El paso adelante de las finanzas Sharia y el microseguro islámico (Takaful)

(Mundo Microfinanzas) Con éxito se desarrolló esta semana la 3ra. Conferencia Internacional y Exhibición sobre Banca Islámica y Takaful en el Centro de Convenciones de Islamabad, organizado por el Centro AlHuda (con sede en Lahore).

Participaron delegados de 22 países, incluyendo representantes de Malasia, Bahréin, Emiratos Árabes Unidos, Irlanda, Sri Lanka, Bangladesh y Kenia, entre otros.

La agenda de la conferencia no apuntó sólo a la promoción de banca islámica sino además a la difusión y desarrollo de las microfinanzas islámicas.

En el discurso inaugural, que tuvo lugar este lunes 2 de noviembre, el vice-gobernador del banco del Estado de Paquistán (SBP), Kamran Shehzad, reconoció los esfuerzos que viene realizando el AlHuda Centre en la promoción de la banca islámica, no sólo en Paquistán sino alrededor del mundo.

El directivo enfatizó el “paso adelante” que han representado las microfinanzas islámicas y el microcrédito en la lucha contra la eliminación de la pobreza en Paquistán. Y dijo que la codificación actual y los instrumentos de la Securities and Exchange Commission de Paquistán (SECP), relativas a banca islámica, están bien afinados, y el potencial existente en este tipo de banca en el país está siendo explotado satisfactoriamente.

Precisó que los depósitos en bancos paquistaníes rondan alrededor de los tres millones de rupees, de los cuales un 5,2 por ciento proviene de banca islámica.

El primer día de conferencia concitó la atención sobre los siguientes tópicos: banca islámica; banca islámica y finanzas islámicas Sharia; Takaful (seguro islámico); microfinanzas islámicas; recursos humanos, desarrollo y marketing en banca islámica; Sukuk (certificados financieros, obligaciones) y fondos islámicos.

Durante el segundo y tercer día (martes y miércoles pasados) unos 45 expertos nacionales e internacionales discutieron aspectos específicos de Takaful.

Algunos de los especialistas que participaron: Zubair Usmani (académico y consultor Sharia), Bilal Rasool (secretario de la SECP), S. H. Faraaz (CEO de First Global Investment Sri Lanka), Kazi Mortuza Ali (managing director de Prime Islami Insurance), Kashif Jahangiri (director financiero de KPMG de Irlanda) y Pervaiz Ahmed (CEO de Pak Qatar Takaful), entre otros.

Redcamif, preocupada por "desajustes en flujos de fondos"

Julio Flores dirige la reunión con fondeadores y donantes
(foto: Redcamif)

(Mundo Microfinanzas) "En los últimos meses la crisis mundial se ha acentuado en Centroamérica: la caída de las principales variables macroeconómicas con la consecuente disminución de la actividad comercial y productiva ha tenido consecuencias en el desempeño financiero de las instituciones de microfinanzas".

En su Boletín N° 10, la Red Centroamericana de Microfinanzas (Redcamif) hace un llamado de atención sobre algunas variables globales y locales que están afectando al sector. "Además de la dificultad de reembolso de los micros y pequeños empresarios en la región, se suman factores de carácter político, comercial y ambiental que dificultan aún más la situación actual de la industria".

Por tal razón la red centroamericana, en conjunto con las redes afiliadas, organizaron en Managua un encuentro con las principales instituciones internacionales que proveen recursos a las IMFs de la región.

El encuentro estuvo encabezado por Julio Flores, presidente de Redcamif, quien se encargó de presentar la crítica situación que afecta a las microfinanzas, en especial por lo que la organización consideró "desajustes en los flujos de fondos designados a los pequeños empresarios clientes, lo cual afecta su capacidad de pago y por ende el desmejoramiento de los indicadores de calidad de cartera en las instituciones de microfinanzas".

"De particular interés fue conocer el caso de Nicaragua, donde las condiciones políticas y sociales han sido agudizadas con la aparición de un grupo de clientes interesados en no pagar sus deudas, lo cual ha causado mucha preocupación a nivel regional por la réplica que esto pueda tener en el resto de los países centroamericanos", comunicó Redcamif en su boletín, en alusión al denominado Movimiento No Pago.

De acuerdo con el reporte de la Red, las instituciones fondeadoras participantes ratificaron su compromiso de continuar apoyando la industria de las microfinanzas en la región "quedando claro que, si bien el sector atraviesa momentos difíciles, éstos son coyunturales".

