(Textos recobrados de
MicroDinero) El futuro del sector microfinanciero, tomando en cuenta las
repercusiones violentas de la crisis en el estado indio de Andhra Pradesh, fue
tratado durante la Semana Europea de las Microfinanzas 2010, encuentro llevado
a cabo en Luxemburgo, organizado por la Plataforma Europea de Microfinanzas (e-MFP).
383 participantes, representando
a 285 organizaciones europeas (ONGs, bancos, inversores, investigadores e
instituciones de desarrollo) expresaron su confianza en el futuro de la
industria, destacando que la mayoría de las instituciones microfinancieras
continúan la práctica del crédito responsable, contribuyendo a la inclusión
financiera y al logro de los Objetivos de Desarrollo del Milenio (ODMs).
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| Discusión sobre finanzas responsables, Semana Europea de las Microfinanzas 2010 |
En una declaración, fechada el 2
de diciembre de 2010, la Red sostuvo que “la emergencia de una burbuja de
sobreendeudamiento que causó la crisis en Andhra Pradesh produjo con razón un
revuelo de alarma dentro del sector. Sin embargo los actores de las
microfinanzas hacen hincapié en el carácter multidimensional de la situación
-que ha llevado a trágicos acontecimientos- y a proponer soluciones
alternativas a una regulación inadecuada que se está aplicando actualmente”.
“Andhra
Pradesh -explica la plataforma-, uno de los 28 estados en la India, tiene un
contexto microfinanciero específico. Ha tenido un sector prestamista bien
desarrollado, apoyado y estimulado por el brazo de desarrollo rural del
gobierno estatal. La fuerte presencia de grupos de autoayuda (SHGs, en inglés),
que comenzaron a crearse en los ’80, animaron a muchas IMFs a establecerse en
AP, aprovechando las ventajas de la emergencia de una cultura crediticia rural.
Estas IMFs se convirtieron en las primeras en atraer capital de los mercados
internacionales. Experimentaron un crecimiento impresionante, pero se volvieron
insustentables debido a la multiplicidad de prácticas de préstamo que llevaron
a un sobreendeudamiento de algunos clientes”.
“Las
actuales medidas de emergencia que se aplican en Andhra Pradesh, tales como la
cancelación de deudas o los topes a tasas de interés, no son apropiadas y, en
última instancia, pueden poner en peligro al sector. La industria
microfinanciera necesita responder a cada crisis con un retorno a los
principios de las microfinanzas con su objetivo único y originario de asistir a
los más vulnerables para convertirse en personas productivas y autónomas”.
“La
importancia del desempeño social y financiero necesita ser enfatizada en todos
los niveles de la cadena de las microfinanzas. La e-MFP trabaja en la
actualidad con prácticas responsables y apoya los principios de protección al
cliente de microfinanzas de The Smart Campaign y la iniciativa Microfinance Transparency, que bregan por un precio justo, transparente y responsable, como
medidas concretas para garantizar que los actores europeos promuevan principios
de microfinanzas socialmente responsables”.
“El sector
de las microfinanzas también debe desarrollar y adoptar modelos económicos
autosustentables y eficientes, que tengan en cuenta los costos reales de la
prestación de los servicios. La maximización de los beneficios no es el
objetivo pero, evidentemente, las pérdidas podrían llevar a una industria
insustentable”, continúa la declaración europea.
“La
infraestructura financiera como los bureaus de crédito y la regulación son
importantes a los efectos de proveer un marco para la transparencia de tasas de
interés, así como controles apropiados a nivel institucional, evitando el
sobreendeudamiento y estimulando prácticas sanas de recupero. Las recientes directrices del Comité Basilea sobre captación de depósitos en microfinanzas
proveen una referencia útil en relación a supervisión bancaria”.
“La Semana
Europea de las Microfinanzas convoca a un mayor desarrollo de las prácticas de
microfinanzas hacia una inclusión financiera real. Esto significa el desarrollo
de nuevos productos financieros como el ahorro, el microseguro o los servicios
de remesas para los pobres. Esto no sólo permitiría un mayor apoyo a los
esfuerzos económicos de los pobres sino también, por ejemplo, a que las IMFs que
acepten depósitos puedan desarrollar objetivos más estrechamente alineados con
el bienestar de sus clientes”.
Y concluye:
“Las Naciones Unidas, en la conferencia por los diez años sobre los Objetivos
de Desarrollo del Milenio, hizo hincapié en que las microfinanzas y la
inclusión financiera deben alcanzar mayor escala a fin de acelerar el progreso
hacia los ODMs, especialmente con vista a reducir la pobreza e incrementar el
empoderamiento de la mujer. La Semana Europea de las Microfinanzas representa
la materialización de esta causa y los actores microfinancieros trazaron esta
semana una trayectoria confiable hacia esos resultados. Es a través de la
financiación responsable que la industria eludirá la inestabilidad y continuará
avanzando en procura de alcanzar su potencial social”.
Referencia
Microfinance Activities and the Core Principles for Effective Banking Supervision (Bank for International Settlements, Comité Basilea sobre Supervisión Bancaria, Basilea, Agosto de 2010)
Publiqué
este artículo el 8 de diciembre de 2010 en MicroDinero
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