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| Imagen: Fomin |
(Mundo Microfinanzas, en Guayaquil) El Microscopio Global 2014, con nuevas
metodologías y mayor espectro de instituciones observadas, mantiene a Perú
en lo más alto de este índice que mide el entorno para la inclusión financiera
en 55 países.
El documento fue presentado esta mañana en Guayaquil, en el marco de la
jornada de cierre del Foro Interamericano de la Microempresa (Foromic 2014),
organizado por el Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin).
Entre los datos salientes del informe, además del cambio de metodologías
y la ampliación del enfoque, surge que los tres países líderes (Perú, Colombia
y Filipinas, con 87, 85 y 79 puntos respectivamente) se desmarcan nítidamente
del resto. El top ten se completa con Chile (66), India (61), México (61),
Bolivia (58), Paquistán (58), Camboya (56) y Tanzania (56).
El estudio es producido por la Economist Intelligence Unit (EIU), en
colaboración con el Fomin, del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), CAF
Banco de Desarrollo de América Latina, el Centro para la Inclusión Financiera
de Acción International y Citi Microfinance.
Como explicaron los panelistas-comentaristas, el Microscopio ha ido evolucionando
desde su primera edición en 2007 del microcrédito a las microfinanzas, y ahora
de las microfinanzas al concepto más amplio de inclusión financiera. Una
evolución que acompañe a su vez la evolución del sector, como explicó el
especialista del Fomin, Sergio Navajas; “un mapa cada vez más completo”, de
acuerdo con Alejandro Soriano, ejecutivo de CAF; “que incorpore la complejidad
de lo que hemos aprendido sobre la vida financiera de los pobres”, según
Michael Schlein, CEO de Acción, quien ofició de moderador del debate.
El estudio incorporó en la presente edición un total de doce indicadores
cualitativos (con 1, 2 o hasta 3 subindicadores): Apoyo del gobierno a la
inclusión financiera; Capacidad de regulación y supervisión para la inclusión
financiera; Regulación prudencial; Regulación y supervisión de carteras de
crédito; Regulación y supervisión de actividades de captación de depósitos;
Regulación de seguros dirigidos a poblaciones de bajos ingresos; Regulación y
supervisión de sucursales y agentes; Requisitos para entidades de crédito no
reguladas; Regulación de pagos electrónicos; Sistemas de información
crediticia; Reglas de conducta de mercado; y Mecanismos de reclamación y
operación de los mecanismos de resolución de controversias. América Latina y el
Caribe lidera tres de estos doce indicadores: regulación prudencial (empatado
con Europa del Este y Asia Central), regulación y supervisión de sucursales y
agentes, y gestión de quejas y resolución de conflictos.
Respecto a ediciones anteriores, el Microscopio 2014 incorpora mayor
cantidad de productos bajo análisis (por ejemplo microseguros o pagos
electrónicos); mayor cantidad de tipos de instituciones (financieras reguladas
y no reguladas, y no financieras); unidades de prestación de servicios que van
más allá de las sucursales (concretamente se ve cómo funcionan -allí donde
funcionan- los agentes o corresponsales bancarios); y un marco institucional
ampliado en apoyo a la inclusión financiera (por ejemplo los nuevos indicadores
vinculados a protección de los usuarios).
Al explicar estas innovaciones, las analistas de EIU Romina Bandura y
Jimena Serrano remarcaron la necesidad de tener cautela al momento de la
comparabilidad, anticipando que los nuevos indicadores deberán ser refinados en
el futuro.
Hallazgos
Algunos de los hallazgos destacados por el Fomin, principalmente
vinculados a la región:
- América Latina y el Caribe y Asia oriental y meridional están
empatados en la puntuación global regional más alta de inclusión financiera,
seguida de África subsahariana, Europa oriental y Asia central, y luego el
Oriente Medio y el Norte de África.
- El máximo puntaje de este año, Perú, y el segundo más alto, Colombia,
son fuertes en todos los ámbitos en áreas más allá de las microfinanzas,
situándose entre los cinco primeros en la mayoría de los indicadores. Colombia
y Perú son los dos líderes mundiales en regulación prudencial y normas para la
captación de depósitos, y tienen buenas normas sobre la regulación de los
microcréditos.
- Bolivia y Brasil tienen el puntaje más alto a nivel mundial en
facilitar la operación de agentes. Ambos países tienen regulaciones que
permiten a una amplia gama de instituciones servir como agentes que pueden,
como en el caso de Brasil, realizar pagos de facturas, abrir cuentas, y
transacciones en efectivo de depósitos y retiros, entre otros.
- Chile y México están entre los diez primeros de este año gracias a los
esfuerzos de adaptación de sus relativamente complejos y sofisticados sectores
financieros a las necesidades de las poblaciones de bajos ingresos de sus
países.
- Los países latinoamericanos deben avanzar en regulaciones para pagos
electrónicos y microseguros.
Los países de la región que se posicionan a partir del décimo lugar son
Brasil, Paraguay y Uruguay (14°, 53 puntos); Nicaragua (18°, 51), República
Dominicana, Ecuador y El Salvador (23°, 48); Panamá (31°, 44); Jamaica (33°,
43); Guatemala (36°, 39); Costa Rica (41°, 37); Argentina (42°, 36); Honduras
(44°, 35); Trinidad y Tobago (48°, 33); Venezuela (49°, 28) y Haití (55°, 16).
Con las reservas comparabilísticas del caso, los países que más
escalaron de 2013 a 2014 son Chile (de 19° a 4°), Colombia (de 7° a 2°), México
(de 18° a 5°), Brasil (de 20° a 14°); a su vez, los que más perdieron con el
cambio metodológico son El Salvador (de 8° a 23°), República Dominicana (de 10°
a 23°), Honduras (de 27° a 44°) y Bolivia (de 2° a 7°).
El Microscopio 2014 ratificó la singularidad de Perú en el sector de las
microfinanzas y la inclusión financiera, convirtiéndose por séptimo año
consecutivo en líder global. Para el estudio, “Perú es líder en el desarrollo de estrategias
innovadoras y coordinadas en la promoción de la inclusión financiera con
objetivos como una creciente penetración bancaria, una mejora de la educación
financiera, la reducción de costos de transacción y el fomento del uso de la tecnología”.
Participaron
también del panel del Foromic John Owens, asesor de servicios financieros
digitales por la Alianza para la Inclusión Financiera (AFI), y Wang Kejin, de
la Comisión de Supervisión Bancaria de China (CBRC). Sus comentarios del
Microscopio tocaron lo relevante a políticas públicas de inclusión financiera
de países en desarrollo y los recientes pero progresivos avances que
experimenta China en la prestación de servicios financieros a pequeñas y
medianas empresas, población rural y otros colectivos vulnerables.
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