Asimismo Redcamif señaló que los inversores y financiadores, que tradicionalmente han apoyado el crecimiento del sector, expresarion su compromiso de no cesar en este respaldo, puntualizando que en el caso particular de Nicaragua se coincidió en "apoyar el proceso de cabildeo e incidencia que realiza Asomif, la red nicaragüense, para lograr mejores condiciones en las políticas públicas y la legislación que afecta a las instituciones microfinancieras".

Del encuentro en Managua participaron representantes de las siguientes instituciones: Acción, ADA, Alterfin, Bio, Blue Orchard, Calvert Foundation, Deutsche Bank, Global Partnerships, Incofin, Locfund, Oikocredit, ResponsAbility, Symbiotics, Triodos Bank y Triple Jump.

Delta del Níger: Microcrédito entre denuncias por polución y pobreza

(Mundo Microfinanzas) La Shell Petroleum Development Company de Nigeria (SPDC) instituyó un programa de microcrédito para madres de la comunidad socioeconómica Ijaw, en la región petrolera del delta del río Níger, con el fin de financiar sus emprendimientos.

Manuela Izunwa

Según informó este lunes el portal informativo nigeriano Next, la iniciativa contempla una inversión de casi seis millones de nairas (unos 40 mil dólares).

Las beneficiarias se agruparán por tandas. La primera comprende a casi cien mujeres que, mediante créditos revolventes, podrán expandir sus actuales negocios o bien ponerlos en marcha.

Manuela George-Izunwa, comisionada estatal para Asuntos de Mujer, dijo que la iniciativa es una buena forma de dar poder a la mujer para que ocupe el lugar que le corresponde en la sociedad.

Lo hizo este fin de semana durante la presentación de un cheque para la Ijaw Mothers Union, en Port Harcourt.

Por su parte Ann Pickard, vicepresidenta ejecutiva de la Shell Exploration and Production Africa, sostuvo que su compañía siente satisfacción en “contribuir al bienestar económico de la mujer a través de este esquema”.

El programa será implementado en unas doscientas comunidades rurales en los estados de Abia, Akwa, Ibom, Bayelsa, Delta, Imo y Ríos, en el sur del país.

La información se conoce pocas semanas después de difundirse un duro documento de la organización Amnesty International, del 30 de junio pasado, titulado Petroleum, Pollution and Poverty in the Niger Delta (Londres, 2009).

En dicho reporte se adjudica al gobierno nigeriano y a las multinacionales petroleras que explotan la zona -entre las cuales Shell es la principal- una responsabilidad directa en lo que Amnesty considera como una “tragedia de los derechos humanos” en la región.

Mejorar procesos decisionales en IMFs, el propósito de un taller en Argentina

(Mundo Microfinanzas) Una de las principales debilidades identificadas por las IMFs argentinas es la carencia de un adecuado gobierno institucional. Se entiende por gobernabilidad al sistema de personas y procesos que mantienen la organización encauzada y por medio de la cual se toman decisiones de alta importancia.

Como respuesta a esta carencia, Fundación Andares organiza el próximo miércoles 11 de noviembre el Taller de Gobernabilidad Efectiva en IMFs, de 9:00 a 18:00 hs., en la ciudad de Buenos Aires (sala a definir).

Los objetivos de la actividad son los siguientes: identificar y analizar las debilidades comunes en el gobierno corporativo de las IMFs argentinas; definir y describir roles, responsabilidades y funciones; presentar ideas concretas y recomendaciones para mejorar el proceso de gobernabilidad; armar un proceso de fortalecimiento institucional y de mejoramiento de políticas y procedimientos internos en el área específica de gobernabilidad.

Está dirigido a personal de IMFs, miembros del directorio, consejo de administración y alta gerencia.

La capacitación estará a cargo de MicroFinanza Rating, agencia privada y especializada, con sede en Italia y experiencia en más de 50 países del mundo. Al frente del taller estará Giovanni Calvi Parisetti, director regional de la agencia para América Latina, con vastos antecedentes en cursos sobre administración de riesgos, manejo de activo y pasivo y riesgos de gobierno corporativo.

Inversión: 250 pesos por participante individual (65,5 dólares), 400 pesos paquete para dos personas; más de dos participantes por IMF, 100 pesos cada participante adicional. El precio incluye almuerzo y refrigerio (consultar por fondo de becas, parciales y limitadas).

