(Mundo
Microfinanzas) A medida que muchos pobres en el mundo han ido incorporándose a
ecosistemas financieros en calidad de microprestatarios o bien como usuarios de
plataformas de pagos móviles, un número creciente de ellos ha ido exigiendo paulatinamente productos financieros adicionales, en especial servicios de
ahorro.
Pese a este
creciente interés de las familias pobres por los ahorros, los proveedores de
servicios financieros que atienden a este mercado siguen orientando sus
esfuerzos principalmente hacia el crédito, ¿por qué? En parte, por el limitado
acceso a investigaciones y estudios de caso. Si el ahorro ha de considerarse
una de las piedras angulares de la inclusión financiera, entonces los
operadores necesitan acceso a los conocimientos y la capacitación que puedan
inspirar esfuerzos por innovar en el diseño de productos, adaptados a las
demandas de los pobres.
En este
contexto, la Red SEEP, con apoyo de la Fundación Citi y el Foro Latinoamericano
de Finanzas Rurales (Forolacfr), ha publicado -con traducción al castellano-
el documento El ahorro como piedra angular en los cimientos de la inclusión financiera. El informe documenta los principales enfoques prácticos en la movilización
del ahorro entre los pobres, centrándose en las innovaciones metodológicas y
tecnológicas que los nuevos proveedores podrían aprovechar para la prestación
de servicios de ahorro de calidad.
El
documento -elaborado por Josh Martin con aportaciones de David Myhre y Nisha
Sing- aborda el estado de la práctica en esta cuestión en países en desarrollo,
siguiendo un doble marco en el cual se examinan el valor del ahorro, por un
lado, y los desafíos operativos, por otro. Se busca orientar a los operadores
financieros hacia algunos recursos que podrían permitirles ampliar su
comprensión del cómo y el por qué del ahorro.
El estudio
parte de la premisa de que la movilización del ahorro a gran escala es
imperativo para la construcción de sistemas financieros incluyentes. Y que los
productos de ahorros poseen valor intrínseco para los clientes, las
instituciones y para quienes se encargan de formular políticas.
La
publicación está dividida en seis secciones: Introducción; ¿Qué es el ahorro?
(tres conceptos del ahorro); Datos sobre el ahorro (situación mundial y el
interrogante de cómo sabemos que los pobres ahorran); El valor del ahorro
(propuestas de valor para el consumidor, para las instituciones financieras,
para ONGs que se han centrado tradicionalmente en el cambio social no
financiero, y para los gobiernos); Cómo hacer operativo para una institución el
diseño, estrategia de movilización y selección de canales de prestación de
servicios de ahorro; y Una agenda de acción para los operadores (futura
investigación de los impactos, futuras innovaciones para la sostenibilidad y
futura cooperación para mayor eficiencia e impacto).
El informe
también ofrece un anexo sobre acceso y uso del ahorro y otros servicios
financieros por región geográfica, así como abundante bibliografía.
Hay además
varios recuadros y gráficos con distintas experiencias en ahorro juvenil,
grupos de ahorro (sus ventajas frente a metodologías como las asociaciones de
ahorro y crédito rotativo), ahorros islámicos, políticas de ahorro, opiniones
de los operadores de microfinanzas sobre el ahorro, entre otros tópicos.
Varios
aspectos centrales de este documento atravesarán las discusiones del próximo
seminario internacional Las buenas prácticas del ahorro rural, en el contexto
específico de América Latina y el Caribe, que tendrá lugar el próximo 6 de
agosto en Guayaquil, Ecuador.
Referencia
El ahorro
como piedra angular en los cimientos de la inclusión financiera (SEEP Network,
Citi Foundation, Forolacfr, por Josh Martin, co-autores David Myhre y Nisha
Singh, traducción de Peter Newton-Evans, Arlington, Virginia, febrero de 2013).
Título original: Savings as a Cornerstone: Laying the Foundation for
Financial Inclusion.
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Seminario internacional Ahorro Rural: Buenas prácticas en América Latina (23 de julio de
2013)
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