como un instrumento de integración y cooperación técnica entre el sistema Sebrae y sectores institucionales y productivos de países socios del Mercosur. Desde su inauguración en 2009, ha capacitado a facilitadores, participado en eventos y organizado misiones internacionales junto a una importante red empresarial de la región.

El servicio transfronterizo del Sebrae ha desarrollado soluciones para uso en América Latina, como los conocidos programas Empretec (para el desarrollo del espíritu emprendedor) y el Programa Sebrae de Gestión de Calidad (PSGQ).

"Participar de la Fecomi es una tradición. La cooperación técnica del Sebrae con instituciones aliadas en el Paraguay es esencial para fortalecer la imagen de Brasil en el exterior, con una política de cooperación que promueva el diálogo y cree oportunidades de negocios para el intercambio de tecnología, apoyo y formación de redes", afirmó el director de Operaciones de Sebrae Paraná, Julio Cezar Agostini.

"La Fecomi siempre recibe una amplia gama de participantes, con representantes de organizaciones tradicionalmente vinculadas a los dos países y otros que buscan nuevas oportunidades de negocio dentro de esta relación bilateral. El Sebrae CDT-AL dice presente de nuevo", dijo Orestes Hotz, gerente de Sebrae Paraná y uno de los conferencistas en los seminarios de la feria en Asunción (hablará acerca de herramientas de gestión asociada, incluyendo el Programa Redes Empresariales de Negocios).

El  consultor de Sebrae CDT-AL, Luiz Antonio Rolim de Moura, informó que el Sebrae tendrá su propio espacio en la Fecomi 2011, para difundir soluciones como el Programa Redes Empresariales de Negocios que, en Paraguay, cuenta con el apoyo del Centro de Informaciones y Recursos para el Desarrollo (CIRD) y el Parque Tecnológico de Itaipú, margen paraguaya. “Redes Empresariales de Negocios capacita instituciones interesadas en cooperar con el Sebrae, formando núcleos sectoriales empresariales. Juntos, la fuerza es mayor”.

"Vamos a tener conferencias en el evento y vamos a coordinar y ejecutar un espacio de negocios para el diálogo, la generación de oportunidades y el trabajo en red. No será una ronda de negocios, pero sí una reunión de intercambio y networking”, dijo Rolim de Moura.

Por su parte, el consultor del Sebrae CDT-AL, Augusto Stein, informó que "los empresarios de Paraná (serán unos 25 ejecutivos del estado) podrán interactuar, intercambiar experiencias y hacer negocios". También destacó la colaboración y alianzas con la Embajada de Brasil en Asunción, Senatur y Foro Brasil. "El esfuerzo conjunto hace que la cooperación sea una realidad", dijo.

Seminarios empresariales

Para el lunes, a partir de las 15:00 hs, están agendadas las disertaciones de Gustavo Codas, director de Itaipú Binacional (Potenciales negocios y oportunidades); Miguel Rossetto, presidente de Petrobras Biocombustibles (sobre Biocombustibles); Marco Ott, Sebrae CDT-AL (Pequeñas empresas, gran impacto) y Víctor González Acosta, presidente de Capitalis S.A (Inversiones inmobiliarias).


Para el martes 6, también en horario vespertino, Fecomi 2011 ha programado las presentaciones de Rogerio Borges, Sebrae CDT-AL (Turismo); Nora Ruoti (Atracción de Inversiones); Pablo Debuchy Boselli (Responsabilidad Civil Precontractual) y la ya mencionada de Orestes Hotz.

lunes, 29 de agosto de 2011

Bucaramanga, epicentro microfinanciero en Colombia


(Textos recobrados de MicroDinero) Bucaramanga, a Ciudad Bonita, se prepara para ser epicentro del II foro nacional de la Asociación Colombiana de Instituciones Microfinancieras, Asomicrofinanzas, que se realizará los días 15 y 16 de septiembre.

Claudio Higuera
De acuerdo con el gremio, que agrupa a reconocidas instituciones del país, el objetivo principal del encuentro es intercambiar enfoques sobre la visión futura del riesgo en la industria microfinanciera y presentar experiencias de implementación de un sistema de gestión de riesgos del sector en diversos contextos tanto regulatorios como institucionales.

Al evento asistirán expertos del Ecuador, Perú, El Salvador, Venezuela y Colombia quienes abordarán temas como: gestión de riesgos, experiencias en la implementación de estos sistemas, regulación, autoregulación, herramientas en la gestión de riesgos y sus perspectivas.

Entre las instituciones que integrarán los paneles de discusión se encuentran la Superintendencia Financiera, Banco Agrario, Bancamía, Fundación de la Mujer, Emprender, Finamérica, Interactuar, Confiar, Coomultrasan, Banco Caja Social Colmena y Acción, entre otras.

El foro Experiencias y Perspectivas en la Gestión de Riesgos en Microfinanzas se desarrollará en el Club Campestre.