Para la inscripción, descargar formulario correspondiente en la página de la fundación y enviarlo completo a la siguiente dirección: fortalecimiento@fundacionandares.org (responsables del programa: Joaquín Lizaso y Bruno Gagliardo).

Además, al completar satisfactoriamente el taller, las IMFs se podrán postular para recibir una asistencia técnica liderada por un profesional del equipo responsable del dictado, que trabajará durante cinco días. Ello permitirá consolidar el conocimiento y las habilidades adquiridas.

Arranca fase online del Máster en Microfinanzas y Desarrollo Social

(Mundo Microfinanzas) El próximo lunes 16 de noviembre comenzará a dictarse en Madrid la segunda edición del Máster en Microfinanzas y Desarrollo Social, organizado conjuntamente por el Centro Internacional de Formación Financiera (CIFF) y la Fundación Cajasol (con sede en Sevilla).

El Máster se desarrolla en modalidad mixta: online y presencial. La fase online -que es la que comienza el 16 del corriente- provee al alumno una plataforma de e-learning, de contenidos teóricos, casos prácticos y lecturas complementarias, así como la posibilidad de participar en chats y foros, manteniendo en todo momento interconexión con el profesor y el resto de los compañeros.

Esta formación se completa con una fase presencial, de tres semanas, a desarrollarse en julio de 2010, de carácter intensivo y residencial.

El objetivo general de este programa se centra en reforzar las competencias de los profesionales involucrados en proyectos de microfinanzas, pertenezcan o no a instituciones financieras, y de aquellos que estén pensando en desarrollar por primera vez proyectos microfinancieros. Se pretende potenciar la habilidad para localizar las necesidades de la población marginada de los canales formales del sistema financiero y desarrollar la capacidad para dar servicios financieros que ayuden a poner en marcha microempresas.

En la edición 2008-2009 del curso participaron un total de 36 alumnos, 77 por ciento de los cuales provenían de países latinoamericanos.

La dirección académica del curso corresponde a la doctora en economía Montserrat Hinarejos Rojo (Universidad de Alcalá) y el cuerpo de profesores se nutre tanto del sector académico como del profesional.

Alaska y el mito capitalista de la inagotabilidad de los recursos

(Mundo Microfinanzas) “¿Qué pasa si el rescate funciona, si el sector financiero se salva y la economía retoma el curso en el que se encontraba antes de la crisis? ¿Eso es lo que queremos? ¿Y qué aspecto tendría ese mundo?”

Naomi Klein
(foto: Kate Glicksberg)

Con esta inquietante pregunta, la economista y escritora canadiense Naomi Klein reflexiona en torno a la idea de una recuperación del capitalismo tomando a Sarah Palin como símbolo.

El artículo fue publicado hoy por el diario La Nación, de Buenos Aires (Capitalismo estilo Sarah Palin), y es una versión del originalmente aparecido el 29 de julio en la revista norteamericana The Progressive (Capitalism, Sarah Palin-style), a su vez adaptado de un discurso pronunciado por Klein el 2 de mayo pasado en ocasión del 100º aniversario de la mencionada revista.

La autora recuerda que la irrupción de Palin en la escena política mundial, como candidata a la vicepresidencia de la Nación en la fórmula del partido Republicano, se produjo dos semanas antes del colapso de Lehman Brothers: “Con su lenguaje sencillo y hogareño, ella nos mostró la trayectoria que seguía la economía estadounidense antes del derrumbe”.

Klein sostiene que la entonces gobernadora de Alaska ensayaba un discurso portador del “ADN del capitalismo”, la idea de que “el mundo no tiene límites”, ya que “siempre habrá otra frontera, otra Alaska, otra burbuja”.

La aguda crítica de Klein apunta a los efectos económicos y ecológicos que subyacen a tal ideología. Y, en un sentido genealógico, remonta este ideologema hasta la aparición de América como encarnación del mito del “constante descubrimiento”.

“El capitalismo moderno nació con el así llamado descubrimiento de las Américas. Fue el saqueo de los increíbles recursos naturales de las Américas lo que generó el exceso de capital que posibilitó la Revolución Industrial”.

Y advierte sobre las consecuencias desastrosas para el planeta que tendría la aplicación de esta lógica del despilfarro y del consumo ilimitado (Alaska como metáfora de la tierra donde los recursos nunca se agotan) y del autoengaño implícito en la política del rescate:

“Washington preferiría arrojar miles de millones de dólares en un agujero negro antes que descubrir la profundidad de ese agujero”, asegura la autora canadiense.

