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| Romina Bandura, de EIU, en la presentación del informe en Guadalajara (foto: Mundo Microfinanzas / microDINERO) |
(Mundo Microfinanzas /
microDINERO en Guadalajara, México) Por sexto año consecutivo, Perú lidera el
ranking de países con mejor entorno para las microfinanzas, de acuerdo con el
estudio Microscopio Global 2013 presentado esta mañana en el marco del Foromic
México 2013.
El informe, producido
anualmente por la Economist Intelligence Unit (EIU), con el apoyo del Fondo
Multilateral de Inversiones del BID (Fomin), muestra nuevamente a América
Latina y el Caribe como la región con mejores condiciones para los negocios de
las microfinanzas en el mundo.
En el segundo lugar del
ranking, Bolivia mantiene su posición de escolta, pese a haber
cosechado algunos puntos menos debido -según se explicó en la presentación realizada
en la Expo Guadalajara- a algunas innovaciones de la flamante Ley de Bancos boliviana
que fija topes a las tasas de interés, entre otras intervenciones regulatorias.
En una muestra de 55
países evaluados, Paquistán, Filipinas y Kenia mantienen también el tercer,
cuarto y quinto lugar, respectivamente, obtenidos en el ranking anterior,
mientras que Camboya, Colombia, El Salvador, Uganda y República Dominicana
completan el top 10.
De acuerdo con el
Microscopio 2013, el entorno de negocios para las microfinanzas ha mejorado a
nivel mundial en el último año. Hubo más países que mejoraron sus puntuaciones
que aquellos que las empeoraron: de los 55 países, 30 mejoraron sus
puntuaciones generales, 19 empeoraron, y 6 se mantuvieron sin cambios.
Al igual que en años
anteriores, la EIU realizó entrevistas y llevó a cabo una encuesta online para
incorporar los puntos de vista de una amplia comunidad de especialistas en
microfinanzas, informó el Fomin a través de un comunicado. La EIU consultó a
instituciones microfinancieras, redes, reguladores, consultores e inversores
para reunir los puntos de vista de todos los interesados en el tema.
El Microscopio 2013
incluye una sección "En Foco" que explora cómo se han ampliado los
servicios financieros a través de las instituciones de microfinanzas. El
especialista senior del Fomin, Sergio Navajas, comentó que esto está ocurriendo
en toda la región latinoamericana y caribeña.
"La inclusión
financiera ya no está liderada por unas pocas instituciones y productos",
dijo Navajas, y agregó que "los nuevos modelos de negocio y servicios, los
avances tecnológicos, y los mejores entornos regulatorios están cambiando el
panorama para los mercados financieros".
El especialista del Fomin
añadió: "Esta es una tendencia que estamos viendo en nuestra región, donde
la innovación avanza a un ritmo impresionante pero con prudencia”.
Por último, el
Microscopio 2013 destaca la transición que está experimentando el sector en su
camino para lograr la inclusión financiera, así como el papel que el sector
privado desempeñará en la expansión de la gama de productos financieros y su
base de clientes.
En la óptica del Fomin, los
principales hallazgos del informe en relación con América Latina y el Caribe
son:
- Los gobiernos de varios
países, entre ellos República Dominicana, Nicaragua, Panamá y Uruguay,
mejoraron la regulación de los agentes financieros, creando oportunidades para
la innovación en banca corresponsal y banca móvil; sin embargo, hasta la fecha,
el desarrollo de estos nuevos servicios se encuentra todavía en la fase
experimental.
- República Dominicana escaló al top 10 debido a mejoras en la
transparencia de los precios, diseño de mecanismos para las transacciones
financieras a través de agentes, y la capacidad de regulación en el país.
- Nuevas regulaciones en
relación con la protección del consumidor financiero favorecen una mayor
transparencia en los precios en El Salvador (en contraste, durante la presentación de esta mañana la
analista de la EIU, Romina Bandura, remarcó el descenso salvadoreño respecto al
Microscopio 2012 como consecuencia de la intervención del gobierno sobre las
tasas) y se mejoró el diseño de los derechos de clientes financieros con
respecto a los mecanismos de resolución de controversias en Honduras. En su
conjunto, la región ocupa el tercer lugar en el tema de transparencia de
precios.
- Varios países de la
región implementaron cambios regulatorios durante el año pasado, con posibles
consecuencias importantes para el entorno operativo de las microfinanzas. En
Nicaragua, por ejemplo, una nueva entidad de supervisión especializada (Conami)
busca mejorar las normas para las microfinanzas sin imponer topes a las tasas
de interés. En Ecuador, también hay una nueva entidad de supervisión con un
mandato más amplio (sobre Ecuador, Bandura también subrayó la caída de 4.3
puntos de este país en relación al año pasado, atribuyéndolo a la pérdida de
expertise técnica derivada de la nacionalización de los burós de crédito y
limitaciones a la rentabilidad en el sector de la economía popular y solidaria).
- La región es líder a
nivel mundial en relación a los mecanismos para la resolución de
conflictos; todos los países de la región cuentan con un mecanismo de esta
naturaleza, aunque los recursos asignados varían según el país. Por ejemplo,
las instituciones peruanas deben publicar en línea (en sus propias páginas web)
estadísticas sobre este tema, mientras que Brasil y Trinidad y Tobago utilizan
mediadores en el sector financiero regulado para ayudar a resolver controversias.
Además
del Fomin, el Microscopio Global 2013 cuenta con el apoyo de la CAF - Banco de Desarrollo de América Latina,
el Centro para Inclusión Financiera en Acción (CFI) y Citi Microfinance.
El documento también está disponible en inglés.
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Microscopio 2012: Perú y Bolivia mantienen liderazgo en las microfinanzas globales (2 de octubre de 2012)
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