Méndez del Río: Las microfinanzas deben acometer una profunda transformación

Presidente de la Fundación Microfinanzas BBVA durante su ponencia en San Juan
(foto: Fundación MF BBVA)

(Mundo Microfinanzas) El presidente de la Fundación Microfinanzas BBVA, Manuel Méndez del Río Piovich, afirmó que la iniciativa individual explica el 77% de los casos de personas que han logrado salir de la pobreza y que la exclusión financiera constituye el principal freno.

Lo hizo este viernes en San Juan al inaugurar con una charla magistral el “Encuentro por el Desarrollo Económico”, en el marco de la Semana de Reinversión Comunitaria 2013, organizada por la Asociación de Bancos de Puerto Rico (ABPR).

En su intervención, bajo el título Finanzas Productivas para el desarrollo económico y social comunitario, Méndez del Río consideró que el modelo que desarrolla la fundación, las Finanzas Productivas, son el canal de intermediación más eficaz y sostenible en la lucha contra la pobreza, argumentando que “al analizar los elementos que han permitido a las personas salir de la pobreza, la iniciativa individual explica el 77% de los casos en los que esto ha sido posible, siendo la exclusión financiera el principal freno”.

El expositor ahondó en relación a esta herramienta y dijo que las finanzas productivas “permiten a los clientes acometer una actividad productiva que le genera rendimientos con los que cubre todos los costes reales en los que incurre -incluidos los financieros- y además obtiene beneficios. Esta acumulación de excedentes es lo que contribuye al crecimiento del PIB y lo que le permite salir de la pobreza”.

“Una especialidad cuyo objetivo final es el éxito sostenible del cliente, lo cual se busca no sólo a través de la oferta de servicios financieros en su visión más amplia, respondiendo al emprendedor a lo largo de su ciclo de vida, sino también a través del acompañamiento del cliente, desarrollando su cultura financiera y empresarial mediante asesoría y capacitación”, expuso el presidente de la Fundación Microfinanzas BBVA.

En relación al estado del sector microfinanciero, el directivo español expresó que después de más de treinta años de existencia de las microfinanzas su impacto no ha sido significativo, dado que el sector cubre una proporción claramente exigua de la población desaventajada, tanto a nivel global como regional. En América Latina existen 647 entidades microfinancieras que atienden a unos 14 millones de personas (de los cuales, apenas el 21% se encuentra en situación de pobreza extrema), lejos de cubrir la demanda existente, consignó Méndez del Río.

Ante esta realidad, explicó que el sector microfinanciero vive un momento clave y “está en condiciones de dar ese salto cualitativo y cuantitativo que le coloque en situación de cumplir su vocación y su misión de forma efectiva y a gran escala. Es decir, permitiendo facilitar el acceso a los servicios financieros a cifras verdaderamente relevantes de la población desaventajada”.

“Para ello, (el sector) debe acometer una profunda transformación, tanto en lo que atañe al entorno institucional, como al número y diversidad de agentes o a la dimensión y capacidad de actuación de cada uno de ellos”, indicó.

Méndez del Río destacó que uno de los aspectos capitales para que el sector lleve a cabo esa transformación es la superación de los obstáculos derivados del propio carácter y funcionamiento de las instituciones microfinancieras. Obstáculos que remiten, directa o indirectamente, a problemas de eficiencia. “Es decir, a la capacidad de ofrecer buenos productos y servicios con costes de transformación cada vez menores y, en virtud de eso, a inferior precio. Todo ello con márgenes y niveles de rentabilidad positivos, de forma que permitan un crecimiento constante y sostenido, sin merma de la solidez financiera”, explicó el presidente de la Fundación, en cuya red están integradas ocho IMFs de América Latina y el Caribe, incluyendo Microfinanzas PR, en Puerto Rico.

Microempresas comunitarias

El encuentro de la ABPR, realizado en el Centro de Desarrollo de Banco Popular, en la capital boricua, ofreció también el panel “El desarrollo comunitario en la competitividad”, con la participación de Francisco Montalvo, director del Instituto de Competitividad de Puerto Rico; Alfredo Carrasquillo, catedrático y director del Instituto de Liderazgo, Empresarismo y Ciudadanía de la Universidad del Sagrado Corazón (USC); y Carlos Jiménez, empresario y titular de Fast Lane Franchising.

Posteriormente, el gobernador del estado libre asociado de Puerto Rico, Alejandro García Padilla, expuso sobre “Política pública y desarrollo económico comunitario”, refiriéndose a distintos proyectos y estrategias que buscan integrar el desarrollo económico comunitario al proyecto de país. En la ocasión, el mandatario anunció la creación del Programa de Incubadoras de Microempresas Comunitarias, con una inversión de US$ 1 millón, con el que se busca paliar la crisis económica que atraviesa la isla.