Algunos títulos de Klein publicados en castellano: No logo (Paidós, 2002); Vallas y ventanas. Despachos desde las trincheras del debate sobre la globalización (Paidós, 2004); La doctrina del shock. El auge del capitalismo del desastre (Paidós, 2007).

Micro Agenda

Provo, Estados Unidos. Conferencia Economic Self-Reliance (ESR 2009). Organiza: Brigham Young University (BYU). Fecha: 5 y 6 de noviembre de 2009. Lugar: Centro de Conferencias BYU, Provo, Utah. Esta conferencia, que se viene realizando desde 2005, reúne investigaciones y prácticas de entrepreneurship social que están creando cambios positivos tanto a nivel internacional como doméstico. Este año se invita al foro a pensar cómo la auto-confianza (self-reliance) y los emprendedores sociales están generando nuevos enfoques hacia la resolución de problemas complejos de pobreza y desarrollo económico. Habrá una feria de exhibición para organizaciones participantes y se entregará el premio Innovador Social del Año a Jim Fruchterman, CEO de Benetech, de Palo Alto, California.

Marrakech, Marruecos. 2da. edición de la conferencia Microfinanzas y Nuevas Tecnologías. Organiza: PlaNet Finance Marruecos. Fecha: 5 y 6 de noviembre de 2009. Lugar: Royal Mirage Hotel. Las innovaciones en el campo de las tecnologías de la información y la comunicación son consideradas cada vez más como un elemento clave para el desarrollo del sector de las microfinanzas. En efecto, la utilización de TICs permitiría abrir una nueva etapa, duplicando el número de microemprendedores para llegar a 300 millones a nivel mundial, estiman los organizadores del evento. Tras la promisoria primera edición realizada el año pasado en Nueva Delhi, el encuentro propicia el intercambio y diálogo entre profesionales de todo el mundo, provenientes del sector bancario, informática, transferencia de dinero, telefonía móvil y microfinanzas. Entre otros temas, se analizará la experiencia de corresponsales en Brasil, con la participación de Alexandre Tombini (Banco Central de Brasil), Odair Rebelato (Banco Bradesco – Banco Postal) y Gilberto Salomão (Lemon Bank). En tecnologías y microfinanzas rurales, intervendrán Robert Amper (Maximun Technologies, México) y Ernst Hanneche (Fisa, México). También expondrá el costarricense Marco Murillo (director de productos de Sysde Pensión).

Mikel García Prieto

Madrid, España. Biocultura. Feria de Productos Ecológicos y Consumo Responsable (25º aniversario). Organiza: Asociación Vida Sana (con sede en Barcelona). Fecha: 5 al 8 de noviembre de 2009. Lugar: Palacio de Cristal de la Casa de Campo. Se trata de un encuentro, de carácter internacional, que se celebra anualmente en Madrid y Barcelona. Se espera la participación de 700 expositores, más de 80 mil visitantes y 15 mil referencias de productos de alimentación ecológica y servicios para una vida más saludable. Triodos Bank contará con un stand y su director territorial para Madrid, Mikel García Prieto, ofrecerá la charla ¿A quién sirve mi dinero? Transparencia y sostenibilidad en la banca el viernes 6, a las 19:00 en la sala 2.

Wolfsburgo, Alemania. 1er. Global Grameen Meeting. Presenta: Autostadt (Volkswagen). Fecha: 7 de noviembre de 2009. Lugar: Autostadt. Con la presencia de Muhammad Yunus, el evento reunirá por primera vez a representantes de fundaciones, universidades, empresas e instituciones de todo el mundo asociadas con Grameen. La finalidad es compartir experiencias en el campo de la empresa social y el fortalecimiento de la cooperación entre la “familia Grameen”. Yunus aprovechará toda la semana para una intensa agenda en Alemania: el jueves 5 participará en un foro en Wiesbaden (organizado por Grameen Creative Lab), el viernes 6 en un encuentro similar en Berlín (organizado por el Berlin Civil Society Center), el lunes 9 tomará parte de las actividades conmemorativas por el 20° aniversario de la caída del muro de Berlín y el martes 10, también en Berlín, de un panel con otros galardonados con el premio Nobel de la Paz.