Balance positivo

Según Asomicrofinanzas, al cierre del primer trimestre de 2011 la cartera de microcrédito en Colombia, sin cooperativas, creció un 16% con respecto al mismo periodo del año anterior, ascendiendo a un valor cercano a los $6 billones de pesos.

Por su parte, "la calidad de la cartera continuó mejorando y redujo su índice en más del 1% en el último año, hasta llegar a 4,4% en marzo de 2011", aseguró Claudio Higuera, presidente del gremio y ejecutivo de Emprender.

Las provisiones de microcrédito reportaron un incremento del 18%, permitiendo que el indicador de cobertura de cartera vencida se ubique por encima del 100% al cierre del primer trimestre del año.

Tecnología IBM amplía experiencia digital de clientes en bancos centro-este europeos


(Textos recobrados de MicroDinero) IBM anunció detalles de varios acuerdos con instituciones financiera del centro y el este europeo (CEE), mediante los cuales las entidades buscarán mejorar su eficiencia operativa y beneficiarse de los avances en tecnologías de internet y banca móvil.

Alex Kwiatkowski
Los acuerdos, que totalizan un valor por encima de los US$ 130 millones, son similares a otros sellados en los últimos meses en mercados en crecimiento por el gigante tecnológico y alcanzan a los siguientes bancos: Sberbank en Rusia, PKO Bank Polski en Polonia, Erste & Steiermarkische Bank en Croacia, Pravex Bank en Ucrania, Garanti Bank en Turquía, JSC Rietumu Banka en Letonia, Societe Generale en Serbia, Nova Ljubljanska Banka en Eslovenia y Raiffeisen Bank en Rumania y República Checa.

IBM proveerá nuevo hardware, software y servicios de apoyo a los esfuerzos que vienen realizando los bancos para mejorar sus sistemas de core banking y prepararse para el crecimiento, incrementar la eficiencia y tomar ventajas de las nuevas oportunidades de mercado.

“En 2011 ha habido una reanudación de los presupuestos en IT en el sector de los servicios financieros de mercados en desarrollo”, dijo Alex Kwiatkowski, gerente de investigación bancaria de la consultora norteamericana IDC-Financial Insights, según un comunicado difundido por IBM desde sede en Armonk, Nueva York.

“Esto no sólo es impuesto por la necesidad de reducir costos y complejidades, sino por el deseo de mejorar significativamente la experiencia digital de los clientes, aprovechando mejor la integración de canales. Mientras que los propietarios extranjeros han creado un vínculo inextricable entre muchas instituciones del CEE y el sector bancario occidental, resulta alentador ver que esto no ha sido impedimento para la inversión operativa y tecnológica en los últimos meses”.

Eficiencias de manejo

En Rusia, IBM ha ayudado a diseñar y lanzar una nueva arquitectura de software para que la compañía de préstamos más importante del país, Sberbank, integre su infraestructura IT. El nuevo sistema permite una gestión más veloz y eficiente de información financiera para mejorar la atención al cliente, unificando la prestación de servicios a través de diferentes canales y reduciendo el riesgo crediticio. La solución, que demandará una inversión de US$ 25 millones, permitirá al Sberbank integrar más de 80 sistemas diferentes en todas las regiones de Rusia y cubriendo nueve husos horarios. La flexibilidad del sistema facilitará a los especialistas IT del banco y a los socios de IBM elevar la respuesta del sistema en función de necesidades de negocios.

En Polonia, el principal y más antiguo banco del país, PKO Bank Polski, firmó un acuerdo por el cual IBM proveerá cuatro de sus últimos servidores mainframe zEnterprise, para mejorar la performance y eficiencia del sistema del banco y la atención a sus clientes. IBM además proporcionará software para ayudar a mejorar la integración de procesos empresariales críticos y la gestión de datos financieros y de los clientes.

En Croacia, Erste Bank, tercer banco del país, migró exitosamente su sistema de core banking a tecnologías IBM, reduciendo costos de mantenimiento y facilitando el desarrollo de nuevos servicios. Con el nuevo sistema, la entidad croata redujo el tiempo necesario para el procesamiento por lotes e incrementó significativamente la performance de los procesos online comparado al sistema anterior.

En Rumania, Raiffeisen Bank eligió a IBM para la provisión de nueva infraestructura IT como parte de los esfuerzos del banco por incrementar ventajas competitivas y mejorar su atención al cliente. La nueva plataforma Enterprise Content Management permitirá a la entidad repensar sus procesos y mejorar la eficiencia operativa. IBM asistirá con hardware, software, así como servicios y consultoría para la implementación, integración y mantenimiento del nuevo sistema. En otro proyecto con el Raiffeisen Bank, en República Checa, IBM proveerá nuevo sistema de core banking y servicios de mantenimiento para los próximos cinco años.

