(Textos
recobrados de MicroDinero) Banco Compartamos sugirió a los legisladores de
Andhra Pradesh abstenerse de fijar topes a las tasas de microcréditos, si es
que quieren evitar que los pobres deban recurrir a prestamistas informales o
queden sin acceso al crédito.
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| Carlos Danel |
Compartamos,
una de las mayores compañías mundiales de microfinanzas, con un 50 por ciento
del share mexicano, propuso al estado indio construir sólidos bureaus de
crédito que ejerzan un mayor control sobre el sector.
“Pienso que
lo que están tratando de hacer tendrá un efecto contraproducente; globalmente
esto ha tenido consecuencias contrarias a las deseadas: la gente termina
inclinándose por prestamistas de dinero, en general no regulados y que cobran
altas tasas de interés”, declaró Carlos Danel, fundador y vicepresidente
ejecutivo de Compartamos, en una entrevista telefónica con el periódico DNA, de
Bombay, publicada este miércoles.
Según
Danel, los legisladores que deberán decidir la nueva regulación en Andhra
Pradesh pueden dificultar el crecimiento de la industria en la India y agravar
más la situación de los pobres si fijan límites a las tasas de interés. Puso el
ejemplo de Colombia donde, de acuerdo con el fundador de Compartamos, los
techos fijados por el gobierno a las tasas de interés han limitado el crecimiento
de IMFs, que sólo llegan al 7% de la población.
Esto se
debe, explicó el ejecutivo mexicano, a que los techos de las tasas fuerzan a
muchas compañías a elevar el tamaño promedio del préstamo, situándolos, en
consecuencia, lejos del alcance de los pobres. En Colombia, el saldo promedio
de crédito por prestatario es de 1.117 dólares contra 300 en México.
En México,
donde no existen limitaciones para las tasas, las IMFs llegan al 14 por ciento
de la población contra un 3% en India, según estudio del Deutsche Bank, citado
por DNA.
“Puedo
visualizar fácilmente el origen del problema… ustedes (India) deben pensar en
tener buenas agencias de crédito antes que poner límites a las tasas de
interés”, dijo Danel.
A comienzos
de diciembre, el gobierno del estado de Andhra Pradesh -alegando una supuesta
ola de suicidios provocadas por cobradores de microfinancieras- presentó un
proyecto de ley en la asamblea sobre regulación de la industria. Si bien la
legislatura todavía no lo trató, algunos analistas indios creen que un consenso
generalizado de todos los partidos políticos hará que la iniciativa avance sin
dificultades. El proyecto fija topes a tasas de microcréditos y restricciones a
las prácticas de reembolso, limitado a una vez al mes los cobros de deudas (anteriormente
era una vez por semana).
Publiqué
este artículo el 23 de diciembre de 2010 en MicroDinero
Nota del
Editor: la fijación de topes a las tasas de interés finalmente no prosperó. Sí,
en cambio, otras medidas de protección de clientes de microfinancieras, como
los cobros mensuales. En su informe India’s 25 Leading MFIs (Bombay, junio de
2014), la agencia de rating Crisil señaló que hay mejores condiciones
estructurales en el sector, incluyendo mayor claridad regulatoria e
introducción de bureaus de crédito que han traído más confianza de accionistas
e inversores. Según Crisil, los límites regulatorios en la India a los márgenes
de beneficio podrían impactar en la rentabilidad de las principales IMFs en el
corto plazo, lo que podría mitigarse en el largo plazo con un incremento de las
eficiencias operativas. De acuerdo con el informe, con una tasa de crecimiento
anual (CAGR) del 42% en los últimos dos años en activos por préstamos, el
sector microfinanciero de la India superó robustamente la crisis de Andhra
Pradesh.
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