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miércoles, 3 de septiembre de 2014

Reúnen en libro proyectos de finanzas para el desarrollo premiados por Alide


(Alide) El desarrollo e innovación de los proyectos de la banca de desarrollo muestra una tendencia de cambio constante. Su renovación se basa en que existen necesidades no atendidas, segmentos a los que la banca privada no accede y vetas de negocios aún no explotadas por falta de financiamiento y capacidades.

Premios Alide 2014: Hacia soluciones financieras con innovación e impacto socioambiental, el más reciente libro de la Asociación Latinoamericana de Instituciones Financieras para el Desarrollo (Alide), reúne a los cinco proyectos que, precisamente por estas virtudes y su carácter innovador, ganaron la séptima edición del concurso. 

Esta vez los proyectos no sólo son significativos por promover la inclusión financiera, sino que además se concentran en todo el proceso: facilitan capacitaciones y ofrecen seguimiento y asesorías para encaminarlos. En esta línea se encuentra el proyecto ”Inclusión Financiera de Pequeños Negocios”, del Serviço Brasileiro de Apoio as Micro e Pequenas Empresas (Sebrae), de Brasil. El proyecto crea un modelo basado en tres pilares: orientación, garantías complementarias, y preparación y asistencia técnica post crédito a nivel individual y colectivo.

Como resultado de la aplicación de este modelo el Fondo de Aval a Micro y Pequeñas Empresas (Fampe) hizo posible la contratación de 236 mil operaciones de crédito por un monto global de alrededor de US$ 4.500 millones, y más de US$ 3.000 millones en garantías. Un caso particular que muestra su efectividad es el sistema cooperativo, que aumentó en 29% el volumen de financiamiento a los pequeños negocios.

Por su parte, la Nacional Financiera (Nafin) de México ha desarrollado el “Esquema Emergente para Apoyo en Desastres Naturales y Reactivación Económica”. Este proyecto sirve como soporte para afrontar los daños que causan los desastres naturales o eventos coyunturales que impactan directamente a la economía de alguna región. Su función es la de reactivar la economía a través de una oferta integral de financiamiento, asistencia y asesoramiento dirigido a las mipymes, que son los actores que tienen un impacto real y sostenible en la recuperación de las zonas afectadas. Hasta el momento este proyecto ha instrumentado 28 programas al amparo del Esquema Emergente, a través de los cuales se ha apoyado a más de 24.449 empresas con una derrama de crédito US$ 1,29 billones.

En Brasil más de 2 millones de personas trabajan en la región sur en los pequeños establecimientos familiares agrícolas. Aunque resulte sorprendente, a fines de los años 90 apenas 12,6% de estos pequeños productores rurales tenían acceso al crédito, lo que impedía que un sector con amplias posibilidades logre desarrollarse. Es en esa circunstancia que el Banco Regional de Desenvôlvimento do Extremo Sul (BRDE) creó el “Parcerias Operacionais: uma Solução para o Financiamento á Agricultura Familiar”.

La idea era facilitar canales entre los financiadores y el medio rural. Para ello, la institución financiera de desarrollo trabajó junto con las cooperativas y esto le permitió pasar en poco tiempo de operar en 214 municipios a más de mil en esa región. Como resultado, los municipios del interior ampliaron en 2013 su participación en el monto total de financiamientos de 79% a 92,3%. Del total de clientes que firmaron contratos en 2013, el 88% fueron productores rurales, de ellos el 31% son micro y pequeños productores.

En Argentina, como en el resto del mundo, la necesidad de potenciar el uso de energías renovables se ha vuelto una prioridad que, sin embargo, aún no ha capturado la atención de las firmas financieras. El Banco de Inversión y Comercio Exterior (BICE) busca revertir esta situación a través de su “Programa de Financiamiento de Energía Renovable-Green Project Finance”, con el objetivo de actuar como motor del financiamiento y sentar a la vez un precedente para el sistema financiero. El BICE proporciona la financiación bajo un esquema de “project finance”, en donde la principal fuente de repago son los propios flujos del proyecto.

Los resultados son notables: se crearon 7.000 empleos, inversiones por más de US$ 2.250 millones, se evitaron más de 2 millones de toneladas de CO2, y se diversificó un poco más la matriz energética.

Una necesidad fundamental de estos cuatro proyectos es su eficiencia y solidez en el tiempo. En algunos casos, por el amplio sector al que abarcan, resulta complicado hacer el seguimiento que permita su éxito. Ante esta circunstancia que afecta a todas las entidades de la banca de desarrollo y también a las de la banca privada, la Financiera de Desarrollo de Colombia (Findeter) ha creado, en alianza con las empresas Microsoft, Samsung y Multiplay, la “Tecnología para Proyectos de Impacto Social”, que permite garantizar de forma oportuna la implementación, seguimiento, verificación y monitoreo de los proyectos y programas.

La institución implementó esta tecnología para asegurar la meta del programa de entrega de 100 viviendas para la población en mayores condiciones de vulnerabilidad y pobreza. Pero se ha visto que esta tecnología es útil en cualquier otro proyecto de la banca. Según cifras de la entidad, hasta el momento el proyecto ha logrado beneficiar a 500 mil personas garantizando la ejecución de los proyectos con seguimiento semanal.

La premiación de estos proyectos, ahora presentados bajo la forma de libro, se realizó en el marco de la 44º Asamblea General de Alide, realizada el 8 y 9 de mayo en Cartagena de Indias, Colombia.

Referencia

Premios Alide 2014: Hacia soluciones financieras con innovación e impacto socioambiental (Alide, julio 2014, Lima)

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