El mayor banco esloveno, NovaLjubljanska Banka (NLB), optó por IBM para mejorar la performance de sus sistemas IT en orden a una gestión de datos más eficiente y la entrega de reportes financieros fiables y a tiempo al Banco Central Europeo (ECB). IBM proveerá al banco un nuevo servidor mainframe zEnterprise, así como también un software de análisis de negocio que acelere drásticamente los tiempos de procesamiento de información financiera.

“La crisis bancaria global ha servido como catalizador para un impulso hacia la mayor eficiencia y la necesidad de diferenciación”, dijo Eray Yuksek, director de Industrias de Servicios Financieros de IBM CEE.

Nuevas oportunidades de negocio

En Letonia, JSC Rietumu Banka, una de las entidades bancarias líderes de los estados del Báltico, migró sus sistemas de banca móvil a IBM. Como resultado del cambio, incrementó la performance de database un 300%, elevó un 200% la disponibilidad de los datos y redujo costos de administración por más del 20%, según el comunicado.

En Ucrania, IBM firmó un contrato por cinco años con Pravex Bank para el suministro de tecnología y servicios de facilitación de gestión para un nuevo centro de datos en Kiev. El nuevo sistema permitirá a la entidad automatizar sus procesos bancarios, mejorar el servicio a más de un millón de clientes en el país y apoyar la extensión de servicios de banca móvil y online.

En Turquía, Garanti Bank seleccionó el sistema de servidor mainframe z de IBM como basamento para su infraestructura bancaria. La mejor performance del nuevo sistema ayudará al banco a brindar servicios a más de 950 mil clientes en todo el país y procesar más de 200 millones de transacciones al día.

Finalmente, en Serbia, IBM firmó un acuerdo con Societe Generale para la asistencia de una nueva solución informática inteligente para ayudar al banco a simplificar sus procesos de negocio, incrementar la satisfacción del cliente y disminuir el tiempo para la comercialización de nuevos productos y servicios.

domingo, 28 de agosto de 2011

Misión a Camboya: educación financiera y apoyo a cooperativistas

El concurso es impulsado por la CUFA en Australia
(foto: CUFA)

(Textos recobrados de MicroDinero) La Credit Union Foundation Australia (CUFA) convoca a jóvenes, particularmente universitarios de 18 a 35 años, a participar del concurso por un viaje de voluntariado a Camboya, en las próximas vacaciones 2012, donde se visitará a microempresarios clientes de la cooperativa en este país y se brindarán charlas de educación financiera para 12 mil niños camboyanos.

El programa, una iniciativa desarrollada por un activo grupo de estudiantes de la University of New South Wales (UNSW, con sede en Kensington, en los suburbios de Sydney), busca incrementar la conciencia y el apoyo a las actividades de CUFA tanto en Australia como en el sudeste de Asia y la región del Pacífico.

El CUFA Cambodia Youth Challenge tendrá lugar del 2 al 23 de enero próximos y el concurso lanzado por la fundación pone en juego dos plazas para este viaje.

El viaje prevé cinco días de tour en bicicleta (total de 300 kilómetros) visitando templos y aldeas en el interior del país, recorridos por la capital Phnom Penh, dos días de estadía en las playas de la ciudad de Sihanoukville e interiorización sobre proyectos de CUFA en la provincia de Battambang, en el noroeste del país, donde se enseñará a niños escolares los beneficios del ahorro y se ayudará a campesinos en la administración de sus negocios.

Las inscripciones para el concurso se hacen en la página de CUFA en Facebook a partir de los primeros días de septiembre. El ganador será anunciado a fines de octubre de 2011.

sábado, 27 de agosto de 2011

The Handbook of Microfinance, cumbre de saber


(Publicado en MicroDinero) La publicación de The Handbook of Microfinance, presentada por el Centro Europeo para la Investigación en Microfinanzas (Cermi), está llamada a ser uno de los acontecimientos editoriales del año para las microfinanzas.

Marc Labie
Como ya informó este diario, se trata de un compendio o manual que sistematiza las últimas investigaciones en el campo de las microfinanzas, con la participación de destacados profesionales, principalmente europeos y estadounidenses.

La iniciativa fue calificada por uno de sus co-editores, Marc Labie, como “una experiencia realmente espléndida”.

“Cuando empezamos lo discutimos mucho con Beatriz (Armendáriz, la otra coeditora), sobre la manera de presentar los ejes. Pensamos un trabajo con los mejores especialistas, cada uno escribiendo sobre el tema que mejor le corresponde. Fue un orgullo y un placer trabajar junto a un grupo tan fenomenal de participantes”, dijo el Profesor Labie a MicroDinero, desde su oficina en la Université de Mons, en Bélgica.

El libro, ordenado en seis partes más una introducción escrita por sus co-editores, reúne aportes sobre temas candentes de la industria, desde la dimensión comercial y financiera hasta sus implicancias éticas, institucionales y sociales.

