(Mundo
Microfinanzas) El Fomin difunde desde su página el trabajo de investigación
realizado por la Asociación de Supervisores Bancarios de las Américas (ASBA),
titulado Cómo aportar a la inclusión financiera. Inventario de productos y servicios disponibles en la región.
El
documento procura identificar y caracterizar los productos financieros
ofrecidos en América Latina y el Caribe proclives a lograr la inclusión de segmentos
desatendidos de la población al sector financiero regulado.
El contenido
está organizado en cuatro secciones, más anexos: Obstáculos para lograr una
mayor inclusión financiera; el marco normativo: políticas que promueven la
inclusión financiera; identificación de la oferta: productos, servicios y
canales que promueven la inclusión financiera; y matrices de riesgo: ¿qué
riesgos presentan los productos y canales?
Entre los
obstáculos para la inclusión, ASBA distingue los factores sociales,
macroeconómicos y de infraestructura (“existe una relación directa entre
calidad de vida y desarrollo de la cultura financiera en los países de la
región”), debilidades institucionales (principalmente referidas a inseguridad
jurídica), obstáculos provenientes de la actividad bancaria (elevados costos y
requisitos, deficiencias en los mecanismos de evaluación del riesgo, deficiente
atención a los clientes, ingresos reducidos y volátiles de los segmentos de
bajos recursos, informalidad) y distorsión regulatoria (impuesto a las
transacciones financieras, controles a las tasas de interés y créditos
subsidiados).
Respecto al
marco normativo, la Asociación considera que “las nuevas regulaciones, que
procuran implementarse tras la reciente crisis, deberían desarrollarse logrando
un adecuado balance entre su principal objetivo, la promoción de la estabilidad
financiera, y la necesaria innovación de productos y servicios financieros para
apoyar la inclusión financiera”.
Es interesante
la sección dedicada a analizar las matrices de riesgo (riesgos de crédito,
operativo, de liquidez, de mercado y reputacional), que se detiene individualmente
en cada producto y canal orientado a la inclusión: microcréditos individuales, microcréditos
de vivienda, banca comunal, grupos solidarios, uso de cajeros automáticos
inteligentes, corresponsales no bancarios y banca móvil.
En cuanto a
lo metodológico, ASBA envió un cuestionario a los principales organismos
supervisores de los países miembros de la Asociación, a fin de relevar niveles
de inclusión financiera. Los países que respondieron ese cuestionario son
Bolivia, Brasil, Chile, Colombia, Ecuador, El Salvador, Guatemala, Honduras,
Panamá, Paraguay, Perú, República Dominicana y Uruguay.
Referencia
Cómo
aportar a la inclusión financiera. Inventario de productos y servicios
disponibles en la región (ASBA, 2012, México D.F, con financiamiento del Fomin)
El futuro
de las microfinanzas
ASBA acaba
de publicar el documento El Futuro de las Microfinanzas y la Inclusión Financiera: Resumen de Discusiones y Propuestas de Políticas y Acción, con las
principales recomendaciones de estrategias dirigidas a sectores de decisión
política y ejecutivos del sector privado, elaboradas por los participantes de
un encuentro internacional realizado en Lima los días 11 y 12 de octubre de
2012.
La
discusión se organizó en cuatro paneles que analizaron los retos a ser
superados en la región, los marcos de política y regulación necesarios, las
expectativas acerca del accionar privado y la expansión de la cobertura del
mercado sobre la base de las experiencias de las microfinanzas y las prácticas
de inclusión financiera.
El evento
contó con el apoyo de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP del Perú (SBS) y del Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin).
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