São Paulo, Brasil. Mutirão del Microcrédito. Organiza: Secretaría de Empleo y Relaciones de Trabajo del estado de São Paulo (SERT). Fecha: Hasta el 18 de noviembre de 2009. Lugar: Distintos escenarios en 425 municipios del estado. La acción forma parte de un conjunto de medidas del programa Banco do Povo Paulista (BPP), del gobierno estadual. Tiene como objetivo concretar, como mínimo, 1.500 empréstitos hasta el cierre del evento. El programa llega a 425 municipios paulistas, que se corresponde con un 89 por ciento de la población. “Mutirão” (sin traducción al castellano que no sea a través de perífrasis) tiene en Brasil el significado de una acción solidaria, de intercambio entre localidades, por lo general para el auxilio ante la llegada de una cosecha, la construcción de una casa u otra actividad colectiva.

Micro Agenda

Dakar, Senegal. 5ta. Conferencia Internacional de Microseguro. Organizan: Microinsurance Network (ex grupo de trabajo del CGAP sobre microseguro), Fundación Munich Re, con el apoyo de la Conferencia Interafricana de Mercados de Seguro (CIMA, sigla en inglés), Organización Africana de Seguro (AIO), Federación de Sociedades de Seguro de Derecho Nacional Africanas (Fanaf, sigla en francés), Banco Mundial, la publicación Journal of Risk and Insurance, la cooperación internacional alemana (GTZ) y la Organización Internacional del Trabajo (OIT). Fecha: 3 al 5 de noviembre de 2009. Lugar: Hotel La Méridien President. Los temas a tratar serán cuatro: provisión de seguros de salud a los pobres, microfinanzas y microseguro, la experiencia de microseguro en África y análisis sobre bases económico-científicas de los mercados de microseguro. Participarán 300 expertos de todo el mundo, entre quienes se destacan Arleth Cristina Mercado Arias (Gestar Salud, Colombia), Mariana Torres de Urquidi (Banco Compartamos, México) y José Luis Contreras (Aon Bolivia).

Liverpool, Reino Unido. 32° Conferencia del Instituto para las Pequeñas Empresas y Entrepreneurship (ISBE, sigla en inglés). Organiza: ISBE (con sede en Londres). Fecha: 3 al 6 de noviembre de 2009. Lugar: Novas Centre Liverpool. El cónclave reunirá a investigadores, educadores, profesionales y todos aquellos que trabajan en el apoyo a la pequeña empresa, junto a organizaciones políticas invitadas a explorar las perspectivas en boga en entrepreneurship y discutir cómo pueden ser aplicadas en la práctica. La conferencia estará presidida por el profesor Oswald Jones, de la University of Liverpool.

París, Francia. 2da. edición de la Semana del Ahorro Solidario en Francia. Organiza: Finansol, con el apoyo de colectividades territoriales, compañías financieras y financiadores solidarios. Fecha: 4 al 11 de noviembre de 2009. Lugar: Distintos lugares públicos en la capital francesa y las principales ciudades del país. El objetivo es crear conciencia y ganar adherentes a la inversión solidaria, en la que se destinan sumas para actividades con utilidades sociales (empleo, medioambiente, vivienda o solidaridad internacional). En consonancia con este evento, el primer sitio francés de internet de microcrédito solidario Babyloan organizará los días 7 y 8 de noviembre, en el Jardin d’acclimatation de París, sus segundos Encuentros anuales.

Kinga Göncz
(foto: Pietro Naj-Oleari/EP)

Bruselas, Bélgica. Reunión de la Comisión de Empleo del Parlamento Europeo, para someter a votación proyecto de creación de una línea presupuestaria, de hasta 150 millones de euros, para microcréditos en el período 2010-2013. Convoca: Comisión de Empleo. Fecha: 5 de noviembre de 2009. Lugar: sede Bruselas del Europarlamento. El proyecto pertenece a la eurodiputada socialista húngara, Kinga Göncz. Se espera que el pleno de la cámara se expida sobre el tema en su sesión de diciembre, en Estrasburgo, con lo cual la iniciativa podría tener vigencia a partir del 1° de enero próximo.

Bruselas, Bélgica. Conferencia final del proyecto Mulfi (por Aprendizaje Mutuo en Materia de Inclusión Financiera, sigla en inglés). Organiza: Observatorio de Inclusión Financiera (Comisión Europea). Fecha: 5 y 6 de noviembre de 2009. Lugar: Aerópolis. Después de diez talleres, realizados entre noviembre de 2008 y septiembre de 2009, llega el momento de elaborar conclusiones y evaluar medidas concretas con vista a una política efectiva de inclusión financiera en Europa. Para el primer día de conferencia está prevista la creación de la Red Europea de Inclusión Financiera (EFIN).