Labie describió el trabajo como “un proceso largo, de casi tres años entre idas y vueltas. Un proceso que resultó más importante de lo que se había pensado. Al final resultó un libro más extenso de lo previsto. Creo que a una persona que quiera entender los principales desafíos de las microfinanzas, encuentra aquí diferentes puntos de vista, muchos matices”.

Si bien todavía es temprano para analizar la recepción del libro (oficialmente se publicó en mayo, pero su distribución demandará algún tiempo hasta que circule en medios académicos de Europa y América), se espera una excelente acogida. Tal es la necesidad por una actualización sobre los debates cruciales que afronta el sector.

Además de su tarea en la edición, Labie -al igual que su colega Beatriz Armendáriz- es autor de uno de los artículos de The Handbook. El tema que abordó el profesor e investigador belga tiene resonancias de gran actualidad: gobernanza en instituciones microfinancieras.

“Es un campo muy acogedor -dijo Labie-. Se trata de finanzas, pero al mismo tiempo con un aspecto social muy marcado. Ese doble objetivo hay que manejarlo bien. Se trata de un desafío más grande que en una compañía tradicional, ya que las prácticas suponen objetivos sociales”.

“Por otra parte -explicó- tenemos que muchas instituciones comenzaron como ONGs, así que no tienen un ‘dueño’ en el sentido como lo entendemos. En cooperativas son los mismos miembros que tienen que jugar un rol de control”.

De acuerdo con Labie, los desafíos se acrecientan cuando las instituciones conocen el éxito financiero: “Si una institución tiene éxito, es importante hacer un sistema de gobernabilidad y de responsabilidad sobre un conjunto de mecanismos. Entonces hay que ver cuáles son los mejores mecanismos para un determinado tipo de institución y según el estado de desarrollo por el que transitan”.

Según el profesor Labie (que habla perfectamente el español), todavía hace falta mucho desarrollo en materia de gobernanza en instituciones microfinancieras. “Hay muchas instituciones que tienen buen manejo ejecutivo, pero a nivel de control hay mucho por hacer”.

Estos temas son abordados en profundidad por Labie, en conjunto con el investigador noruego Roy Mersland, en uno de los artículos editados en la segunda parte del libro.

Labie, codirector del Cermi, se formó en Ciencias Económicas y Ciencias Sociales, con doctorado en Administración de Empresas. Estudió en la Université de Mons, la London School of Economics and Political Science, la Universidad de Salamanca y la Harvard University. Su experiencia de campo incluye estudios de casos en Colombia, Bolivia, República Democrática del Congo, Indonesia, Kenia, Madagascar, Marruecos, México y Perú.

Los contenidos del libro

Introducción y perspectiva: Una indagación sobre incongruencias en microfinanzas, por Beatriz Armendáriz (Harvard University, EEUU y University College, Londres, Reino Unido) y Marc Labie (Université de Mons, Bélgica).

Primera parte: Entender las prácticas en microfinanzas

- “Estrategias de evaluación en microfinanzas: Comentarios sobre metodologías y hallazgos”, por Dean Karlan (Yale University; Innovations for Poverty Action-IPA, Financial Access Initiative y MIT, EEUU) y Nathanael Goldberg (IPA, EEUU).
- “Cerrar el abismo: Uniendo conocimientos teóricos y empíricos en investigación de microfinanzas”, por Greg Fischer y Maitreesh Ghatak (London School of Economics and Political Science, Reino Unido).
- “Las primeras cooperativas de crédito alemanas y las organizaciones de microfinanzas hoy: Similitudes y diferencias”, por Timothy W. Guinnane (Yale University, EEUU).
- “Comprender la diversidad y complejidad de la demanda de servicios de microfinanzas: Lecciones de las finanzas informales”, por Isabelle Guérin (Institute of Research Development, Francia; French Institute of Pondicherry y Cermi, Bélgica); Solène Morvant-Roux (Fribourg University, Suiza; Institut de Recherche pour le Développement-IRD y Cermi, Bélgica) y Jean-Michel Servet (Graduate Institute of International and Development Studies, Ginebra, Suiza).
- “Ética en microfinanzas”, por Marek Hudon (Université Libre de Bruxelles, Bélgica; SBS-EM, Centre Emile Bernheim, Bélgica; Centre for European Research in Microfinance-Cermi, Bélgica y Burgundy School of Business, Francia).

Segunda parte: Comprender el contexto organizacional y macroentorno de las microfinanzas

- “Balancear microfinanzas: Regulación, competencia y financiamiento”, por Robert Cull, Asli Demirgüç-Kunt (Banco Mundial, EEUU) y Jonathan Morduch (New York University y Financial Access Initiative, EEUU).
- “El control es algo grandioso: Elección y proporción en regulación y supervisión de instituciones de microfinanzas”, por Jay K. Rosengard (Harvard University, EEUU).
- “El desempeño de instituciones de microfinanzas: ¿Importan las condiciones macro?”, por Niels Hermes (University of Groningen, Países Bajos y Cermi, Bélgica) y Aljar Meesters (University of Groningen, Países Bajos).
- “Microfinanzas en Bolivia: Base del crecimiento, alcance y estabilidad del sistema financiero”, por Claudio Gonzalez-Vega y Marcelo Villafani-Ibarnegaray (The Ohio State University, EEUU).
- “Microfinanzas, un marco de gestión estratégica”, por Guy Stuart (Harvard University, EEUU).
- “¿Qué mecanismos externos de control ayudan a las instituciones de microfinanzas a satisfacer necesidades de la clientela marginal?”, por Valentina Hartarska (Auburn University, EEUU y Cermi, Bélgica) y Denis Nadolnyak (Auburn University, EEUU).
- “Desafíos de gobernanza corporativa en microfinanzas”, por Marc Labie (Université de Mons, Bélgica; Harvard University, EEUU y Cermi, Bélgica) y Roy Mersland (University of Agder, Noruega).

Tercera parte: Tendencias actuales hacia la comercialización

- “Responsabilidad corporativa versus desempeño social e inclusión financiera”, por Jean-Michel Servet (Graduate Institute of International and Development Studies, Ginebra; Institut de Recherche pour le Developpement, París; the French Institute of Pondicherry, India y Cermi, Bélgica).
- “La importancia de vincular a inversores socialmente responsables con las instituciones de microfinanzas”, por Erna Karrer-Rüedi (Credit Suisse, Zurich, Suiza).
- “Misión a la deriva en instituciones de microfinanzas”, por Beatriz Armendáriz (Harvard University, EEUU y University College, London, Reino Unido) y Ariane Szafarz (Université Libre de Bruxelles, Bélgica).
- “Inversión social en microfinanzas: El justo término entre riesgo, rentabilidad y llegada a los pobres”, por Rients Galema (University of Groningen, Países Bajos) y Robert Lensink (University of Groningen; Wageningen University, Países Bajos y Cermi, Bélgica).
- “Eficiencia”, por Marek Hudon (Université Libre de Bruxelles, Bélgica; SBS-EM, Centre Emile Bernheim, Bélgica; Cermi, Bélgica y Burgundy School of Business, Francia) y Bernd Balkenhol (Organización Internacional del Trabajo, Suiza).
- “Eficiencia social y financiera en instituciones de microfinanzas”, por Carlos Serrano-Cinca (Universidad de Zaragoza, España), Begoña Gutiérrez-Nieto (Universidad de Zaragoza, España y Cermi, Bélgica) y Cecilio Mar Molinero (University of Kent, Reino Unido).

Cuarta parte: Responder a la demanda insatisfecha: El reto del financiamiento de la agricultura

- “¿Son las microfinanzas una herramienta adecuada para financiar la agricultura?”, por Solène Morvant-Roux (Fribourg University, Suiza; Institut de Recherche pour le Développement-IRD y Cermi, Bélgica).
- “¿Qué es la demanda de microcrédito? El caso de las áreas rurales en Serbia”, por William Parienté (Université Catholique de Louvain, Bélgica y el Abdul Latif
Jameel Poverty Action Lab, J–PAL, EEUU).
- “Microfinanzas rurales y cadenas de valor agrícola: Estrategias y perspectivas del Fondo de Desarrollo Local en Nicaragua”, por Johan Bastiaensen (University of Antwerp y European Programme Microfinance, Bélgica) y Peter Marchetti (Asociación para el Avance de las Ciencias Sociales y FDL, Guatemala).

Quinta parte: Responder a la demanda insatisfecha: ahorro, seguro y servicios para la extrema pobreza

- “Mujeres y microahorro”, por Beatriz Armendáriz (Harvard University, EEUU y University College, Londres, Reino Unido).
- “Incrementando la capacidad de los pobres para ahorrar: Un comentario sobre los planes de pago y sus variantes”, por Stuart Rutherford (University of Manchester, Reino Unido y SafeSave, Bangladesh).
- “Seguro para los pobres: Definiciones e innovaciones”, por Craig Churchill (Organización Internacional del Trabajo, Suiza).
- “Llegando a las personas a las que las microfinanzas no pueden llegar: Lecciones del programa 'Targeting the Ultra Poor' de BRAC”, por David Hulme (University of Manchester, Reino Unido), Karen Moore (Unesco, Francia) y Kazi Faisal Bin Seraj (BRAC, Uganda).

Sexta parte: Responder a la demanda insatisfecha: Género y educación

- “La dimensión de género en finanzas y lecciones para las microfinanzas”, por Isabelle Guérin (Institute of Research Development, Francia; French Institute of Pondicherry, Francia y Cermi, Bélgica).
- “Tomándonos en serio el género: Hacia un Protocolo de Justicia de Género para servicios financieros”, por Linda Mayoux (Women’s Economic Empowerment Mainstreaming and Networking-Weman).
- “Enseñanza superior a través de las microfinanzas: El caso del Grameen Bank”, por Asif U. Dowla (St. Mary’s College of Maryland, EEUU).

The Handbook of Microfinance (704 páginas) se ofrece para la venta a profesionales, estudiosos e interesados en el campo de las microfinanzas con un descuento del 25% si se lo solicita antes del 15 de septiembre.

Referencia

The Handbook of Microfinance (por Beatriz Armendáriz y Marc Labie, editores, World Scientific, 2011, Singapur)

viernes, 26 de agosto de 2011

Tras ocho años, cierra proyecto FIDA en altos valles y Chaco boliviano


(Textos recobrados de MicroDinero) El Proyecto de Manejo de Recursos Naturales en el Chaco y Valles Altos (Promarena), del Fondo Internacional de Desarrollo Agrícola (FIDA), cerró este año después de contribuir a mejorar la calidad de vida de 19.985 familias pobres rurales de Bolivia.

“Los resultados del Promarena superaron las metas esperadas”, afirmó Francisco Pichón, gerente de programa de país para el FIDA. “El número de familias beneficiarias del proyecto fue superado por más de 130 %, llegándose a trabajar directamente con 1269 comunidades rurales en 53 municipalidades en los departamentos de Chuquisaca, Cochabamba, La Paz, Santa Cruz y Tarija”.

Dijo que, con la intervención del proyecto, el valor de las tierras de los campesinos participantes se incrementó gracias a las mejoras aportadas por ellos mismos.

Además, los ingresos para muchos usuarios del proyecto se elevaron de 40 a 60 %, por medio del mejoramiento de las técnicas agroecológicas.

El proyecto tuvo una duración de ocho años y recibió más de US$ 12 millones de financiación del FIDA, mientras que el estado boliviano aportó más de un 1 millón y los beneficiarios con casi US$ 400 mil en efectivo y mucho más en mano de obra, insumos y materiales.

En los valles altos y el Chaco de Bolivia -una zona marcada por su medio ambiente vulnerable-, la degradación de las tierras y la desertificación acelerada están directamente relacionadas con la pobreza y la inseguridad alimentaria.

miércoles, 24 de agosto de 2011

PoverUp, una plataforma para sensibilizar a estudiantes sobre microfinanzas


(Textos recobrados de MicroDinero) Con apenas cinco meses de existencia, la red en línea PoverUp suma reconocimientos. Fue elegida una de las “Once iniciativas emprendedoras universitarias sobresalientes” por la revista neoyorquina Inc. Y su fundadora, de sólo 19 años, Charlie Javice, resultó una de las “100 personas más creativas en los negocios 2011”, según la revista Fast Company.

La iniciativa PoverUp comienza a vislumbrarse como una de las redes microfinancieras más promisorias entre estudiantes secundarios y universitarios de los Estados Unidos.

Charlie Javice
En sus planes para lo que resta del año, la organización espera concretar su primera conferencia en noviembre, desarrollar su website, consolidar una base de directivos y asesores, sellar acuerdos con instituciones y tener su primer PoverUp Your World Day, proyecto que espera concentrar en un solo día donaciones móviles para diferentes proyectos microfinancieros alrededor del mundo y elevar la conciencia global sobre las microfinanzas.

Estudiante de segundo año en The Wharton School, Universidad de Pennsylvania, Javice explicó recientemente su proyecto a Diana Drake, editora de Knowledge@ WhartonHighSchool:

PoverUp es una plataforma de acción estudiantil para que los estudiantes aprendan, se conecten e inviertan en empresas sociales y de microfinanzas. Lo que les ofrecemos a los estudiantes son becas de investigación en todo el mundo y pasantías con diferentes instituciones”. La propia fundadora hizo una pasantía y trabajo de campo junto a PlaNet Finance, en Buenos Aires.

PoverUp también brinda a los individuos la oportunidad de invertir en microempresas de todo el mundo y ayudar a los operadores microfinancieros a obtener el dinero que necesitan para brindar asistencia a los individuos y empresas.

Con mucha experiencia -pese a su corta edad- en trabajo comunitario y voluntariado tanto en los Estados Unidos como en países en desarrollo, la fundadora de PoverUp espera crear las bases de una potente red estudiantil, que sensibilice y capacite a la próxima generación de líderes de las microfinanzas.

PoverUp, que se lanzó en abril de 2011, fue elegida como una de las “11 iniciativas emprendedoras universitarias sobresalientes” de la revista Inc. y Javice fue una de las “100 personas más creativas en los negocios 2011” de Fast Company.

“PoverUp es una plataforma de acción que ayuda a estudiantes a aprender, conectarse e invertir en microfinanzas y empresas sociales. En pocas palabras, lo que nosotros hacemos es ofrecer a estudiantes becas de investigación en todo el mundo y prácticas con diferentes instituciones microfinancieras y empresas sociales. Además brindamos una plataforma de inversión integral para que tú puedas invertir tu dinero a través de nuestra plataforma y ayudar a reducir la pobreza”.

“Tú puedes elegir proyectos de todo el mundo relacionados con agua potable, salubridad, microcrédito, empoderamiento de la mujer o focalizados en áreas rurales. Lo puedes adaptar para estudiantes y en lo que más te apasione”.

“A lo largo de mi vida me he involucrado en el servicio a la comunidad. En mi escuela secundaria iniciamos un comedor comunitario de Acción de Gracias junto a mi hermano, Elie Javice. Fui voluntaria allí durante siete años, fue una experiencia entrañable. Me gusta mucho ayudar a la gente. Sin embargo, veía regresar siempre a las mismas personas. Y comencé a plantearme: ¿cómo podremos hacer algo sustentable, que no tengamos que ver siempre las mismas caras, de modo que ellos puedan comenzar a subir los escalones de su desarrollo económico? Al llegar a este punto, me puse a leer. Yo había oído acerca de las microfinanzas y pensé que podría ser algo muy valioso”.

“A fines de mi 10º año (a sus 16 años) fui como voluntaria a la frontera de Tailandia y Myanmar. Enseñaba inglés y empecé a ver distintas actividades empresariales. Y me pregunté ¿por qué estoy enseñando inglés? Esta gente necesita alimento. Necesita otras cosas y no tanto el inglés: agua u otros productos básicos”.

“Al regresar quise continuar mi involucramiento global. Y hallé que las microfinanzas tenían eco en mí. Había visto que con 200 dólares en Tailandia, China y Laos, lugares donde había estado, podían hacer una diferencia. Me di cuenta que los estudiantes podían jugar en verdad un rol muy poderoso, ya que no necesitas mucho dinero. Esto es una inversión, no es tirar el dinero. Además puedes elegir en qué área invertir, incluso si no te apasionas por los servicios financieros, porque reconozco que la mayoría de las personas no se plantea desde niños ‘Quiero hacer finanzas’. Hay muchas otras formas igualmente eficaces que combinan servicios financieros con cuidado de la salud o educación, que lucen más atractivas para cualquiera. Así que no hay excusas para no comprometerse”.

“Como estudiante de secundaria, ¿qué hay para hacer en el campo de las microfinanzas? Yo encontré una salida en una de las conferencias de Penn Microfinance (uno de los eventos microfinancieros más importantes organizados por estudiantes universitarios en los Estados Unidos). Allí conocí a otros estudiantes y me vi a los 17 años incursionando en los clubes de microfinanzas. Así fue como surgió PoverUp. Soy muy afortunada de trabajar junto a un equipo maravilloso. Y eso es lo fundamental: disponer un buen equipo, una gran idea e ir detrás de ella”.

“Los planes para este año: fortalecer una red de universidades, una junta de directores, de asesores. Estamos cerrando algunos acuerdos con instituciones microfinancieras. Hemos lanzado la versión beta de nuestro website. Y esperamos organizar una conferencia en noviembre y el primer Tu Día Mundial PoverUp, donde uno podrá elegir un proyecto y ayudar a incrementar la conciencia sobre las microfinanzas en todo el mundo”.

jueves, 11 de agosto de 2011

Desempleo y contracción del crédito comprometen al sector microfinanciero español


(Textos recobrados de MicroDinero) España tiene en este 2011 una oportunidad inmejorable de afirmar las bases para el lanzamiento de su sector microfinanciero.

Bárbara Jayo
En principio, y lo más obvio, porque en unos tres meses Valladolid será sede de la Cumbre Mundial del Microcrédito. El evento, que cuenta con el apoyo del gobierno socialista, ha permitido a lo largo de este año movilizar a las microfinanzas como tema de debate, en foros de discusión, en la agenda de políticas públicas.

Pero 2011 también será un año clave por un motivo sin dudas menos feliz, pero no por eso menos relevante. Y es que transitamos un año de intensificación de la crisis económica y del empleo, en Europa en general pero en España particularmente.

En tal contexto, la tarea de coordinar esfuerzos y congeniar metas resulta fundamental. La Fundación Nantik Lum, desde su sede en Madrid, surge como un actor protagónico para el armado de esta plataforma común.

“Una plataforma que sea un espacio único para la coordinación, lobbying, networking, para que no haya duplicidades. Desde donde se brinde capacitación, asesoramiento y consultoría a instituciones. Un único lugar donde converja toda la información”, explica Bárbara Jayo, directora de Investigación de la Fundación Nantik Lum, en diálogo con MicroDinero.

La fundación viene actuando en el sector desde 2003, tanto con proyectos de microcrédito en el Caribe y México (el nombre de la entidad significa "Madre Tierra", en maya tzeltal) como en el campo específico de la investigación. En colaboración con la red europea de microfinanzas (REM), organiza anualmente el Premio Europeo de Investigación en Microfinanzas, que este año tuvo su cuarta edición y que convoca de manera amplia no sólo a académicos, sino también a estudiantes y profesionales que se desempeñan en el sector. “Se busca promover sobre todo aquellas investigaciones que tengan más utilidad para poner en práctica”, dice Jayo.

Desde esta condición bifronte, tanto práctica como intelectiva, el trabajo de Nantik Lum se ofrece como estratégico.

“En España se ha dado una contracción en los últimos años del microcrédito. Se han producido fusiones de cajas de ahorro, que ha llevado a un rediseño de estrategias. Esto implica amenazas pero también ventajas. Porque pese a que se desarman o caen proyectos, también hay mucha actividad de reflexión”, señala Jayo.

Las microfinanzas en España

Y agrega: “Este momento de pausa y reflexión anticipa una toma de decisiones. ¿Cuáles son las microfinanzas que se han dado en España hasta ahora y qué vamos a hacer a partir de ahora?”.

La directora de Investigación de Nantik Lum menciona cuestiones claves como legislación, marco regulatorio, propuestas de regulación no prudencial y mecanismos para implementar microfinanzas a partir del tercer sector.

“Las microfinanzas hasta aquí han estado más ligadas al papel de las cajas de ahorro, esto es, al sistema financiero tradicional”, explica. Y de hecho Nantik Lum, al igual que otras organizaciones españolas del tercer sector, trabajan con microcréditos pero fuera de España. La legislación vigente no permite ofrecer microcréditos sino a instituciones formales del sistema financiero, como bancos o aseguradoras.

¿Será la próxima Cumbre de Valladolid el punto a partir del cual España comience a encontrar fórmulas que transformen y catalicen el despegue del sector? Es razonable pensar que sí.

De igual modo, los resultados que pueda arrojar la Plataforma Española de Microfinanzas, con la coordinación de Nantik -proyecto que cuenta con el apoyo de la Fundación del Instituto de Crédito Oficial (Fundación ICO)- deberían conducir a propuestas que faciliten al sector brindar mejores respuestas ante la actual coyuntura de crisis.

“Hay un problema de asimetría -afirma Jayo-; aumenta la cantidad de parados, aumenta la demanda potencial para el autoempleo pero hay menos crédito disponible y los procesos se hacen cada vez más rigurosos”.

Para la directiva de la fundación española, la crisis abre una posibilidad cierta de animar a emprendedores por el camino del autoempleo. “Necesitamos apoyar a microemprendedores, no sólo a partir de las instituciones sino también con la ayuda del sector público. Tiene que haber una red, una coordinación”.

Bárbara es directora de Investigación de la fundación desde 2007. A cargo del área ha realizado diversas consultorías, promoción de la formación académica y participación en redes internacionales. Ha estado a cargo de la Evaluación de Impacto del programa de microcréditos de Nantik Lum en el sur de República Dominicana, donde además participó en el estudio de campo. Además, es coordinadora del grupo de trabajo de Investigación de la REM, del que participan profesionales de 21 países del continente.

miércoles, 10 de agosto de 2011

Micro Agenda


(Textos recobrados de MicroDinero)
Asunción, Paraguay. Primera Feria y Ronda de Negocios de Emprendedores. Organiza Ministerio de Justicia y Trabajo, 11 de agosto de 2011, 8:00 a 17:00, Ferrocarril Central Presidente Carlos Antonio López (Eligio Ayala esq. México y Paraguarí). Crear espacios que fomenten el desarrollo de micro y pequeñas empresas. Con apoyo de la Mesa Nacional de Empleo Juvenil, Asociación Paraguaya de Incubadoras de Empresas y PNUD.

Escondido, Estados Unidos. Seminario Posicione Financieramente su Microempresa. Invita ACCIÓN San Diego, 18 de agosto de 2011, 1:00 a 3:00 pm, 247 S. Kalmia St. Presenta este seminario libre Listo Tax Solutions. Posicionamiento para solicitar un crédito, mejores deducciones impositivas, recursos disponibles en el área San Diego. Se ofrece en español.

V. Kasturi Rangan
Chennai, India. Programa de Empresariado Social. Organiza Hand in Hand International, 22 al 26 de agosto de 2011. Líder del curso: Prof. V. Kasturi Rangan, Harvard Business School. El programa combina los últimos desarrollos teóricos con experiencia de campo. Incluye visitas de práctica en el mercado de base de la pirámide de Tamil Nadu.

Chennai, India. Sa-Dhan: Workshop y Meeting general anual, 25 y 26 de agosto de 2011, Organiza red Sa-Dhan, 25 de agosto de 2011, 9:30 am, Comfort Inn Marina Towers, talleres sobre directrices recientes del RBI; código de conducta e indicadores y reporte del desempeño social; bureau de información de crédito. 26 de agosto, 9:30 am, 13º meeting general anual.